Бизнес банк шотын ашар алдында қою керек 20 сұрақ

Бизнес банк шотын ашу - компания құрғаннан кейін көптеген құрылтайшылар қабылдайтын алғашқы қаржылық шешімдердің бірі. Бұл қарапайым көрінгенімен, дұрыс шот уақытты үнемдеуге, комиссияларды азайтуға, бухгалтерлікті қолдауға және бизнесіңіз өскен сайын ақша ағымын басқаруды жеңілдетуге көмектеседі.

Жаңа LLC немесе корпорация үшін бизнес банк шоты компания қаржысын жеке қаражаттан бөлек ұстауға да көмектеседі. Мұндай бөліну есептілікті таза жүргізуге, ішкі бақылауды күшейтуге және жұмысты кәсіби түрде ұйымдастыруға жағдай жасайды.

Мәселе мынада: бизнес-банкинг өнімдерінің бәрі бірдей емес. Ай сайынғы комиссиялар, операция лимиттері, аударым ережелері, қолма-қол ақша салу саясаты, онлайн құралдар және несиеге қол жеткізу мүмкіндігі қаржы ұйымына қарай айтарлықтай өзгереді. Шот ашпас бұрын, дұрыс сұрақтарды қойып, жауаптарды бизнесіңіздің нақты жұмыс үлгісімен салыстырған пайдалы.

1. Сізге қандай банк қызметтері нақты керек?

Алдымен күнделікті пайдалану сценарийін анықтаңыз. Әрбір бизнеске бірдей құрылым қажет емес.

Кең тараған бизнес-банкинг мүмкіндіктері:

• Ағымдағы шоттар
• Жинақ шоттары
• Ақша нарығы шоттары
• Дебеттік карталар
• Несие карталары
• Сым арқылы аударымдар
• Мобильді чек салу
• ACH төлемдері
• Онлайн шот төлеу
• Еңбекақы жүйесімен біріктіру
• Қолма-қол ақша қабылдау қызметтері

Айына бірнеше клиенті бар қызмет көрсету бизнесіне қарапайым ағымдағы шот жеткілікті болуы мүмкін. Ал жиі салым жасайтын, жеткізушілерге төлейтін және еңбекақысы бар бөлшек сауда бизнесіне ауқымдырақ пакет қажет болуы ықтимал.

Мақсат - қажет емес мүмкіндіктер үшін артық төлемеу, бірақ маңызды нәрселерді де жіберіп алмау.

2. Ақша ағымы шот арқылы қалай өтеді?

Тек көлемді емес, уақытты да ойлаңыз. Кейбір бизнес түсімді сирек, бірақ ірі сомамен алады. Басқалары күн сайын ақша айналдырады.

Өзіңізге мына сұрақтарды қойыңыз:

• Клиенттер сізге қаншалықты жиі төлейді?
• Қаражатты чекпен, картамен, ACH арқылы немесе сыммен қабылдайсыз ба?
• Жеткізушілерге қаншалықты жиі төлейсіз?
• Маусымдық өсімдерді күтесіз бе?
• Еңбекақы немесе салық міндеттемелеріне ақша ұстап отыру керек бола ма?

Түсімі біркелкі емес бизнеске жоғары резерв пен қаражатқа жылдам қол жеткізу қажет болуы мүмкін. Ал операциясы көп бизнеске транзакция шектеулері аз және бір операцияға төлемі төмен құрылым тиімді.

3. Ең төменгі қалдық талабы бар ма?

Көптеген бизнес шоттарында ай сайынғы комиссиядан қашу үшін ең төменгі қалдықты ұстап тұру талабы болады. Кейбір банктер орташа күндік қалдықты пайдаланады, ал басқалары белгілі бір күн соңындағы немесе айлық ең төменгі қалдықты талап етеді.

Шот ашар алдында мыналарды нақтылаңыз:

• Ең төменгі қалдық талабы қандай?
• Ол орташа күндік қалдыққа ма, әлде күн соңындағы қалдыққа ма негізделген?
• Қалдық шектен төмен түссе не болады?
• Дифференциалды комиссия құрылымы бар ма?

Бұл әсіресе бастапқы кезеңде операциялық ақшаны аз ұстайтын стартаптар мен жас компаниялар үшін маңызды.

4. Қандай комиссиялар қолданылады?

Комиссиялар тізімі арзан көрінетін шотты күткеннен қымбат етіп жіберуі мүмкін. Толық тарифтік құжатты сұрап, мұқият қарап шығыңыз.

