Как да получите заем за вашата неправителствена организация: какво търсят кредиторите и как да подобрите шансовете си

Неправителствените организации често се нуждаят от капитал по същите причини, поради които и печелившите компании: за да открият нов офис или локация, да закупят оборудване, да покрият временни недостиги в паричния поток, да наемат персонал или да разширят услугите си. Предизвикателството е, че финансирането на неправителствени организации работи по различен начин от традиционното бизнес кредитиране. Тъй като една неправителствена организация не съществува, за да разпределя печалби към собственици или инвеститори, кредиторите обикновено оценяват по-внимателно стабилността на организацията, нейната мисия, активи и способност за погасяване.

Ако вашата организация търси финансиране, добрата новина е, че заемите за неправителствени организации са възможни. Ключът е да разберете как мислят кредиторите, кои източници на финансиране са реалистични и как да подготвите силно заявление. В много случаи най-добрите резултати идват от комбинация между дългово финансиране, грантове, дарения и планиране на резерви.

Защо заемите за неправителствени организации са по-трудни за получаване

Една неправителствена организация няма собственици на капитал и по правило не генерира печалби по начина, по който го прави търговска компания. Това променя профила на риска за кредиторите и инвеститорите.

Обикновено кредиторите искат да видят три неща:

• Надеждни приходи или обещана подкрепа
• Ясен източник за погасяване
• Достатъчно обезпечение или организационна устойчивост

Новите неправителствени организации могат да бъдат особено трудни за финансиране, защото често нямат оперативна история, активи и финансови резерви. Дори утвърдените организации може да трябва да покажат подробни бюджети, силно управление и предвидими приходи от дарения, грантове, договори, членски внос или програми за услуги.

На практика един кредитор си задава въпроса: Ако организацията вземе заем днес, как ще го изплати, без да навреди на изпълнението на мисията си?

Често срещани видове финансиране за неправителствени организации

Не всяка форма на финансиране е заем и за много организации правилният подход е комбинация от няколко източника на капитал.

1. Традиционни банкови заеми

Някои банки отпускат заеми на неправителствени организации, особено на такива със стабилни финансови отчети, постоянни приходи и дълга оперативна история. Тези заеми могат да се използват за оборотен капитал, ремонти, оборудване или разширяване.

2. Финансови институции за обществено развитие

Финансовите институции за обществено развитие, често наричани CDFI, са кредитори, ориентирани към мисия, които често работят с неправителствени организации и организации, базирани в общността. Те могат да предлагат по-гъвкаво оценяване на риска от традиционните банки и могат да бъдат силен избор за организации с цели за обществено въздействие.

3. Фондове за заеми за неправителствени организации

Някои фондации и организации, ориентирани към мисия, поддържат възобновяеми фондове за заеми за благотворителни, образователни, религиозни или обществени неправителствени организации. Тези продукти могат да бъдат създадени специално за организации, които трудно се класират за конвенционално кредитиране.

4. Програми с държавна подкрепа и местно финансиране

В зависимост от дейността и местоположението си, може да откриете публични или квази-публични финансови програми, които подкрепят сгради, създаване на работни места, жилищно строителство, икономическо развитие или социални услуги. Тези програми често са силно специфични, но могат да бъдат много подходящи, когато проектът ви съвпада с обществена цел.

5. Грантове и ограничено целево финансиране

Грантовете не са заеми, но са важни във всяка капиталова стратегия за неправителствена организация. Един грант може да намали сумата, която трябва да заемете, да подобри баланса ви и да направи кредиторите по-уверени във вашия план за погасяване.

6. Капиталови кампании, финансирани от дарители

За големи проекти, като подобрения на сгради или разширяване на програми, капиталова кампания може да осигури авансови средства или мостово финансиране за обслужване на заема.

Какво искат да видят кредиторите в едно заявление за неправителствена организация

Колкото по-силна е документацията ви, толкова по-убедителна изглежда организацията ви. Преди да кандидатствате, подгответе пълен пакет, който разказва историята на вашата мисия и показва способността ви да погасявате заема.

Основни документи

• Учредителен акт и устав
• Потвърждение за EIN
• Писмо за данъчен статут от IRS, ако е приложимо
• Списък на борда и структура на управлението
• Последни финансови отчети
• Отчети за печалба и загуба до текущата дата
• Баланс
• Банкови извлечения
• Текущ бюджет и прогнози за паричния поток
• Данъчни декларации за предходни години
• История на набиране на средства и данни за подкрепата от дарители
• Писма за отпускане на грантове или договорни ангажименти
• Информация за обезпечение, ако има такава
• Подробен бизнес план или проектен план

Информация, която подсилва заявлението

• Ясно предназначение на средствата
• План за погасяване, свързан с реалистични приходи
• Доказателства за надзор от страна на борда
• Резерви или обещана подкрепа
• Многогодишно търсене на програмата или услугата
• Писма за намерение от партньори, клиенти или грантодатели

Целта е да се покаже, че заемът не е спекулативен. Той трябва да е свързан с реална оперативна нужда и надежден път за погасяване.

Как да подобрите шансовете си за одобрение

Одобрението на заем за неправителствена организация често се печели още преди подаването на заявлението. Подготовката е от значение.

1. Изградете финансова последователност

Кредиторите искат да видят, че организацията управлява парите отговорно. Водете точна счетоводна отчетност, редовно съгласувайте сметките и избягвайте необясними колебания в оперативните разходи.

2. Създайте консервативни прогнози за паричния поток

Прекалено оптимистичните прогнози могат да отслабят заявлението ви. Покажете сценарии при най-добър, очакван и консервативен вариант, за да може кредиторът да види как организацията работи при различни условия.

