Жаңа LLC-ні қалай қаржыландыруға болады: негізін қалаушыларға арналған тиімді қаржыландыру жолдары

Жаңа жауапкершілігі шектеулі компанияны іске қосу – қызықты қадам, бірақ идеяны жұмыс істейтін бизнеске айналдыру үшін капитал қажет. Тіпті үнемді құрылған LLC-нің өзіне де тіркеу алымдары, лицензиялар, сақтандыру, тауар қоры, технология, маркетинг және күнделікті операциялар үшін қаражат керек. Жақсы жаңалық – негізін қалаушыларда бұрынғыдан да көп қаржыландыру мүмкіндігі бар.

Ең тиімді қаржыландыру стратегиясы сіздің бизнес-моделііңізге, капиталды қаншалықты тез қажет ететініңізге, қанша бақылауды сақтағыңыз келетініне және қаншалықты тәуекелге дайын екеніңізге байланысты. Кейбір LLC иелері жеке жинаққа сүйеніп, алғашқы кірісті қайтадан бизнеске салады. Басқалары өсімді жылдамдату үшін несие, кредит, инвесторлар және баламалы қаржыландыру түрлерін біріктіреді.

Бұл нұсқаулық жаңа LLC-ні қаржыландырудың ең кең таралған жолдарын, ақша сұрамас бұрын қалай дайындалу керегін және ұзақ мерзімді өсуді қолдайтын қаржыландыру қоспасын қалай таңдауға болатынын түсіндіреді.

Жаңа LLC әдетте нені қаржыландыруы керек

Қаржыландыру тәсілін таңдаудан бұрын, іске қосудың нақты құнын бағалаңыз. Көптеген негізін қалаушылар тек LLC тіркеу алымына назар аударады, бірақ стартап шығындары әдетте тіркеумен шектелмейді.

Жиі кездесетін шығындар:

• LLC құруға арналған штаттық тіркеу алымдары
• Тіркелген агент қызметі
• Operating agreement дайындау
• Жергілікті бизнес лицензиялары мен рұқсаттары
• Бизнес банктік шот ашу
• Бухгалтерлік және есеп жүргізу құралдары
• Веб-сайт, брендтеу және домен атаулары
• Сақтандыру жарналары
• Жабдық, бағдарламалық қамтылым және керек-жарақтар
• Алғашқы тауар қоры немесе мердігер шығындары
• Еңбекақы және айналым капиталы
• Маркетинг және клиент тарту

Нақты бюджет бизнесті жеткіліксіз қаржыландырып қоюдан сақтайды. Ол сондай-ақ несие берушілер мен инвесторлардың сенімін арттырады, өйткені сіздің іске қосудың не талап ететінін түсінетініңізді көрсетеді.

Үнемді бюджеттен бастаңыз

Арзан капитал – оны қарызға алмауыңыз. Қаржыландыруға өтініш бермес бұрын, бизнесті әлсіретпей, бастапқы шығындарды азайтудың жолдарын қарастырыңыз.

Үнемді стартап бюджеті мынадай болуы мүмкін:

• Тек ең қажетті өнімдер немесе қызметтермен іске қосу
• Құрылғы сатып алудың орнына бұлттық бағдарламаларды пайдалану
• Ірі тауар қорын сатып алмас бұрын сұранысты сынау
• Қажет болғанда толық уақытты қызметкердің орнына мердігерлерді жалдау
• Қажетсіз брендтеу немесе кеңсе жаңартуларын кейінге қалдыру
• LLC орнату және сәйкестік үшін ықшамдалған тіркеу процесін таңдау

Көптеген негізін қалаушылар үшін үнемді іске қосу үлкен тұрақты шығын құрылымымен бастағаннан гөрі көбірек икемділік береді. Бұл бизнес өзін дәлелдеп жатқан кезде ақшаны сақтап қалуға да көмектеседі.

Жеке жинақ

Көптеген LLC иелері өз ақшасынан бастайды. Бұл стартапты қаржыландырудың ең қарапайым әрі жылдам жолдарының бірі, өйткені ол несие өтінімдерін, кепілзат талаптарын және инвесторлармен келіссөздерді қажет етпейді.

Өз қаражатыңызбен қаржыландырудың артықшылықтары:

• Толық меншік және бақылау
• Ай сайынғы қарыз төлемдерінің болмауы
• Пайыз шығынының болмауы
• Шешім қабылдаудың жылдамдығы
• Ерте кезеңде ақшаға оңай қол жеткізу

Кемшілігі – жеке қаржыңыз тәуекелге ұшырайды. Тек жоғалтуға шамасы жететін ақшаны ғана салған дұрыс және жеке төтенше жағдайларға арналған резервті сақтап қойған жөн.

