Πώς να ανοίξετε επαγγελματικό τραπεζικό λογαριασμό για LLC ή corporation

Το άνοιγμα ενός επαγγελματικού τραπεζικού λογαριασμού είναι ένα από τα πρώτα πρακτικά βήματα μετά τη σύσταση μιας LLC ή μιας corporation. Βοηθά να διαχωρίσετε τα επαγγελματικά από τα προσωπικά οικονομικά σας, απλοποιεί τη λογιστική και δίνει στην εταιρεία σας ένα πιο καθαρό οικονομικό προφίλ από την πρώτη κιόλας μέρα.

Για πολλούς ιδρυτές, η διαδικασία φαίνεται απλή μέχρι τη στιγμή που αρχίζουν πραγματικά να συγκρίνουν τράπεζες. Διαφορετικά ιδρύματα ζητούν διαφορετικά έγγραφα, βήματα onboarding και λεπτομέρειες για την ιδιοκτησία. Ορισμένες τράπεζες κάνουν τη διαδικασία γρήγορη και ψηφιακή. Άλλες απαιτούν επίσκεψη σε κατάστημα, κάρτα υπογραφής ή πρόσθετη επαλήθευση πριν εγκριθεί ο λογαριασμός.

Τα καλά νέα είναι ότι η βασική διαδικασία είναι διαχειρίσιμη μόλις ξέρετε τι συνήθως ζητούν οι τράπεζες και πώς να προετοιμαστείτε. Αν συστήνετε την εταιρεία σας με τη Zenind, η οργανωμένη διαχείριση των εγγράφων σύστασης θα κάνει αυτό το βήμα πολύ ευκολότερο.

Γιατί έχει σημασία ο επαγγελματικός τραπεζικός λογαριασμός

Ένας ξεχωριστός επαγγελματικός τραπεζικός λογαριασμός είναι κάτι περισσότερο από μια ευκολία. Υποστηρίζει τη νομική και λειτουργική δομή της εταιρείας σας.

Να γιατί έχει σημασία:

• Διατηρεί ξεχωριστά τα έσοδα και τα έξοδα της εταιρείας από τα προσωπικά σας χρήματα.
• Δημιουργεί πιο καθαρό ίχνος για τη λογιστική και την προετοιμασία φόρων.
• Βοηθά να ενισχυθεί ο διαχωρισμός ανάμεσα στην εταιρεία και τους ιδιοκτήτες της.
• Κάνει ευκολότερη την είσπραξη πληρωμών, την πληρωμή προμηθευτών και τη διαχείριση μισθοδοσίας.
• Μπορεί να βελτιώσει την αξιοπιστία σας απέναντι σε πελάτες, δανειστές και συνεργάτες.

Για τις LLC και τις corporation, ο διαχωρισμός είναι ιδιαίτερα σημαντικός. Ο συνδυασμός προσωπικών και επαγγελματικών κεφαλαίων μπορεί να δημιουργήσει λογιστικά προβλήματα και ενδέχεται να αποδυναμώσει τις προστασίες ευθύνης που προορίζονται να παρέχουν οι εταιρικές οντότητες.

Τι ζητούν συνήθως οι τράπεζες

Οι τράπεζες υποχρεούνται να επαληθεύουν την ταυτότητα των ατόμων που ανοίγουν και ελέγχουν τον λογαριασμό. Η ακριβής λίστα διαφέρει, αλλά οι περισσότερες τράπεζες ζητούν κάποιο συνδυασμό των παρακάτω:

• Την επίσημη επωνυμία της επιχείρησης
• Τη διεύθυνση της επιχείρησης
• Τον φορολογικό αριθμό, όπως EIN
• Κυβερνητική ταυτότητα για το άτομο που ανοίγει τον λογαριασμό
• Έγγραφα σύστασης της οντότητας
• Στοιχεία ιδιοκτησίας για τους πραγματικούς δικαιούχους
• Λειτουργικά ή διακυβερνητικά έγγραφα, ανάλογα με τον τύπο της οντότητας και την πολιτική της τράπεζας

Σε ορισμένες περιπτώσεις, η τράπεζα μπορεί να ζητήσει πρόσθετα έγγραφα αν η επιχείρηση είναι νέα, έχει πολλαπλούς ιδιοκτήτες, δραστηριοποιείται σε κλάδο υψηλότερου κινδύνου ή ανοίγει τον λογαριασμό εξ αποστάσεως.

