Какво е гарант? Определение, отговорности и често срещани примери

Гарантът е лице или организация, която се съгласява да поеме отговорност за финансовото задължение на друга страна, ако тя не плати. На практика гарантът дава на кредитора, наемодателя или друг кредитор допълнително ниво на увереност, че дългът или споразумението ще бъдат изпълнени.

Гарантите са често срещани при наеми, заеми и други договори, когато основният кандидат няма достатъчна кредитна история, доход или финансова стабилност, за да отговаря самостоятелно на условията. За собствениците на бизнес гаранторите са особено важни, защото много кредитори и наемодатели търсят лично обезпечение, когато нова компания има ограничена история на дейност.

Значение на „гарант“ на прост език

В основата си гарантът е резервен източник на плащане. Ако основният кредитополучател или наемател не изпълни условията на споразумението, от гаранта може да се изиска да се намеси и да изпълни задължението.

Гарантът не е същото като основния длъжник. Основната отговорност остава на лицето или бизнеса, който първоначално е подписал договора. Задължението на гаранта обикновено възниква едва след неизпълнение от страна на основната страна.

Как работи гарантът

Едно гаранционно споразумение обикновено включва три страни:

• Основният кредитополучател, наемател или задължено лице
• Кредиторът, наемодателят или друг кредитор
• Гарантът

Процесът обикновено протича така:

1. Основната страна кандидатства за кредит, наем или друго споразумение.
2. Кредиторът преглежда заявлението и решава, че е нужна допълнителна защита.
3. Гарантът подписва отделно обещание да покрие задължението, ако основната страна не изпълни.
4. Ако основната страна не изпълни, кредиторът може да потърси гаранта съгласно условията на споразумението.

Точната последователност е важна, защото условията на гаранцията могат да се различават. Някои споразумения изискват кредиторът първо да се опита да събере дълга от основния кредитополучател. Други позволяват по-бързо търсене на плащане от гаранта в зависимост от текста на договора и приложимото право.

Чести ситуации, в които се използва гарант

Гарантите се срещат в много ежедневни и бизнес ситуации.

1. Жилищни наеми

Наемодател може да изиска гарант, когато наемателят има ограничен доход, лош кредит или няма история на наемане. Това е често срещано при студенти, току-що завършили и хора, които наемат за първи път.

2. Бизнес заеми

Кредиторите често искат лично гарантиране от собственика на бизнеса, особено когато компанията е нова или няма значителни активи. В такъв случай собственикът може да носи лична отговорност, ако компанията не може да върне заема.

3. Търговски наеми

Бизнес, който наема офис, търговско или складово помещение, може да се нуждае от гарант, ако не може да докаже достатъчна финансова стабилност самостоятелно.

4. Кредитни заявления

Някои кредитни продукти може да изискват гарант, когато кандидатът има недостатъчна кредитна история или висок риск.

5. Договори и услуги

Някои доставчици, фирми за услуги и институции може да поискат гаранция, преди да предоставят условия или да сключат договор.

Гарант срещу съдлъжник

Хората често използват термините гарант и съдлъжник като взаимозаменяеми, но те не винаги означават едно и също.

Съдлъжникът обикновено подписва същия договор като основния кредитополучател и може да носи равностойна отговорност още от самото начало. Гарантът често подписва отделно споразумение и може да бъде потърсен едва след неизпълнение от основната страна, в зависимост от договора.

Точната разлика зависи от документа и местното право, затова е важно споразумението да се прочете внимателно преди подписване.

Гарант срещу поръчител

Поръчителят е подобен на гарант, защото и двамата обезпечават задължението на друго лице. Разликата често е свързана с това колко бързо кредиторът може да поиска плащане.

В много случаи поръчителят се счита за по-пряко отговорен още от началото, докато задължението на гаранта е по-скоро вторично. Въпреки това терминологията варира и правният ефект зависи от текста на договора.

За какво отговаря гарантът

Гарантът може да носи отговорност за:

• Неплатен наем
• Главница по заем
• Лихва
• Такси за просрочие
• Разходи по събиране
• Адвокатски хонорари, ако договорът го позволява

Обхватът на отговорността зависи от гаранционното споразумение. Някои гаранции са широки и покриват всички задължения. Други са ограничени до определена сума, период или вид плащане.

Ограничена срещу неограничена гаранция

Гаранцията може да бъде структурирана по различни начини.

Ограничена гаранция

Ограничената гаранция поставя таван на риска на гаранта. Тя може да ограничи отговорността по:

• Сума в пари
• Период от време
• Конкретно задължение
• Процент от общия дълг

Например наемодател може да приеме гаранция само за първата година от договора за наем.

Неограничена гаранция

Неограничената гаранция може да изложи гаранта на цялата сума на задължението и свързаните с него разходи. Това е значително по-рисково споразумение и трябва да бъде прегледано внимателно преди подписване.

Ползи от наличието на гарант

Гарантът може да помогне на основната страна да отговаря на условия, които иначе не би получила.

За основния кредитополучател или наемател ползата е достъп. Гарантът може да направи възможно получаването на наем, финансиране или договор, които иначе биха били отказани.

За кредитора ползата е намален риск. Гарантът добавя втори източник на изплащане, ако основната страна не изпълни.

Това може да е особено полезно за:

• Нови собственици на бизнес
• Хора, наемащи за първи път
• Студенти
• Кандидати с тънко кредитно досие
• Компании с ограничена история на дейност

Рискове от това да бъдеш гарант

Преди да се съгласите да гарантирате задължение на друг човек, е важно да разберете рисковете.

