Өз бетіңізше қаржы менеджері қалай болуға болады

Өз бетіңізше қаржы менеджері болу қаржылық тәжірибені бизнеске айналдырудың пайдалы жолы болуы мүмкін. Сіз клиенттерге бюджеттеу, ақша ағыны, қарызды азайту, бухгалтерлік есеп немесе жалпы қаржылық тәртіпті ұйымдастыру бойынша көмектессеңіз де, сіздің қызметіңіз сенім, жүйе және берік сәйкестік әдеттерін талап етеді.

Егер сіз жеке тәжірибе құрғыңыз келсе, жол тек клиент табумен шектелмейді. Сіз бизнесіңізді қандай заңды нысанда құратыныңызды шешіп, жеке және іскерлік қаржыны бөлек ұстауыңыз, салық міндеттемелерін түсінуіңіз және клиенттер сенім артатын кәсіби операция құруыңыз керек. Көптеген құрылтайшылар үшін LLC немесе корпорация құру маңызды алғашқы қадам болып табылады.

Бұл нұсқаулықта өз бетіңізше қаржы менеджері болу жолы, қандай қызметтер ұсына алатыныңыз, қандай біліктіліктер пайдалы болуы мүмкін және бизнесіңізді дұрыс қалай құру керектігі түсіндіріледі.

Өз бетіңізше қаржы менеджері не істейді

Өз бетіңізше қаржы менеджері жеке тұлғаларға немесе бизнестерге ақшаны басқаруды ұйымдастыруға, жоспарлауға және жақсартуға көмектеседі. Нақты жұмыс ауқымы сіздің нишаңызға, тәжірибеңізге және лицензиялауға байланысты.

Жиі көрсетілетін қызметтерге мыналар жатады:

• Бюджет құру және талдау
• Ақша ағынын талдау
• Қарызды өтеу жоспары
• Қаржылық мақсаттарды бақылау
• Шағын бизнеске бухгалтерлік қолдау
• Шығындарды санаттау және есеп беру
• Төлем жүйелері мен қаржыны ұйымдастыру
• Құқықтық ауқымыңыз шегіндегі базалық кеңес беру қолдауы

Кейбір қаржы менеджерлері тұтынушылармен жұмыс істейді, ал басқалары шағын бизнеске, фрилансерлерге немесе табысы жоғары үй шаруашылықтарына маманданады. Сіз өзіңізді қаржы коучы, бухгалтерлік кеңесші немесе операцияларға бағытталған қаржы басқару маманы ретінде де позициялай аласыз.

Маңыздысы - рөліңізді нақты анықтау. Егер жұмысыңыз реттелетін қаржылық кеңес беру, инвестицияларды басқару немесе салық дайындау салаларына өтсе, сізге қосымша лицензиялар немесе кәсіби бақылау қажет болуы мүмкін.

Бизнес үлгісін таңдаңыз

Іске кіріспес бұрын, қалай жұмыс істегіңіз келетінін шешіңіз. Бизнес үлгісі баға қоюыңызға, құқықтық құрылымыңызға және маркетингіңізге әсер етеді.

Жұмыс істеудің кең тараған тәсілдері

• Жеке кеңес беру: Сіз клиенттермен тікелей жеке жұмыс істейсіз.
• Ай сайынғы ақы моделі: Клиенттер тұрақты қолдау үшін ай сайынғы төлем төлейді.
• Жобалық жұмыс: Сіз бір реттік реттеу, жүйе орнату немесе жоспарлау бойынша көмектесесіз.
• Өнімделген қызметтер: Сіз нақты ауқымы мен бағасы бар бекітілген пакет ұсынасыз.
• Гибридті тәжірибе: Сіз коучинг, бухгалтерлік есеп және кеңес беру қызметтерін біріктіресіз.

Дұрыс модель сіздің біліміңізге және мақсатты аудиторияңызға байланысты. Қайталап қажет болатын қаржы басқару қолдауы үшін ай сайынғы ақы моделі жиі тиімді болады, ал жобалық жұмыс қысқа мерзімді көмекке мұқтаж клиенттің қаржылық жүйесін орнату үшін пайдалы.

Дұрыс бизнес құрылымын таңдаңыз

Алғашқы құқықтық шешімдердің бірі - компанияңызды қалай құрылымдау. Көптеген өз бетімен жұмыс істейтін мамандар LLC-ны таңдайды, өйткені оны құру салыстырмалы түрде оңай және жеке және іскерлік қаржыны бөлуге көмектесуі мүмкін.