Βήμα προς βήμα: Πώς να ανοίξετε επαγγελματικό τραπεζικό λογαριασμό

1. Πρώτα συστήστε την επιχείρησή σας

Πριν μπορέσετε να ανοίξετε τους περισσότερους επαγγελματικούς τραπεζικούς λογαριασμούς, η εταιρεία σας πρέπει να υπάρχει ως νομική οντότητα. Αυτό συνήθως σημαίνει ότι καταθέτετε τα έγγραφα σύστασης στην πολιτεία για μια LLC ή μια corporation.

Αν δεν έχετε ακόμη συστήσει την επιχείρηση, ολοκληρώστε πρώτα αυτό το βήμα. Μόλις εγκριθεί η οντότητα, μπορείτε να προχωρήσετε στη φορολογική εγγραφή, τα εσωτερικά αρχεία και την τραπεζική διαδικασία.

2. Αποκτήστε EIN

Ένας Αριθμός Αναγνώρισης Εργοδότη, ή EIN, απαιτείται συνήθως για το άνοιγμα επαγγελματικού τραπεζικού λογαριασμού. Οι τράπεζες τον χρησιμοποιούν για να ταυτοποιούν την εταιρεία για φορολογικούς και τραπεζικούς σκοπούς.

Ακόμη κι αν δεν σκοπεύετε να προσλάβετε προσωπικό άμεσα, πολλές τράπεζες εξακολουθούν να αναμένουν EIN για έναν επαγγελματικό λογαριασμό.

3. Συγκεντρώστε τα έγγραφα σύστασης

Έχετε έτοιμα τα βασικά σας έγγραφα πριν επικοινωνήσετε με την τράπεζα. Τυπικά περιλαμβάνουν:

• Articles of Organization για μια LLC
• Articles of Incorporation για μια corporation
• Operating Agreement για μια LLC
• Καταστατικό ή απόφαση διοικητικού συμβουλίου για μια corporation
• Αρχεία ιδιοκτησίας ή στοιχεία μελών/μετόχων
• Προσωπική ταυτότητα για κάθε άτομο που περιλαμβάνεται στην αίτηση λογαριασμού

Ορισμένες τράπεζες μπορεί επίσης να θέλουν αποδεικτικό της επαγγελματικής σας διεύθυνσης ή επιπλέον έγγραφα που δείχνουν ποιος έχει εξουσία να ενεργεί εκ μέρους της εταιρείας.

4. Προσδιορίστε τους πραγματικούς δικαιούχους και τα πρόσωπα ελέγχου

Οι τράπεζες συχνά χρειάζεται να προσδιορίσουν τα άτομα που κατέχουν ή ελέγχουν την εταιρεία. Αυτό συνήθως περιλαμβάνει όποιον έχει σημαντικό ποσοστό ιδιοκτησίας και όποιον έχει εξουσία να διαχειρίζεται την επιχείρηση.

Να είστε έτοιμοι να δώσετε πλήρη νομικά ονόματα, διευθύνσεις, ημερομηνίες γέννησης και στοιχεία ταυτοποίησης για αυτά τα άτομα. Το ακριβές όριο και οι πληροφορίες που ζητούνται μπορεί να διαφέρουν ανά τράπεζα και τύπο λογαριασμού.

5. Επιλέξτε τη σωστή τράπεζα

Δεν είναι όλες οι τράπεζες ίδιες. Ο καλύτερος λογαριασμός για μια απλή μονοπρόσωπη LLC ίσως να μην είναι η καλύτερη επιλογή για μια αναπτυσσόμενη corporation με πολλούς ιδιοκτήτες ή συχνές τραπεζικές μεταφορές.