Жеке жинақ төмен құнды қызмет көрсету бизнесі, жеке консультанттар және тез арада табыс әкелетін негізін қалаушылар үшін жақсырақ келеді.

Достар мен отбасы

Достардан немесе отбасы мүшелерінен қарыз алу – ерте кезеңдегі тағы бір кең таралған қаржы көзі. Бұл сізге аздаған капитал қажет болғанда және дәстүрлі қаржыландыруға әлі жарамсыз болғанда пайдалы болуы мүмкін.

Егер осы жолды таңдасаңыз, оны бейресми көмек емес, бизнес мәмілесі ретінде қарастырыңыз. Шарттарды жазбаша бекітіп, күтілімдерді анық көрсетіңіз.

Отбасы немесе достар арқылы қаржыландыру келісімі мына мәселелерді қамтуы тиіс:

• Қанша ақша берілетіні
• Оның қарыз ба, әлде үлестік қатысу ма екені
• Қайтару кестесі, егер болса
• Пайыз мөлшерлемесі, егер қолданылса
• Бизнес қиындыққа тап болса не болатыны
• Инвестордың меншік құқығы бола ма, жоқ па

Ашық құжаттама қарым-қатынасты қорғайды және кейін түсінбеушілікті азайтады.

Business credit cards

Business credit cards шағын стартап шығындарын жабуға көмектесе алады, әсіресе икемділік пен қысқа мерзімді сатып алу мүмкіндігі қажет болғанда.

Олар мына шығындарға пайдалы:

• Бағдарламалық жазылымдар
• Саяхат
• Жарнама
• Кеңсе керек-жарақтары
• Ұсақ жабдық сатып алулар
• Уақытша ақша ағынының алшақтығы

Артықшылықтарына қаражатқа жылдам қол жеткізу және бизнес шығындарын жеке шығындардан бөлу мүмкіндігі жатады. Кейбір карталар сыйақылар немесе бастапқы жеңілдік кезеңдерін де ұсынады.

Дегенмен, credit card-тарды абайлап пайдалану керек. Жоғары пайыздық мөлшерлемелер қысқа мерзімді ыңғайлылықты қымбат қарыз жүгінe айналдыруы мүмкін. Олар ең жақсысы – қалдықты тез өтей алатын немесе шығын мен клиент төлемі арасындағы аралық көпір ретінде пайдаланатын негізін қалаушыларға жарайды.

Small business loans

Банк және онлайн несиелер – жинақ немесе credit card арқылы қамтамасыз ете алмайтын көбірек капитал қажет ететін LLC үшін дәстүрлі қаржыландыру құралдары. Несиелерді айналым капиталына, жабдыққа, тауар қорына немесе кеңеюге пайдалануға болады.

Жиі кездесетін несие түрлері:

• Мерзімді несие
• Несие желісі
• SBA арқылы қолдау табатын несиелер
• Жабдықты қаржыландыру
• Микронесиелер

Несие берушілер әдетте мына факторларды қарайды:

• Жеке несие тарихы
• Бизнес-жоспар
• Ақша ағыны болжамдары
• Бизнестегі уақыт
• Кепілзат
• Салалық тәуекел

Жаңа LLC үшін мақұлдау алу қиын болуы мүмкін, өйткені әлі бизнес тарихы жоқ. Соған қарамастан, мықты жеке қаржылық жағдай және жақсы дайындалған жоспар мүмкіндігіңізді арттыра алады.

Несиелерді салыстырғанда мынаған назар аударыңыз:

• Пайыз мөлшерлемесі
• Алымдар
• Қайтару мерзімі
• Ерте өтеу айыппұлдары
• Кепілзат талаптары
• Жеке кепілдік талаптары

Несие капиталдан күтілетін қайтарым қарыз алу құнынан жоғары болғанда ең орынды шешім болады.

SBA-ға байланысты қаржыландыру

Кейбір негізін қалаушылар АҚШ-тың Small Business Administration қолдауындағы қаржыландыруды қарастырады. SBA несиені тікелей бермейді, бірақ үкіметтің қолдауы несие берушілердің шағын бизнеске кредит беруге ықыласын арттыруы мүмкін.

Ықтимал артықшылықтар:

• Кейбір дәстүрлі несиелермен салыстырғанда қолайлырақ шарттар
• Кейбір жағдайларда ұзақ өтеу мерзімдері
• Шағын бизнеске маманданған несие берушілерге қол жеткізу

Өтінім беру процесі уақыт алуы мүмкін, ал жарамдылық талаптары әртүрлі. Егер алдын ала жоспарлап, бизнес-моделіңізді анық құжаттай алсаңыз, SBA-ға байланысты қаржыландыруды қарастыруға тұрарлық.

