Жаңа кәсіпкерлер нені білуі керек: қысқа мерзімді бизнес несиелері

Бизнесті іске қосу көбіне құрылтайшылар күтетіннен де көп қаражатты талап етеді. Тіпті үнемді стартаптың өзі тіркеу құжаттарына, лицензияларға, сақтандыруға, маркетингке, жабдыққа, бағдарламалық жасақтамаға, тауар қорына немесе ашылған күн мен алғашқы клиенттік төлемдер арасындағы қарапайым уақытша алшақтыққа ақша қажет етуі мүмкін. Жинақ жеткіліксіз болса, қысқа мерзімді бизнес несиесі осы алшақтықты жабуға көмектеседі.

Қысқа мерзімді несиелер бәріне бірдей жарай бермейді, бірақ олар бизнеске айналым қаражатына тез қол жеткізу қажет болғанда және қайтару жоспары нақты болғанда пайдалы болуы мүмкін. Жаңа кәсіпкерлер үшін ең маңыздысы - бұл несиелердің қалай жұмыс істейтінін, қаншаға түсетінін және қашан орынды болатынын түсіну.

Қысқа мерзімді бизнес несиесі деген не?

Қысқа мерзімді бизнес несиесі - салыстырмалы түрде қысқа кезеңде, көбіне бірнеше айдан екі жылға дейінгі мерзімде қайтарылатын қаржыландыру. Дәстүрлі ұзақ мерзімді қаржыландырумен салыстырғанда, мұндай несиелер әдетте ең төмен құннан гөрі жылдамдық пен икемділікке басымдық береді.

Бизнестер қысқа мерзімді несиелерді жиі мына мақсаттарға пайдаланады:

• Стартапты іске қосу шығындары
• Сатылым баяу кезеңдегі жалақы төлемдері
• Тауар қорын сатып алу
• Жабдық немесе бағдарламалық жасақтама қажеттіліктері
• Маркетингтік науқандар
• Маусымдық ақша ағынының үзілістері
• Шұғыл жөндеулер немесе күтпеген шығындар

Қайтару тез жүретіндіктен, несие беруші ұзақ мерзімді тәуекелді аздау көтереді. Бұл себептердің бірі - мұндай несиелердің, әсіресе жаңа компаниялар үшін, кейбір дәстүрлі банк несиелеріне қарағанда қолжетімді болуы.

Неліктен стартаптар қысқа мерзімді қаржыландыруды қарастырады

Жаңа бизнес көбіне уақытқа қатысты қиындыққа тап болады. Шығындар кіріс болжамды болмай тұрып-ақ пайда болады. Қысқа мерзімді несие кәсіпкерге бизнес қарқын алып жатқан кезде операцияларды тоқтатпай жалғастыруға көмектеседі.

Стартаптардың қысқа мерзімді қаржыландыру іздеуінің кең тараған себептері:

• Ақшаға тез мұқтаж болуы.
• Әлі ірі несиелерге сәйкес келмеуі.
• Ақша ағынындағы уақытша алшақтықты жабуы.
• Жақын арадағы кіріс несиені өтеуге жететініне сенуі.
• Арзандатылған тауар қоры немесе мерзімі шектеулі келісімшарт сияқты мүмкіндікті жылдам пайдаланғысы келуі.

Құрылтайшы үшін басты сұрақ тек ақша қажет пе дегенде емес, қарызға алынған қаражат несиенің құнын ақтайтындай жеткілікті пайда әкеле ме дегенде.

Қысқа мерзімді бизнес несиелерінің кең тараған түрлері

«Қысқа мерзімді несие» ұғымы бірнеше қаржыландыру құрылымын қамтиды. Олардың әрқайсысының өтеу механизмі, құны және тәуекелі әртүрлі.

1. Бизнес мерзімді несиелері

Қысқа мерзімді мерзімді несие бірден белгілі бір соманы береді, содан кейін тұрақты кесте бойынша өтеуді талап етеді. Мұндай несиелер түсінікті әрі болжамды, сондықтан ай сайынғы міндеттемелерін анық білгісі келетін бизнес үшін тартымды.

2. Бизнес кредиттік желілері

Кредиттік желі қайта пайдалануға болатын қарыз алу қоры сияқты жұмыс істейді. Бизнес белгіленген лимитке дейін қаражат алып, пайдаланғанын өтеп, қажет болғанда қайта қарыз ала алады. Бұл икемділік ақша ағынындағы қысқа мерзімді ауытқуларды басқаруға пайдалы.

3. Саудагерлік ақшалай аванстар

Саудагерлік ақшалай аванс дәстүрлі несие емес, бірақ жиі сол сияқты қолданылады. Өтеу болашақ сатылымдардың немесе карта түсімдерінің пайызымен байланысады. Мұндай құрылым транзакция көлемі жоғары бизнеске көмектесе алады, бірақ сатылым баяуласа, өте қымбатқа түсуі мүмкін.

