Шағын бизнеске арналған ақша ағынын басқарудың 11 креативті тәсілі

Ақша ағыны - бұл жай ғана белсенді көрінетін емес, өз шоттарын уақытында төлей алатын, өсуге инвестиция сала алатын және баяу айларды еңсере алатын бизнестің айырмашылығы. Жаңадан бастаған құрылтайшылар үшін, әсіресе LLC немесе корпорация құрып жатқанда, мәселе көбіне сатылым жасаумен шектелмейді. Нақты сынақ - түсімнің қаншалықты жылдам пайдалануға болатын ақшаға айналатынында.

Қоймада тауарға ақша ақша пайда болғанға дейін жұмсалады. Шот-фактуралар апталап төленбей тұра алады. Жалақы, жалдау ақысы, салықтар, бағдарламалық жасақтама, сақтандыру және жеткізуші шоттары бәрібір белгіленген мерзімде келеді. Сондықтан ақша ағынын басқару тек бухгалтерлік міндет емес. Бұл - операциялық тәртіп.

Жақсы жаңалық - ақша ағынын жақсарту үшін әрдайым несие немесе қаржы бөлімі қажет емес. Көптеген шағын бизнес шот-фактуралау, жинау, жұмсау және жоспарлау тәсілін өзгерту арқылы елеулі тыныс кеңістігін жасай алады.

1. Ең төменгі транзакция сомасын белгілеңіз

Егер сіз өте шағын тапсырыстарды несиеге өңдеуге немесе төмен құнды сатып алуларға шот-фактура жіберуге көп уақыт жұмсасаңыз, жасырын шығын табыстан жоғары болуы мүмкін. Ең төменгі тапсырыс немесе шот-фактура сомасы әкімшілік жұмыстың пайданы жұтып қоюына жол бермейді.

Бұл тәсіл әсіресе өнім сататын бизнестер мен бір реттік сұраныстарды жиі өңдейтін қызмет көрсетушілерге жақсы жұмыс істейді. Егер сатып алу сіз белгілеген шектен төмен болса, несие берудің орнына сатылым кезінде төлем талап етіңіз.

Осы бір саясат ақша ағынын екі жолмен жақсарта алады:

• Ақша тезірек түседі.
• Командаңыздың шағын шот-фактураларды жасауға, жіберуге және өндіруге жұмсайтын уақыты азаяды.

2. Депозит немесе толық алдын ала төлем сұраңыз

Алдын ала төлем жұмыс пен ақша арасындағы алшақтықты қысқартудың ең қарапайым жолдарының бірі. Депозит бизнесіңізді соңғы сәттегі бас тартулардан қорғайды, ал толық алдын ала төлем қайталанатын қызметтер, жеке тапсырыстар, іс-шараға байланысты сатылымдар және маусымдық акциялар үшін жақсы нұсқа бола алады.

Мұны тартымды ету үшін үлкен жеңілдік ұсынудың қажеті жоқ. Көп жағдайда клиенттер шағын баға жеңілдігінен гөрі сенімділік пен ыңғайлылықты жоғары бағалайды. Ерте төлемге берілетін аз ғана ынталандыру олардың ақшаны алдын ала төлеуге көшуі үшін жеткілікті болуы мүмкін.

Алдын ала төлемді мұқият және тұрақты қолданыңыз. Төлемнің қашан жасалатынын, ол нені қамтитынын және қайтару мүмкіндігі бар-жоғын нақты көрсетіңіз. Ашық шарттар дауларды азайтады және ақша ағынын болжауға ыңғайлы етеді.

3. Ерте төлемге жеңілдік ұсыныңыз

Егер толық алдын ала төлем сіздің бизнесіңізге сәйкес келмесе, ерте төлеуге жеңілдік беруді қарастырыңыз. Тіпті шағын жеңілдіктің өзі клиенттерге жылдам әрекет етсе ақша үнемдей алатынын білгенде, оларды тезірек төлеуге ынталандыра алады.

