Кепілгер деген не? Анықтамасы, міндеттері және жиі кездесетін мысалдар

Кепілгер — басқа тарап өз қаржылық міндеттемесін орындай алмаған жағдайда, сол міндеттемені өз мойнына алуға келісетін жеке тұлға немесе заңды тұлға. Тәжірибеде кепілгер кредиторға, жалға берушіге немесе басқа несие берушіге қарыздың не келісімнің орындалатынына қосымша сенім береді.

Кепілгерлер жалдау шарттарында, несиелерде және негізгі өтініш берушіде кредит тарихы, табыс немесе қаржылық қуат жеткіліксіз болған кезде жасалатын басқа келісімдерде жиі кездеседі. Бизнес иелері үшін кепілгерлер әсіресе маңызды, өйткені көптеген кредиторлар мен жалға берушілер жаңа компанияның операциялық тарихы аз болған кезде жеке кепілдікті талап етеді.

Қарапайым тілмен айтқанда, кепілгердің мәні

Негізінде, кепілгер — төлемнің қосымша көзі. Егер негізгі қарыз алушы немесе жалға алушы келісім талаптарын орындамаса, кепілгер міндеттемені орындауға кірісуі мүмкін.

Кепілгер бастапқы борышкермен бірдей емес. Негізгі жауапкершілік әлі де бастапқыда шартқа қол қойған жеке тұлғаға немесе бизнеске тиесілі. Кепілгердің міндеттемесі әдетте тек негізгі тарап міндеттемені бұзғаннан кейін ғана күшіне енеді.

Кепілгер қалай жұмыс істейді

Кепілдік шарты әдетте үш тарапты қамтиды:

• Негізгі қарыз алушы, жалға алушы немесе міндеттеме иесі
• Кредитор, жалға беруші немесе несие беруші
• Кепілгер

Процесс көбіне мынадай болады:

1. Негізгі тарап несиеге, жалдау шартына немесе басқа келісімге өтініш береді.
2. Кредитор өтінішті қарап, қосымша қорғау қажет деп шешеді.
3. Кепілгер негізгі тарап орындай алмаған жағдайда міндеттемені жабуға арналған бөлек уәдеге қол қояды.
4. Негізгі тарап міндеттемені бұзса, кредитор келісім талаптарына сәйкес кепілгерден өндіріп алуы мүмкін.

Нақты реттілік маңызды, өйткені кепілдік шарттары әртүрлі болуы мүмкін. Кейбір келісімдерде кредитор алдымен негізгі қарыз алушыдан өндіріп алуға тырысуы тиіс. Басқалары шарт мәтіні мен қолданылатын құқыққа байланысты кепілгерден жылдамырақ өндіріп алуға мүмкіндік береді.

Кепілгер қолданылатын жиі жағдайлар

Кепілгерлер күнделікті және іскерлік ортада көп кездеседі.

1. Пәтерді жалдау

Жалға алушының табысы аз, кредиті нашар немесе жалдау тарихы жоқ болса, жалға беруші кепілгер талап етуі мүмкін. Бұл студенттерге, жаңа түлектерге және алғаш рет жалға алушыларға жиі тән.

2. Бизнес несиелері

Несие берушілер, әсіресе бизнес жаңа болса немесе айтарлықтай активтері болмаса, кәсіп иесінен жеке кепілдеме сұрауы мүмкін. Мұндай жағдайда компания несиені қайтара алмаса, иесі жеке жауапкершілікке тартылуы мүмкін.

3. Коммерциялық жалдау

Кеңсе, сауда орны немесе қойма жалдайтын бизнес өз бетінше жеткілікті қаржылық қуатын көрсете алмаса, кепілгер қажет болуы мүмкін.

4. Кредит өтінімдері

Кейбір кредит өнімдері өтініш берушінің кредит тарихы жеткіліксіз немесе тәуекелі жоғары болса, кепілгерді талап етуі мүмкін.

