Жеке кәсіпкер ретінде бизнес банктік шотын қалай ашуға болады

Бизнес банктік шотын ашу - өзін-өзі жұмыспен қамтуды неғұрлым ұйымдасқан бизнес үдерісіне айналдыру барысында жеке кәсіпкер үшін жасай алатын ең практикалық қадамдардың бірі. Бұл бизнес табысын жеке шығындардан бөлуге, бухгалтерияны жеңілдетуге және салық пен сәйкестік бойынша құжаттық ізді таза ұстауға көмектеседі.

Көптеген иелер үшін бұл процесс ойлағаннан да оңайырақ. Жеке кәсіпкерлерге әдетте құрылтай құжаттары немесе тіркеу туралы құжаттар қажет болмайды, бірақ олар таңдаған банк талап ететін дұрыс жеке басын куәландыратын құжаттар мен бизнес жазбалары болуы керек. Нақты талаптар қаржы ұйымына қарай өзгереді, сондықтан өтініш бермес бұрын дайындалу маңызды.

Бұл нұсқаулықта жеке кәсіпкерге қандай құжаттар қажет екені, DBA атаулары есепшот ашуға қалай әсер ететіні, банктер әдетте қандай құжаттарды сұрайтыны және Zenind сияқты компания құру қызметі арқылы LLC немесе EIN қарастыру қашан орынды болатыны түсіндіріледі.

Жеке кәсіпкерлік деген не?

Жеке кәсіпкерлік - АҚШ-тағы ең қарапайым бизнес-құрылым. Ол бір адам бизнесті жеке заңды тұлға құрмай-ақ иеленіп, басқарған кезде пайда болады.

Осы қарапайымдылық - оның басты артықшылығы. Әдетте LLC немесе корпорацияға қарағанда тіркеу талаптары аз, есеп беру міндеттемелері аз және тұрақты әкімшілік жүктеме төмен болады. Бірақ мұның өтеуі бар: бизнес пен иесі заң жүзінде бөлек саналмайды. Бұл жауапкершілікке, банктік қызметке және салықты өңдеуге әсер етеді.

Әдепкі түрде бөлек заңды тұлға болмағандықтан, жеке кәсіпкер көбіне бизнес үшін жеке атын пайдаланады, егер сауда атауы, балама атау немесе DBA тіркелмесе.

Жеке кәсіпкер бизнес банктік шот аша ала ма?

Иә. Жеке кәсіпкер бизнес банктік шот аша алады және көп жағдайда ашуы керек.

Кейбір банктер меншік иесінің өз заңды атымен жүргізілсе де, жеке кәсіпкерлерге арнайы бизнес-чек шоттарын ұсынады. Басқалары қатаңырақ болып, балама атау туралы куәлікті, салық төлеуші нөмірін немесе қосымша растайтын құжаттарды талап етеді. Егер бизнес DBA атауымен жұмыс істесе, банк әдетте сол атаудың дұрыс тіркелгенін растайтын құжатты сұрайды.

Жеке кәсіпкер үшін бизнес шоты әрдайым заң жүзінде міндетті емес, бірақ оны ашу қатты ұсынылады. Жеке және бизнес ақшасын араластыру шегерімге жататын шығындарды бақылауды, табысты салыстыруды және клиенттер мен жеткізушілер алдында кәсіби имидж қалыптастыруды қиындатады.

Неге бөлек бизнес шотын ашу керек?

Бөлек бизнес банктік шоты - бұл жай ғана ыңғайлылық емес. Ол мына бағыттарда көмектесетін негізгі операциялық құрал бола алады:

• Таза бухгалтерия
• Салыққа дайындықтың жеңілдеуі
• Ақша ағынын жақсы бақылау
• Кәсіби шот-фактура және төлем қабылдау
• Жеке және бизнес қаражатын араластыру қаупінің төмендеуі
• Merchant қызметтері мен төлем процессорларына жылдамырақ қол жеткізу

Бизнес пен жеке транзакциялар бір шотта араласса, шығындарды, түсімдерді және пайданы анықтау қиындайды. Бөлек шот бухгалтерлік есеп пен салық мақсаттары үшін анағұрлым таза жазба қалыптастырады.

