Ako spracovávať platby kreditnými kartami: Komplexný sprievodca pre majiteľov malých podnikov

V dnešnej digitálnej ekonomike už možnosť prijímať platby kreditnou kartou nie je luxusom, ale nevyhnutnosťou. Či už predávate monitory online, poskytujete poradenské služby alebo prevádzkujete miestny butik, ponuka pohodlných a bezpečných kartových platieb môže výrazne zvýšiť vaše tržby aj profesionálny dojem, ktorý vaša firma zanecháva.

Mnohí začínajúci podnikatelia sa pýtajú, či musia byť veľkou, založenou spoločnosťou, aby mohli spracovávať platby kartou. Krátka odpoveď je nie, ale existujú dôležité právne a finančné kroky, ktoré musíte podniknúť, aby ste si nastavili spoľahlivý platobný systém. V tomto sprievodcovi si vysvetlíme, ako môžete začať prijímať platby a prečo je správne registrovaný podnik základom vášho úspechu.

Prečo prijímať kreditné karty?

Prijímanie kreditných kariet ponúka dve hlavné výhody:

1. Vyššie tržby: Zákazníci s väčšou pravdepodobnosťou uskutočnia nákup, keď môžu zaplatiť kartou, najmä pri drahších položkách. Umožňuje im to lepšie riadiť svoje peňažné toky a rozložiť si platbu v čase.
2. Ochrana zákazníka: Kartové transakcie poskytujú kupujúcemu vyššiu úroveň bezpečnosti. Ak produkt nepríde alebo nie je uspokojivý, zákazník môže platbu reklamovať. Táto ochrana formou storna buduje dôveru vo vašu značku, pretože zákazníci vedia, že majú možnosť nápravy, ak sa niečo pokazí.

Môžete spracovávať platby bez založenia spoločnosti?

Častým omylom je, že na prijímanie kreditných kariet musíte založiť korporáciu. Platby môžete bez problémov spracovávať aj ako živnostník alebo partnerstvo. Aj bez formálnej spoločnosti však potrebujete právnu štruktúru, ktorá vám umožní komunikovať s bankami a platobnými procesormi.

Úloha DBA (Doing Business As)

Ak podnikáte ako živnostník, ale chcete používať obchodné meno namiesto svojho osobného mena, pravdepodobne budete potrebovať certifikát „Doing Business As“ (DBA). Väčšina bánk vyžaduje certifikát DBA a registrovaný názov firmy na otvorenie podnikateľského bankového účtu, čo je predpoklad na získanie merchant účtu.

Pochopenie platobných procesorov a merchant účtov

Na prijímanie kreditných kariet zvyčajne potrebujete dve veci: merchant účet a platobnú bránu.

• Merchant účet: Špecializovaný bankový účet, ktorý umožňuje vašej firme prijímať platby kreditnou kartou. Finančné prostriedky sú tu dočasne držané pred prevodom na váš hlavný podnikateľský bankový účet.
• Platobná brána: Technológia, ktorá bezpečne zachytáva a prenáša údaje o kreditnej karte od zákazníka k procesoru.

Vyhýbanie sa riešeniam typu „reseller“

Niektoré spoločnosti ponúkajú spracovanie platieb tým, že vystupujú ako „reseller“ vašich produktov. V tomto modeli účtujú zákazníkovi pod vlastným menom a potom objednávku odovzdajú vám. Hoci sa to môže zdať ako jednoduchá skratka, má to výrazné nevýhody:
* Vysoké poplatky: Tieto služby si často účtujú podstatne vyššie transakčné poplatky než priamy merchant účet.
* Zmätok zákazníkov: Keď zákazník vo výpise uvidí poplatok od spoločnosti, ktorú nepozná, oveľa ľahšie transakciu spochybní, čo pre vás môže viesť k nákladným sporom o platbu.
* Problémy so značkou: Vďaka tomu vaša firma pôsobí menej etablovane a menej profesionálne.