5. Шарттар мен қызметтер

Кейбір жеткізушілер, қызмет көрсетушілер және мекемелер шарт жасамас бұрын немесе кейінге қалдырылған төлем шарттарын ұсынар алдында кепілдік сұрауы мүмкін.

Кепілгер мен қосымша қол қоюшының айырмашылығы

Адамдар көбіне кепілгер мен қосымша қол қоюшыны бір мағынада қолданады, бірақ олар әрдайым бірдей емес.

Қосымша қол қоюшы әдетте негізгі қарыз алушымен бірдей шартқа қол қояды және басынан бастап тең жауапкершілікті бөлісуі мүмкін. Кепілгер көбіне бөлек келісімге қол қояды және шарт пен жергілікті құқыққа қарай, тек негізгі тарап міндеттемені бұзғаннан кейін ғана байланысуы мүмкін.

Нақты айырмашылық құжатқа және жергілікті заңға байланысты, сондықтан қол қоймас бұрын келісімді мұқият оқу маңызды.

Кепілгер мен кепілдік берушінің айырмашылығы

Кепілдік беруші кепілгерге ұқсас, өйткені екеуі де басқа адамның міндеттемесін қолдайды. Айырмашылық көбіне кредитордың төлемді қаншалықты тез талап ете алатынына байланысты.

Көп жағдайда кепілдік беруші басынан бастап тікелей жауаптырақ болып қарастырылса, кепілгердің міндеттемесі қосалқы сипатта болады. Дегенмен, терминология өзгеріп отырады, ал құқықтық әсер шарт мәтініне байланысты анықталады.

Кепілгер қандай міндеттемелер үшін жауап береді

Кепілгер мыналар үшін жауапты болуы мүмкін:

• Төленбеген жалдау ақысы
• Несие негізгі сомасы
• Пайыздар
• Кешіктірілген төлемақылар
• Өндіріп алу шығындары
• Шартта көзделсе, адвокаттық шығындар

Жауапкершіліктің ауқымы кепілдік келісіміне байланысты. Кейбір кепілдіктер кең болып, барлық міндеттемелерді қамтиды. Басқалары белгілі бір сомаға, кезеңге немесе төлем түріне ғана шектеледі.

Шектеулі және шектеусіз кепілдік

Кепілдік әртүрлі түрде құрылуы мүмкін.

Шектеулі кепілдік

Шектеулі кепілдік кепілгердің тәуекелін шектейді. Ол жауапкершілікті мынадай түрде шектеуі мүмкін:

• Ақшалай сома арқылы
• Уақыт кезеңі арқылы
• Нақты міндеттеме арқылы
• Жалпы қарыздың пайызы арқылы

Мысалы, жалға беруші жалдау шартының тек алғашқы бір жылы үшін ғана кепілдік қабылдауы мүмкін.

Шектеусіз кепілдік

Шектеусіз кепілдік кепілгерді міндеттеменің толық сомасы мен байланысты шығындарға толықтай жауапты етуі мүмкін. Бұл әлдеқайда тәуекелі жоғары келісім, сондықтан қол қоймас бұрын мұқият қарау керек.

Кепілгердің артықшылықтары

Кепілгер негізгі тарапқа әдетте өзі ала алмайтын мүмкіндікке қол жеткізуге көмектеседі.

Негізгі қарыз алушы немесе жалға алушы үшін артықшылық — қолжетімділік. Кепілгер жалдау шарты, қаржыландыру немесе келісім алу мүмкіндігін ашуы мүмкін, әйтпесе ол қабылданбауы ықтимал еді.

Кредитор үшін артықшылық — тәуекелдің төмендеуі. Негізгі тарап міндеттемені орындамаса, кепілгер қосымша төлем көзіне айналады.