Кейінірек LLC құруды жоспарлап жүрген жеке кәсіпкерлер үшін бизнес банктік шоты қаржылық тәртіпті ерте қалыптастыруға да көмектеседі.

Банктер әдетте қандай құжаттарды сұрайды?

Талаптар банкке қарай өзгереді, бірақ жеке кәсіпкерлердің көпшілігі төмендегілердің бірқатарына дайын болуы керек:

1. Жеке басын куәландыратын құжат

Банктер әдетте жүргізуші куәлігі немесе паспорт сияқты үкімет берген фотосуретті куәлікті сұрайды. Жеке кәсіпкерлік иеге тікелей байланысты болғандықтан, банк шот ашатын адамның жеке басын тексергісі келеді.

2. Әлеуметтік сақтандыру нөмірі немесе EIN

Көптеген жеке кәсіпкерлер шотты Әлеуметтік сақтандыру нөмірі арқылы аша алады. Басқалары құпиялық, есеп жүргізу немесе жеткізуші талаптары үшін Жұмыс берушінің сәйкестендіру нөмірін, яғни EIN алуды жөн көреді.

EIN жеке заңды тұлға құрылғанын білдірмейді. Жеке кәсіпкер LLC немесе корпорациясыз да EIN пайдалана алады.

3. Бизнес атауын тіркеу немесе DBA куәлігі

Егер бизнес иесінің заңды атынан басқа атауды қолданса, банк DBA тіркеуін, балама атау туралы куәлікті немесе fictitious name тіркеуін сұрауы мүмкін.

Мысалы, егер Мария Лопес көгалдандыру бизнесін "Green Ridge Landscaping" атауымен жүргізсе, ол осы сауда атауы дұрыс тіркелгенін дәлелдейтін құжат ұсынуы қажет болуы мүмкін.

4. Бизнес лицензиясы немесе рұқсат

Кейбір банктер жергілікті бизнес лицензиясын немесе рұқсатты сұрайды, әсіресе бизнес реттелетін салада болса немесе жергілікті лицензиялау талаптары бар юрисдикцияда жұмыс істесе. Бұл барлық жерде міндетті емес, бірақ алдын ала тексерген дұрыс.

5. Бизнес мекенжайы және байланыс деректері

Бизнес мекенжайын, пошта мекенжайын, телефон нөмірін және электрондық поштаны беруге дайын болыңыз. Егер бизнес үй кеңсесінен жұмыс істесе, кейбір банктер өз саясатына қарай бұл мекенжайды да қабылдауы мүмкін.

6. Иелік және қызмет туралы мәліметтер

Банктер көбіне бизнестің сипаты, күтілетін ай сайынғы депозиттер, транзакция түрлері және қаражат көзі туралы сұрайды. Бұл сұрақтар банктің клиентті тиісті тексеру және ақшаны жылыстатуға қарсы талаптарын орындауына көмектеседі.

DBA қажет пе?

Егер сіздің бизнесіңіз заңды атыңыздан өзгеше атауды қолданса, сізге DBA немесе trade name тіркеуі қажет болады.

Егер сіз John Carter ретінде жұмыс істеп, "Carter Home Repairs" атауын қолдансаңыз, банк бұл атаумен шот ашпас бұрын DBA тіркелгенін растауды талап етуі мүмкін.

DBA жеке заңды тұлға құрмайды. Ол тек тіркелген атаумен бизнес жүргізуге мүмкіндік береді. Бұл айырмашылық маңызды, өйткені DBA брендингке икемділік береді, бірақ бизнестің әлі де жеке кәсіпкер болып қалатынын өзгертпейді.

DBA тіркеуі әдетте бизнес жұмыс істейтін жерге қарай штаттық, округтік немесе жергілікті деңгейде рәсімделеді. Банкке өтініш бермес бұрын тиісті юрисдикциядағы ережелерді міндетті түрде тексеріңіз.

