Как да откриете бизнес банкова сметка за LLC или корпорация

Откриването на бизнес банкова сметка е една от първите практични стъпки след учредяването на LLC или корпорация. То помага да разделите бизнес и личните финанси, улеснява счетоводството и дава на компанията ви по-ясен финансов профил още от първия ден.

За много основатели процесът изглежда лесен, докато не започнат да сравняват банки. Различните институции изискват различни документи, стъпки при откриването и данни за собствеността. Някои банки правят процеса бърз и дигитален. Други изискват посещение на място, подписна карта или допълнителна проверка, преди сметката да бъде одобрена.

Добрата новина е, че основният процес е управляем, когато знаете какво обикновено искат банките и как да се подготвите. Ако учредявате компанията си със Zenind, поддържането на учредителните документи в добра организация ще направи тази стъпка много по-лесна.

Защо бизнес банковата сметка е важна

Отделната бизнес банкова сметка е повече от удобство. Тя подпомага правната и оперативната структура на компанията ви.

Ето защо е важна:

• Държи приходите и разходите на компанията отделени от личните ви средства.
• Създава по-ясна документална следа за счетоводство и данъчна подготовка.
• Помага да се затвърди разделението между бизнеса и неговите собственици.
• Улеснява приемането на плащания, плащането на доставчици и управлението на заплатите.
• Може да подобри доверието към вас от страна на клиенти, кредитори и партньори.

За LLC и корпорации разделението е особено важно. Смесването на лични и фирмени средства може да създаде счетоводни проблеми и да отслаби защитата от отговорност, която търговските дружества са създадени да предоставят.

Какво обикновено изискват банките

Банките са длъжни да проверят самоличността на хората, които откриват и контролират сметката. Точният списък варира, но повечето банки искат комбинация от следното:

• Официалното име на бизнеса
• Адреса на бизнеса
• Данъчен идентификационен номер, например EIN
• Издаден от държавен орган документ за самоличност на лицето, което открива сметката
• Учредителни документи на юридическото лице
• Информация за собствеността на действителните собственици
• Оперативни или управленски документи според вида на дружеството и политиката на банката

В някои случаи банката може да поиска допълнителни документи, ако бизнесът е нов, има няколко собственици, работи в по-високорисков сектор или открива сметката дистанционно.

Стъпка по стъпка: как да откриете бизнес банкова сметка

1. Първо учредете бизнеса си

Преди да можете да откриете повечето бизнес банкови сметки, компанията ви трябва да съществува като юридическо лице. Обикновено това означава подаване на учредителни документи към щата за LLC или корпорация.

Ако още не сте учредили бизнеса, направете това първо. След като юридическото лице бъде одобрено, можете да преминете към данъчна регистрация, вътрешни документи и банкиране.

2. Получете EIN

Employer Identification Number, или EIN, обикновено се изисква за откриване на бизнес банкова сметка. Банките го използват, за да идентифицират компанията за данъчни и сметкови цели.

Дори и да не планирате да наемате служители веднага, много банки все пак очакват EIN за бизнес сметка.

3. Съберете учредителните документи

Подгответе основните си документи, преди да се свържете с банката. Типичните документи включват:

• Articles of Organization за LLC
• Articles of Incorporation за корпорация
• Operating Agreement за LLC
• Корпоративни устави или решение на борда за корпорация
• Данни за собствеността или информация за членове/акционери
• Личен документ за самоличност на всеки човек, посочен в заявлението за сметката

Някои банки може да поискат и доказателство за адреса на бизнеса или допълнителни документи, показващи кой е упълномощен да действа от името на компанията.

4. Определете действителните собственици и лицата, които контролират компанията

Банките често трябва да идентифицират хората, които притежават или контролират компанията. Това обикновено включва всеки със значителен дял от собствеността и всеки, който има правомощие да управлява бизнеса.

Бъдете готови да предоставите пълни имена, адреси, дати на раждане и идентификационна информация за тези лица. Точният праг и исканата информация могат да варират според банката и вида на сметката.

5. Изберете правилната банка

Не всяка банка е еднаква. Най-добрата сметка за едно просто LLC с един собственик може да не е най-добрият избор за растяща корпорация с няколко собственици или чести банкови преводи.

Сравнете банките по следните критерии:

• Месечни такси за сметката и изисквания за минимален баланс
• Такси за входящи и изходящи банкови преводи
• Мобилно депозиране и онлайн банкиране
• Лимити за внасяне на пари в брой и наличие на клонове
• Дебитна карта и инструменти за плащане
• Поддръжка на международни транзакции
• Търговски услуги, кредитни продукти и възможности за финансиране

Ако очаквате бърз растеж, изберете банка, която може да поддържа повече от базовите нужди.

6. Подайте заявление и потвърдете собствеността

След като изберете банка, подайте заявлението и предоставете документите, които тя изисква. Някои институции позволяват кандидатстване онлайн. Други изискват среща на място.

Обикновено лицето, което открива сметката, трябва да има право да го направи. В много случаи не е нужно всички собственици да присъстват, но банката може да поиска тяхната информация и одобрение.

7. Направете първоначалния депозит и активирайте сметката

След като сметката бъде одобрена, банката може да изиска първоначален депозит. Когато сметката стане активна, настройте онлайн достъп, бизнес дебитни карти, методи за плащане и всички упълномощени потребители, от които компанията се нуждае.

