Шағын бизнестерге арналған қауымдастықтық медициналық жоспарлар: құрылтайшылар нені білуі керек

Шағын бизнеске арналған медициналық сақтандыру - құрылтайшылар үшін басқаруы ең қиын тұрақты шығындардың бірі. Көптеген жаңа компаниялар үшін мәселе қызметкерлерге берілетін жеңілдіктердің маңызында емес. Негізгі қиындық - компанияның ақша ағымына ауыр салмақ түсірмей, әкімшілік жүктемені өсірмей және командаға сай келмейтін жоспарға міндеттелмей, мағыналы қамтуды қалай ұсыну керек деген сұрақта.

Қауымдастықтық медициналық жоспарлар, көбіне AHP деп аталады, - кеңірек топтық медициналық қамтуға қол жеткізудің жолын іздейтін кейбір шағын бизнестер қарастыратын нұсқалардың бірі. Идеясы қарапайым: ортақ байланысы бар бизнес-ұйымдар жеке жұмыс берушілер ретінде бөлек әрекет етпей, бірігіп, медициналық сақтандыруды топ ретінде сатып ала алады.

LLC, корпорация немесе басқа да бизнес-құрылым құрып жатқан құрылтайшылар үшін AHP-лердің қалай жұмыс істейтінін, олар не ұсына алатынын және шектеулері қайда екенін түсіну пайдалы. Дұрыс таңдау сіздің қызметкерлер құрамына, бюджетіңізге, штатыңызға және командаңыздың қамтылу қажеттіліктеріне байланысты.

Қауымдастықтық медициналық жоспар деген не?

Қауымдастықтық медициналық жоспар - белгілі бір заң талаптарына сай келетін қауымдастық немесе соған ұқсас жұмыс берушілер тобы демеушілік ететін медициналық жоспар. Іс жүзінде AHP-лер шағын жұмыс берушілерге қызметкерлердің медициналық қамтуын іздеген кезде ірі компаниялар жиі иеленетін сатып алу мүмкіндігіне біршама жақындауға тырысады.

Құрылымына қарай қауымдастық мына негіздердің бірі бойынша ұйымдастырылуы мүмкін:

• Сала
• География
• Ортақ бизнес мақсаты
• Шынайы кәсіби немесе салалық топқа мүшелік

Жалпы алғанда, жоспар жеке полистердің жиынтығы емес, топтық медициналық келісім ретінде қарастырылады. Бұл баға белгілеу, әкімшілік ету немесе жоспар құрылымында кейбір артықшылықтар беруі мүмкін, бірақ шағын бизнес иелері елемеуге болмайтын құқықтық және сәйкестік мәселелерін де тудырады.

Неге шағын бизнестер AHP-лерді қарастырады

Медициналық сақтандыру көптеген жұмыс берушілер үшін елеулі шығын болып табылады. Ерте кезеңдегі компаниялар талант тартқысы, қызметкерлерді ұстап қалғысы және бәсекеге қабілетті болғысы келеді, бірақ дәстүрлі шағын топтық қамту қымбат әрі түсінуі қиын болуы мүмкін.

AHP-лер тартымды, өйткені олар шағын бизнестерге мынадай мүмкіндік беруі мүмкін:

• Тәуекелді үлкенірек топ арасында бөлу
• Әртүрлі жоспар нұсқаларына қол жеткізу
• Кейбір әкімшілік күрделілікті азайту
• Мүмкін, неғұрлым бәсекелі сыйақы мөлшерлемелерін келісу

Құрылтайшы үшін оның тартымдылығы түсінікті. Егер бизнес үлкенірек сатып алушы пулына қосыла алса, компания басқа жағдайда қолжетімсіз болып көрінетін қамтуды ұсына алуы мүмкін.

Дегенмен, төмен баға ешқашан жалғыз фактор болмауы керек. Төмен жарна тарлау жеңілдіктермен, шектеулі желілермен немесе қызметкерлер жоспарды шын мәнінде пайдаланған кезде маңызды болатын қамту шектеулерімен қатар жүруі мүмкін.

Кім қосыла алады?

Қатысу талаптары нақты қауымдастыққа, жоспар құрылымына және қолданыстағы федералдық және штаттық талаптарға байланысты. Жалпы алғанда, қауымдастық мүшелерінің тек арзан медициналық сақтандыру алғысы келгені үшін ғана емес, шынайы байланысы болуы керек.