Жиі кездесетін төлемдер:

• Ай сайынғы қызмет көрсету комиссиясы
• Ең төменгі қалдық үшін комиссия
• Қолма-қол ақша салу комиссиясы
• Шамадан тыс транзакция комиссиясы
• Банкомат комиссиясы
• Сым арқылы аудару комиссиясы
• ACH комиссиясы
• Овердрафт комиссиясы
• Қайтарылған төлем үшін комиссия
• Төлемді тоқтату комиссиясы

Беткі жағынан тиімді көрінетін банк шоты, егер бизнесіңізде депозит, аударым немесе қолма-қол операция көп болса, қымбатқа түсуі мүмкін. Тек жарнамаланған бағаны емес, ай сайынғы жалпы күтілетін шығынды салыстырыңыз.

5. Транзакция лимиттері бар ма?

Кейбір шоттар ай сайынғы кіретін немесе шығатын операция санына шектеу қояды. Бұл шектеулер депозиттерге, ақша алуға, дебеттерге, чектерге немесе аударымдарға қатысты болуы мүмкін.

Шотта мыналар бар-жоғын сұраңыз:

• Айлық транзакция шегі
• Чек пен электронды аударымға бөлек лимиттер
• Артық операция үшін комиссия
• Шот түріне қарай шектеулер

Транзакциясы көп бизнес өз қызметін жеңіл пайдалану үшін жасалған өнімге мәжбүрлемей, өзінің белсенділігіне сай құрылымды таңдауы керек.

6. Қолма-қол салымдар қалай өңделеді?

Егер компанияңыз қолма-қол ақша қабылдаса, шот ашпас бұрын депозит ережелерін нақтылаңыз. Әр банк қолма-қол ақшаға бірдей қарамайды.

Мыналарды біліңіз:

• Қолма-қол депозиттер қабылдана ма
• Белгілі бір сомаға дейін қосымша төлемсіз салуға бола ма
• Банк бөлімшесі немесе cash vault қызметі бар ма
• Қолма-қол депозиттер қанша уақытта қолжетімді болады

Бөлшек сауда мен қонақжайлық сияқты қолма-қол ақшасы көп бизнес үшін бұл өте маңызды. Егер физикалық ақша жиі айналса, депозит комиссиялары тез жиналып қалады.

7. Қаражаттың қолжетімді болу саясаты қандай?

Қаражаттың қолжетімді болуы салынған ақшаны қанша уақытта пайдалана алатыныңызды анықтайды.

Мыналарды сұраңыз:

• Чек депозиттері қаншалықты тез қолжетімді болады?
• Қолма-қол салымдар ACH немесе қашықтан салынған депозиттерге қарағанда жылдамырақ па?
• Ірі депозиттерге ұстап тұру мерзімі бар ма?
• Жаңа шот мәртебесі қолжетімділікке әсер ете ме?

Бұл жалақы төлеу, жеткізушілерге ақы аудару немесе ағымдағы шығындарды жабу үшін депозит түскеннен кейін ақша тез керек болса маңызды. Табысты бизнес те, егер қаражат тым ұзақ бұғатталса, қиындыққа тап болуы мүмкін.

8. Қандай онлайн-банкинг құралдары бар?

Көптеген құрылтайшылар үшін бөлімшеге жақындыққа қарағанда онлайн-банкинг маңыздырақ. Күшті цифрлық платформа төлемдерді, есеп жүргізуді және шотты бақылауды жеңілдетеді.

Банк мына мүмкіндіктерді ұсына ма, соны бағалаңыз:

• Қауіпсіз онлайн аударымдар
• Мобильді чек салу
• Шот төлеу
• Команда мүшелеріне арналған пайдаланушы рұқсаттары
• Қайталанатын төлемдер
• Жүктеп алуға болатын есеп үзінділері
• Бухгалтерлік бағдарламалармен біріктіру
• Төмен баланс немесе күмәнді белсенділік туралы ескертулер

Әкімшілікті жеңілдеткіңіз келсе, шот ашпас бұрын интерфейсті тексеріп көріңіз. Таза бақылау тақтасы мен сенімді мобильді қосымша айтарлықтай уақыт үнемдейді.

9. Шот сіздің бухгалтерлік бағдарламаңызбен біріге ме?

Банк шоты бухгалтерлік жүйемен жақсы байланысса, есеп жүргізу жеңілдейді.

Шоттың QuickBooks, Xero немесе командаңыз қолданатын басқа бухгалтерлік платформалармен бірігуі бар-жоғын сұраңыз. Жақсы интеграциялар қолмен енгізуді азайтады, салыстыруды жылдамдатады және есеп қателерінің қаупін төмендетеді.

Жаңадан құрылған компания үшін бұл қаржылық тәртіпті қаншалықты тез орната алатыныңызға елеулі әсер етуі мүмкін.

