Әрбір өзін-өзі жұмыспен қамтитын негізін қалаушы ұстануы тиіс 6 қаржыны басқару кеңесі

Өзін-өзі жұмыспен қамту еркіндік береді, бірақ сонымен бірге барлық қаржылық шешім үшін сіздің өзіңіз жауапты боласыз. Сізге салықтарды ұстап қалатын жалақы бөлімі жоқ, бюджетті бекітетін менеджер жоқ, ал табыс азайған кезде дайын қауіпсіздік жастығы да болмайды. Егер бизнесіңіз сау күйде қалсын десеңіз, жақсы және нашар айларда да жұмыс істейтін қарапайым қаржы басқару жүйесі қажет.

Бұл әсіресе жаңа бизнес бастап жатқанда, ЖШС құрып жатқанда немесе Zenind сияқты сервистің көмегімен корпорация ашқанда маңызды. Бизнес құрылымы айқын болған кезде жеке және іскерлік қаржыны бөлу, табыстылықты қадағалау және ұзақ мерзімді шешімдерді дұрыс қабылдау жеңілдейді.

Төменде тұрақтылықты арттырғысы, салыққа дайын болғысы және өсуге берік негіз құрғысы келетін өзін-өзі жұмыспен қамтитын негізін қалаушыларға арналған алты практикалық қаржы кеңесі берілген.

1. Іскерлік және жеке қаржыны бөлек ұстаңыз

Өзін-өзі жұмыспен қамту кезіндегі қаржыны басқарудың бірінші ережесі қарапайым: бизнес ақшасын жеке ақшамен араластырмаңыз. Мүмкіндігінше тезірек тек бизнеске арналған есепшот ашыңыз. Егер бизнесіңізге қажет болса, бөлек жинақ шотын да қосыңыз.

Қаражатты бөлек ұстау сізге бірнеше артықшылық береді:

• Бизнесіңіздің қанша табыс тауып, қанша жұмсайтынын нақты көресіз.
• Бухгалтерия таза әрі аз уақыт алатын болады.
• Құжаттар реттелген болғандықтан, салыққа дайындық жеңілдейді.
• Бизнес ақшасын байқамай жеке шығындарға жұмсау қаупі азаяды.

Бөлек есепшот сондай-ақ клиенттерге, жеткізушілерге және кредиторларға бизнесіңізді анағұрлым кәсіби етіп көрсетеді. Егер сіз ЖШС немесе корпорация сияқты заңды тұлға құрған болсаңыз, бұл бөлініс меншік иесінің алғашқы күннен бастап ұстануы тиіс қаржылық тәртіпті қолдайды.

2. Үмітке емес, нақты жағдайға сүйенген бюджет құрыңыз

Бюджет шектеу емес. Ол - шешім қабылдауға арналған құрал. Онсыз шығынды нақты ақшалай ағынға емес, тым оптимистік болжамдарға сүйеніп жасау оңай.

Алдымен ай сайынғы негізгі бизнес шығындарыңызды анықтаңыз:

• Бағдарламалар мен жазылымдар
• Маркетинг және жарнама
• Интернет, телефон және жабдық
• Мердігерлер немесе фрилансерлер
• Сақтандыру және кәсіби қызмет ақысы
• Банктік және төлем өңдеу шығындары

Содан кейін бизнес табысыңыз жеке шығындарыңызды да жабатын болса, жеке өмір сүру шығындарын қосыңыз. Ай сайын нақты қанша қажет екенін шынайы бағалаңыз. Егер табыс құбылмалы болса, бюджетті ең жақсы айларға емес, ең төменгі, бірақ шынайы табыс айларына сүйеніп құрыңыз.