Бұл байланыс мыналарды қамтуы мүмкін:

• Бір сала
• Ортақ географиялық аймақ
• Ортақ кәсібі, мамандығы немесе бизнес мүддесі

Кейбір заманауи AHP құрылымдары жұмыс істейтін меншік иелері мен жеке кәсіпкерлерге қатысты да талқыланған, бірақ бизнес иелері автоматты түрде сәйкес келемін деп ойламауы керек. Ережелер өзгеруі мүмкін, бақылау тәжірибесі әркелкі болуы мүмкін, әрі штаттық сақтандыру талаптары бәрібір маңызды.

Егер сіз қазір бизнес құрып жатсаңыз, дәл осы себепті ұйымдық құрылымыңызды, еңбекақы есебін және жеңілдіктер стратегиясын басынан бастап ретке келтірген жөн. Таза есеп пен айқын бизнес құрылымы болашақтағы қамту нұсқаларын бағалауды жеңілдетеді.

Қауымдастықтық медициналық жоспарлардың ықтимал артықшылықтары

AHP-лер біліктілікке сай келетін шағын бизнестерге бірнеше артықшылық ұсына алады.

1. Көбірек сатып алу күші

AHP идеясының ең негізгі мәндерінің бірі - ұжымдық келіссөз жүргізу. Жұмыс берушілер тобы бір ғана өте шағын бизнеске қарағанда шарттарды келісуге жақсырақ жағдайға ие болуы мүмкін.

2. Сыйақыларды үнемдеу ықтималдығы

Кейбір AHP-лер ұқсас шағын топтық жоспарларға қарағанда төменірек ай сайынғы сыйақы ұсынуы мүмкін. Бюджеті шектеулі бизнестер үшін бұл қамтуды ыңғайлырақ етуі мүмкін.

3. Әкімшіліктің жеңілдеуі

Кейбір жағдайларда қауымдастық жоспарды үйлестіру, тіркеуді қолдау немесе сақтандыру компанияларымен байланыс сияқты әкімшілік жүктеменің бір бөлігін өз мойнына алады. Бұл құрылтайшыларға жалдау, бухгалтерия, салық есептері және күнделікті операциялармен қатар пайдалы болуы мүмкін.

4. Өте шағын командаларға қамтуға көбірек қолжетімділік

Өте шағын жұмыс берушілер, соның ішінде стартаптар мен отбасылық бизнестер, дәстүрлі топтық қамтуды қолайлы бағада алу қиын екенін жиі көреді. Үлкенірек біріктірілген құрылым жұмыс беруші қаржыландыратын қамтуға тағы бір жол ашуы мүмкін.

Ескеру керек тәуекелдер мен айырбастар

Шағын бизнестердің AHP-лермен жіберетін ең маңызды қателігі - тек жарнаға назар аудару. Төмен құн әрқашан жақсы құндылық дегенді білдірмейді.

Қамту толық болмауы мүмкін

Кейбір жоспарлар кеңірек дәстүрлі қамтумен салыстырғанда бірдей деңгейдегі жеңілдіктерді қоспауы мүмкін. Бұл қызметкерлеріңізге жиі медициналық көмек, маман дәрігерге бару, рецепттік дәрілер, психикалық денсаулық қызметтері, жүктілікке байланысты күтім немесе басқа да тұрақты қолдау қажет болса, маңызды.

Желілер шектеулі болуы мүмкін

Арзан жоспар көбіне дәрігерлер желісінің кішірек болуымен бірге келеді. Бұл қызметкерлер өз дәрігерлерін сақтағысы келсе немесе белгілі бір аймақта ем алғысы келсе, қиындық тудыруы мүмкін.

Штаттық ережелер бәрібір маңызды

Америка Құрама Штаттарындағы сақтандыруды реттеу тек федералдық деңгеймен шектелмейді. Штаттар медициналық сақтандыру ұсыныстарына өз талаптарын қоя алады, ал AHP-ге нақты құқықтық режим орналасқан жерге қарай өзгеруі мүмкін.

