Как да финансирате своя нов LLC: умни варианти за финансиране за основатели

Стартирането на ново дружество с ограничена отговорност е вълнуваща стъпка, но превръщането на идеята в работещ бизнес изисква капитал. Дори един икономичен LLC се нуждае от средства за такси по учредяване, лицензи, застраховки, инвентар, технологии, маркетинг и ежедневни операции. Добрата новина е, че основателите разполагат с повече възможности за финансиране от всякога.

Най-добрата стратегия за финансиране зависи от бизнес модела ви, от това колко бързо ви трябват средства, колко контрол искате да запазите и колко риск сте готови да поемете. Някои собственици на LLC започват с лични спестявания и реинвестират първите приходи. Други комбинират заеми, кредит, инвеститори и алтернативно финансиране, за да ускорят растежа.

Това ръководство обяснява най-често срещаните начини за финансиране на нов LLC, как да се подготвите, преди да поискате пари, и как да изберете комбинация от източници, която подкрепя дългосрочния растеж.

Какво обикновено трябва да финансира новият LLC

Преди да изберете метод за финансиране, преценете реалната цена на старта. Много основатели се фокусират само върху таксата за регистрация на LLC, но стартовите разходи обикновено са далеч повече от самото учредяване.

Често срещаните разходи включват:

• Държавни такси за регистрация на LLC
• Услуга на регистриран агент
• Изготвяне на оперативно споразумение
• Местни бизнес лицензи и разрешителни
• Откриване на бизнес банкова сметка
• Инструменти за счетоводство и водене на книги
• Уебсайт, брандинг и домейн имена
• Застрахователни премии
• Оборудване, софтуер и консумативи
• Първоначален инвентар или разходи за изпълнители
• Заплати и оборотен капитал
• Маркетинг и привличане на клиенти

Реалистичният бюджет ви помага да избегнете недостатъчно финансиране на бизнеса. Той също така прави кредиторите и инвеститорите по-уверени, защото показва, че разбирате какво е необходимо за отговорно стартиране.

Започнете с икономичен бюджет

Най-евтиният долар е този, който не се налага да заемате. Преди да кандидатствате за финансиране, потърсете начини да намалите първоначалните разходи, без да отслабвате бизнеса.

Един икономичен стартов бюджет може да включва:

• Стартиране само с най-необходимите продукти или услуги
• Използване на облачен софтуер вместо закупуване на хардуер
• Тестване на търсенето преди поръчка на големи количества инвентар
• Наемане на изпълнители вместо служители на пълен работен ден, когато е подходящо
• Отлагане на несъществени подобрения на брандинга или офиса
• Избор на опростен процес за учредяване на LLC и съответствие с изискванията

За много основатели икономичният старт дава повече гъвкавост от това да започнат с голяма структура с фиксирани разходи. Той също така помага да се запази кешът, докато бизнесът все още доказва себе си.

Лични спестявания

Много собственици на LLC започват със собствени средства. Това често е най-простият и най-бързият начин за финансиране на стартиращ бизнес, защото избягва заявления за заем, изисквания за обезпечение и преговори с инвеститори.

Предимствата на самофинансирането включват:

• Пълна собственост и контрол
• Без месечни плащания по дълг
• Без лихвени разходи
• По-бързо вземане на решения
• По-лесен достъп до средства в ранния етап

Недостатъкът е, че личните ви финанси поемат риска. Трябва да инвестирате само средства, които можете да си позволите да загубите, и да запазите резерв за лични извънредни ситуации.

Личните спестявания работят най-добре за нискобюджетни услуги, самостоятелни консултанти и основатели, които могат бързо да започнат да генерират приходи.

Приятели и семейство

Заемането от приятели или семейство е друг често срещан източник на средства в ранния етап. То може да бъде полезно, когато имате нужда от умерена сума капитал и все още не отговаряте на изискванията за традиционно финансиране.

Ако изберете този път, третирайте го като бизнес сделка, а не като неформална услуга. Запишете условията в писмен вид и направете очакванията ясни.

Споразумението за финансиране от семейство или приятел трябва да уточнява:

• Колко пари се предоставят
• Дали са заем или капиталова вноска
• Графика за погасяване, ако има такъв
• Лихвен процент, ако е приложимо
• Какво се случва, ако бизнесът изпадне в затруднение
• Дали инвеститорът получава права на собственост

Ясната документация помага да се защитят отношенията и намалява недоразуменията по-късно.

Бизнес кредитни карти

Бизнес кредитните карти могат да помогнат за покриване на малки стартови разходи, особено когато ви трябват гъвкавост и краткосрочна покупателна сила.