3. Намалете съществуващия дълг, когато е възможно

Ако вашата неправителствена организация вече има дълг, преценете дали може да рефинансира или да изплати по-старите задължения, преди да търси ново финансиране.

4. Разделете оперативните нужди от дългосрочните проекти

Оборотен капитал, заплати, оборудване и подобрения на имоти не трябва да се обединяват в едно и също искане за финансиране, освен ако няма силна стратегическа причина. Фокусираната заявка за заем е по-лесна за оценяване.

5. Покажете надзор от борда

Силното управление на неправителствената организация има значение. Кредиторът може да иска да знае, че бордът разбира дълга, одобрява проекта и е прегледал финансовото състояние на организацията.

6. Съобразете срока на заема с актива

Краткосрочното финансиране обикновено трябва да покрива краткосрочни нужди, докато дългосрочни активи като имот или голямо оборудване може да оправдаят по-дълъг срок за погасяване. Несъответствието може да доведе до ненужно напрежение върху паричния поток.

Най-добри практики при избор на правилния източник на финансиране

Най-добрият вариант за финансиране зависи от възрастта на организацията, модела на приходите и вида на проекта.

Изберете банков заем, ако:

• Организацията ви има стабилни приходи
• Имате няколко години финансова история
• Можете да предоставите обезпечение или силен източник за погасяване
• Проектът ви е ясен и добре документиран

Изберете CDFI или кредитор, ориентиран към мисия, ако:

• Обслужвате общност, население в неравностойно положение или хора с ограничен достъп до ресурси
• Нуждаете се от кредитор, който разбира ограниченията на неправителствените организации
• Възможно е да не отговаряте на строгите критерии на традиционните банки

Изберете стратегия с грант или дарения, ако:

• Проектът е критичен за мисията, но не генерира приходи за погасяване
• Финансирате пилотна програма или инициатива с обществена полза
• Искате да намалите заемното финансиране и да запазите гъвкавост

Изберете фонд за заеми или специализирана програма, ако:

• Неправителствената ви организация се нуждае от търпелив капитал
• Проектът ви има стойност за социално въздействие
• Нуждаете се от структура на финансиране, съобразена с реалностите на неправителствените организации

Чести грешки, които неправителствените организации допускат при заемане

Добронамерено заявление пак може да се провали, ако организацията допусне избегаеми грешки.

Задлъжняване без план за погасяване

Мисията не е източник за погасяване. Кредиторите трябва да видят точно как ще се покриват вноските по дълга.

Кандидатстване, преди финансовите записи да са готови

Непълни записи, непоследователно счетоводство и липсващи данъчни декларации могат да забавят или да провалят заявлението.

Искане на твърде много капитал

Заемането на повече, отколкото организацията може да обслужва, създава дългосрочно напрежение. По-добре е размерът на заема да съответства на реалната нужда на проекта.

Пренебрегване на риска от ковенанти

Някои заеми включват финансови ковенанти, изисквания за отчетност или ограничения върху допълнителния дълг. Прегледайте тези условия внимателно, преди да подпишете.

Използване на краткосрочно заемане за структурни дефицити

Заемите са най-подходящи за ясно определени нужди с план за погасяване. Обикновено те не са правилното решение за хронични оперативни дефицити, освен ако организацията няма реалистична стратегия за обръщане на ситуацията.

Кога заемът не е най-добрият избор

Понякога най-умното решение е изобщо да не се взема заем.

Заемът може да не е най-добрият вариант, ако:

• Приходите на организацията са силно непредвидими
• Липсва надежден източник за погасяване
• Нуждата може да бъде покрита чрез грантове или дарения
• Проектът е достатъчно малък, за да се финансира вътрешно
• Съществуващият дълг вече поставя организацията под напрежение

В такива случаи обмислете поетапен проектен план, кампания за набиране на средства или подход, при който първо се търсят грантове. Запазването на гъвкавостта може да защити дългосрочната мисия на организацията.

Как правилното учредяване и съответствие подпомагат финансирането

Преди кредиторът да одобри какъвто и да е заем за неправителствена организация, организацията трябва да е правилно учредена и в добро състояние. Това означава да разполага с правилната правна структура, учредителни документи, данъчен идентификационен номер и актуални документи за съответствие.

Ако стартирате неправителствена организация или я подготвяте за растеж, детайлите около учредяването са важни. Zenind помага на основателите да създават бизнес структури в Съединените щати и да организират задачите по съответствие, което може да подпомогне по-ясен процес на финансиране по-късно. Кредиторът е по-уверен, когато организацията е ясно документирана и управлявана професионално.

За една неправителствена организация да бъде подредена на хартия не е просто правно изискване. Това е част от изграждането на доверие сред дарители, кредитори, грантодатели и партньори.

Заключителни мисли

Получаването на заем за неправителствена организация е възможно, но изисква различно мислене от заемането за печеливш бизнес. Най-силните заявления съчетават ясна мисия с дисциплинирано финансово планиране, надеждна подкрепа за погасяване и пълна документация.

Ако вашата организация се подготвя за растеж, започнете с преглед на записите си, изясняване на стратегията за финансиране и избор на капиталовия източник, който най-добре отговаря на проекта. В много случаи най-доброто решение не е един източник на финансиране, а комбинация от заеми, грантове и дарения, предназначена да подкрепи мисията, без да излага организацията на риск.

С правилната структура и подготовка финансирането на неправителствени организации може да се превърне в инструмент за разширяване, а не в източник на стрес.