6 съвета за управление на парите, които всеки самонает основател трябва да следва

Самонаетата дейност ви дава свобода, но също така ви прави отговорни за всяко финансово решение. Няма отдел „Заплати“, който да удържа данъците вместо вас, няма мениджър, който да одобрява бюджета, и няма вградена защитна мрежа, когато приходите намалеят. Ако искате бизнесът ви да остане здрав, ви е нужна проста система за управление на парите, която работи както в силни, така и в по-слаби месеци.

Това е особено важно, ако стартирате нов бизнес, учредявате LLC или създавате корпорация чрез услуга като Zenind. Когато структурата на бизнеса ви е ясна, става по-лесно да отделяте личните и фирмените финанси, да следите рентабилността и да вземате по-добри дългосрочни решения.

По-долу са представени шест практически съвета за управление на парите за самонаети основатели, които искат повече стабилност, по-добра данъчна подготовка и по-здрава основа за растеж.

1. Отделяйте фирмените и личните финанси

Първото правило при управлението на парите за самонаети е просто: не смесвайте фирмени и лични средства. Открийте отделна фирмена разплащателна сметка възможно най-скоро. Ако бизнесът ви има нужда от нея, добавете и отделна спестовна сметка.

Разделянето на средствата ви помага по няколко начина:

• Можете да виждате точно колко бизнесът ви печели и харчи.
• Счетоводството става по-чисто и по-малко времеемко.
• Подготовката за данъци е по-лесна, защото записите са подредени.
• Намалявате риска да използвате фирмени средства за лични разходи, без да го осъзнаете.

Отделната сметка прави бизнеса ви и по-професионален пред клиенти, доставчици и кредитори. Ако сте учредили юридическо лице, като LLC или корпорация, това разделяне подкрепя финансовата дисциплина, която собствениците трябва да поддържат от първия ден.

2. Изградете бюджет, основан на реалността, а не на надеждите

Бюджетът не е ограничение. Той е инструмент за вземане на решения. Без него е лесно да харчите според оптимистични очаквания, вместо според действителния паричен поток.

Започнете с месечните основни разходи на бизнеса:

• Софтуер и абонаменти
• Маркетинг и реклама
• Интернет, телефон и оборудване
• Подизпълнители или фрийлансъри
• Застраховки и професионални такси
• Банкови такси и такси за обработка на плащания

След това добавете личните си разходи за живот, ако доходът от бизнеса ги покрива. Бъдете честни за това, което реално трябва да покривате всеки месец. Ако бизнес приходите ви варират, изграждайте бюджета си около най-ниските реалистични месеци на приходи, а не около най-добрите.

Полезен подход е да разделите разходите в три категории:

• Фиксирани разходи: разходи, които остават сравнително постоянни
• Променливи разходи: разходи, които се променят според продажбите или натоварването
• Печалба и резерви: средства, които трябва да останат в бизнеса или да бъдат спестени

Ако третирате бюджета като жив документ и го преглеждате всеки месец, ще вземате по-добри решения за наемане, маркетинг и разширяване.

3. Заделяйте данъците, преди да похарчите каквото и да е

Една от най-скъпите грешки, които правят самонаетите хора, е първо да харчат бизнес приходите и чак после да мислят за данъците. За разлика от традиционните служители, самонаетите основатели често трябва сами да управляват авансовите си данъчни плащания.

Едно просто решение е да превеждате определен процент от всяко плащане в отделна спестовна сметка за данъци в момента, в който приходът постъпи. Подходящият процент зависи от вашата ситуация, но навикът е по-важен от точната цифра. Данъчният резерв ви предпазва от паника, когато дойдат тримесечните плащания.

Добри данъчни навици включват:

• Заделяне на процент от всяко клиентско плащане веднага
• Проследяване на приспадащите се бизнес разходи през цялата година
• Редовен преглед на авансовите данъци
• Работа с данъчен специалист, ако доходът ви расте или се променя бързо

Ако бизнесът ви оперира в различни щати, работи с подизпълнители или има няколко източника на приходи, данъчното планиране става още по-важно. Точните записи сега могат да предотвратят скъпи изненади по-късно.