Συγκρίνετε τράπεζες με βάση τα παρακάτω:

• Μηνιαίες χρεώσεις λογαριασμού και απαιτήσεις ελάχιστου υπολοίπου
• Χρεώσεις για εισερχόμενα και εξερχόμενα εμβάσματα
• Κινητές καταθέσεις και λειτουργίες online banking
• Όρια καταθέσεων μετρητών και διαθεσιμότητα καταστημάτων
• Κάρτα χρεωστικής και εργαλεία πληρωμών
• Υποστήριξη διεθνών συναλλαγών
• Merchant services, πιστωτικά προϊόντα και επιλογές χρηματοδότησης

Αν περιμένετε να αναπτυχθείτε γρήγορα, επιλέξτε μια τράπεζα που μπορεί να υποστηρίξει περισσότερα από τα βασικά.

6. Υποβάλετε αίτηση και επαληθεύστε την ιδιοκτησία

Αφού επιλέξετε τράπεζα, υποβάλετε την αίτηση και προσκομίστε τα δικαιολογητικά που ζητά. Ορισμένα ιδρύματα επιτρέπουν online αιτήσεις. Άλλα απαιτούν ραντεβού με φυσική παρουσία.

Το άτομο που ανοίγει τον λογαριασμό συνήθως πρέπει να έχει την εξουσία να το κάνει. Σε πολλές περιπτώσεις, δεν χρειάζεται να είναι παρόντες όλοι οι ιδιοκτήτες, αλλά η τράπεζα μπορεί παρ’ όλα αυτά να ζητήσει τα στοιχεία και την έγκρισή τους.

7. Κάντε την αρχική κατάθεση και ενεργοποιήστε τον λογαριασμό

Αφού εγκριθεί ο λογαριασμός, η τράπεζα μπορεί να απαιτήσει αρχική κατάθεση. Μόλις ο λογαριασμός ενεργοποιηθεί, ρυθμίστε την online πρόσβαση, τις επαγγελματικές χρεωστικές κάρτες, τις μεθόδους πληρωμής και τυχόν εξουσιοδοτημένους χρήστες που χρειάζεται η εταιρεία.

Σε αυτό το σημείο, ο λογαριασμός θα πρέπει να χρησιμοποιείται μόνο για επαγγελματικές συναλλαγές.

LLC έναντι corporation: Τι αλλάζει;

Η βασική τραπεζική διαδικασία είναι παρόμοια και για τους δύο τύπους οντοτήτων, αλλά τα έγγραφα μπορεί να διαφέρουν.

LLCs

Οι τράπεζες συνήθως θέλουν να δουν τα έγγραφα σύστασης της LLC και το operating agreement. Αν η LLC έχει πολλαπλά μέλη, η τράπεζα μπορεί να ζητήσει ποιος κατέχει την εταιρεία και ποιος έχει εξουσία να διαχειρίζεται τον λογαριασμό.

Για μια μονοπρόσωπη LLC, η διαδικασία συχνά είναι απλούστερη, αλλά οι τράπεζες εξακολουθούν να απαιτούν σαφή απόδειξη ότι η επιχείρηση έχει συσταθεί σωστά.

Corporations

Για τις corporation, οι τράπεζες μπορεί να ζητήσουν έγγραφα σύστασης, καταστατικό, αποφάσεις που εξουσιοδοτούν τον λογαριασμό και πληροφορίες για τα μέλη του διοικητικού συμβουλίου ή τα στελέχη.

Επειδή οι corporation βασίζονται περισσότερο σε τυπική διακυβέρνηση, είναι χρήσιμο να διατηρείτε τα αρχεία σας οργανωμένα και συνεπή.

Μπορείτε να ανοίξετε λογαριασμό σε άλλη πολιτεία;

Ναι, σε πολλές περιπτώσεις μπορείτε. Η επιχείρησή σας δεν χρειάζεται να ανοίξει λογαριασμό στην ίδια πολιτεία όπου συστάθηκε.

Για παράδειγμα, μια εταιρεία που έχει συσταθεί σε μία πολιτεία μπορεί να ανοίξει επαγγελματικό τραπεζικό λογαριασμό σε άλλη πολιτεία, αν η τράπεζα αποδέχεται την αίτηση και η εταιρεία πληροί τις απαιτήσεις της. Παρ’ όλα αυτά, η τράπεζα μπορεί να ζητήσει επιπλέον έγγραφα, ειδικά αν η επιχείρηση δεν έχει τοπικό γραφείο ή δεν δραστηριοποιείται κοντά σε υποκατάστημα.