Бұл тәсіл әсіресе net-30 немесе net-15 шарттарымен шот-фактура жіберетін B2B компаниялар үшін пайдалы. Сіз он күн ішінде төлем жасасаңыз шағын жеңілдік, ал сол күні төлем жасасаңыз үлкенірек жеңілдік ұсына аласыз.

Ең маңыздысы - есептің тиімді болуы. Ерте төлемге берілетін жеңілдік ақшаның кейінірек түсуін күтуден арзан болуы керек. Егер шағын жеңілдік инкассацияны жылдамдатып, мерзімі өткен берешекті азайтса, бұл ақылға қонымды айырбас болуы мүмкін.

4. Байланысты қызметтерді немесе қосымша опцияларды топтастырыңыз

Ақша ағынын көбейтудің ең оңай жолы көбіне көбірек мәміле жасау емес, бір мәміленің көлемін үлкейту. Топтастыру алғашқы сатылымды құндырақ етеді және клиенттерге олар бұрыннан қызығып отырған кезде қосымша қызметтерді сатып алуға себеп береді.

Мысалы, қызмет бизнесі орнату, оқыту және тұрақты қолдауды бір пакет ретінде ұсына алады. Бөлшек сатушы аксессуарлар, техникалық қызмет көрсетуге арналған материалдар немесе премиум жеткізуді қосымша ұсына алады. Кәсіби фирма консультациялық жұмысты енгізу қызметімен бірге топтастыра алады.

Топтастыру ақша ағынын мына себептермен жақсарта алады:

• Орташа тапсырыс құнын арттырады.
• Шағын, бөлек сатылымдарды қуып жүруге кететін уақытты азайтады.
• Көбірек табысты алдын ала жинауды жеңілдетеді.

5. Оқиға орнында төлеуді жеңілдетіңіз

Клиент қаншалықты тез төлесе, бизнесіңіз ол ақшаны соншалықты тез пайдалана алады. Егер сатылымдарыңыз бетпе-бет, іс-шараларда, жұмыс нысандарында немесе мобильді қызмет көрсету кезінде жүрсе, клиенттерге шотты бірден жабуға мүмкіндік беретін төлем тәсілдерін ұсыныңыз.

Мобильді карта оқырмандары, онлайн төлем сілтемелері және pay-now батырмасы бар цифрлық шот-фактуралар сату мен ақша түсу арасындағы уақытты айтарлықтай қысқарта алады. Кедергілер неғұрлым аз болса, клиенттердің төлемді кейінге қалдыру ықтималдығы соғұрлым төмен болады.

Бұл әсіресе жұмыс аяқталған соң шот жіберетін қызмет бизнесі үшін маңызды. Қызмет жаңа ғана көрсетілген сәтте төлем жасай алатын клиент, екі аптадан кейін шот алған клиентке қарағанда әлдеқайда жылдам төлейді.

6. Тұрақты клиенттер үшін ACH қабылдаңыз

Үлкен немесе қайталанатын шоттар үшін ACH төлемдері ақшаны тікелей клиенттің банк шотынан жинаудың тиімді жолы бола алады. ACH көбіне карта өңдеуден арзан және тұрақты бизнес-клиенттер үшін өте қолайлы болуы мүмкін.

Тәуекел туралы алаңдасаңыз, кіріс төлемдерге бөлек шот пайдалану арқылы әсерді азайта аласыз. Сонда түскен және тазаланған қаражатты негізгі операциялық шотыңызға көшірумен қатар, төлем процесін де ретке келтіріп ұстайсыз.

ACH мына жағдайларда жақсы жұмыс істейді:

• Клиент тұрақты кесте бойынша төлейді.
• Шот сомасы карта комиссиясын ауыр сездіретіндей үлкен.
• Қатынас тұрақты және құжатпен расталған.

7. Шот-фактуралау процесін қатаңдатыңыз

Кеш жіберілген шот-фактуралар кеш төлемге әкеледі. Егер бизнесіңіз есеп айырысуды ұзаққа созса, сіз клиенттің кешігуін өз ақшаңызбен қаржыландырып отырсыз.