4. Шот-фактураларды қаржыландыру

Шот-фактураларды қаржыландыру бизнеске төленбей тұрған клиенттік шоттардағы қаражатқа қол жеткізуге мүмкіндік береді. Бұл төлемі ұзаққа созылатын клиенттері бар компанияларға клиенттер ақшаны аударғанын күтпей-ақ жұмысын жалғастыруға көмектеседі.

5. Онлайн бөліп төлеу несиелері

Онлайн кредиторлар көбіне дәстүрлі мекемелерге қарағанда өтінішті тезірек қарап, жылдамырақ мақұлдайтын бөліп төлеу несиелерін ұсынады. Мұндай несиелер ыңғайлы болуы мүмкін, бірақ бұл ыңғайлылық жоғары пайыз мөлшерлемелерімен немесе алымдармен қатар келуі ықтимал.

Қысқа мерзімді несиелердің артықшылықтары

Қысқа мерзімді несиелерді дұрыс қолданса, нақты мәселені шеше алады.

Қаражатқа жылдам қол жеткізу

Ең үлкен артықшылықтардың бірі - жылдамдық. Кейбір несие берушілер банктерге қарағанда әлдеқайда тез мақұлдап, қаражат аудара алады, бұл бизнеске дереу ақша қажет болғанда маңызды.

Қайтару мерзімі түсінікті

Қысқа өтеу мерзімдері кәсіпкерлерге қарызды жылдар бойы арқалап жүрмеуге көмектеседі. Егер алынған қаражат тез нәтиже беретін жобаға жұмсалса, несие ауыртпалық емес, пайдалы құралға айналады.

Ерте кезеңдегі бизнеске икемділік

Жаңа бизнесте көбіне ұзақ операциялық тарих та, жеткілікті кепіл де болмайды. Кейбір қысқа мерзімді қаржыландыру түрлері дәстүрлі қарыз өнімдеріне қарағанда қолжетімдірек.

Уақытша қажеттілікке жақсы сәйкестік

Қысқа мерзімді қаржыландыру қажет те уақытша болғанда орынды болуы мүмкін. Мысал ретінде маусымдық сұранысқа тауар алу немесе дебиторлық берешек түскенше шығындарды жабу келтіруге болады.

Қауіптер мен айырбас шарттары

Қысқа мерзімді несиелер пайдалы болуы мүмкін, бірақ олар арзан ақша емес. Қарыз алушы кез келген құжатқа қол қоймас бұрын қарыздың толық құнын мұқият қарауы керек.

Жоғары қарыз алу құны

Қысқа мерзімді несиелер көбіне ұзақ мерзімді қаржыландыруға қарағанда жоғары жылдық пайыздық мөлшерлемемен немесе комиссия құрылымымен келеді. Жылдам қаржыландырудың бағасы жоғары болуы әбден мүмкін.

Жиі төлемдер

Кейбір өнімдер күнделікті немесе апталық өтеуді талап етеді. Бұл кіріс біркелкі болмаған жағдайда ақша ағынына қысым түсіруі мүмкін.

Жеке кепілдіктер мен кепілзат

Несие берушілер жеке кепілдік, бизнес активтері немесе өзге де қамсыздандыру түрлерін сұрауы мүмкін. Бұл құрылтайшының жеке және бизнес тәуекелін арттырады.

Қайта қаржыландыру қаупі

Бизнес уақытында төлей алмаса, иесі қарызды аударып жабуға немесе ескі міндеттемені өтеу үшін жаңа қаржыландыру іздеуге мәжбүр болуы мүмкін. Бұл басқаруы қиындайтын циклге әкелуі ықтимал.

Қашан қысқа мерзімді несие орынды болуы мүмкін

Қысқа мерзімді қаржыландыру бизнес қаражатты пайдаланудың нақты, жақын мерзімдегі мақсаты және шынайы өтеу жоспары болғанда ең негізді шешім болады.

Мысалдар:

• Стартапқа маусымдық сатылым алдында тауар қоры қажет.
• Бизнес келісімшартқа қол қойды, бірақ оны орындау үшін қаражат керек.
• Компания шот-фактура төлемдерін күтіп отыр және аралық қаржыландыруға мұқтаж.
• Құрылтайшы өлшенетін қайтарымы бар маркетингтік науқан бастағысы келеді.
• Бизнеске бұзылған жабдықты тез ауыстыру қажет.

Әр жағдайда қарыз қаражаты кірісті арттыруға немесе операцияларды тұрақтандыруға қисынды түрде ықпал ететін нақты нәтижені қолдауы керек.

Қашан ойланып қарау керек

Қысқа мерзімді несие әдетте мына жағдайларда дұрыс таңдау емес:

• Бизнесте анық қайтару стратегиясы жоқ.
• Кіріс белгісіз және тұрақсыз күйде қала береді.
• Қаражат пайдасыздықты жабуға жұмсалып, табыстылыққа шығу жолы жоқ.
• Бизнес ұзақ мерзімді қарызға лайық ұзақ қызмет ететін активті қаржыландыруы керек.
• Иесінің қарыз жүктемесі қазірдің өзінде жоғары.