Краудфандинг

Краудфандинг бір несие берушіге немесе инвесторға сүйенбей-ақ, жаңа LLC-ні қаржыландыруға және сұранысты тексеруге көмектеседі. Аздаған сомалар көп адамның есебінен жиналады.

Краудфандинг әсіресе мықты тарихы бар, көрнекі өнімі бар немесе тұтынушыға түсінікті тартымдылығы бар бизнес үшін жақсы жұмыс істейді.

Жиі қолданылатын тәсілдер:

• Сыйақыға негізделген науқандар
• Алдын ала сату
• Қайырымдылыққа негізделген қаражат жинау
• Рұқсат етілсе және орынды болса, үлестік краудфандинг

Табысты науқан жақсы идеядан да көп нәрсені талап етеді. Сізге тартымды ұсыныс, шынайы қаржыландыру мақсаты, күшті визуалдар және тарату жоспары қажет. Бұл өз көзқарасын көпшілікке ашық түрде жеткізуге дайын негізін қалаушылар үшін қуатты нұсқа болуы мүмкін.

Angel investors және үлестік серіктестер

Егер LLC-ңіздің өсу әлеуеті жоғары болса, сыртқы инвесторлар меншік үлесі немесе басқа құқықтар үшін капитал беруге дайын болуы мүмкін.

Бұл нұсқа мына жағдайларда тартымды:

• Ірі көлемдегі стартап капиталы қажет болса
• Стратегиялық тәжірибе немесе тәлімгерлік керек болса
• Жылдам масштабтауға көмек қажет болса
• Салалық байланыстар маңызды болса

Төлемі – үлестің азаюы. Сіз капитал үшін бақылаудың және болашақ пайданың бір бөлігінен бас тартасыз. Сыртқы ақша қабылдамас бұрын, серіктестіктің ұзақ мерзімді мақсаттарыңызға сай келетінін мұқият ойлаңыз.

Егер LLC-ңізде бірнеше иесі немесе инвесторы болса, меншік құрылымы, шешім қабылдау өкілеттігі және шығу шарттары басынан-ақ нақты құжатталғанына көз жеткізіңіз.

Гранттар және жергілікті бағдарламалар

Кейбір негізін қалаушылар гранттарды, байқауларды және жергілікті экономикалық даму бағдарламаларын іздейді. Бұл қаражат әдетте қайтаруды талап етпейді, сондықтан аса тартымды.

Мүмкін көздер:

• Жергілікті мемлекеттік бағдарламалар
• Экономикалық даму агенттіктері
• Салалық гранттар
• Коммерциялық емес шағын бизнес бағдарламалары
• Стартап байқаулары
• Қауымдастық несие берушілерінің бастамалары

Грант қаржыландыруы бәсекелі және көбінесе нақты салалармен, орындармен немесе бизнес санаттарымен шектеледі. Соған қарамастан, зерттеп көруге тұрарлық, өйткені тіпті шағын гранттың өзі қажет сыртқы қаржыландыру көлемін азайта алады.

Жеткізуші қаржыландыруы және төлем шарттары

Қаржыландырудың бәрі банк немесе инвесторлардан келе бермейді. Кейде жеткізушілер мен сатушылар төлем шарттары, кейінге қалдырылған шот-фактуралар немесе жабдық лизингі арқылы қысқа мерзімді икемділік береді.

Бұл сіздің LLC-ңізге табыс қалыптасқанша ақшаны сақтауға көмектеседі. Мысалы, тауар үшін оны сатқаннан кейін төлеуіңізге немесе жабдықты толық сатып алудың орнына жалға алуыңызға болады.

Жеткізуші қаржыландыруы әрдайым бірден байқала бермейді, сондықтан жеткізушілер мыналарды ұсына ма деп сұраңыз:

• Net төлем шарттары
• Бөліп төлеу мүмкіндігі
• Лизинг келісімдері
• Сатып алуды қаржыландыру

Бұл келісімдер сатылым басталмай тұрып тауар қоры керек өнімге негізделген бизнес үшін әсіресе пайдалы болуы мүмкін.

Дұрыс қаржыландыру қоспасын қалай таңдау керек

Ең жақсы қаржыландыру жоспары әрдайым бір ғана көзден тұрмайды. Көптеген табысты LLC-лер тәуекелді азайту және икемділікті сақтау үшін капитал көздерінің қоспасын пайдаланады.