Бұл әсіресе мына топтар үшін пайдалы болуы мүмкін:

• Жаңа бизнес иелері
• Алғаш рет жалға алушылар
• Студенттер
• Кредит тарихы жұқа өтініш берушілер
• Операциялық тарихы шектеулі компаниялар

Кепілгер болудың тәуекелдері

Басқа адамның міндеттемесіне кепілгер болуға келісер алдында тәуекелдерді түсіну маңызды.

Қаржылық жауапкершілік

Егер негізгі тарап міндеттемені бұзса, кепілгер қарыздың толық не бір бөлігін төлеуге мәжбүр болуы мүмкін.

Кредитке әсері

Бұзушылық кепілгердің кредит есебіне және кредит ұпайына әсер етуі мүмкін.

Құқықтық өндіріп алу

Келісім мен жергілікті құқыққа байланысты, кредитор өндіріп алу әрекеттерін, соның ішінде сот ісін де бастауы мүмкін.

Меншік құқығы жоқ

Кепілгер әдетте кепілдендірілген мүлікке, активке немесе бизнес үлесіне меншік не пайдалану құқығын алмайды.

Кредиторлар мен жалға берушілер кепілгерден нені күтеді

Кепілгер әдетте мәмілені күшейтуі тиіс. Сондықтан кредиторлар мен жалға берушілер көбіне кепілгерде мыналар болуын қалайды:

• Жақсыдан өте жақсыға дейінгі кредит тарихы
• Тұрақты табыс
• Мықты ақша ағыны немесе активтер
• Қолданыстағы қарыздың аз болуы
• Қажет болса төлем жасауға айқын құқықтық және қаржылық қабілет

Кредиті әлсіз немесе қаржысы тұрақсыз адам көбіне кепілгер ретінде қабылданбайды, өйткені бұл рөл тәуекелді арттыру емес, азайту үшін қажет.

Кепілгердің өмірлік мысалы

Жаңа бизнес иесі стартапқа арналған кеңсе орнын жалдағысы келді деп елестетіңіз. Компанияның операциялық тарихы жоқ және қаржылық есептері шектеулі болғандықтан, жалға беруші кепілдік талап етеді.

Иесі жеке кепілдікке қол қойып, бизнес төлей алмаған жағдайда жалдау міндеттемелерін өтеуге уәде береді. Егер кейін компания жалдау ақысын төлеуде артта қалса, жалға беруші жалдау шартына сәйкес кепілдік бойынша төлем талап ете алады.

Бұл ерте кезеңдегі бизнес құрылымында жиі кездеседі, өйткені көптеген кредиторлар мен жалға берушілер кредит немесе ұзақ мерзімді шарт жасамас бұрын жеке қолдауды қалайды.

Бизнес несиесі үшін кепілгер мысалы

Жаңадан құрылған ЖШС шағын бизнес несиесіне өтініш беруі мүмкін, бірақ мақұлдау үшін қажет кіріс тарихы жеткіліксіз болуы ықтимал. Несие беруші қарыз иесінің жеке кепілдігі болған жағдайда ғана несиені мақұлдауы мүмкін.

Бұл кепілдік дегеніміз, егер ЖШС қарызды қайтара алмаса, иесі жеке жауапты болады. Бизнес бөлек заңды тұлға болғанымен, кепілдік келісім қамтыған нақты міндеттеме үшін сол бөлу жойылуы мүмкін.

Кепілгер болуға келісу керек пе?

Кепілгер болуға келісу — маңызды шешім. Қол қоймас бұрын мыналарды ескеріңіз:

• Негізгі тарапқа толық сенетініңіз
• Бір нәрсе дұрыс болмаса, міндеттемені көтере алатыныңыз
• Кепілдік қанша уақытқа созылатыны
• Кепілдік шектеулі ме, әлде шектеусіз бе
• Шартта адвокаттық ақы, өндіріп алу шығындары немесе жеделдету тармақтары бар ма
• Құжатты адвокатқа тексерткен жөн бе

Егер келісім бизнес-жалдауға немесе стартап қаржыландыруына қатысты болса, шартты мұқият қараңыз. Компания ЖШС немесе корпорация ретінде құрылса да, жеке кепілдік жеке жауапкершілік туындатуы мүмкін.