10. Сізге дебеттік немесе кредиттік карта қажет бола ма?

Көптеген бизнес саяхат, жабдық, бағдарламалық жасақтама және қайталанатын шығындар үшін төлем икемділігін қалайды.

Мыналарды нақтылаңыз:

• Бизнес дебеттік карталары беріле ме
• Қызметкерлерге карта беруге бола ма
• Әр пайдаланушыға шығын лимиттерін қоюға бола ма
• Бонус немесе кэшбэк бар ма
• Карта ағымдағы шотқа ма, әлде бөлек несие желісіне ме байланған

Егер компания атынан бірнеше адам шығын жасайтын болса, карта бақылауы ерекше маңызды болады.

11. Қажет болғанда банк несиелеуді қолдай ала ма?

Алғашқы шот қазіргі қажеттіліктерге қызмет етуі тиіс, бірақ болашаққа да жол ашуы керек.

Банк мына қызметтерді ұсына ма, соны сұраңыз:

• Бизнестің несие желісі
• Мерзімді несие
• Жабдықты қаржыландыру
• Коммерциялық кредит карталары
• Сатып алушы ақшасын басқару құралдары

Егер бизнесіңіз өсуді, қарыз алуды немесе маусымдық ақша ағымын теңестіруді жоспарласа, бірге өсетін банктік серіктестік пайдалы болуы мүмкін.

12. Банктің клиенттерге қызмет көрсетуі қаншалықты мықты?

Бірдеңе дұрыс болмаса, жауап беру жылдамдығы маңызды.

Мыналарды анықтаңыз:

• Қолдау телефон, чат немесе бөлімше арқылы ма қолжетімді
• Қолдау қандай сағаттарда жұмыс істейді
• Қызмет көрсету мәселелері әдетте қаншалықты тез шешіледі
• Сізге арнайы бизнес-банкир бекітіле ме

Кішігірім қаржы ұйымы жеке қызмет көрсете алады. Ірісі кеңірек қолжетімділік пен көп арна ұсынуы мүмкін. Ең дұрыс таңдау бизнесіңізге қаншалықты қолдаудың керегімен анықталады.

13. Физикалық бөлімшелер желісі бар ма?

Әр бизнеске бөлімше керек емес, бірақ кейбіріне қажет.

Физикалық бөлімше пайдалы болуы мүмкін, егер сіз:

• Қолма-қол ақшаны жиі салсаңыз
• Нотариат немесе құжатты көзбе-көз рәсімдеу қызметтерін қажет етсеңіз
• Тікелей шот қолдауын қалайтын болсаңыз
• Қосымша тексеруді қажет етуі мүмкін ірі операциялармен жұмыс істесеңіз

Егер бизнесіңіз толық цифрлық болса және қолма-қол ақшамен сирек жұмыс істесе, тек онлайн банк те жақсы нұсқа болуы мүмкін. Дұрыс жауап сіздің жұмыс моделіңізге байланысты.

14. Банктің қауіпсіздік және алаяқтықтан қорғау жүйесі қандай?

Бизнес шоттар алаяқтық нысанасына айналуы мүмкін, сондықтан қауіпсіздік мүмкіндіктеріне назар аудару керек.

Мыналар туралы сұраңыз:

• Көп факторлы аутентификация
• Дебеттік картаны басқару
• Алаяқтықты бақылау ескертулері
• Чектерге арналған positive pay
• Пайдаланушы деңгейіндегі рұқсаттар
• Төлемдерді бекіту рәсімдері
• Chargeback немесе дауды қарау тәртібі

Компания қаражатына қол жеткізе алатын адам көбейген сайын, нақты бақылау мен ескертулердің маңызы артады.

15. Уәкілетті пайдаланушыларды қосу қаншалықты оңай?

Бизнес өскен сайын шотқа шектеулі қолжетімділік қажет ететін адамдар саны артуы мүмкін.

Банк мыналарға рұқсат бере ме, соны сұраңыз:

• Қосымша қол қоюшылар
• Қызметкер картасына қолжетімділік
• Деңгейлі пайдаланушы рұқсаттары
• Әкімші деңгейіндегі бекіту баптаулары
• Бухгалтерлер немесе кітап жүргізушілер үшін бөлек қолжетімділік

Жақсы ұйымдастырылған шот құрылымы бақылаудан айырылмай-ақ міндеттерді бөлуге көмектеседі.

16. Аударымдар немесе ақша алу лимиттері бар ма?

Кейбір шоттар аударым түрлерін немесе жасай алатын шығатын төлемдер санын шектейді.