Шот-фактуралау процесін жылдам әрі біркелкі етіңіз:

• Жұмыс аяқталғаннан кейін немесе тауар жеткізілген соң шоттарды бірден жіберіңіз.
• Төлем шарттарын анық жазыңыз.
• Мерзімін көзге бірден түсетіндей көрсетіңіз.
• Шот кешікпей тұрып еске салу жіберіңіз.
• Шот сипаттамаларын қарапайым және тексеруге оңай етіп ұстаңыз.

Тәртіпті шот-фактуралау жұмысы ақша ағынасына шағын баға өсімінен де үлкен әсер етуі мүмкін. Жылдам есеп айырысу - тезірек инкассация, ал тезірек инкассация - айналым капиталына қысымның азаюы.

8. Қайталанатын шығындарды азайтыңыз

Сіз жұмсамаған әрбір долларды кейін жинаудың қажеті жоқ. Қайталанатын шығындарыңызды сын көзбен қарап шығыңыз.

Бағдарламалық жасақтама жазылымдарын, интернет пен телефон жоспарларын, кеңсе орнын, жеткізу шығындарын, жабдық жалдау төлемдерін, сақтандыруды және біраз уақыттан бері қайта қаралмаған жеткізуші қатынастарын тексеріңіз. Бизнес көбіне ай сайынғы шағын төлемдер арқылы ақша жоғалтады: олар жеке алғанда зиянсыз көрінеді, бірақ бір жыл ішінде тез жиналып қалады.

Пайдалы ереже: егер қайталанатын шығын табысқа, сәйкестікке немесе клиентті ұстап қалуға анық қызмет етпесе, оны қайта қарау керек.

9. Бұрынғы клиенттермен қайта байланысыңыз

Жұмысыңыз ұнаған бұрынғы клиенттерді қайтару көбіне жаңа клиент тартудан оңайырақ. Дұрыс уақыттағы хат-хабарлар жаңа клиент тарту құнынсыз-ақ табыс әкеле алады.

Бұрын сізден сатып алған, бірақ жақында тапсырыс бермеген клиенттерге хабарласыңыз. Не ұсынатыныңызды еске салыңыз, олардың қажеттілігі өзгерді ме деп сұраңыз және сәйкес өнім немесе қызмет ұсыныңыз.

Бұл стратегия ақша ағынын жақсарта алады, өйткені ол көбіне сатылым циклін жылдамдатады. Сізде бұрыннан сенім, байланыс тарихы және клиенттің нені бағалайтыны туралы жазба бар.

10. Шартпен сатпас бұрын кредитті тексеріңіз

Несие ұсыну өсуді қолдауы мүмкін, бірақ ол ақшаны байлап қояды. Егер сіз клиенттерден алдын ала төлемнің орнына шот-фактура арқылы төлем алуды жоспарласаңыз, тәуекелдің негізделгеніне көз жеткізіңіз.

Кредит тексеруі әсіресе ірі тапсырыстарда немесе жаңа бизнес қатынастарында маңызды. Төлем тарихы әлсіз, салық мәселелері бар немесе қаржылық қиындық белгілері көрінетін клиент тәуекелге тұрмауы мүмкін. Кейбір жағдайда ең қауіпсіз шешім - алдын ала төлем талап ету.

Бұл сақтық сияқты көрінуі мүмкін, бірақ мақсат - әрбір сатылымды мүмкін ету емес. Мақсат - шын мәнінде ақшаға айналатын, пайдалы сатылымдар жасау.

11. Шот-фактура факторингін тек маржа сәйкес келсе ғана қолданыңыз

Шот-фактура факторингі дебиторлық берешекті жеңілдікпен сату арқылы оны бірден ақшаға айналдыра алады. Кейбір бизнестер үшін бұл жылдамдық ақысына тұрарлық. Басқалары үшін құны тым жоғары болуы мүмкін.