Тұрақтылыққа кепіл жоқ

Шағын бизнестер қауымдастықтың құрылғанын, қаржылық тұрғыдан тұрақты екенін және дұрыс ұйымдастырылғанын сұрауы керек. Қағаз жүзінде тартымды көрінетін топ ұзақ мерзімді жоспарлауды қолдауға жеткілікті тұрақты болмауы мүмкін.

AHP-лерді шағын бизнеске арналған басқа медициналық сақтандыру нұсқаларымен салыстыру

AHP таңдаудан бұрын оны компанияңызға қолжетімді баламалармен салыстырыңыз.

Шағын топтық медициналық жоспарлар

Дәстүрлі шағын топтық жоспарлар әлі де кең таралған нұсқа болып қала береді. Олар қамтуды неғұрлым болжамды, реттеушілік бақылауды айқынырақ және стандартты жұмыс беруші жеңілдіктерін қалайтын бизнестерге жақсырақ үйлесетін болуы мүмкін.

SHOP Marketplace нұсқалары

Қатысу мүмкіндігі мен штаттағы қолжетімділікке байланысты кейбір бизнестер әлі де Small Business Health Options Program немесе басқа маркетплейс тәсілдерін пайдалана алады.

Өтемақы механизмдері бар жеке қамту

Кейбір жұмыс берушілер толық топтық жоспарды демеушілік етудің орнына өтемақы беру стратегияларын қарастырады. Бұл тұрақты шығындарды азайтуы мүмкін, бірақ көбіне таңдау мен жауапкершіліктің көбірек бөлігін қызметкерге жүктейді.

Аралас жеңілдіктер стратегиялары

Өсіп келе жатқан бизнес медициналық жеңілдіктерді зейнетақы жоспарлары, жол жүру жеңілдіктері немесе білім беру қолдауы сияқты басқа ұсыныстармен біріктіре алады. Өте шағын командалар үшін икемді жеңілдіктер стратегиясы кейде бір ғана, барлығын қамтитын медициналық жоспар шешімінен гөрі ыңғайлырақ болуы мүмкін.

AHP-ге қосылар алдында қойылатын сұрақтар

Құжатқа қол қоймас бұрын құрылымды тексеру тізімін пайдаланыңыз.

• Қауымдастық заңды әрі дұрыс құрылған ба?
• Оның сақтандыру сатудан бөлек нақты бизнес мақсаты бар ма?
• Жоспарды кім басқарады?
• Қандай жеңілдіктер қамтылған және қайсылары алынып тасталған?
• Қандай дәрігерлер, ауруханалар және дәріханалар желіге кіреді?
• Жарналар қалай есептеледі және олар қаншалықты жиі өзгеруі мүмкін?
• Қауымдастық сақтандыру компаниясын ауыстырса немесе тараса не болады?
• Жұмыс берушіге қандай есеп беру, сәйкестік және хабарлама міндеттері жүктеледі?
• Жоспар сіздің штатыңыздағы дәстүрлі шағын топтық қамтумен қалай салыстырылады?

Егер осы сұрақтардың кез келгеніне жауап түсініксіз болса, асықпаңыз. Сақтандыру - «шамамен дұрыс» шешім қымбатқа түсуі мүмкін сирек бизнес шешімдерінің бірі.

Құрылтайшылар сәйкестікті қалай бағалауы керек

Дұрыс медициналық жоспар бизнестің қай кезеңде екеніне байланысты.

Егер сіз енді бастап жатсаңыз

Жаңа құрылған компанияның қолма-қол қаражаты шектеулі және қызметкерлер саны тұрақсыз болуы мүмкін. Осы кезеңде жеңілдіктердің әр санатын барынша оңтайландырудан гөрі қарапайымдылық маңыздырақ болуы мүмкін. Бұл сәтте құрылтайшылар заңды тұлға құруды, жалдау жоспарларын, салықтық дайындауды және жеңілдіктерді бір жүйе ретінде қарастыруы керек, бөлек шешімдер ретінде емес.

Егер сіз алғашқы қызметкерлеріңізді жалдап жатсаңыз

Алғашқы жеңілдіктер таңдауыңыз жұмыс беруші ретіндегі брендіңізді қалыптастырады. Ақша үнемдейтін, бірақ қызметкерлерді ренжітетін жоспар кейін ұстап қалу проблемаларын тудыруы мүмкін.

