Өзін-өзі жұмыспен қамтитын бизнес иелеріне workers' comp insurance қажет пе?

Өзін-өзі жұмыспен қамту икемділік, тәуелсіздік және жұмыс кестеңізді өзіңіз басқару мүмкіндігін береді. Бірақ бұл жаңа кәсіп иелері жиі күтпейтін жауапкершіліктерді де бірге әкеледі, соның ішінде workers' compensation insurance қажет пе деген мәселе бар.

Кейбір өзін-өзі жұмыспен қамтыған мамандар үшін workers' comp міндетті емес. Басқалары үшін ол штат заңы бойынша талап етілуі мүмкін, клиенттік келісімшарттың шарты болуы мүмкін немесе практикалық қорғаныс ретінде сатып алуға тұрарлық болуы мүмкін. Дұрыс жауап сіздің бизнесіңіздің қалай құрылуына, қандай жұмыс атқаратыныңызға және сіздің қызметкерлеріңіз, қосалқы мердігерлеріңіз бар-жоғына немесе толықтай жалғыз жұмыс істейтініңізге байланысты.

Бұл нұсқаулық workers' compensation insurance деген не екенін, өзін-өзі жұмыспен қамтитын бизнес иелеріне ол қашан қажет болуы мүмкін екенін, штат ережелері қамтуға қалай әсер ететінін және өз нұсқаларыңызды қалай бағалау керегін түсіндіреді.

Workers' Compensation Insurance нені қамтиды

Workers' compensation insurance жұмысқа байланысты жарақаттар мен ауруларға қатысты шығындарды өтеуге көмектесу үшін жасалған. Жалпы алғанда, ол мыналарды қамтуы мүмкін:

• Жұмысқа байланысты жарақат немесе ауру үшін медициналық емдеу
• Қызметкер сауығып жатқан кезде жалақының бір бөлігін өтеу
• Оңалту қызметтері
• Штатқа және жарақаттың ауырлығына қарай мүгедектік төлемдері
• Өлім жағдайында білікті тәуелділерге арналған қайтыс болу төлемдері

Нақты жеңілдіктер штатқа қарай өзгереді, бірақ негізгі мақсат бірдей: workers' comp жұмыс орнындағы жарақаттан кейін қызметкерлер мен жұмыс берушілерді қорғауға көмектеседі.

Бизнес иелері үшін мәселе тек полистің бар-жоғында емес, заң сізден оны ұстауды талап ете ме және ол сіздің тәуекел деңгейіңізге сай келе ме дегенде.

Егер сіз өзін-өзі жұмыспен қамтысаңыз, workers' comp міндетті ме?

Көп жағдайда жалғыз жұмыс істейтін және қызметкерлері жоқ адамға өзіне арнап workers' compensation insurance ұстау міндетті емес. Алайда бизнес жалдай бастаса немесе реттелетін салада жұмыс істей бастаса, жағдай тез өзгереді.

Жауапқа әсер ететін жиі кездесетін факторлар:

• Сіздің штат заңдарыңыз
• Сізде қызметкерлердің болуы
• Қосалқы мердігерлерді немесе тәуелсіз мердігерлерді пайдалануыңыз
• Бизнесіңіздің ұйымдық-құқықтық нысаны
• Жұмыс істейтін салаңыз
• Клиент немесе келісімшарт қамтуды растайтын құжат сұрай ма

Бүкіл елге ортақ бір ереже жоқ. Workers' comp талаптары негізінен штат деңгейінде белгіленеді, сондықтан әрдайым бизнесіңіз жұмыс істейтін жердің заңдарын тексеру керек.

Өзін-өзі жұмыспен қамтыған иелерге workers' comp қажет болуы мүмкін жағдайлар

Өзін-өзі жұмыспен қамтыған иеге бірнеше жағдайда workers' compensation insurance қажет болуы мүмкін.

1. Сіз қызметкерлерді жалдайсыз

Қызметкерлерді қосқан сәтте workers' comp ережелері көбіне міндетті болады. Көптеген штаттар жұмыс берушілерден қамтуды белгілі бір ең төменгі қызметкерлер санына жеткеннен кейін бірден талап етеді. Кейбір штаттарда тіпті бір қызметкердің өзі талапты іске қосуы мүмкін.

2. Сіз қосалқы мердігерлерді немесе тәуелсіз мердігерлерді пайдаланасыз

Кейбір штаттар белгілі бір мердігерлерді workers' comp мақсатында қызметкер ретінде қарастыруы мүмкін, әсіресе жұмыс қатты бақыланса немесе реттелетін кәсіпке жатса. Қате жіктеу айыппұлдар мен қамтуға қатысты дауларға әкелуі мүмкін.