Факторингті қолданар алдында үш сұрақ қойыңыз:

• Маржа жеңілдікті көтере ала ма?
• Ақша ағынының пайдасы комиссия мен әкімшілік шығыннан жоғары ма?
• Клиент базасы бұл келісімді ақтайтындай мықты ма?

Факторинг әмбебап шешім емес. Ол дұрыс жағдайда пайдалы болуы мүмкін, бірақ оны әдеттегі қаржыландыру құралы ретінде емес, қаржы құралы ретінде бағалау керек.

Апталық ақша болжамын жасаңыз

Креативті тәсілдер қарапайым ақша болжамымен жақсы жұмыс істейді. Болжамның күрделі болуы міндетті емес. Ол тек бір сұраққа жауап беруі керек: келесі аптада, келесі айда және тоқсан соңында қанша ақша қолжетімді болады?

Ең кемінде мыналарды бақылаңыз:

• Күтілетін клиент төлемдері.
• Жалақы және мердігер төлемдері.
• Жалдау ақысы, коммуналдық төлемдер, жазылымдар және несие төлемдері.
• Салық міндеттемелері.
• Жоспарланған тауар қоры мен басқа бір реттік шығындар.

Бұл ақпаратты апта сайын қарап отыру тапшылықты ертерек байқауға көмектеседі. Сіз мәселе ушығып кетпей тұрып, сатып алуды кейінге қалдыра аласыз, инкассацияны жеделдете аласыз немесе шығынды қысқарта аласыз.

Жаңа бизнестегі ақша ағыны әдеттері

Жаңа бастаған құрылтайшылардың бір артықшылығы бар: олар алғашқы күннен-ақ ақша тәртібін бизнеске енгізе алады.

Бұл жеке және бизнес қаржысын бөлу, төлем шарттарын әдейі таңдау, құжаттарды жаңартып отыру және бизнес өз моделін дәлелдеп жатқан кезде қажетсіз үстеме шығындардан аулақ болу дегенді білдіреді. Сонымен қатар, компанияның банк қызметі, келісімшарттар және сәйкестік үшін нақты негізі болуы үшін құқықтық құрылымды ерте қалыптастыру да маңызды.

Zenind кәсіпкерлерге АҚШ-та бизнес құруды тиімді етеді, сондықтан әкімшілік шатасуға емес, табысқа, операцияларға және ақша басқаруға көбірек көңіл бөлуге болады.

Ақша ағынына арналған 30-60-90 күндік практикалық тәртіп

Осы идеяларды іске асырудың қарапайым жолын қаласаңыз, үш қадамдық тәртіпті қолданыңыз:

Алғашқы 30 күн

• Шот-фактуралау мен төлем шарттарын қатаңдатыңыз.
• Қажет жерде ең төменгі тапсырыс шегін белгілеңіз.
• Карта, ACH немесе онлайн төлем опцияларын қосыңыз.

Келесі 60 күн

• Қайталанатын шығындарды қарап шығыңыз.
• Бұрынғы клиенттермен қайта байланысыңыз.
• Таңдалған ұсыныстарда алдын ала төлем немесе депозит опцияларын сынап көріңіз.

90 күнге дейін

• Болжамды нақты ақша қозғалысымен салыстырыңыз.
• Ақырын төлейтін шоттарды анықтаңыз.
• Қандай тәсілдер тұрақты саясатқа айналуы керегін шешіңіз.

Қорытынды ойлар

Ақша ағыны мәселелері әдетте бір ғана қате шешімнен туындамайды. Көбіне олар кішігірім кешігулердің, әлсіз саясаттың және болдырмауға болатын шығындардың жиынтығынан пайда болады. Денсаулығын сақтайтын бизнестер - ақшаны көрінетін етіп ұстайтын, инкассацияны жылдамдататын және шығынды әдейі басқаратын бизнестер.

Егер сіз ақша ағынын операциялық басымдық ретінде қарасаңыз, бизнесіңізге өсуге көбірек мүмкіндік, баяу кезеңдерде көбірек тұрақтылық және әр шешімде көбірек сенім бересіз.