Егер сіздің командаңыз тұрақты болса

Компанияңызда тұрақты еңбекақы қоры мен қызметкерлердің тұрақты қажеттіліктері болған кезде, қамту сапасын салыстыру жеңілдейді. Сіз жарналарды нақты пайдалану үлгілерімен салыстыра аласыз.

Егер сіз бірнеше штатта жұмыс істесеңіз

Бірнеше штатта жұмыс істеу күрделіліктің қосымша қабатын әкеледі. Қауымдастық ережелері, желіге қолжетімділік және сақтандыруды реттеу орналасқан жерге байланысты айтарлықтай өзгеруі мүмкін. Мұндай жағдайда егжей-тегжейлі талдау қажет.

AHP туралы жиі кездесетін қате түсініктер

«Арзаны әрқашан жақсы»

Міндетті түрде емес. Төмен жарна жоғарырақ өз қалтаңыздан шығатын шығындармен немесе әлсіздеу жеңілдіктермен қатар жүруі мүмкін.

«Егер бір бизнес сай келсе, менікі автоматты түрде сай келеді»

Дұрыс емес. Қауымдастыққа мүшелік пен жұмыс берушінің жарамдылығы бөлек мәселелер, әрі ережелер нақты.

«AHP-лер басқа барлық нұсқаларды алмастырады»

Олай емес. Олар әмбебап шешім емес, тек мүмкін жолдардың бірі.

«Сақтандыру шешімдерін кейінге қалдыруға болады»

Өсіп келе жатқан бизнес үшін жеңілдіктерге қатысты шешімдер жалдау, бюджеттеу және қызметкерлердің қанағаттануына әсер етеді. Тым ұзақ күту мүмкіндіктеріңізді шектеп, асығыс таңдау жасауға итермелеуі мүмкін.

Шағын бизнес иелері үшін практикалық келесі қадамдар

Егер сіз командаңызға медициналық қамтуды қарастырып жатсаңыз, мына қадамдардан бастаңыз:

1. Заңды тұлға құрылымыңыз бен бизнес құжаттарыңыздың жаңартылғанын тексеріңіз.
2. Кімге және қашан қамту қажет екенін анықтаңыз.
3. Бір қызметкерге арналған бюджет ауқымын белгілеңіз.
4. AHP-лерді стандартты шағын топтық жоспарлармен салыстырыңыз.
5. Жеңілдіктерден алынып тасталатын баптарды, желі көлемін және шығындарды бөлісу шарттарын қарап шығыңыз.
6. Тіркелмес бұрын штатқа тән ережелерді тексеріңіз.
7. Лицензияланған брокермен, сақтандыру кеңесшісімен немесе жеңілдіктер жөніндегі маманмен сөйлесіңіз.

Жаңа құрылтайшылар үшін бұл бизнестің негізін берік етуге жақсы уақыт. Жақсы ұйымдастырылған компанияны сақтандыру да, оған адамдарды тарту да, оны кеңейту де оңайырақ.

Қорытынды

Қауымдастықтық медициналық жоспарлар employer-sponsored қамту іздейтін шағын бизнестер үшін тағы бір жол ұсына алады. Олар сатып алу күшін, ықтимал жарна үнемін және командасын қолдағысы келетін иелер үшін қосымша нұсқаны бере алады.

Бірақ AHP-лер бәріне бірдей келетін шешім емес. Қамту тарлау болуы мүмкін, ережелер өзгеріп отырады, ал ең арзан нұсқа әрқашан ең қолайлысы бола бермейді. Дұрыс таңдау сіздің штатыңызға, қызметкерлер құрамына, бюджетіңізге және қызметкерлеріңізге шынымен қажет жеңілдіктер деңгейіне байланысты.

Бизнес иелері үшін ең ақылды тәсіл - нұсқаларды мұқият салыстыру, тікелей сұрақтар қою және медициналық қамтуды компания стратегиясының бір бөлігі ретінде бағалау. Бизнесіңізді берік құқықтық және операциялық негізде құрсаңыз, кейінгі кез келген шешімді басқару оңайырақ болады.

Бұл мақала тек жалпы ақпараттық мақсатта берілген және құқықтық, салықтық немесе сақтандыру бойынша кеңес болып табылмайды. Бизнесіңізге қатысты нақты нұсқау үшін әрдайым лицензиясы бар маманға жүгініңіз.