Kroky na začatie prijímania kreditných kariet

Ak ste pripravení posunúť svoje podnikanie na vyššiu úroveň, postupujte podľa týchto krokov a nastavte si legálne spracovanie platieb:

1. Zaregistrujte svoj podnik

Či už si zvolíte DBA alebo založíte spoločnosť s ručením obmedzeným (LLC), musíte svoj podnik zaregistrovať. Poskytuje to právny dôkaz existencie, ktorý poskytovatelia platobných služieb vyžadujú.

2. Získajte EIN (identifikačné číslo zamestnávateľa)

EIN je ako rodné číslo pre váš podnik. Vydáva ho IRS a často je potrebný na otvorenie podnikateľských bankových účtov a žiadosť o merchant služby.

3. Otvorte si podnikateľský bankový účet

Nikdy nemiešajte osobné a firemné financie. Samostatný podnikateľský bankový účet je nevyhnutný na sledovanie vašich kartových vkladov a udržiavanie profesionálneho účtovníctva.

4. Vyberte si platobného procesora

Porovnajte jednotlivých poskytovateľov podľa transakčných poplatkov, mesačných nákladov a jednoduchosti integrácie s vaším webom. Moderné agregátory, ako sú Stripe alebo Square, sú pre malé podniky často najjednoduchším východiskom, zatiaľ čo tradičné merchant účty môžu pri rastúcom objeme ponúknuť nižšie sadzby.

Prečo je založenie LLC často najlepšou voľbou

Aj keď môžete podnikať ako živnostník, založenie LLC (spoločnosti s ručením obmedzeným) sa odporúča pre každý podnik, ktorý prijíma platby online.

• Ochrana pred zodpovednosťou: LLC oddeľuje váš osobný majetok od podnikateľských záväzkov. Ak je vaša firma žalovaná alebo čelí finančnému sporu, váš osobný domov a úspory sú vo všeobecnosti chránené.
• Dôveryhodnosť: Pridanie „LLC“ k názvu vašej firmy signalizuje zákazníkom aj platobným procesorom, že ide o seriózny a legitímny podnik.
• Jednoduchšie bankové služby: Banky a poskytovatelia merchant účtov majú často pre LLC jednoduchšie procesy než pre živnostníkov.

Ako vám môže Zenind pomôcť

Vytvorenie právnych základov pre vaše podnikanie nemusí byť zložité. V Zenind sa špecializujeme na pomoc podnikateľom pri jednoduchom štarte ich projektov. Či už potrebujete podať DBA alebo založiť novú LLC, náš tím vybaví potrebné dokumenty, aby ste sa mohli sústrediť na predaj. Tým, že zabezpečíme správnu registráciu vášho podniku, pomôžeme vám získať bankové účty a platobné služby, ktoré potrebujete na rast.

Často kladené otázky

Potrebujem na prijímanie kreditných kariet živnostenské oprávnenie?

Požiadavky sa líšia podľa lokality a odvetvia, ale väčšina platobných procesorov bude vyžadovať doklad o registrácii podniku, napríklad podanie DBA alebo LLC, a podnikateľský bankový účet.

Koľko stojí nastavenie spracovania platieb kreditnou kartou?

Náklady sa líšia podľa poskytovateľa. Mnohé moderné platobné systémy nemajú vstupné poplatky a účtujú si paušálne percento, zvyčajne okolo 2,9 % + 0,30 USD, za transakciu.

Môžem prijímať kreditné karty v telefóne?

Áno! Mnohé platobné systémy ponúkajú mobilné čítačky kariet a aplikácie, ktoré vám umožnia prijímať platby kdekoľvek, čo je ideálne pre pop-up obchody alebo služby poskytované v teréne.

Ako dlho trvá schválenie?

Pri mnohých moderných platobných agregátoroch môžete byť schválení a začať prijímať platby takmer okamžite. Tradičné merchant účty môžu kvôli procesu preverovania trvať niekoľko dní.