Кредиттік карта төлемдерін өңдеу жолы: шағын бизнес иелеріне арналған толық нұсқаулық

Қазіргі цифрлық экономикада кредиттік карта төлемдерін қабылдау енді сән-салтанат емес, қажеттілік болып отыр. Сіз мониторларды онлайн сатсаңыз да, консалтинг қызметтерін ұсынсаңыз да, жергілікті бутикті басқарсаңыз да, клиенттерге кредиттік карта арқылы төлеу ыңғайлылығы мен қауіпсіздігін ұсыну сатылымыңызды және кәсіби беделіңізді едәуір арттыра алады.

Көптеген жаңа кәсіпкерлер credit card төлемдерін қабылдау үшін міндетті түрде ірі, тіркелген компания болу керек пе деп ойланады. Қысқа жауап — жоқ, бірақ сенімді төлем жүйесін орнату үшін орындауға тиіс маңызды заңдық және қаржылық қадамдар бар. Бұл нұсқаулықта төлемдерді қабылдауды қалай бастауға болатынын және неге бизнесті дұрыс тіркеу табысыңыздың негізі екенін қарастырамыз.

Неліктен кредиттік карталарды қабылдау керек?

Кредиттік карталарды қабылдаудың екі негізгі артықшылығы бар:

1. Сатылымның артуы: Клиенттер, әсіресе қымбаттау тауарлар үшін, карта арқылы төлей алса, сатып алуға бейімірек болады. Бұл оларға ақша ағымын ыңғайлы басқаруға және сатып алуды уақыт өте төлеуге мүмкіндік береді.
2. Тұтынушыны қорғау: Кредиттік карта арқылы жасалған төлемдер сатып алушыға белгілі бір деңгейде қауіпсіздік береді. Егер тауар жеткізілмесе немесе көңілден шықпаса, клиент төлемге шағымдана алады. Мұндай "chargeback" қорғанысы брендіңізге деген сенімді күшейтеді, өйткені клиенттер мәселе туындаса, қорғану тетігі бар екенін біледі.

Компания құрмай-ақ төлемдерді өңдеуге бола ма?

Жиі кездесетін қате түсінік — кредиттік карталарды қабылдау үшін міндетті түрде корпорация құру қажет деген ой. Сіз жеке кәсіпкер ретінде де, серіктестік ретінде де төлемдерді еш қиындықсыз өңдей аласыз. Алайда ресми корпорацияңыз болмаса да, банктермен және төлем өңдеушілермен жұмыс істеу үшін заңды ұйымдық құрылым қажет.

DBA (Doing Business As) рөлі

Егер сіз жеке кәсіпкер ретінде жұмыс істеп, өз атыңыздың орнына бизнес атауын қолданғыңыз келсе, сізге, әдетте, "Doing Business As" (DBA) сертификаты қажет болады. Көптеген банктер бизнес банктік шот ашу үшін DBA сертификатын және тіркелген бизнес атауын талап етеді, ал бұл merchant account алу үшін міндетті алғышарт.

Төлем өңдеушілер мен merchant account туралы түсінік

Кредиттік карталарды қабылдау үшін, әдетте, екі нәрсе қажет: merchant account және payment gateway.

• Merchant account: Бизнесіңізге кредиттік карта төлемдерін қабылдауға мүмкіндік беретін арнайы банктік шот. Қаражат алдымен осы шотта уақытша ұсталады, кейін негізгі бизнес банктік шотыңызға аударылады.
• Payment gateway: Клиенттің кредиттік карта деректерін қауіпсіз түрде қабылдап, өңдеушіге жіберетін технология.

"Reseller" тәсілдерінен аулақ болу

Кейбір компаниялар өнімдеріңізді өздері "reseller" ретінде сатып, төлемдерді сіздің атыңыздан емес, өздерінің атымен өңдеуді ұсынады. Бұл оңай жол сияқты көрінгенімен, оның елеулі кемшіліктері бар:
* Жоғары комиссиялар: Мұндай қызметтер көбіне тікелей merchant account-пен салыстырғанда әлдеқайда жоғары транзакциялық төлем алады.
* Клиенттің шатасуы: Клиент есепшотынан өзі танымайтын компанияның атауын көрсе, төлемге шағымдану ықтималдығы жоғары болады, бұл сіз үшін қымбатқа түсетін chargeback-терге әкелуі мүмкін.
* Брендинг мәселелері: Бұл бизнесіңізді онша қалыптасқан және кәсіби емес етіп көрсетеді.