Неліктен құрылымдау маңызды

Ресми бизнес нысаны сізге мыналарға көмектесе алады:

• Бизнес операцияларын ретке келтіру
• Іскерлік банктік шот ашу
• Анағұрлым кәсіби бейне қалыптастыру
• Жеке және іскерлік қаржыны бөлу
• Айқынырақ құқықтық және салықтық негіз құру

Мақсаттарыңызға қарай сіз LLC немесе корпорацияны таңдай аласыз. LLC жеке қызмет көрсететін бір адамдық бизнес үшін көбіне ыңғайлы бастапқы нұсқа болады. Егер сіз капитал тартуды, басқа иелер қосуды немесе анағұрлым ресми корпоративтік құрылымды көздесеңіз, басқа нысан қолайлырақ болуы мүмкін.

Zenind кәсіпкерлерге АҚШ-та бизнес нысандарын құруға және ағымдағы сәйкестікті басқаруға көмектеседі, бұл әсіресе қағаз жұмысына емес, клиенттерге назар аударғыңыз келгенде пайдалы.

Бизнесіңізді дұрыс тіркеңіз

Құрылымды таңдағаннан кейін, бизнесіңізді тиісті штатта тіркеңіз. Тіркеу талаптары сіз нысанды қай жерде құратыныңызға және нақты қай жерде жұмыс істейтініңізге байланысты.

Әдеттегі бастапқы қадамдар мыналарды қамтиды:

1. Бизнес атауын таңдаңыз.
2. Өз штатыңызда атаудың қолжетімділігін тексеріңіз.
3. Құрылу құжаттарын тапсырыңыз.
4. Қажет болса, тіркелген агентті тағайындаңыз.
5. Операциялық келісім немесе корпоративтік жарғы әзірлеңіз.
6. IRS-тен EIN алыңыз.
7. Іскерлік банктік шот ашыңыз.

Бұл қадамдар таза бизнес негізін қалыптастыруға көмектеседі. Сондай-ақ олар табысты бақылауды, шығындарды төлеуді және салықтарды дәл тапсыруды жеңілдетеді.

Лицензиялау мен сәйкестікті түсініңіз

Әрбір қаржы басқару қызметі бірдей деңгейдегі лицензияны талап етпейді. Сәйкестік талаптары сіз не істейтініңізге және қызметіңізді қалай сипаттайтыныңызға байланысты.

Мына жайттарды қарастыру қажет болуы мүмкін:

• Штаттық бизнес тіркеуі
• Кәсіби лицензиялар немесе тіркеулер
• Бағалы қағаздар немесе инвестициялық кеңесші ережелері
• Салық дайындау ережелері
• Деректер құпиялығы және жазбаларды сақтау талаптары
• Клиент келісімшарттары және қызмет ашып көрсетуі

Егер сіз инвестициялық кеңес берсеңіз, клиент активтерін басқарсаңыз немесе реттелетін қаржылық өнімдермен жұмыс істесеңіз, бастамас бұрын тиісті федералдық және штаттық ережелерді қарауыңыз керек. Егер сіз тек коучинг, бюджеттеу қолдауы немесе бухгалтерлік қызмет көрсетсеңіз, талаптар жеңілірек болуы мүмкін, бірақ бәрібір нақты келісімшарттар мен таза бизнес тәжірибелері қажет.

Күмән туған жағдайда, білікті заңгермен немесе сәйкестік жөніндегі маманмен кеңесіңіз.

Сенімді кәсіби бренд құрыңыз

Қаржы басқару - сенімге негізделген қызмет. Клиенттер сіздің тәртіпті, құпиялылықты сақтайтыныңызды және құнды қаржылық ақпаратпен жұмыс істей алатыныңызды білуі керек.

Сіздің брендіңіз мыналарды білдіруі тиіс:

• Кәсібилік
• Айқындық
• Құпиялылық
• Практикалық нәтиже
• Қаржылық тәртіп

Күшті бренд тек логотиптен тұрмайды. Оған веб-сайтыңыз, хабарламаңыз, баға құрылымыңыз, пікірлеріңіз, onboarding процесі және клиентпен қарым-қатынас стиліңіз кіреді. Барлығын қарапайым және түсінікті ұстаңыз.

