Mi az a kezes? Definíció, felelősségek és gyakori példák

A kezes egy olyan személy vagy szervezet, amely vállalja, hogy átvállalja egy másik fél pénzügyi kötelezettségét, ha az nem fizet. A gyakorlatban a kezes további biztonságot nyújt a hitelezőnek, bérbeadónak vagy más jogosultnak arra, hogy az adósságot vagy a megállapodást teljesíteni fogják.

A kezesek gyakori szereplők bérleti szerződésekben, hitelekben és más szerződésekben, ahol az elsődleges kérelmezőnek nincs elegendő hitelmúltja, jövedelme vagy pénzügyi ereje ahhoz, hogy önállóan megfeleljen a feltételeknek. Vállalkozók számára a kezes különösen fontos lehet, mert sok hitelező és bérbeadó személyes garanciát kér, amikor egy új cégnek még korlátozott működési múltja van.

A kezes jelentése egyszerűen

Lényegében a kezes egy tartalék fizetési forrás. Ha a fő adós vagy bérlő nem teljesíti a megállapodás feltételeit, a kezesre hárulhat a kötelezettség teljesítése.

A kezes nem ugyanaz, mint az elsődleges adós. Az eredeti felelősség továbbra is annak a személynek vagy vállalkozásnak a terhére esik, amelyik eredetileg aláírta a szerződést. A kezes kötelezettsége általában csak akkor válik aktívvá, ha az elsődleges fél nem teljesít.

Hogyan működik a kezesség

Egy kezességi megállapodás általában három felet érint:

• Az elsődleges adóst, bérlőt vagy kötelezettet
• A hitelezőt, bérbeadót vagy jogosultat
• A kezest

A folyamat általában így működik:

1. Az elsődleges fél hitelre, bérletre vagy más megállapodásra jelentkezik.
2. A jogosult megvizsgálja a kérelmet, és megállapítja, hogy további biztosíték szükséges.
3. A kezes külön kötelezettségvállalást ír alá arra az esetre, ha az elsődleges fél nem teljesít.
4. Ha az elsődleges fél nem teljesít, a jogosult a megállapodás feltételei szerint felléphet a kezes ellen.

A pontos sorrend azért fontos, mert a kezességi feltételek eltérhetnek. Egyes megállapodások megkövetelik, hogy a jogosult először az elsődleges adóstól próbáljon behajtani. Mások a szerződés szövegétől és az alkalmazandó jogtól függően gyorsabb fellépést tesznek lehetővé a kezes ellen.

Gyakori helyzetek, amikor kezest használnak

A kezesek sok mindennapi és üzleti helyzetben megjelennek.

1. Albérleti vagy lakásbérleti szerződések

A bérbeadó kezest kérhet, ha a bérlőnek alacsony a jövedelme, gyenge a hitelképessége vagy nincs bérleti múltja. Ez gyakori diákoknál, friss diplomásoknál és első lakásbérlőknél.

2. Üzleti hitelek

A hitelezők gyakran személyes kezességet kérnek az üzlettulajdonostól, különösen akkor, ha a vállalkozás új vagy még nem rendelkezik jelentős vagyonnal. Ilyenkor az ügyvezető vagy tulajdonos személyesen felelhet, ha a cég nem tudja visszafizetni a hitelt.

3. Kereskedelmi bérleti szerződések

Egy irodát, üzlethelyiséget vagy raktárat bérlő vállalkozásnak szüksége lehet kezesre, ha önmagában nem tud elég pénzügyi erőt igazolni.

4. Hitelkérelmek

Egyes hiteltermékek kezeset igényelhetnek, ha a kérelmező hitelmúltja elégtelen vagy magas kockázatú profilba tartozik.

5. Szerződések és szolgáltatások

Bizonyos beszállítók, szolgáltatók és intézmények kezességet kérhetnek, mielőtt fizetési határidőt biztosítanának vagy szerződést kötnének.

Kezes vs. adóstárs

Az emberek gyakran felváltva használják a kezes és az adóstárs kifejezést, de nem mindig ugyanazt jelentik.

Az adóstárs általában ugyanazt a szerződést írja alá, mint az elsődleges adós, és a kezdetektől fogva azonos felelősséggel tartozhat. A kezes gyakran külön megállapodást ír alá, és a szerződés tartalmától függően csak az elsődleges fél nem teljesítése után vonható be.

A pontos különbség a dokumentumtól és a helyi jogtól függ, ezért aláírás előtt érdemes alaposan átolvasni a megállapodást.

Kezes vs. biztosító kezes

A biztosító kezes hasonló a kezeshez, mert mindkettő egy másik fél kötelezettségét támogatja. A különbség gyakran abban rejlik, hogy a jogosult milyen gyorsan érvényesítheti a követelését.