Те са полезни за:

• Софтуерни абонаменти
• Пътувания
• Реклама
• Канцеларски материали
• Малки покупки на оборудване
• Временни недостизи в паричния поток

Предимствата включват бърз достъп до средства и възможността да отделите фирмените разходи от личните. Някои карти също предлагат награди или начални промоционални периоди.

Въпреки това кредитните карти трябва да се използват внимателно. Високите лихвени проценти могат да превърнат краткосрочно удобство в скъпо дългово бреме. Те са най-подходящи за основатели, които могат да изплащат салдата бързо или да ги използват като мост между разхода и плащането от клиента.

Малки бизнес заеми

Банковите и онлайн заемите са традиционни инструменти за финансиране на LLC, които се нуждаят от повече капитал, отколкото спестяванията или кредитните карти могат да осигурят. Заемите могат да се използват за оборотен капитал, оборудване, инвентар или разширяване.

Често срещаните видове заеми включват:

• Срочни заеми
• Кредитни линии
• Заеми, подкрепени от SBA
• Финансиране на оборудване
• Микрокредити

Кредиторите обикновено разглеждат:

• Лична кредитна история
• Бизнес план
• Прогнози за паричния поток
• Време в бизнеса
• Обезпечение
• Риск в сектора

За напълно нови LLC одобрението може да е трудно, защото все още няма бизнес история. Въпреки това силният личен финансов профил и добре подготвеният план могат да подобрят шансовете ви.

Когато сравнявате заеми, обърнете внимание на:

• Лихвен процент
• Такси
• Срок за погасяване
• Такси за предсрочно погасяване
• Изисквания за обезпечение
• Клауза за лично поръчителство

Заемът има най-голям смисъл, когато очакваната възвръщаемост от капитала е по-висока от цената на заемането.

Финансиране, свързано със SBA

Някои основатели проучват финансиране, подкрепено от U.S. Small Business Administration. Заемите, свързани със SBA, не се отпускат директно от SBA, но могат да идват с държавна подкрепа, която прави кредиторите по-склонни да предоставят кредит.

Потенциалните предимства включват:

• По-благоприятни условия от някои конвенционални заеми
• По-дълги срокове за погасяване в определени случаи
• Достъп до кредитори, специализирани в малкия бизнес

Процесът на кандидатстване може да отнеме време, а изискванията за допустимост варират. Ако планирате предварително и можете ясно да документирате бизнес модела си, финансирането, свързано със SBA, може да си заслужава да бъде разгледано.

Краудфъндинг

Краудфъндингът може да помогне да финансирате нов LLC, като същевременно тества и търсенето. Вместо да разчитате на един кредитор или инвеститор, набирате по-малки суми от по-голям брой хора.

Краудфъндингът работи най-добре за бизнеси със силна история, визуален продукт или ясно потребителско привличане.

Често срещаните подходи включват:

• Кампании, базирани на награди
• Предварителни продажби
• Дарителско финансиране
• Краудфъндинг с капитал, когато е допустимо и подходящо

Успешната кампания изисква повече от добра идея. Нужни са убедително представяне, реалистични цели за финансиране, силни визуални материали и план за достигане до аудиторията. Това може да бъде мощен вариант за основатели, които се чувстват комфортно да представят визията си публично.

Ангел инвеститори и капиталови партньори

Ако вашият LLC има силен потенциал за растеж, външни инвеститори може да са готови да предоставят капитал в замяна на собственост или други права.

Този вариант може да е привлекателен, ако ви трябва:

• По-голяма сума стартов капитал
• Стратегически опит или менторство
• Помощ за бързо мащабиране
• Контакти в индустрията

Компромисът е разводняване на собствеността. Давате част от контрола и бъдещите печалби в замяна на капитал. Преди да приемете външни средства, обмислете внимателно дали партньорството е в синхрон с дългосрочните ви цели.

Ако вашият LLC ще има няколко собственици или инвеститори, уверете се, че структурата на собствеността, правомощията за вземане на решения и условията за изход са ясно документирани от самото начало.

Грантове и местни програми

Някои основатели търсят грантове, конкурси и програми за местно икономическо развитие. Тези средства обикновено не изискват връщане, което ги прави особено привлекателни.

Възможни източници включват:

• Местни правителствени програми
• Агенции за икономическо развитие
• Грантове за конкретни отрасли
• Неправителствени програми за малък бизнес
• Стартиращи конкурси
• Инициативи на общностни кредитори

Финансирането чрез грантове е конкурентно и често е ограничено до определени отрасли, локации или категории бизнес. Все пак си струва да бъде проучено, защото дори малък грант може да намали сумата на външното финансиране, от което се нуждаете.