Веб-сайтыңызға не енгізу керек

• Ұсынатын қызметтеріңіз
• Кімге көмектесетініңіз
• Процесіңіз қалай жұмыс істейтіні
• Біліктілігіңіз немесе тиісті тәжірибеңіз
• Баға немесе кеңеске жазылу тәртібі
• Байланыс формасы немесе брондау сілтемесі
• Құпиялылық саясаты және қызмет көрсету шарттары

Егер сіз жаңадан құрылсаңыз және сенімділікті әлі қалыптастырып жатсаңыз, айқындық пен тұрақтылыққа назар аударыңыз. Кәсіби веб-сайт пен дұрыс құрылған бизнес нысаны сенім орнатуға едәуір көмектесе алады.

Нишаны анықтаңыз

Қызметіңіз қаншалықты кең болса, өзін-өзі жарнамалау соғұрлым қиын болуы мүмкін. Айқын ниша адамдарға не үшін сізді таңдау керек екенін түсінуге көмектеседі.

Ниша мысалдары:

• Фрилансерлер мен тәуелсіз мердігерлер
• Шағын бизнес иелері
• Үй бюджетін басқаратын отбасылар
• Табысы тұрақсыз мамандар
• Қарызды азайтқысы келетін адамдар
• Ақша ағыны жүйелерін қажет ететін жаңадан құрылған бизнестер

Нишалық позициялау жақсы пакеттер құруға және мазмұндық маркетингті күшейтуге де көмектеседі. Барлығына қызмет етуге тырысудың орнына, бір нақты қаржылық мәселені өте жақсы шешіңіз.

Клиенттік жұмысқа жүйелер орнатыңыз

Өз бетіңізше қаржы менеджеріне алғашқы күннен-ақ сенімді жүйелер қажет. Жұмыс процесіңіз неғұрлым реттелген болса, бизнесіңіз соғұрлым кәсіби көрінеді.

Маңызды жүйелер мыналарды қамтиды:

• Клиентті қабылдау формалары
• Келісімге қосылу келісімдері
• Қауіпсіз құжат сақтау
• Кездесуді жоспарлау
• Шот-фактура және төлем жинау
• CRM немесе клиентті қадағалау
• Ішкі жазбалар мен дайын шаблондар

Жақсы жүйелер уақытыңызды қорғайды және клиент тәжірибесін жақсартады. Олар сондай-ақ қателерді азайтып, жұмысыңызды кеңейтуге көмектеседі.

Жеке және іскерлік қаржыны бөліңіз

Бұл қадам өте маңызды. Жеке және іскерлік ақшаны араластыру шатасуға әкеледі және бизнес құрылымын әлсіретуі мүмкін.

Ерте жасаңыз:

• Бөлек іскерлік есепшот ашыңыз
• Іскерлік шығындар үшін бизнес-кредит картасын пайдаланыңыз
• Өзіңізге құжатталған тәсілмен төлем жасаңыз
• Табыс пен шығынды тұрақты қадағалаңыз
• Жыл бойы салыққа ақша жинаңыз

Таза есеп жүргізу sole proprietor, LLC немесе corporation ретінде тапсыратын болсаңыз да маңызды. Бұл бухгалтерлік есепті жеңілдетеді және бизнесіңіздің шын мәнінде табысты екенін түсінуге көмектеседі.

Қызмет бағасын ойластырып қойыңыз

Баға белгілеу - өз бетіңізше тәжірибе бастаудың ең қиын бөліктерінің бірі. Уақытыңызды, құралдарыңызды, салықтарыңызды және бизнес шығындарыңызды жабуға жеткілікті баға қойып, өз нишаңызда бәсекеге қабілетті болуыңыз керек.

Жиі қолданылатын баға тәсілдері:

• Сағаттық мөлшерлеме
• Бекітілген пакет бағасы
• Ай сайынғы ретейнер
• Көпсатылы қызмет жоспарлары
• Жазылымға негізделген қолдау

Баға қоюда мыналарды ескеріңіз:

• Тәжірибеңіз және біліктілігіңіз
• Жұмыстың тереңдігі
• Нарық сұранысы
• Клиенттің көлемі және күрделілігі
• Үздіксіз қолдау қажеттілігі

Қарапайым баға құрылымын сату да, басқару да оңайырақ. Клиенттер не алатынын және оның бағасы қанша екенін тез түсінсе, сатылымдағы қарсылықтар азаяды.

Маркетингті жүйелі жүргізіңіз

Маркетинг күрделі болудың қажеті жоқ. Сізге көмегіңіз қажет адамдарға жетудің сенімді жолы ғана керек.