Пайдалы тәсіл - шығынды үш санатқа бөлу:

• Тұрақты шығындар: көп өзгермейтін шығындар
• Айнымалы шығындар: сату көлеміне немесе жұмыс жүктемесіне қарай өзгеретін шығындар
• Пайда және резерв: бизнесте қалуы немесе жиналуы тиіс ақша

Егер бюджетті тірі құжат ретінде қарап, оны ай сайын қайта бағалап отырсаңыз, жалдау, маркетинг және кеңею туралы әлдеқайда дұрыс шешім қабылдайсыз.

3. Бір тиын жұмсамай тұрып салыққа ақша бөліңіз

Өзін-өзі жұмыспен қамтитын адамдар жіберетін ең қымбат қателіктердің бірі - алдымен табысты жұмсап, салықты кейін ойлау. Дәстүрлі қызметкерлерден айырмашылығы, өзін-өзі жұмыспен қамтитын негізін қалаушылар көбіне өздерінің есептік салық төлемдерін өздері басқаруға жауапты болады.

Қарапайым шешім - табыс түскен сәтте әрбір төлемнің белгілі бір пайызын салыққа арналған жинақ шотына аудару. Нақты пайыз сіздің жағдайыңызға байланысты, бірақ әдеттің өзі нақты мөлшерден маңыздырақ. Салық резерві тоқсандық төлемдер уақыты келгенде абдырап қалмауға көмектеседі.

Жақсы салық дағдыларына мыналар жатады:

• Әр клиенттік төлемнен бір пайызды бірден жинау
• Жыл бойы шегерімге жататын бизнес шығындарын қадағалау
• Есептік салықтарды тұрақты кесте бойынша қайта қарау
• Табыс өсіп немесе тез өзгеріп жатса, салық маманымен жұмыс істеу

Егер бизнесіңіз бірнеше штатта жұмыс істесе, мердігерлермен істес болса немесе бірнеше табыс көзін қолданса, салықты жоспарлау одан да маңызды бола түседі. Қазір дұрыс жүргізілген есеп кейін қымбат тосынсыйлардың алдын алуы мүмкін.

4. Өзіңізге тұрақты кесте бойынша төлем жасаңыз

Көптеген негізін қалаушылар бизнес шотындағы әрбір долларды жұмсауға болатын табыс деп қабылдайды. Мұндай ой жеке қаржының тұрақсыз болуына әкеледі және бизнестің шынымен қаншалықты табысты екенін анықтауды қиындатады.

Оның орнына өзіңізге тұрақты иесінің төлем кестесін орнатыңыз. Бұл апта сайын, екі апта сайын немесе ай сайын болуы мүмкін, ақшалай ағыныңызға байланысты. Мақсат - өзіңіз үшін болжамдылық қалыптастыру және бизнесті бейресми жеке әмиянға айналдырмау.

Өзіңізге қанша төлеуді шешкенде мыналарды ескеріңіз:

• Жеке өмір сүру шығындарыңыздың негізгі деңгейі
• Бизнесіңіздің орташа айлық табысы
• Маусымдық көтерілу мен төмендеулер
• Салық міндеттемелері және резерв мақсаттары
• Бизнеске әлі де қажет өсу инвестициялары

Тұрақты төлем құрылымы бизнесті анық бағалауға да көмектеседі. Егер компания тұрақты иелік табысын қамтамасыз ете алмаса, бұл пайдалы ақпарат. Бұл бағаны көтеру, шығынды азайту немесе төлемдерді жақсырақ жинау қажет екенін білдіруі мүмкін.

5. Төтенше жағдай қоры мен бөлек резервтер жасаңыз

Әрбір өзін-өзі жұмыспен қамтитын негізін қалаушыға қаржылық қорғаныш керек. Табыс нарықтық жағдайларға, клиенттердің тапсырыстан бас тартуына, денсаулық мәселелеріне, кешіктірілген төлемдерге немесе күтпеген құқықтық және операциялық шығындарға байланысты төмендеуі мүмкін.

