Как да обработвате плащания с кредитни карти: Изчерпателно ръководство за собственици на малък бизнес

В днешната дигитална икономика възможността да приемате плащания с кредитни карти вече не е лукс, а необходимост. Независимо дали продавате монитори онлайн, предлагате консултантски услуги или управлявате местен бутик, осигуряването на удобство и сигурност при плащанията с кредитни карти може значително да увеличи продажбите ви и да подобри професионалния ви имидж.

Много нови предприемачи се чудят дали трябва да бъдат голяма, учредена компания, за да обработват плащания с кредитни карти. Краткият отговор е не, но има важни правни и финансови стъпки, които трябва да предприемете, за да изградите надеждна система за плащания. В това ръководство ще разгледаме как можете да започнете да приемате плащания и защо правилната регистрация на бизнеса е основата на успеха ви.

Защо да приемате кредитни карти?

Приемането на кредитни карти предлага две основни предимства:

1. По-високи продажби: По-вероятно е клиентите да направят покупка, когато могат да платят с карта, особено при по-скъпи продукти. Това им позволява да управляват паричния си поток и да разпределят плащанията във времето.
2. Защита на клиента: Транзакциите с кредитни карти предоставят определено ниво на сигурност за купувача. Ако даден продукт не бъде получен или не е задоволителен, клиентът може да оспори таксата. Тази защита чрез „обратно плащане“ изгражда доверие във вашата марка, защото клиентите знаят, че имат възможност за реакция, ако нещо се обърка.

Можете ли да обработвате плащания без да учредявате компания?

Често срещано погрешно схващане е, че трябва да учредите корпорация, за да приемате кредитни карти. Можете напълно да обработвате плащания като едноличен търговец или партньорство. Въпреки това, дори без формално дружество, пак ви е необходима законова структура, за да работите с банки и платежни процесори.

Ролята на DBA (Doing Business As)

Ако работите като едноличен търговец, но искате да използвате търговско име вместо собственото си лично име, вероятно ще ви е нужен сертификат за „Doing Business As“ (DBA). Повечето банки изискват DBA сертификат и регистрирано търговско наименование, за да открият бизнес банкова сметка — предпоставка за получаване на търговска сметка.

Разбиране на платежните процесори и търговските сметки

За да приемате кредитни карти, обикновено са ви необходими две неща: търговска сметка и платежен шлюз.

• Търговска сметка: Специализирана банкова сметка, която позволява на вашия бизнес да приема плащания с кредитни карти. Средствата се държат временно тук, преди да бъдат преведени към основната ви бизнес банкова сметка.
• Платежен шлюз: Технологията, която сигурно улавя и предава информацията за кредитната карта от клиента към процесора.

Избягване на заобиколни решения чрез „препродаване“

Някои компании предлагат да обработват плащания вместо вас, като действат като „препродавач“ на вашите продукти. При този модел те таксуват клиента под свое име и след това ви предават поръчката. Макар това да изглежда като лесен кратък път, то има сериозни недостатъци:
* Високи такси: Тези услуги често начисляват значително по-високи транзакционни такси от директна търговска сметка.
* Объркване на клиента: Когато клиентът види такса в извлечението си от компания, която не разпознава, е много по-вероятно да оспори плащането, което води до скъпи обратно плащания за вас.
* Проблеми с брандинга: Това прави бизнеса ви да изглежда по-малко утвърден и по-малко професионален.

Стъпки за започване на приемане на кредитни карти

Ако сте готови да изведете бизнеса си на следващо ниво, следвайте тези стъпки, за да настроите легитимна обработка на плащания:

1. Регистрирайте бизнеса си

Независимо дали изберете DBA или учредите дружество с ограничена отговорност (LLC), трябва да регистрирате своя бизнес субект. Това предоставя правното доказателство за съществуване, което изискват платежните процесори.

2. Получете EIN (идентификационен номер на работодател)

EIN е като номер за социална сигурност за вашия бизнес. Той се издава от IRS и често е необходим за откриване на бизнес банкови сметки и кандидатстване за търговски услуги.

3. Открийте бизнес банкова сметка

Никога не смесвайте личните и бизнес финансите си. Отделната бизнес банкова сметка е от съществено значение за проследяване на вашите депозити от кредитни карти и за поддържане на професионално счетоводство.

4. Изберете платежен процесор

Сравнете различните процесори според таксите за транзакции, месечните разходи и лекотата на интеграция с уебсайта ви. Съвременните агрегатори (като Stripe или Square) често са най-лесният вариант за малки бизнеси, докато традиционните търговски сметки могат да предложат по-ниски тарифи с нарастването на обема ви.

Защо учредяването на LLC често е най-добрият избор

Въпреки че можете да работите като едноличен търговец, учредяването на LLC (дружество с ограничена отговорност) е силно препоръчително за всеки бизнес, който приема плащания онлайн.

• Защита от отговорност: LLC отделя личните ви активи от бизнес задълженията ви. Ако бизнесът ви бъде съден или попадне в финансов спор, личният ви дом и спестяванията ви обикновено са защитени.
• Доверие: Добавянето на „LLC“ след името на бизнеса ви показва както на клиентите, така и на платежните процесори, че сте сериозно и легитимно предприятие.
• По-лесно банкиране: Банките и доставчиците на търговски сметки често имат по-опростени процеси за LLC, отколкото за еднолични търговци.

Как Zenind може да помогне

Създаването на правната основа за вашия бизнес не трябва да е сложно. В Zenind сме специализирани в подпомагането на предприемачи да стартират своите начинания с лекота. Независимо дали трябва да подадете DBA или да учредите ново LLC, нашият експертен екип се грижи за документите, за да можете вие да се фокусирате върху продажбите. Като гарантираме, че бизнесът ви е надлежно регистриран, ви помагаме да осигурите банковите сметки и услугите за обработка на плащания, от които се нуждаете, за да се развивате.

ЧЗВ

Трябва ли ми бизнес лиценз, за да приемам кредитни карти?

Макар изискванията да варират според местоположението и индустрията, повечето платежни процесори ще изискват доказателство за регистрация на бизнеса (като DBA или учредяване на LLC) и бизнес банкова сметка.

Колко струва настройването на обработка на плащания с кредитни карти?

Разходите варират според доставчика. Много съвременни процесори нямат такси за настройка и начисляват фиксиран процент (обикновено около 2,9% + $0,30) за транзакция.

Мога ли да приемам кредитни карти на телефона си?

Да! Много платежни процесори предлагат мобилни четци за карти и приложения, които ви позволяват да приемате плащания навсякъде, което е идеално за временни щандове или бизнеси, базирани на услуги.

Колко време отнема одобрението?

С много съвременни платежни агрегатори можете да получите одобрение и да започнете да приемате плащания почти веднага. Традиционните търговски сметки може да отнемат няколко дни за проверка от отдела за риск.