Шотты қалай ашуға болады: қадамдар

Құжаттарыңыз дайын болса, процесс әдетте қарапайым.

1-қадам: Дұрыс банкті таңдаңыз

Алдымен банктер мен кредит одақтарын салыстырыңыз. Ай сайынғы комиссияларды, транзакция лимиттерін, онлайн-банкинг құралдарын, қолма-қол депозит саясатын және бөлімше қолжетімділігін қараңыз.

Транзакция көлемі аз жеке кәсіпкер төмен комиссиясы бар және онлайн қолжетімділігі жеңіл шотты таңдауы мүмкін. Көп мөлшерде қолма-қол депозит қабылдайтын бизнеске бөлімшелік қолдауы мықты банк қажет болуы мүмкін.

2-қадам: Банктің талаптарын нақтылаңыз

Әр банк бірдей құжат сұрайды деп ойламаңыз. Нақты не алып келу керегін білу үшін алдын ала қоңырау шалыңыз немесе банктің бизнес шотына арналған чек-парағын қарап шығыңыз.

Кейбір қаржы ұйымдары жеке кәсіпкерлерге өтінішті онлайн беруге мүмкіндік береді. Басқалары жеке келуді талап етеді.

3-қадам: Құжаттарыңызды жинаңыз

Фотосуретті куәлігіңізді, SSN немесе EIN нөмірін, қажет болса DBA тіркеуін және банк сұрайтын кез келген бизнес лицензиясы немесе рұқсатты жинаңыз. Егер бизнесіңізде шот-фактуралар, келісімшарттар немесе веб-сайт болса, оларды қосымша материал ретінде дайындап қойған дұрыс.

4-қадам: Өтінішті толтырыңыз

Өтініште әдетте бизнес атауы, бизнес түрі, байланыс ақпараты, салық төлеуші нөмірі, иелік деректері және күтілетін банктік белсенділік сұралады. Жауаптарды мұқият әрі құжаттарыңызға сәйкес беріңіз.

5-қадам: Бастапқы депозит енгізіңіз

Кейбір банктер бастапқы депозит талап етеді. Басқаларында ондай талап жоқ. Егер бастапқы депозит қажет болса, тиісті соманы әкеліңіз немесе қаражатты аударуға дайындаңыз.

6-қадам: Онлайн қолжетімділік пен төлем құралдарын баптаңыз

Шот мақұлданғаннан кейін онлайн-банкингті, дебеттік карта қолжетімділігін, хабарландыруларды және қажет төлем құралдарын баптаңыз. Сондай-ақ транзакциялар басынан дұрыс санатталуы үшін бухгалтерлік бағдарламаны қосып қоюға жақсы уақыт.

Егер бизнес өз атыңызбен жұмыс істесе ше?

Егер сіздің жеке кәсіпкерлігіңіз тек заңды атыңызбен жұмыс істесе, кейбір банктер SSN және жеке куәлік арқылы бизнес шот ашуға мүмкіндік беруі мүмкін.

Дегенмен, банк рұқсат етсе де, EIN алудың пайдасы болуы мүмкін. EIN сіздің SSN нөміріңізді жеткізуші формаларынан алып тастауға, бизнесті анағұрлым қалыптасқан көрсетуге және кейбір әкімшілік жұмыстарды жеңілдетуге көмектеседі.

Сонымен қатар, банк қосымша құжаттарды сұрауы мүмкін, әсіресе бизнес стиліндегі шот арқылы чек, карталық төлемдер немесе жоғары транзакция көлемін қабылдауды жоспарласаңыз.

Жеке кәсіпкерлерге қойылатын жалпы банк сұрақтары

Мынадай сұрақтарға дайын болыңыз:

• Сіздің бизнесіңіз немен айналысады?
• Қанша уақыттан бері жұмыс істеп келесіз?
• DBA немесе бизнес лицензияңыз бар ма?
• Ай сайынғы белсенділік көлемі қандай болады?
• Қолма-қол, чек немесе электрондық төлем қабылдайсыз ба?
• Бизнесіңіздің жалғыз иесісіз бе?