Αυτός είναι ένας λόγος για τον οποίο αξίζει να συγκρίνετε ιδρύματα νωρίς. Ορισμένες τράπεζες είναι πιο φιλικές προς ιδρυτές που εργάζονται εξ αποστάσεως, ενώ άλλες είναι πιο παραδοσιακές και επικεντρωμένες στα καταστήματα.

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε προσωπικό τραπεζικό λογαριασμό;

Η χρήση προσωπικού τραπεζικού λογαριασμού για επαγγελματική δραστηριότητα είναι συνήθως κακή ιδέα.

Μπορεί να φαίνεται ευκολότερη βραχυπρόθεσμα, αλλά δημιουργεί αρκετά προβλήματα:

• Θολώνει τα όρια μεταξύ επαγγελματικών και προσωπικών κεφαλαίων
• Περιπλέκει τη λογιστική και την προετοιμασία φόρων
• Δυσκολεύει την απόδειξη επαγγελματικών εξόδων
• Μπορεί να προκαλέσει προβλήματα αν η εταιρεία σας βρεθεί ποτέ αντιμέτωπη με νομικές ή οικονομικές διαφορές

Ένας ξεχωριστός επαγγελματικός λογαριασμός είναι η καλύτερη πρακτική για σχεδόν κάθε LLC και corporation.

Συνηθισμένα λάθη που πρέπει να αποφύγετε

Καθυστέρηση για πολύ καιρό

Αν περιμένετε να αρχίσετε να εισπράττετε έσοδα πριν ανοίξετε τον λογαριασμό, ίσως χρειαστεί αργότερα να ξεμπλέξετε ανακατεμένες συναλλαγές. Ανοίξτε τον λογαριασμό όσο το δυνατόν νωρίτερα.

Μη αντιστοίχιση με τα νομικά σας αρχεία

Το όνομα στην αίτηση της τράπεζας πρέπει να ταιριάζει με την επίσημη επωνυμία και τα έγγραφα σύστασης της εταιρείας. Μικρές ασυνέπειες μπορούν να καθυστερήσουν την έγκριση.

Ξέχασμα των στοιχείων των πραγματικών δικαιούχων

Ορισμένοι αιτούντες προετοιμάζουν τα εταιρικά έγγραφα αλλά ξεχνούν τις πληροφορίες για τα πρόσωπα που χρειάζεται η τράπεζα. Συγκεντρώστε και τα δύο πριν υποβάλετε αίτηση.

Επιλογή τράπεζας μόνο για λόγους ευκολίας

Η κοντινότερη τράπεζα δεν είναι πάντα η καλύτερη. Η δομή χρεώσεων, τα ψηφιακά εργαλεία και η ποιότητα εξυπηρέτησης έχουν εξίσου μεγάλη σημασία.

Ανάμειξη προσωπικών και επαγγελματικών δαπανών

Αφού ανοίξει ο λογαριασμός, χρησιμοποιήστε τον μόνο για επαγγελματικές συναλλαγές. Κρατάτε σαφή αρχεία και αποφύγετε να πληρώνετε προσωπικά έξοδα από τον επαγγελματικό λογαριασμό, εκτός αν ο λογιστής σας το έχει δομήσει έτσι και το έχει τεκμηριώσει σωστά.

Πώς η Zenind βοηθά τους ιδρυτές να είναι έτοιμοι

Το άνοιγμα ενός επαγγελματικού τραπεζικού λογαριασμού είναι πολύ πιο εύκολο όταν τα έγγραφα σύστασης είναι πλήρη και οργανωμένα.

Η Zenind βοηθά τους επιχειρηματίες να συστήσουν αμερικανικές επιχειρηματικές οντότητες και να διατηρούν σε τάξη τα βασικά εταιρικά έγγραφα. Αυτό έχει σημασία επειδή οι τράπεζες συχνά θέλουν να δουν καθαρά και συνεπή αρχεία πριν εγκρίνουν έναν λογαριασμό.