Мыналарға лимит бар-жоғын тексеріңіз:

• ACH аударымдары
• Сым арқылы аударымдар
• Ішкі аударымдар
• Банкоматтан ақша алу
• Шот төлеу операциялары

Егер бизнесіңіз жеткізушілерге, мердігерлерге немесе қызметкерлерге жиі төлем жасауды қажет етсе, бұл шектеулер күткеннен көбірек әсер етуі мүмкін.

17. Шотты ашуға қанша уақыт кетеді?

Кейбір банктер шотты тез ашады. Басқаларында қосымша тексеру, құжаттар немесе бөлімшеге келу қажет болуы мүмкін.

Мыналарды сұраңыз:

• Шотты онлайн ашуға бола ма
• Қандай құжаттар қажет
• Барлық иелердің жеке қатысуы міндетті ме
• Бекіту әдетте қанша уақыт алады
• Шетелдік меншік процеске әсер ете ме

Бұл әсіресе компанияны құрғаннан кейін бизнес қаражатын тез айналымға енгізгісі келетін құрылтайшылар үшін маңызды.

18. Қандай құжаттар қажет болады?

Өтініш бермес бұрын құжаттарыңызды дайындап алыңыз.

Көптеген банктер төмендегілердің кейбірін немесе бәрін сұрайды:

• Жұмыс берушінің сәйкестендіру нөмірі (EIN)
• Құрылу құжаттары, мысалы, ұйым туралы немесе корпорация құру туралы жарғы
• Operating agreement немесе bylaws
• Меншік туралы ақпарат
• Қол қою құқығы бар тұлғалардың үкімет берген жеке куәлігі
• Қажет болса, бизнес лицензиясы

Құжаттарды алдын ала дайындау кідірістердің алдын алып, onboarding процесінде уақыт үнемдеуге көмектеседі.

19. Депозит сақтандыруы түсінікті әрі жеткілікті ме?

Қаражатыңыз қалай қорғалатынын түсініңіз.

Көптеген банктерде FDIC сақтандыруы бір салымшыға, бір сақтандырылған банкке, бір меншік санатына шаққандағы стандартты лимитке дейінгі жарамды депозиттерге қолданылады. Егер бизнесіңізде қолма-қол қалдық жоғары болса, қамту қалай жұмыс істейтінін және қаражатты бірнеше қаржы ұйымына бөлу қажет пе екенін сұраңыз.

Егер банк кредиттік одақ болса, NCUA қамтуы туралы сұраңыз.

20. Бұл банк бизнесіңіз өскенде де жарамды бола ма?

Ең жақсы бизнес шоты бүгінгі таңда ең арзан шот емес. Ол компанияңызда көбірек клиент, көбірек транзакция және көбірек операциялық күрделілік пайда болған кезде де сәйкес келетін шот.

Банк мыналарды қолдай ала ма, соны ойлаңыз:

• Жоғары транзакция көлемі
• Көбірек команда мүшелері
• Жиірек төлемдер
• Кеңейтілген несие қажеттіліктері
• Қосымша заңды тұлғалар немесе орындар

Ақылды банктік шешім тек алғашқы айға емес, өсудің келесі кезеңіне де қызмет етуі керек.

Шот ашар алдындағы соңғы тексеру тізімі

Өтініш берер алдында әр нұсқаны қарапайым тізім бойынша салыстырыңыз:

• Комиссиялар түсінікті және қолайлы
• Ең төменгі қалдық талаптары ақша ағымына сай
• Транзакция лимиттері белсенділікке сәйкес
• Онлайн құралдар бухгалтерлік есепті қолдайды
• Депозиттер мен аударымдар қажет кезде қолжетімді
• Қауіпсіздік бақылаулары мықты
• Қолдау жедел жауап береді
• Шот компанияңызбен бірге кеңейе алады

Алдын ала аздап салыстыру жасау кейінгі айларда үлкен қолайсыздықтың алдын алады.

Қорытынды ойлар

Бизнес банк шотын таңдау жай ғана әкімшілік рәсім емес. Бұл компанияның табысты жинауына, шот төлеуіне, тәуекелді басқаруына және есеп жүргізуіне әсер ететін қаржылық инфрақұрылым шешімі.

Жаңа LLC немесе корпорация құрып жатқан құрылтайшылар үшін ең дұрыс тәсіл - банк опцияларын кез келген басқа бизнес қызметін бағалағандай қарастыру: егжей-тегжейіне мұқият үңілу, нақты шығындарды салыстыру және қазіргі жұмысты да, болашақ өсімді де қолдайтын нұсқаны таңдау.

Дұрыс таңдалған шот бизнесіңізді басынан бастап ретке келтіруге көмектеседі, ал мықты қаржылық әдеттер дәл сол жерден басталады.