3. Сіздің салаңызда тәуекел жоғары

Құрылыс, өндіріс, шатыр жабу, сантехника, көгалдандыру, электр жұмыстары және ұқсас салаларда жарақат алу ықтималдығы жоғары болғандықтан workers' comp талаптары қатаңырақ болуы мүмкін.

4. Клиенттік келісімшарт оны талап етеді

Заң қамтуды міндеттемесе де, кейбір клиенттер жұмысқа кіріспес бұрын workers' comp бойынша дәлел сұрауы мүмкін. Бұл коммерциялық құрылыс, мемлекеттік сатып алулар және жеткізуші келісімдерінде жиі кездеседі.

5. Сіз бизнес иесі ретінде өзіңізді қорғағыңыз келеді

Кейбір штаттарда иелер өздері үшін қамтуды таңдай алады. Бұл әсіресе негізгі жұмысты физикалық түрде өзіңіз атқарсаңыз және жұмысқа байланысты жарақаттан кейін медициналық шығындар мен жоғалған кіріс үшін қорғаныс қажет болса пайдалы.

Өзін-өзі жұмыспен қамтыған адам workers' comp ала ала ма?

Кейде иә. Бұл сіздің штатыңыздың иелерді қамтуға қалай қарайтынына және жеке сақтандыру компаниясы немесе штаттық қор жалғыз кәсіп иелеріне, LLC мүшелеріне, серіктестерге немесе корпоративтік офицерлерге полис ұсына ма, соған байланысты.

Мүмкін нұсқалар мыналарды қамтуы мүмкін:

• Жеке сақтандыру компаниясы арқылы полис
• Штаттың workers' compensation қорындағы қамту
• Иелерге өздерін қамтуға мүмкіндік беретін ерікті полис
• Қызметкерлер жалданса, кеңірек бизнес полисіне байланысты қамту

Егер сіздің штатыңыз иенің қамтуды таңдауға рұқсат етсе, қызметкеріңіз болмаса да өзіңізді полиске қоса аласыз. Бұл сіздің жұмысыңыз физикалық еңбек, көлік жүргізу, жұмыс орнына бару немесе басқа да жарақат қаупі бар әрекеттерді қамтыса пайдалы.

Неге өзін-өзі жұмыспен қамтыған иелер, міндетті болмаса да, қамтуды қарастыруы керек

Workers' comp міндетті емес болса да, ол бәрібір ақылды бизнес шешім болуы мүмкін.

Кірісіңізді қорғайды

Егер сіз жарақат алып, жұмыс істей алмасаңыз, кірісіңіз бірден тоқтауы мүмкін. Workers' comp сауығу кезінде сол кірістің бір бөлігін өтеуге көмектеседі.

Медициналық шығындарды басқаруға көмектеседі

Ауыр жарақат емдеу, терапия, дәрілер және кейінгі күтім үшін қымбатқа түсуі мүмкін. Қамту қаржылық қысымды азайтады.

Бизнес үздіксіздігін қолдайды

Егер сіз бизнесті жалғыз жүргізсеңіз, жарақат операцияны толық тоқтатуы мүмкін. Қамту тезірек қалпына келуге және жеке жинақтарды жұмсамауға көмектеседі.

Клиенттер алдында сенімділікті арттырады

Кейбір клиенттер сақтандырылған бизнеспен жұмыс істегісі келеді. Қамту келісімдер ұтып алуды және кәсібилікті көрсетуді жеңілдетуі мүмкін.

Жеке қаржылық тәуекелді азайтады

Қамту болмаса, жарақат сіздің бизнесіңізге де, жеке қаржыңызға да соққы беруі мүмкін. Көптеген иелер үшін бұл тәуекел сыйлықақыдан жоғары болады.

Өзін-өзі жұмыспен қамтыған адамдар арасындағы workers' comp туралы кең тараған қате түсініктер

«Мен жалғыз жұмыс істеймін, сондықтан сақтандыру туралы ойланудың қажеті жоқ»

Жалғыз жұмыс істеу кейбір міндеттемелерді азайтады, бірақ тәуекелді жоймайды. Егер сіздің бизнесіңіз физикалық еңбекке, көлік жүргізуге, құрал-жабдыққа немесе клиент нысандарына баруға тәуелді болса, қамту сізге әлі де пайдалы болуы мүмкін.

«Тәуелсіз мердігерлерге ешқашан workers' comp қажет емес»

Бұл әрдайым дұрыс емес. Кейбір штаттар мен келісімшарттар жұмыстың түріне және қатынастың қалай құрылғанына қарай мердігерлерді басқаша қарастырады.

«LLC мені автоматты түрде қорғайды»

LLC құру кейбір жағдайларда бизнесіңізді жеке активтеріңізден бөлуге көмектесуі мүмкін, бірақ ол сақтандыруды автоматты түрде алмастырмайды. Жауапкершілікті шектеу және workers' comp әртүрлі мақсаттарға қызмет етеді.