Шешім қабылдамас бұрын мына сұрақтарды қойыңыз:

• Іске қосу үшін маған шын мәнінде қанша ақша керек?
• Қаражатқа қаншалықты тез қол жеткізуім қажет?
• Қанша меншік үлесін беруге дайынмын?
• Бизнес бірден қарыз төлемдерін көтере ала ма?
• Табыс күтілгеннен баяу басталса не болады?
• Қай қаржыландыру көзі ұзақ мерзімде ең арзан?

Шығындары төмен қызмет бизнесі көбіне жинақ пен шағын несие желісіне сүйенуі мүмкін. Өнім шығаратын компанияға тауар қорын қаржыландыру, алдын ала сату және сыртқы капиталдың үйлесімі қажет болуы ықтимал. Дұрыс жауап бизнес-моделіңізге байланысты, тек қаржыландыру раундының көлеміне емес.

Ақша сұрамас бұрын дайындалыңыз

Несие берушіге, инвесторға немесе отбасы мүшесіне жүгінсеңіз де, дайындық маңызды. Тиянақты жоспар сенімділікті арттырады және табысқа жету мүмкіндігін күшейтеді.

Мына материалдарды дайындап қойыңыз:

• Қысқа бизнес-жоспар
• Стартап бюджеті және қаражатты пайдалану жоспары
• Табысқа қатысты болжамдар
• Ақша ағынының болжамы
• Негізін қалаушының тәжірибесі мен біліктілігі туралы қысқаша мәлімет
• Заңды тіркеу құжаттары
• Салық және сәйкестік баптауы

Сондай-ақ бизнес пен жеке қаржыны ерте кезеңде бөліп ұстау керек. Бизнес банктік шот ашыңыз, шығындарды мұқият қадағалаңыз және алғашқы күннен-ақ таза есеп жүргізіңіз. Реттелген қаржылық құжаттар қаржыландыру туралы әңгімені жеңілдетеді және кейін жақсы шешім қабылдауға көмектеседі.

Тіркеу және сәйкестік шығындарын бақылауда ұстаңыз

Қаржыландыру тек капитал табу ғана емес. Бұл сондай-ақ бюджеттегі қажетсіз шығындарды болдырмау.

Тиімді LLC орнату өсуге арналған қаражатты сақтауға көмектеседі. Zenind негізін қалаушыларға LLC тіркеуі мен үздіксіз сәйкестік құралдарын ұсынады, осылайша олар қағазбастылыққа аз уақыт жұмсап, бизнесті дамытуға көбірек көңіл бөле алады. Іске қосу шығындары тиімді басқарылса, қаржыландырудың көбірек бөлігі маркетингке, жалдауға, тауар қоры мен операцияларға жұмсалады.

Бұл маңызды, өйткені көптеген стартаптар амбицияның жетіспеуінен емес, құтылуға болатын ерте шығындар қаражатты байлап тастағандықтан сәтсіздікке ұшырайды. Мұқият тіркеу процесі бизнеске қаржылық тұрғыдан мықтырақ бастау береді.

Жиі жіберілетін қаржыландыру қателері

Жаңа негізін қалаушылар жиі болдырмауға болатын қаржыландыру қателерін жібереді. Мыналардан сақ болыңыз:

• Бизнес қауіпсіз өтей алмайтын мөлшерден артық қарыз алу
• Жеке және бизнес шығындарын араластыру
• Стартап шығындарын төмен бағалау
• Үлесті тым ерте беру
• Бір ғана қаржыландыру көзіне сүйену
• Іске қосылғаннан кейін ақша ағынын елемеу
• Несие берушілермен немесе серіктестермен жазбаша келісімдерді өткізіп жіберу

Мақсат тек ақша тарту емес. Мақсат – LLC көтере алатын шарттармен дұрыс қаржыны тарту.

Қорытынды ойлар

Жаңа LLC-ні қаржыландыру – стратегияның, тәртіптің және уақыт таңдаудың үйлесімі. Кейбір негізін қалаушылар жинақ пен үнемді бюджетпен іске қоса алады. Басқаларына несие, инвесторлар, краудфандинг және жеткізуші шарттарының қоспасы қажет. Бір ғана ең жақсы жол жоқ, бірақ сіздің бизнесіңіз үшін ең жақсы жол бар.

Алдымен нақты стартап шығындарын есептеңіз, қажетсіз шығындарды азайтыңыз және өсуді қолдап, артық қысым тудырмайтын қаржыландыруды таңдаңыз. Дұрыс капитал жоспары болса, LLC-ңіз идеядан іске асыруға әлдеқайда тұрақты түрде өте алады.

Мықты іске қосу ақылды қаржылық шешімдерден және бизнесті алғашқы күннен-ақ реттелген күйде ұстайтын құрылымнан басталады.