Тиімді арналар мыналар болуы мүмкін:

• Іздеу жүйесіне оңтайландырылған блог мазмұны
• LinkedIn-дегі мазмұн және outreach
• Бухгалтерлер немесе заңгерлермен жолдастық серіктестік
• Қысқа білім беру видеолары
• Вебинарлар немесе воркшоптар
• Жергілікті нетворкинг топтары
• Email-жаңалықтар тізімі

Қаржы басқару мамандары үшін білімге негізделген маркетинг жақсы жұмыс істейді, өйткені ол сенім қалыптастырады. Бюджеттеу, шығынды бақылау, ақша ағыны және бизнес қаржылық тәртібі сияқты практикалық тақырыптарды үйретіңіз. Көп жағдайда адамдар алдымен мәселені түсінуге көмектескен сарапшыны таңдайды.

Келісімшарт пен нақты ауқымды пайдаланыңыз

Қаржылық қызметтер сезімтал деректер мен күтулерді қамтуы мүмкін болғандықтан, әрбір жұмыс нақты келісімнен басталуы керек.

Келісімшартыңызда мыналар болуы тиіс:

• Қызмет ауқымы
• Төлемдер және төлем шарттары
• Клиент міндеттері
• Құпиялылық шарттары
• Бас тарту және қайтару саясаты
• Қызмет шектеулері
• Дауларды шешу тілі

Бұл сізді де, клиентті де қорғайды. Сондай-ақ қызмет көрсетуде ең үлкен тәуекелдердің бірі болып табылатын scope creep-тен сақтайды.

Клиент деректерін қорғаңыз

Қаржы менеджерлері жиі банк үзінділерін, жалақы деректерін, салық құжаттарын және басқа да жеке материалдарды өңдейді. Демек, құпиялылық пен қауіпсіздік сіздің бизнес үлгіңіздің бөлігі болуы керек.

Негізгі үздік тәжірибелер:

• Қауіпсіз бұлттық сақтау қолдану
• Екі факторлы аутентификацияны қосу
• Клиент файлдарына қолжетімділікті шектеу
• Құпия жұмыс кезінде қоғамдық Wi-Fi-дан аулақ болу
• Құпиясөздерді сенімді password manager ішінде сақтау
• Деректерді сақтау мерзімі саясатын жасау

Клиенттер өз ақпаратының жауапкершілікпен өңделетініне сенуі керек. Қауіпсіздік тек техникалық мәселе емес; ол бизнес артықшылығы да бола алады.

Жауапкершілікпен кеңейіңіз

Тәжірибеңіз тұрақтанғаннан кейін, мақсаттарыңызға сәйкес жолмен өсуді бастай аласыз.

Мүмкін даму бағыттары:

• Қолдау қызметкерлерін немесе мердігерлерді жалдау
• Топтық бағдарламалар ұсыну
• Цифрлық өнімдер жасау
• Бухгалтерлік немесе кеңес беру қызметтерін қосу
• Біліктілігіңіз өскен сайын бағаларды көтеру

Егер кеңейтуді жоспарласаңыз, қосымша қызметтер немесе команда мүшелерін қоспас бұрын құқықтық құрылымыңызды, келісімшарттарыңызды және сәйкестік міндеттемелеріңізді қайта қараңыз. Бастапқыда берік негіз құру кейінгі өсуді әлдеқайда жеңіл етеді.

Жиі жіберілетін қателер

Жаңадан бастаған өз бетімен жұмыс істейтін қаржы менеджерлері жиі алдын алуға болатын мәселелерге тап болады.

Мыналардан сақ болыңыз:

• Заңды бизнес құрылымынсыз бастау
• Жеке және іскерлік қаражатты араластыру
• Біліктілігіңізден тыс қызмет ұсыну
• Бұлыңғыр келісімшарттарды пайдалану
• Жұмысыңызды тым төмен бағалау
• Салықтарды қадағаламау
• Тым көп түрлі клиентке қызмет етуге тырысу

Тәртіпті іске қосу стратегиясы бәрін бірден істеуге тырысудан жақсы.

Қорытынды ойлар

Өз бетіңізше қаржы менеджері болу тек қаржылық білімге ие болудан әлдеқайда көп нәрсені талап етеді. Сізге заңды тұрғыда дұрыс құрылған, кәсіби ұсынылған және сенімді жүйелерге негізделген бизнес қажет.

Алдымен қызметтеріңізді анықтап, дұрыс заңды нысанды таңдап, таза операциялық құрылым құрыңыз. Одан кейін сәйкестікке, клиент сеніміне және тұрақты орындауға назар аударыңыз. Егер сіз мықты негізбен бастағыңыз келсе, Zenind бизнесіңізді құруға және ұзақ мерзімді өсуді қолдайтын әкімшілік істерді бақылауда ұстауға көмектесе алады.