«Workers' comp тек ірі бизнеске арналған»

Шағын бизнес, жалғыз операторлар және жаңа стартаптар, әсіресе жоғары тәуекелді салаларда, оны ірі компаниялар сияқты қажет етуі мүмкін.

Штат талаптарын қалай тексеруге болады

Workers' comp заңдары әр штатта әртүрлі болғандықтан, сіз жұмыс істейтін штаттың ережелерінен бастаңыз. Мыналарды қараңыз:

• Қамтуды іске қосатын ең төменгі қызметкерлер саны
• LLC мүшелері, серіктестер немесе жеке кәсіпкерлер қамтуды таңдай ала ма
• Салаға тән талаптар
• Белгілі бір кәсіптерге берілетін босатулар
• Қосалқы мердігерлер мен уақытша жұмысшыларға қатысты ережелер
• Сәйкессіздік үшін айыппұлдар

Егер сіз бірнеше штатта жұмыс істесеңіз, әр штатты бөлек тексеріңіз. Бизнес бір штатта талапқа сай болып, басқа штатта талапқа сай болмауы мүмкін.

Қамту құнына не әсер етеді

Workers' compensation сыйлықақыларына бірнеше фактор әсер етеді:

• Сіздің салаңыздың жіктелуі
• Жалақы қорыңыз немесе иенің еңбекақысы қалай есептелетіні
• Шағымдар тарихы
• Штатыңыз
• Қамтылатын жұмысшылар саны
• Орындалатын жұмыстың түрі

Төмен тәуекелді консалтинг бизнесі төлемді шатыр жабу немесе құрылыс бизнесіне қарағанда әлдеқайда аз төлеуі мүмкін. Жұмыс неғұрлым қауіпті болса, сыйлықақы соғұрлым жоғары болуы ықтимал.

Иеге арналған полистерде де штаттың қамтуды есептеу тәсіліне қарай құн өзгеруі мүмкін.

Сатып алмас бұрын не істеу керек

Егер сіз өзін-өзі жұмыспен қамтысаңыз және workers' comp туралы ойласаңыз, мына чек-парақты қолданыңыз:

1. Штатыңыз қамтуды талап ете ме, соны растаңыз.
2. Бизнес құрылымыңыз жарамдылыққа әсер ете ме, анықтаңыз.
3. Клиент немесе келісімшарттағы сақтандыру талаптарын қарап шығыңыз.
4. Қызметкерлер немесе қосалқы мердігерлер жалдайтыныңызды анықтаңыз.
5. Жеке сақтандыру компаниялары мен штаттық қор нұсқаларын салыстырыңыз.
6. Ие үшін қамту қалай қарастырылатынын сұраңыз.
7. Ерекшеліктерді, күту мерзімдерін және талап қою рәсімдерін тексеріңіз.

Сатып алар алдында осы қадамдарды орындау қажетсіз полиске ақша жұмсаудан немесе айыппұлға әкелетін талапты байқамай қалудан сақтайды.

Қашан маманмен сөйлесу керек

Workers' compensation ережелері, әсіресе сіз бірнеше штатта жұмыс істесеңіз, реттелетін салада істесеңіз немесе бизнесіңізді қалай құрылымдау керегін шешіп жатсаңыз, күрделі болуы мүмкін. Қамту қажет пе деген сұраққа күмәніңіз болса, лицензиясы бар сақтандыру маманы, заңгер немесе бухгалтер міндеттемелеріңізді түсіндіруге көмектесе алады.

Егер сіз әлі бизнесіңізді құрып жатсаңыз, құрылым мен сәйкестік үдерісін басынан дұрыс жолға қою кейін көп уақыт үнемдеуі мүмкін. Кәсіпкерлерге бизнес құрылымын құру мен басқаруға көмектесетін қызметтер меншік, тіркеу және сәйкестік міндеттерін бірінші күннен бастап бөлек ұстауды жеңілдетеді.

Қорытынды ойлар

Егер сіз өзін-өзі жұмыспен қамтысаңыз, workers' compensation insurance әрдайым міндетті болмауы мүмкін, бірақ ол бәрібір құнды болуы ықтимал. Дұрыс жауап сіздің штатыңызға, салаңызға, қызметкер бар-жоғына және қаншалықты жеке тәуекелді өз мойныңызға алуға дайын екеніңізге байланысты.

Көптеген жалғыз иелер үшін ең дұрыс тәсіл алдымен жергілікті талаптарды тексеру, нақты тәуекелді бағалау және қамту сәйкестік, келісімшартты орындау немесе ішкі тыныштық үшін қажет пе, соны шешу болады.

Егер бизнесіңіз қолмен орындалатын жұмысты қамтыса немесе жақын арада адамдарды жалдауды жоспарласаңыз, workers' comp кеңірек тәуекелді басқару жоспарыңыздың бір бөлігі болуы тиіс.