Егер қарыз алу тек тереңірек бизнес мәселесін кейінге ысырып отырса, қысқа мерзімді несие жағдайды нашарлатуы мүмкін.

Несие берушілер әдетте нені қарайды

Несие берушілер қаржыландыруды мақұлдамас бұрын тәуекелді бағалайды. Жаңа бизнестер иесі мен компания туралы сұрақтарға дайын болуы керек.

Жиі қаралатын факторлар:

• Жеке және бизнес несие тарихы
• Айлық табыс және ақша ағыны
• Бизнестің жұмыс істеп келе жатқан уақыты
• Банк үзінділері мен салық декларациялары
• Қарыз міндеттемелері
• Бизнес құрылымы және заңдық тіркелуі
• Салалық тәуекел
• Несие мақсаты

Жақсы ұйымдастырылған, құжаттары реттелген бизнеске баға беру оңайырақ. Сондықтан компанияңызды басынан дұрыс тіркеп, бизнес қаржысын жеке қаржыдан бөлек ұстау пайдалы.

Несие ұсыныстарын қалай салыстыруға болады

Негізгі сомасы бірдей екі несиенің нақты құны мүлде әртүрлі болуы мүмкін. Қаржыландыруды қабылдамас бұрын мына нәрселерді салыстырыңыз:

• Тек жарияланған мөлшерлемені емес, жылдық тиімді пайызды
• Рәсімдеу немесе андеррайтинг алымдарын
• Төлем жиілігін
• Өтеу мерзімін
• Ерте өтеу айыппұлдарын
• Кепілзат талаптарын
• Жеке кепілдік шарттарын
• Қайтарылатын жалпы соманы

Ең арзан көрінген ұсыныс әрдайым ең жақсысы бола бермейді. Бизнес көтере алмайтын ақша қысымын тудыратын несие пайдалыдан гөрі зиянды болуы мүмкін.

Стартапқа арналған қарыз алу чек-парағы

Қаржыландыруға өтініш бермес бұрын, негіздерді мұқият тексеріңіз.

1. Бизнесті дұрыс тіркеңіз.
2. Бизнес банк шотын ашыңыз.
3. Кірістер мен шығындарды жүйелі түрде қадағалаңыз.
4. Қанша ақша қажет екенін нақты есептеңіз.
5. Қарыз қаражаты қандай құндылық әкелетінін анықтаңыз.
6. Өтеу болжамын жасаңыз.
7. Бірнеше несие берушіні салыстырыңыз.
8. Қол қоймас бұрын келісімді жол-жолымен оқыңыз.

Бұл дайындық тәуекелді толық жоймайды, бірақ қарыз алу өсімге қызмет етуіне және қажетсіз күйзеліс туғызбауына көмектеседі.

Қаржыландыруға дейінгі негізді Zenind қалай қолдайды

Мықты қаржылық негіз дұрыс құрылған бизнестен басталады. Zenind кәсіпкерлерге бизнес қалыптастыру және ағымдағы сәйкестік қажеттіліктері бойынша қолдау көрсетіп, идеяны нақты компанияға айналдыруға көмектеседі.

Заңды тұлғаңыз дұрыс құрылғанда, құжаттарды реттеу, бизнес қаржысын бөлек ұстау және несие берушілер мен серіктестер алдында анағұрлым кәсіби бейне көрсету жеңілдейді. Көптеген құрылтайшылар үшін бұл сыртқы капитал іздеуден бұрын маңызды алғашқы қадам.

Қысқа мерзімді несиелер стартаптың өсуінде пайдалы рөл атқара алады, бірақ олар кеңірек жоспардың бөлігі болғанда жақсы жұмыс істейді. Zenind құрылтайшыларға келесі қадамдарды жеңілдететін компания құрылымын қалыптастыруға көмектеседі.

Қорытынды ой

Қысқа мерзімді бизнес несиелері жаңа кәсіпкерлерге алға жылжу үшін қажет жылдамдық пен икемділікті бере алады, бірақ оларды абайлап пайдалану керек. Дұрыс несие уақытша алшақтықты жабуға, дер кезінде келген мүмкіндікті қаржыландыруға немесе іске қосу кезеңіндегі өсімді қолдауға көмектеседі. Қате несие жас бизнес көтере алмайтын қымбат қысым тудыруы мүмкін.

Қарыз алар алдында компанияның дұрыс құрылғанына, мақсаттың нақты екеніне және өтеу жоспарының шынайы болуына көз жеткізіңіз. Осындай үйлесім жаңа бизнестің қысқа мерзімді қаржыландыруды қысым көзі емес, өсу құралы ретінде пайдалану ықтималдығын арттырады.