Финансиране от доставчици и условия на плащане

Не всяко финансиране идва от банки или инвеститори. Понякога доставчици и търговци предоставят краткосрочна гъвкавост чрез условия за плащане, отложено фактуриране или лизинг на оборудване.

Това може да помогне на вашия LLC да запази кеша, докато изгражда приходи. Например може да платите за инвентар след като бъде продаден, или да наемете оборудване вместо да го купите направо.

Финансирането от доставчици не винаги е очевидно, затова попитайте дали доставчиците предлагат:

• Нетни срокове за плащане
• Възможности за разсрочване
• Лизингови споразумения
• Финансиране на покупката

Тези споразумения могат да бъдат особено полезни за бизнеси, базирани на продукти, които се нуждаят от инвентар, преди да започнат да постъпват продажби.

Как да изберете правилната комбинация от финансиране

Най-добрият план за финансиране не винаги идва от един източник. Много успешни LLC използват комбинация от капиталови източници, за да намалят риска и да запазят гъвкавост.

Преди да решите, си задайте тези въпроси:

• Колко пари наистина са ми нужни, за да стартирам?
• Колко бързо ми трябват средствата?
• Колко собственост съм готов да отстъпя?
• Може ли бизнесът да поеме плащания по дълг още от самото начало?
• Какво ще стане, ако приходите тръгнат по-бавно от очакваното?
• Кой източник на финансиране е най-евтин във времето?

Една услуга с ниски стартови разходи може да разчита основно на спестявания и малка кредитна линия. Компания за продукти може да се нуждае от комбинация от финансиране на инвентар, предварителни продажби и външен капитал. Правилният отговор зависи от бизнес модела ви, а не само от размера на финансирането.

Подгответе се, преди да поискате пари

Независимо дали се обръщате към кредитор, инвеститор или член на семейството, подготовката има значение. Добре структуриран план повишава доверието и подобрява шансовете ви за успех.

Подгответе следните материали:

• Кратък бизнес план
• Стартов бюджет и обобщение за използване на средствата
• Приходни допускания
• Прогноза за паричния поток
• Обобщение на опита и историята на основателя
• Правни документи за учредяване
• Данъчна и съответстваща настройка

Трябва също така рано да отделите личните и бизнес финанси. Отворете бизнес банкова сметка, следете разходите внимателно и водете чисти записи от първия ден. Добре организираните финансови данни улесняват разговорите за финансиране и подпомагат по-доброто вземане на решения по-късно.

Дръжте разходите по учредяване и съответствие под контрол

Финансирането не е само намиране на капитал. То е и предотвратяване на ненужни течове в бюджета ви.

Ефективната настройка на LLC може да ви помогне да запазите кеш за растеж. Zenind подкрепя основателите с учредяване на LLC и инструменти за текущо съответствие, така че те да прекарват по-малко време в управление на документи и повече време в изграждане на бизнеса. Когато разходите по старта се управляват ефективно, повече от финансирането ви може да отиде за маркетинг, наемане, инвентар и операции.

Това има значение, защото много стартиращи компании не се провалят поради липса на амбиция. Те се провалят, защото кешът се обвързва твърде рано в разходи, които могат да бъдат избегнати. Внимателният процес на учредяване може да даде на бизнеса ви по-силно финансово начало.

Чести грешки при финансиране, които да избягвате

Новите основатели често правят избегаеми грешки при финансиране. Внимавайте за:

• Задлъжняване повече, отколкото бизнесът може безопасно да изплати
• Смесване на лични и фирмени разходи
• Подценяване на стартовите разходи
• Даване на собственост твърде рано
• Разчитане на един-единствен източник на финансиране
• Пренебрегване на паричния поток след старта
• Пропускане на писмени споразумения с кредитори или партньори

Целта не е просто да се съберат пари. Целта е да се събере правилният вид пари при условия, които вашият LLC може да издържи.

Заключителни мисли

Финансирането на нов LLC е част стратегия, част дисциплина и част правилен момент. Някои основатели могат да стартират със спестявания и икономичен бюджет. Други се нуждаят от комбинация от заеми, инвеститори, краудфъндинг и условия от доставчици. Няма един-единствен най-добър път, но има най-добър път за вашия бизнес.

Започнете с оценка на реалните стартови разходи, намаляване на ненужните разходи и избор на финансиране, което подкрепя растежа, без да създава ненужен натиск. С правилния капиталов план вашият LLC може да премине от идея към изпълнение с много по-голяма стабилност.

Силен старт започва с умни финансови решения и структура, която поддържа бизнеса организиран от първия ден.