Sok esetben a biztosító kezes közvetlenebbül felel a kezdetektől, míg a kezes kötelezettsége másodlagosabb. Ugyanakkor a terminológia eltérhet, és a jogi hatás a szerződés szövegétől függ.

Miért felelős a kezes

A kezes felelőssége kiterjedhet az alábbiakra:

• Elmaradt bérleti díj
• Hitel tőkeösszege
• Kamat
• Késedelmi díjak
• Behajtási költségek
• Ügyvédi költségek, ha a szerződés ezt lehetővé teszi

A felelősség mértéke a kezességi megállapodástól függ. Egyes kezességek széles körűek, és minden kötelezettségre kiterjednek. Mások csak meghatározott összeget, időtartamot vagy fizetési típust fednek le.

Korlátozott és korlátlan kezesség

A kezesség többféleképpen alakítható ki.

Korlátozott kezesség

A korlátozott kezesség meghatározza a kezes kockázatának felső határát. Korlátozhatja a felelősséget például:

• Összeg szerint
• Időtartam szerint
• Meghatározott kötelezettség szerint
• A teljes tartozás bizonyos százalékában

Például egy bérbeadó elfogadhat olyan kezességet, amely csak a bérleti szerződés első évére vonatkozik.

Korlátlan kezesség

A korlátlan kezesség a kezesre háríthatja a teljes kötelezettséget és a kapcsolódó költségeket. Ez jóval kockázatosabb megoldás, ezért aláírás előtt különösen alapos vizsgálatot igényel.

A kezes előnyei

A kezes segíthet az elsődleges félnek olyan lehetőséghez jutni, amelyhez egyébként nem férne hozzá.

Az elsődleges adós vagy bérlő számára az előny a hozzáférés. A kezes lehetővé teheti, hogy a kérelmező olyan bérleti szerződést, finanszírozást vagy megállapodást kapjon meg, amelyet egyébként elutasítanának.

A jogosult számára az előny a kisebb kockázat. A kezes második fizetési forrást jelent, ha az elsődleges fél nem teljesít.

Ez különösen hasznos lehet:

• Új vállalkozóknak
• Első lakásbérlőknek
• Diákoknak
• Vékony hitelmúlttal rendelkező kérelmezőknek
• Korlátozott működési múlttal rendelkező cégeknek

A kezesség kockázatai

Mielőtt valaki más kötelezettségére kezességet vállalna, fontos megérteni a kockázatokat.

Pénzügyi kitettség

Ha az elsődleges fél nem teljesít, a kezesnek a tartozás teljes vagy részleges összegét kell megfizetnie.

Hitelre gyakorolt hatás

Egy nemteljesítés a kezes hiteljelentését és hitelpontszámát is érintheti.

Jogi érvényesítés

A jogosult behajtási eljárást, akár pert is indíthat, a megállapodástól és a helyi jogtól függően.

Nincs tulajdonjog

A kezes általában nem szerez tulajdonosi vagy használati jogot az ingatlanhoz, eszközhöz vagy üzleti részesedéshez, amelyre a kezesség vonatkozik.

Mit vizsgálnak a hitelezők és a bérbeadók a kezesnél

A kezes feladata általában az, hogy erősítse az ügyletet. Ezért a hitelezők és bérbeadók gyakran azt várják, hogy a kezes rendelkezzen az alábbiakkal:

• Jó vagy kiváló hitelképességgel
• Stabil jövedelemmel
• Erős pénzáramlással vagy vagyonnal
• Alacsony meglévő adósságszinttel
• Egyértelmű jogi és pénzügyi képességgel a fizetésre, ha szükséges

A gyenge hitellel vagy instabil pénzügyi helyzettel rendelkező személyt valószínűleg nem fogadják el kezesnek, mert a szerep célja a kockázat csökkentése, nem növelése.

A kezes valós példája

Képzeljünk el egy új vállalkozót, aki startupja számára irodát szeretne bérelni. A cégnek nincs működési múltja és kevés pénzügyi kimutatása van, ezért a bérbeadó kezességet kér.

A tulajdonos személyes kezességet ír alá, amely szerint a cég nemfizetése esetén ő fedezi a bérleti kötelezettségeket. Ha a vállalkozás később elmarad a bérleti díjjal, a bérbeadó a bérleti szerződés feltételei szerint érvényesítheti a kezességet.

Ez gyakori a korai fázisú vállalkozásalapításnál, mert sok hitelező és bérbeadó személyes garanciát szeretne, mielőtt hitelt nyújtana vagy hosszú távú szerződést kötne.