Кепілгерлердің бизнес құрылымына әсері

Кәсіпкерлер үшін кепілдіктер көбіне ерте кезеңдегі құрылымдау процесінің бір бөлігі болады. ЖШС немесе корпорация құрылғаннан кейін де, жаңа компанияға жалдау, жабдықты қаржыландыру немесе жеткізуші келісімдері үшін құрылтайшының кепілдігі қажет болуы мүмкін.

Сондықтан бизнес құру мен шарттарды тексеру бірге қаралуы тиіс. Заңды тұлға құру бизнес пен жеке істерді бөлуге көмектесуі мүмкін, бірақ бұл кепілгер қажет емес дегенді білдірмейді. Егер сіз жеке кепілдікке қол қойсаңыз, жеке өзіңіз жауапты болып қалуыңыз мүмкін.

Zenind кәсіпкерлерге компания құрумен бірге келетін міндеттерді түсіне отырып, бизнесті бастауға және басқаруға көмектеседі. Бұған кәсіпорын мәртебесі беретін қорғаныстан тыс жеке жауапкершілік туындауы мүмкін жағдайларды тану да кіреді.

Негізгі тұжырымдар

• Кепілгер негізгі тарап міндеттемені бұзса, сол міндеттемені өтеуге уәде береді.
• Кепілгерлер жалдау шарттарында, несиелерде және бизнес келісімдерінде жиі кездеседі.
• Нақты құқықтық әсер кепілдік мәтініне байланысты.
• Кепілгер болу маңызды қаржылық және құқықтық тәуекел тудыруы мүмкін.
• Бизнес иелері, әсіресе жаңа ЖШС немесе корпорация құрып жатқанда, кепілдіктерді мұқият тексеруі керек.

Жиі қойылатын сұрақтар

Кепілгер қарыз үшін заңды түрде жауапты ма?

Иә, егер келісім жарамды болса және негізгі тарап міндеттемені бұзса, кепілгер шарт талаптарына сәйкес заңды түрде жауапты болуы мүмкін.

Кепілгердің меншік құқығы бар ма?

Әдетте жоқ. Кепілгер көбіне кепілдендірілген активке, мүлікке немесе шотқа меншік құқығын алмайды.

Кепілгер өз тәуекелін шектей ала ма?

Иә. Кейбір кепілдіктер уақыт, сома немесе ауқым бойынша шектеледі. Бұл шартта нақты жазылуы тиіс.

Кепілгер қосымша қол қоюшымен бірдей ме?

Әрдайым емес. Ұғымдар бір-біріне жақын болғанымен, құқықтық құрылым мен жауапкершіліктің басталу уақыты әртүрлі болуы мүмкін.

Неге бизнеске кепілгер қажет?

Жаңа бизнеске жиі кредит тарихы, кірісі немесе активтері жетіспейді, сондықтан кредиторлар мен жалға берушілер тәуекелді азайту үшін кепілгер талап етуі мүмкін.

Қорытынды

Кепілгер көптеген қаржылық және шарттық қатынастарда маңызды рөл атқарады. Басқа тараптың міндеттемесін жабуға уәде беру арқылы кепілгер жалдау шарттарын, несиелерді және басқа келісімдерді негізгі өтініш беруші жалғыз өзі талапқа сай бола алмаған кезде де мүмкін етеді.

Бизнес иелері үшін кепілдіктер ерекше маңызды, өйткені олар компания дұрыс құрылғанына қарамастан жеке жауапкершілік тудыруы мүмкін. Кез келген кепілдікке қол қоймас бұрын, шарттарды мұқият қарап, нақты неге уәде беріп тұрғаныңызды түсініңіз.