Төтенше жағдай қоры бизнес пен жеке тұрақтылықты қорғауға арналған болуы керек. Ең кемі бірнеше айлық негізгі шығындарды жабуға тырысыңыз. Оған жалдау ақысы, еңбекақы қоры, егер қолданылса, сақтандыру, бағдарламалық қамту, қарыз төлемдері және негізгі өмір сүру шығындары кіреді.

Сонымен бірге әртүрлі қажеттіліктер үшін бөлек резервтер құру пайдалы:

• Операциялық резерв: қысқа мерзімді бизнес үзілістері үшін
• Салық резерві: есептік салықтар мен өтінімдер үшін
• Жабдық резерві: құралдарды, құрылғыларды немесе бағдарламаларды жаңарту үшін
• Мүмкіндік резерві: өсу мүмкіндігін тез пайдалану үшін

Әр резервті бастапқыда үлкен ету міндетті емес. Маңыздысы - бастау. Тіпті жинаққа жүйелі түрде аз-аздан аудару да, кейін бірдеңе артылып қалар деп күтуден әлдеқайда жақсы, өйткені артық ақша күнделікті шығынға тез кетіп қалады.

6. Зейнетақыны ерте жоспарлаңыз

Бизнесті аман алып қалуға көңіл бөлгенде, зейнетақыны кейінге қалдыру оңай. Бірақ неғұрлым ерте бастасаңыз, соғұрлым кейін өзіңізге икемдірек мүмкіндік жасайсыз.

Өзін-өзі жұмыспен қамтитын негізін қалаушылар жеке табысқа сай келетін зейнетақы нұсқаларына қол жеткізе алады, мысалы:

• Дәстүрлі және Roth IRA шоттары
• SEP IRA
• Solo 401(k) жоспарлары

Ең жақсы нұсқа табыс деңгейіңізге, бизнес құрылымына және салық мақсаттарыңызға байланысты. Басында көп сала алмасаңыз да, зейнетақы әдетін қазірден бастау - ешқашан келмеуі мүмкін мінсіз сәтті күтуден әлдеқайда дұрыс.

Зейнетақы жинағын қосымша нәрсе емес, өтемақы стратегиясының бөлігі деп қараңыз. Оны қаржылық жүйеңізге басынан енгізсеңіз, тұрақты түрде жалғастыру әлдеқайда оңай болады.

Қарапайым айлық қаржы басқару тәртібі

Егер осы кеңестер шынымен нәтиже берсін десеңіз, оларды қайталанатын айлық үдеріске айналдырыңыз:

1. Барлық табыс пен шығынды қайта қарап шығыңыз.
2. Салыққа арналған жинақты бөлек шотқа аударыңыз.
3. Өзіңізге белгіленген кесте бойынша төлеңіз.
4. Төтенше жағдай және резерв қорларын толықтырыңыз.
5. Шығындардың бюджетке сай келетінін тексеріңіз.
6. Келесі 30-90 күнге арналған болжамдарыңызды жаңартыңыз.

Мұндай шолу көп уақытты қажет етпеуі керек. Маңыздысы - тұрақтылық. Қысқа айлық тексеріс қаржылық проблемаларды олар үлкейіп кеткеннен кейін түзетуден әлдеқайда тиімді.

Қорытынды

Өзін-өзі жұмыспен қамту мүмкіндік береді, бірақ сонымен бірге тәртіпті талап етеді. Ұзақ мерзім бойы бизнесте қалатын негізін қалаушылар әдетте бірдей қаржылық негіздерді жақсы орындайды: олар шоттарды бөледі, бюджетті мұқият құрады, салыққа ақша жинайды, өздеріне тұрақты төлем жасайды, резерв қалыптастырады және зейнетақыны жоспарлайды.

Егер сіз бизнес құрып жатсаңыз немесе бар бизнесті күшейтіп жатсаңыз, таза қаржылық әдеттер бастапқы негізіңіздің бір бөлігі болуы керек. Дұрыс құрылым болған кезде, сіз ақшалай ағын туралы аз уайымдап, орнықты компания құруға көбірек көңіл бөле аласыз.