Kezes példa üzleti hitelnél

Egy frissen alapított LLC kisvállalkozási hitelt igényelhet, de nem biztos, hogy rendelkezik a jóváhagyáshoz szükséges bevételi múlttal. A hitelező csak akkor hagyhatja jóvá a hitelt, ha a tulajdonos személyes kezességet vállal.

Ez azt jelenti, hogy a tulajdonos személyesen felel, ha az LLC nem tudja visszafizetni az adósságot. Bár a vállalkozás külön jogi személy, a kezesség az adott kötelezettségre vonatkozóan áttöri ezt az elkülönülést.

Érdemes-e kezességet vállalni?

A kezesség vállalása komoly döntés. Aláírás előtt érdemes megfontolni:

• Valóban megbízik-e az elsődleges félben
• Ki tudná-e fizetni a kötelezettséget, ha probléma merül fel
• Mennyi ideig tart a kezesség
• Korlátozott vagy korlátlan-e a kezesség
• Tartalmaz-e a megállapodás ügyvédi költségeket, behajtási költségeket vagy gyorsítási kikötést
• Érdemes-e ügyvéddel átnézetni a dokumentumot

Ha a megállapodás üzleti bérlethez vagy induló finanszírozáshoz kapcsolódik, a szerződést különösen alaposan át kell nézni. Egy vállalkozás lehet LLC vagy részvénytársaság, de a személyes kezesség ettől még egyéni felelősséget teremthet.

Hogyan hat a kezes a vállalkozásalapításra

Vállalkozók számára a kezesség gyakran az indulási folyamat része. Még akkor is, ha egy LLC-t vagy társaságot alapítottak, egy új cégnek szüksége lehet arra, hogy az alapító kezességet vállaljon bérleti díjra, eszközfinanszírozásra vagy beszállítói szerződésekre.

Ez az egyik oka annak, hogy a vállalkozásalapítást és a szerződésáttekintést együtt kell kezelni. Egy jogi személy alapítása segíthet elkülöníteni az üzleti és a magánügyeket, de nem szünteti meg automatikusan a kezes szükségességét. Ha valaki személyes kezességet ír alá, továbbra is személyesen felelőssé válhat.

A Zenind segíti a vállalkozókat abban, hogy átláthatóan indítsák és kezeljék cégüket, és megértsék azokat a kötelezettségeket, amelyek egy vállalkozás alapításával járnak. Ez magában foglalja annak felismerését is, hogy egy szerződés mikor teremthet személyes felelősséget a vállalkozási forma védelmén kívül.

Fő tanulságok

• A kezes vállalja, hogy fedezi egy másik fél kötelezettségét, ha az nem teljesít.
• A kezesek gyakoriak bérleti szerződésekben, hitelekben és üzleti szerződésekben.
• A pontos jogi hatás a kezességi megfogalmazástól függ.
• A kezességvállalás komoly pénzügyi és jogi kockázatot jelenthet.
• Az üzlettulajdonosoknak alaposan át kell nézniük a kezességi megállapodásokat, különösen új LLC vagy társaság alapításakor.

GYIK

Jogi felelősséggel tartozik-e a kezes az adósságért?

Igen, ha a megállapodás érvényesíthető, és az elsődleges fél nem teljesít, a kezes a szerződés feltételei szerint jogilag felelőssé válhat.

A kezesnek van tulajdonjoga?

Általában nincs. A kezes rendszerint nem szerez tulajdonjogot az adott eszköz, ingatlan vagy számla felett.

Korlátozhatja-e a kezes a kockázatát?

Igen. Egyes kezességek időben, összegben vagy terjedelemben korlátozottak. A szerződésben ezt világosan jelezni kell.

A kezes ugyanaz, mint az adóstárs?

Nem mindig. A fogalmak átfedhetnek, de a jogi szerkezet és a felelősség időzítése eltérhet.

Miért van szükségük a vállalkozásoknak kezesre?

Az új vállalkozásoknak gyakran nincs hitelmúltjuk, bevételük vagy elegendő vagyonuk, ezért a hitelezők és bérbeadók a kockázat csökkentése érdekében kezest kérhetnek.

Összegzés

A kezes kulcsfontosságú szerepet játszik számos pénzügyi és szerződéses kapcsolatban. Azáltal, hogy vállalja egy másik fél kötelezettségének fedezését, a kezes segít lehetővé tenni olyan bérleti szerződéseket, hiteleket és más megállapodásokat, amelyeket az elsődleges kérelmező önállóan nem tudna megszerezni.

Vállalkozók számára a kezesség különösen fontos, mert személyes felelősséget hozhat létre akkor is, ha a céget megfelelően megalapították. Mielőtt bárki kezességi megállapodást ír alá, alaposan át kell néznie a feltételeket, és pontosan értenie kell, mit vállal.