Финансова експозиция

Ако основната страна не изпълни, гарантът може да се наложи да плати дълга изцяло или частично.

Въздействие върху кредита

Неизпълнение може да засегне кредитния отчет и кредитния рейтинг на гаранта.

Правно принудително изпълнение

Кредиторът може да има възможност да предприеме действия по събиране на вземания, включително съдебни дела, в зависимост от споразумението и местното право.

Без права на собственост

Гарантът обикновено не получава права на собственост или ползване върху имота, актива или бизнес дела, които гарантира.

Какво търсят кредиторите и наемодателите в гаранта

Обикновено се очаква гарантът да укрепи сделката. Поради това кредиторите и наемодателите често искат гарантът да има:

• Добър до отличен кредитен рейтинг
• Стабилен доход
• Силен паричен поток или активи
• Нисък съществуващ дълг
• Ясна правна и финансова способност да плати при нужда

Лице със слаб кредит или нестабилни финанси е малко вероятно да бъде прието за гарант, защото ролята е предназначена да намали риска, а не да го увеличи.

Реален пример за гарант

Представете си, че нов собственик на бизнес иска да наеме офис пространство за стартъп. Компанията няма история на дейност и има ограничени финансови отчети, затова наемодателят изисква гаранция.

Собственикът подписва лична гаранция, с която обещава да покрие задълженията по наема, ако бизнесът не може да плаща. Ако по-късно компанията изостане с наема, наемодателят може да поиска плащане по гаранцията съгласно условията на договора за наем.

Това е често срещано в ранните етапи на учредяване на бизнес, защото много кредитори и наемодатели искат уверението за лично обезпечение, преди да предоставят кредит или да подпишат дългосрочен договор.

Пример за гарант при бизнес заем

Новоучредено дружество с ограничена отговорност може да кандидатства за малък бизнес заем, но да няма нужната история на приходи за одобрение. Кредиторът може да одобри заема само ако собственикът предостави лична гаранция.

Тази гаранция означава, че собственикът носи лична отговорност, ако LLC не може да погаси дълга. Макар бизнесът да е отделно юридическо лице, гаранцията може да преодолее това разделение за конкретното задължение, покрито от договора.

Трябва ли да се съгласите да бъдете гарант?

Да се съгласите да бъдете гарант е сериозно решение. Преди да подпишете, обмислете:

• Дали напълно се доверявате на основната страна
• Дали можете да си позволите задължението, ако нещата се объркат
• Колко дълго продължава гаранцията
• Дали гаранцията е ограничена или неограничена
• Дали споразумението включва адвокатски хонорари, разходи по събиране или клаузи за ускорено изискуемост
• Дали трябва адвокат да прегледа документа

Ако споразумението е свързано с бизнес наем или финансиране на стартъп, прегледайте договора внимателно. Компания може да е учредена като LLC или корпорация, но личната гаранция все пак може да създаде индивидуална отговорност.

Как гаранциите влияят върху учредяването на бизнес

За предприемачите гаранциите често са част от ранния етап на създаване на бизнеса. Дори след учредяване на LLC или корпорация, новата компания може все още да се нуждае основателят да гарантира наем, финансиране на оборудване или договори с доставчици.

Това е една от причините учредяването на фирма и прегледът на договорите да вървят заедно. Учредяването на юридическо лице може да помогне за отделяне на бизнес и лични дела, но не премахва автоматично нуждата от гарант. Ако подпишете лична гаранция, може да останете лично отговорни.

Zenind помага на предприемачите да стартират и управляват бизнеси с ясно разбиране на отговорностите, които идват с учредяването на компания. Това включва разпознаване кога договорът може да създаде лична отговорност извън защитата на бизнес структурата.

Основни изводи

• Гарантът обещава да покрие задължението на друга страна, ако тя не изпълни.
• Гарантите са често срещани при наеми, заеми и бизнес договори.
• Точният правен ефект зависи от текста на гаранцията.
• Да бъдеш гарант може да създаде сериозен финансов и правен риск.
• Собствениците на бизнес трябва внимателно да преглеждат гаранциите, особено при учредяване на ново LLC или корпорация.

ЧЗВ

Законно ли е гарантът да носи отговорност за дълга?

Да, ако споразумението е изпълнимо и основната страна не изпълни, гарантът може да носи законова отговорност съгласно условията на договора.

Има ли гарантът права на собственост?

Обикновено не. Гарантът по правило не притежава актива, имота или акаунта, които се гарантират.

Може ли гарантът да ограничи риска си?

Да. Някои гаранции са ограничени по време, сума или обхват. Договорът трябва ясно да го посочва.

Гарантът същото ли е като съдлъжник?

Не винаги. Термините се припокриват, но правната структура и моментът на възникване на отговорността могат да се различават.

Защо на бизнеса са нужни гаранти?

Новите предприятия често нямат кредитна история, приходи или активи, така че кредиторите и наемодателите могат да изискат гарант, за да намалят риска.

Заключение

Гарантът играе важна роля в много финансови и договорни отношения. Като предлага обещание да покрие задължението на друга страна, гарантът помага да станат възможни наеми, заеми и други споразумения, когато основният кандидат не може да отговаря самостоятелно на условията.

За собствениците на бизнес гаранциите са особено важни, защото могат да създадат лична отговорност, дори когато компанията е правилно учредена. Преди да подпишете каквато и да е гаранция, прегледайте внимателно условията и разберете точно какво обещавате.