Αν δημιουργείτε μια LLC ή μια corporation, το να έχετε έτοιμα τα έγγραφα σύστασης, τα στοιχεία ιδιοκτησίας και τις επαγγελματικές πληροφορίες μπορεί να εξοικονομήσει χρόνο στη διαδικασία τραπεζικής έγκρισης. Μια καλά προετοιμασμένη εταιρεία είναι ευκολότερη για την τράπεζα να αξιολογήσει και ευκολότερη για εσάς να διαχειριστείτε.

Μια απλή λίστα ελέγχου πριν κάνετε αίτηση

Χρησιμοποιήστε αυτή τη σύντομη λίστα ελέγχου πριν επικοινωνήσετε με μια τράπεζα:

• Η επιχειρηματική οντότητα έχει συσταθεί στην πολιτεία
• Έχει αποκτηθεί EIN
• Τα έγγραφα σύστασης είναι διαθέσιμα
• Το operating agreement ή το καταστατικό έχει ετοιμαστεί
• Τα στοιχεία ιδιοκτησίας και ελέγχου έχουν συγκεντρωθεί
• Η κυβερνητική ταυτότητα είναι έτοιμη
• Η επαγγελματική διεύθυνση έχει επιβεβαιωθεί
• Η σύγκριση τραπεζών έχει ολοκληρωθεί

Αν μπορείτε να σημειώσετε κάθε στοιχείο αυτής της λίστας, βρίσκεστε σε ισχυρή θέση για να ανοίξετε τον λογαριασμό χωρίς καθυστερήσεις.

Συχνές Ερωτήσεις

Χρειάζεται να επισκεφθώ υποκατάστημα με φυσική παρουσία;

Μερικές φορές ναι, μερικές φορές όχι. Πολλές τράπεζες επιτρέπουν απομακρυσμένες αιτήσεις, αλλά ορισμένες εξακολουθούν να απαιτούν ραντεβού με φυσική παρουσία ή επαλήθευση ταυτότητας.

Πρέπει να είναι παρών κάθε ιδιοκτήτης;

Όχι πάντα. Το άτομο που ανοίγει τον λογαριασμό συνήθως χρειάζεται εξουσιοδότηση να ενεργεί για την επιχείρηση, αλλά οι τράπεζες μπορεί παρ’ όλα αυτά να ζητήσουν πληροφορίες για όλους τους πραγματικούς δικαιούχους.

Μπορώ να ανοίξω τον λογαριασμό πριν η εταιρεία αρχίσει να λειτουργεί;

Ναι. Στην πραγματικότητα, συνήθως είναι καλύτερο να τον ανοίξετε νωρίς, ώστε να διατηρείτε όλες τις επαγγελματικές συναλλαγές σε ένα μόνο μέρος από την αρχή.

Τι γίνεται αν η τράπεζα ζητήσει περισσότερα έγγραφα;

Αυτό είναι φυσιολογικό. Κάθε τράπεζα έχει τη δική της διαδικασία συμμόρφωσης και οι νεότερες επιχειρήσεις συχνά λαμβάνουν αιτήματα για πρόσθετα έγγραφα.

Τελικές Σκέψεις

Το άνοιγμα ενός επαγγελματικού τραπεζικού λογαριασμού είναι ένα θεμελιώδες βήμα για κάθε LLC ή corporation. Σας βοηθά να διαχωρίζετε τα οικονομικά σας, να προστατεύετε τα αρχεία σας και να λειτουργείτε την εταιρεία με πιο επαγγελματικό τρόπο.

Η διαδικασία είναι συνήθως απλή όταν έχετε στα χέρια σας τα σωστά έγγραφα, τα στοιχεία ιδιοκτησίας και τον φορολογικό αριθμό σας. Αν συστήνετε την επιχείρησή σας με τη Zenind, η οργάνωση από την αρχή μπορεί να κάνει το στάδιο της τραπεζικής διαδικασίας πολύ πιο ομαλό.

Επιλέξτε τη σωστή τράπεζα, διατηρήστε τα αρχεία σας συνεπή και χρησιμοποιήστε τον λογαριασμό μόνο για επαγγελματική δραστηριότητα. Αυτή η πειθαρχία θα αποδώσει καθώς η εταιρεία σας αναπτύσσεται.