От този момент сметката трябва да се използва само за бизнес транзакции.

LLC срещу корпорация: какво се променя?

Основният банков процес е сходен и за двата вида юридически лица, но документите могат да се различават.

LLC

Банките обикновено искат да видят учредителните документи и Operating Agreement на LLC. Ако LLC има няколко членове, банката може да попита кой притежава компанията и кой има право да управлява сметката.

При LLC с един собственик настройката на сметката често е по-лесна, но банките пак изискват ясно доказателство, че бизнесът е надлежно учреден.

Корпорации

За корпорации банките могат да поискат учредителни документи, устав, решения за упълномощаване на сметката и информация за директорите или служителите на дружеството.

Тъй като корпорациите разчитат повече на формално управление, е полезно да поддържате документите си организирани и последователни.

Можете ли да откриете бизнес сметка в друг щат?

Да, в много случаи можете. Бизнесът ви не е задължен да открие сметка в същия щат, в който е учреден.

Например компания, учредена в един щат, може да открие бизнес банкова сметка в друг щат, ако банката приема заявлението и компанията отговаря на изискванията ѝ. Все пак банката може да поиска допълнителни документи, особено ако бизнесът няма местен офис или не работи близо до клон.

Това е една от причините да сравнявате институциите отрано. Някои банки са по-благоприятни към основатели, които работят дистанционно, докато други са по-традиционни и ориентирани към физически клонове.

Можете ли вместо това да използвате лична банкова сметка?

Използването на лична банкова сметка за бизнес обикновено е лоша идея.

В краткосрочен план може да изглежда по-лесно, но създава няколко проблема:

• Размива границата между бизнес и лични средства
• Усложнява счетоводството и данъчната подготовка
• Прави по-трудно доказването на бизнес разходи
• Може да създаде проблеми, ако компанията ви някога се изправи пред правен или финансов спор

Отделната бизнес сметка е по-добрата практика за почти всяко LLC и корпорация.

Чести грешки, които да избягвате

Да чакате твърде дълго

Ако изчакате, докато започнете да получавате приходи, за да откриете сметката, по-късно може да се наложи да разплитате смесени транзакции. Открийте сметката възможно най-рано.

Несъответствие с правните записи

Името в банковото заявление трябва да съвпада с официалното име на компанията и учредителните документи. Дори малки несъответствия могат да забавят одобрението.

Да забравите информацията за действителните собственици

Някои кандидати подготвят документите на компанията, но забравят информацията за хората, която банката изисква. Съберете и двете преди да подадете заявлението.

Да избирате банка само заради удобството

Най-близката банка не винаги е най-добрата. Таксите, дигиталните инструменти и качеството на обслужване имат също толкова значение.

Да смесвате лични и фирмени разходи

След като сметката бъде открита, използвайте я само за бизнес транзакции. Водете ясни записи и избягвайте да плащате лични разходи от фирмената сметка, освен ако счетоводителят ви не е структурирал това и не е документирал правилно.

Как Zenind помага на основателите да бъдат подготвени

Откриването на бизнес банкова сметка е много по-лесно, когато учредителните ви документи са пълни и добре организирани.

Zenind помага на предприемачите да учредяват американски бизнес дружества и да поддържат основните фирмени документи в ред. Това е важно, защото банките често искат да видят ясни и последователни документи, преди да одобрят сметка.

Ако създавате LLC или корпорация, наличието на учредителните документи, информацията за собствеността и бизнес данните ви подготвени може да спести време в банковия процес. Добре подготвената компания е по-лесна за преглед от банката и по-лесна за управление от вас.

Прост контролен списък преди да подадете заявление

Използвайте този кратък списък, преди да се свържете с банка:

• Бизнес юридическо лице е учредено в съответния щат
• EIN е получен
• Учредителните документи са налични
• Operating Agreement или уставът са подготвени
• Информацията за собственост и контрол е събрана
• Лична карта или друг документ за самоличност е готов
• Бизнес адресът е потвърден
• Сравнение на банките е направено

Ако можете да отметнете всяка точка от списъка, сте в добра позиция да откриете сметката без забавяне.

Често задавани въпроси

Трябва ли да посетя клон на място?

Понякога да, понякога не. Много банки позволяват дистанционно кандидатстване, но някои все още изискват среща на място или проверка на самоличността.

Трябва ли всеки собственик да присъства?

Не винаги. Обикновено лицето, което открива сметката, трябва да има право да действа от името на бизнеса, но банките може да изискват информация за всички действителни собственици.

Мога ли да открия сметката, преди компанията да започне дейност?

Да. Всъщност обикновено е по-добре да я откриете по-рано, за да държите всички бизнес транзакции на едно място от самото начало.

Какво ако банката поиска още документи?

Това е нормално. Всяка банка има собствен процес на съответствие и по-новите компании често получават последващи искания за документи.

Заключение

Откриването на бизнес банкова сметка е основополагаща стъпка за всяко LLC или корпорация. То ви помага да разделите финансите, да защитите документите си и да управлявате компанията по-професионално.

Процесът обикновено е лесен, когато имате под ръка правилните документи, информация за собствеността и данъчен номер. Ако учредявате бизнеса си със Zenind, поддържането на добра организация от самото начало може да направи банковия етап много по-гладък.

Изберете правилната банка, поддържайте документите си последователни и използвайте сметката само за бизнес дейност. Тази дисциплина ще се отплати, докато компанията ви расте.