Кредиттік карталарды қабылдауды бастау қадамдары

Егер бизнесіңізді келесі деңгейге көтеруге дайын болсаңыз, заңды төлем өңдеуді жолға қою үшін мына қадамдарды орындаңыз:

1. Бизнесіңізді тіркеңіз

DBA таңдасаңыз да, Limited Liability Company (LLC) құрсаңыз да, бизнес құрылымын тіркеуіңіз керек. Бұл төлем өңдеушілер талап ететін заңды тіркелу дәлелін береді.

2. EIN (Employer Identification Number) алыңыз

EIN — бизнесіңіздің әлеуметтік сақтандыру нөміріне ұқсас бірегей идентификатор. Оны IRS береді және ол көбіне бизнес банктік шот ашу және merchant services-ке өтініш беру үшін қажет.

3. Бизнес банктік шот ашыңыз

Жеке және бизнес қаржыңызды ешқашан араластырмаңыз. Кредиттік карта түсімдерін бақылау және кәсіби бухгалтерияны жүргізу үшін бөлек бизнес банктік шот міндетті.

4. Төлем өңдеушіні таңдаңыз

Транзакциялық комиссияларды, айлық шығындарды және веб-сайтыңызбен интеграциялау жеңілдігін салыстырыңыз. Қазіргі агрегаторлар (мысалы, Stripe немесе Square) шағын бизнес үшін көбіне ең оңай бастау нұсқалары болып келеді, ал дәстүрлі merchant account-тар көлеміңіз артқан сайын төменірек тариф ұсынуы мүмкін.

Неліктен LLC құру жиі ең дұрыс таңдау болады

Жеке кәсіпкер ретінде жұмыс істеуге болады, бірақ онлайн төлем қабылдайтын кез келген бизнес үшін LLC (Limited Liability Company) құру қатты ұсынылады.

• Жауапкершілікті шектеу: LLC жеке активтеріңізді бизнес міндеттемелерінен бөледі. Егер бизнесіңізге сот талабы қойылса немесе қаржылық дау туындаса, әдетте жеке үйіңіз бен жинақ қаражатыңыз қорғалады.
• Сенімділік: Бизнес атауыңыздан кейінгі "LLC" белгісі клиенттер мен төлем өңдеушілерге сіздің іскер, заңды кәсіпорын екеніңізді көрсетеді.
• Оңайырақ банктік қызмет: Банктер мен merchant account ұсынушылар LLC-лер үшін жеке кәсіпкерлікке қарағанда көбіне жеңілірек рәсімдер қолданады.

Zenind қалай көмектесе алады

Бизнесіңіздің заңды негізін құру күрделі болуы міндетті емес. Zenind ретінде біз кәсіпкерлерге өз ісін жеңіл бастауға көмектесеміз. DBA тіркеу қажет болса да, жаңа LLC құру қажет болса да, біздің сарапшы команда құжат айналымын сіздің атыңыздан атқарады, ал сіз сатылымға назар аударасыз. Бизнесіңізді дұрыс тіркеу арқылы біз сізге қажет банктік шоттарды және төлем өңдеу қызметтерін алуға көмектесеміз, осылайша өсуге жол ашылады.

Жиі қойылатын сұрақтар

Кредиттік карталарды қабылдау үшін бизнес лицензиясы керек пе?

Талаптар орналасқан жеріңізге және салаға байланысты өзгереді, бірақ көптеген төлем өңдеушілер бизнес тіркеуінің дәлелін (мысалы, DBA немесе LLC тіркеуі) және бизнес банктік шотты талап етеді.

Кредиттік карта төлемін орнату қанша тұрады?

Шығындар провайдерге байланысты. Көптеген заманауи өңдеушілерде бастапқы орнату ақысы болмайды және әр транзакция үшін белгіленген пайыз алады (әдетте шамамен 2.9% + $0.30).

Телефон арқылы кредиттік карталарды қабылдай аламын ба?

Иә! Көптеген төлем өңдеушілер мобильді карта оқырмандарын және кез келген жерде төлем қабылдауға мүмкіндік беретін қолданбаларды ұсынады, бұл pop-up дүкендер немесе қызмет көрсету бизнесі үшін өте қолайлы.

Бекітілу қанша уақыт алады?

Көптеген заманауи payment aggregator-ларда сіз бірден дерлік мақұлданып, төлем қабылдауды бастай аласыз. Дәстүрлі merchant account-тарда underwriting бірнеше күн алуы мүмкін.