4. Плащайте си по график

Много основатели правят грешката да третират всеки долар в бизнес сметката като свободен личен доход. Това мислене води до непостоянни лични финанси и може да затрудни определянето дали бизнесът наистина е печеливш.

Вместо това си създайте редовен график за изплащане към собственика. Това може да е седмично, на две седмици или месечно, в зависимост от паричния поток. Целта е да създадете предвидимост за себе си и да не превърнете бизнеса в неформален личен портфейл.

Когато решавате колко да си плащате, вземете предвид:

• Вашите базови лични разходи за живот
• Средните месечни приходи на бизнеса
• Сезонните върхове и спадове
• Данъчните задължения и целите за резерви
• Инвестициите в растеж, които бизнесът все още изисква

Последователната структура на изплащане ви помага и да оценявате бизнеса по-ясно. Ако компанията не може да поддържа стабилно изплащане към собственика, това е полезна информация. Може да означава, че трябва да повишите цените, да намалите разходите или да подобрите събирането на плащанията.

5. Създайте фонд за спешни случаи и отделни резерви

Всеки самонает основател се нуждае от финансова възглавница. Приходите могат да намалеят заради пазарни условия, откази на клиенти, здравословни проблеми, забавени плащания или неочаквани правни и оперативни разходи.

Вашият фонд за спешни случаи трябва да защитава както бизнеса, така и личната ви стабилност. Поне се стремете да покривате няколко месеца основни разходи. Това включва наем, заплати, ако има такива, застраховки, софтуер, дългови задължения и основни разходи за живот.

Също така помага да създадете отделни резерви за различни нужди:

• Оперативен резерв: за краткосрочни прекъсвания в бизнеса
• Данъчен резерв: за авансови данъци и декларации
• Резерв за оборудване: за подмяна на инструменти, устройства или софтуер
• Резерв за възможности: за бързо използване на възможност за растеж

Не всеки резерв трябва да бъде голям в началото. Важното е да започнете. Дори малък, постоянен превод към спестявания е по-добър от чакането да имате излишни средства, защото излишните средства често изчезват в ежедневни разходи.

6. Планирайте рано за пенсиониране

Планирането за пенсиониране лесно се отлага, когато сте съсредоточени върху това да поддържате бизнеса жив. Но колкото по-рано започнете, толкова повече гъвкавост си създавате за по-късно.

Самонаетите основатели може да имат достъп до пенсионни опции, които работят добре при независими доходи, като:

• Традиционни и Roth IRA
• SEP IRA
• Solo 401(k) планове

Най-добрият вариант зависи от нивото на дохода ви, структурата на бизнеса и данъчните ви цели. Дори да не можете да внасяте много в началото, по-добре е да започнете навика за пенсионни спестявания сега, отколкото да чакате перфектния момент, който може никога да не дойде.

Мислете за пенсионните спестявания като за част от вашата компенсационна стратегия, а не като за незадължително допълнение. Ако ги включите във финансовата си система от самото начало, ще ви бъде много по-лесно да останете последователни.

Един прост месечен ритуал за управление на парите

Ако искате тези съвети наистина да работят, превърнете ги в повтарящ се месечен процес:

1. Прегледайте всички приходи и разходи.
2. Прехвърлете данъчните спестявания в отделна сметка.
3. Платете си според графика.
4. Попълнете отново фондовете за спешни случаи и резервите.
5. Проверете дали разходите съответстват на бюджета.
6. Актуализирайте прогнозите си за следващите 30 до 90 дни.

Този вид преглед не трябва да отнема много време. Целта е последователност. Кратка месечна проверка е много по-ефективна от това да се опитвате да поправяте финансови проблеми, след като вече са се натрупали.

Финални мисли

Самонаетата дейност създава възможности, но изисква и дисциплина. Основателите, които остават в бизнеса дългосрочно, обикновено правят едни и същи финансови основи добре: отделят сметките, бюджетират внимателно, заделят за данъци, плащат си последователно, изграждат резерви и планират за пенсиониране.

Ако учредявате бизнес или укрепвате съществуващ, добрите финансови навици трябва да бъдат част от основата ви от самото начало. С правилната структура на място можете да прекарвате по-малко време в тревоги за паричния поток и повече време в изграждане на устойчива компания.