Бұл сұрақтар қалыпты жағдай. Олар банктің шотты қарау үдерісінің бөлігі болып табылады және шот түрінің сіздің бизнесіңізге сәйкес келетінін анықтауға көмектеседі.

EIN алу керек пе?

Жеке кәсіпкерге EIN әрдайым қажет емес, бірақ оны алу көбіне дұрыс шешім болады.

EIN мына мақсаттарда пайдалы болуы мүмкін:

• SSN қолданбай бизнес банктік шот ашу
• Салық төлеуші нөмірін сұрайтын жеткізушілермен жұмыс істеу
• Кейін қызметкер жалдау
• Бизнес және жеке жазбаларды жақсырақ бөлу
• Болашақта құрылым өзгертуге дайындалу

Zenind бизнес иелеріне EIN алуда көмектесе алады, әсіресе олар жеке кәсіпкерліктен LLC-ге өтуді жоспарлап жүрсе.

LLC құратын уақыт келгені қашан?

Жеке кәсіпкерлік қарапайым, бірақ ол иесі мен бизнес арасында жауапкершіліктің бөлінуін қамтамасыз етпейді. Егер компанияңыз өсіп жатса, келісімшарттар жасап жатса, көмекші жалдап жатса немесе тәуекелі көбірек болса, LLC қарастыруға тұрарлық.

LLC анағұрлым айқын заңды құрылым, банктік және құжаттық мәселелерде көбірек икемділік, әрі бизнес пен жеке істердің арасында жақсырақ бөлініс бере алады.

Көптеген иелер үшін жол мынадай болады:

1. Алдымен жеке кәсіпкер ретінде бастаңыз
2. Қажет болса DBA тіркеңіз
3. Бизнес банктік шот ашыңыз
4. EIN алыңыз
5. Бизнес анағұрлым ресми құрылымға дайын болғанда LLC құрыңыз

Егер осы ауысуға дайындалып жүрсеңіз, Zenind құрылу үдерісін қолдап, бизнесіңіз өскен сайын тәртіпті сақтауға көмектесе алады.

Жеке кәсіпкер ретінде банкингтегі үздік тәжірибелер

Қаржыңызды таза және кәсіби ұстау үшін мына тәжірибелерді ұстаныңыз:

• Бизнес шотын тек бизнес табысы мен шығыны үшін пайдаланыңыз
• Түбіртектер мен шот-фактураларды реттеп сақтаңыз
• Транзакцияларды тұрақты түрде салыстырып отырыңыз
• Жеке шығындарды бизнес қаражатымен араластырмаңыз
• Банк комиссиялары мен ең төменгі баланс талаптарын тексеріңіз
• Бизнес атауы немесе құрылымы өзгерсе, банкті хабардар етіңіз

Банктік кезеңдегі жақсы әдеттер салық маусымын жеңілдетеді және кейінгі әкімшілік жүктемені азайтады.

Қорытынды

Жеке кәсіпкер ретінде бизнес банктік шотын ашу әдетте оңай, бірақ егжей-тегжей маңызды. Қажетті құжаттар бизнесіңіздің қалай аталғанына, қай жерде жұмыс істейтініне және қай банкті таңдайтыныңызға байланысты.

Егер DBA қолдансаңыз, сауда атауыңызды тіркегеніңізді көрсетуге дайын болыңыз. Егер сізге таза есеп немесе SSN-ге тәуелділікті азайту қажет болса, EIN алуды қарастырыңыз. Ал егер бизнесіңіз жеке кәсіпкерлік шектерінен асып өсіп жатса, LLC келесі қисынды қадам болуы мүмкін.

Zenind кәсіпкерлерге құрылу және сәйкестік қадамдарынан аз кедергімен өтуге көмектеседі, бұл EIN алу, бизнес құжаттарын реттеу немесе LLC құруға дайындалу болсын.