Sådan starter du en virksomhed med dårlig kredit: 6 finansieringsmuligheder, der kan virke

Det er hårdt nok at starte en virksomhed uden også at skulle håndtere personlige kreditudfordringer. Hvis din kreditvurdering er lav, antager du måske, at traditionelle långivere lukker døren, før du overhovedet får mulighed for at præsentere din idé. I praksis kan dårlig kredit gøre opstartfinansiering vanskeligere, men det gør ikke iværksætteri umuligt.

Mange succesfulde stiftere starter med begrænset kapital, uperfekt kredit eller begge dele. Det vigtigste er at vælge en realistisk vej, holde de første omkostninger lave og opbygge en virksomhedsstruktur, der adskiller virksomhedens økonomi fra den personlige økonomi så tidligt som muligt. Netop den adskillelse er en af grundene til, at mange stiftere danner et LLC eller et selskab, før de bruger en eneste dollar på driften.

Zenind hjælper iværksættere med at stifte og administrere amerikanske virksomhedsenheder gennem en enkel online proces, hvilket især kan være nyttigt, når du vil have det juridiske fundament på plads, før du søger finansiering, leverandører eller kunder.

Hvad dårlig kredit ændrer, når du starter en virksomhed

Dårlig personlig kredit påvirker normalt de finansieringsformer, du kan få adgang til, ikke om du overhovedet kan starte en virksomhed. Långivere bruger ofte kredit til at vurdere risikoen for manglende tilbagebetaling, så en lavere score kan betyde:

• Højere renter
• Mindre godkendte beløb
• Mere sikkerhedsstillelse eller personlig garanti
• Større præference for etablerede indtægter

Det betyder ikke, at alle veje er lukkede. Det betyder, at du måske skal læne dig op ad finansieringskilder, der i højere grad fokuserer på virksomhedens pengestrøm, aktiver, kundernes efterspørgsel eller din egen evne til at drive virksomheden lean.

1. Start med en lean lancering

Den hurtigste måde at reducere finansieringspresset på er at sænke dine opstartsomkostninger.

En lean lancering betyder ikke at gå på kompromis. Det betyder at fokusere på den version af virksomheden, der kan skabe omsætning først.

Overvej disse tilgange:

• Tilbyd én kerneydelse i stedet for et helt katalog
• Brug et hjemmekontor eller et delt arbejdsområde
• Køb kun det udstyr, du virkelig har brug for for at komme i gang
• Udskyd unødvendige abonnementer og software
• Brug forudbestillinger, depositummer eller pilotkunder til at validere efterspørgslen

Hvis dine første kunder kan hjælpe med at finansiere dit næste skridt, kan du få brug for mindre lånt kapital samlet set. Det betyder noget, når kreditten ikke arbejder til din fordel.

2. Brug personlige opsparinger og ekstern støtte med omtanke

At bootstrappe er ofte den mest praktiske løsning for stiftere med dårlig kredit. Det kan omfatte opsparing, bijob, skatterefusion, familiehjælp eller penge fra et deltidsjob, mens du får virksomheden i gang.

Hvis du låner af venner eller familie, så behandl det som en reel transaktion:

• Få vilkårene nedskrevet
• Sæt klare forventninger til tilbagebetaling
• Hold personlige og forretningsmæssige midler adskilt
• Undgå at blande følelser og forretningsbeslutninger

Det er også her, en formel virksomhedsstruktur hjælper. Når du stifter et LLC eller et selskab, skaber du en tydeligere grænse mellem private og forretningsmæssige forhold, hvilket gør bogføring, skatteindberetning og fremtidig finansiering langt lettere at håndtere.

3. Se efter lokale udlånere og mikrolån

Traditionelle banker er ikke den eneste finansieringskilde. Community development financial institutions, nonprofit-långivere og mikrolånsprogrammer arbejder ofte med nye virksomheder og låntagere, som måske ikke kvalificerer sig til standardbankprodukter.

Disse långivere kan se på:

• Din forretningsplan
• Din erfaring i branchen
• Prognoser for pengestrøm
• Samfundsmæssig betydning
• Sikkerhed eller delvise garantier

Mikrolån er typisk mindre end banklån, men de kan være nok til at dække lager, udstyr, licenser, arbejdskapital eller det første markedsføringsskub. For mange startups er et mindre lån, som er lettere at få, bedre end at vente i månedsvis på et større lån, der aldrig bliver til noget.

Inden du ansøger, bør du forberede en enkel, men troværdig pakke:

• Et forretningsresumé på én side
• Et estimat over opstartbudgettet
• En omsætningsprognose
• Personlige og forretningsmæssige finansielle oplysninger
• En klar forklaring på, hvordan du vil bruge midlerne

4. Overvej udstyrsfinansiering eller fakturabaseret finansiering

Nogle finansieringsformer fokuserer mindre på din personlige kredit og mere på aktivet eller betalingsstrømmen i selve aftalen.

Udstyrsfinansiering

Hvis din virksomhed har brug for maskiner, køretøjer, medicinsk udstyr, køkkenudstyr eller computere, kan udstyrsfinansiering være en god løsning. Selve udstyret fungerer ofte som sikkerhed, hvilket kan mindske långiverens fokus på kredit alene.

Det fungerer godt for virksomheder, der har brug for et bestemt aktiv for at skabe omsætning.

Fakturabelåning og fakturafinansiering

Hvis du sælger til andre virksomheder og sender fakturaer, kan du muligvis omdanne ubetalte fakturaer til likviditet med det samme. I stedet for at vente 30, 60 eller 90 dage på betaling får du arbejdskapital tidligere og bruger fremtidige indbetalinger til at afregne forskuddet.

Det kan være nyttigt for serviceudbydere, grossister, entreprenører og bureauer, der har kunder, men har brug for bedre kortsigtet likviditet.

Merchant cash advances

Hvis din virksomhed allerede håndterer kortbetalinger, kan et merchant cash advance være en mulighed. Disse produkter er typisk dyre, så de bør bruges med omtanke og kun når regnestykket giver mening. De kan løse et kortvarigt likviditetshul, men de er ikke en billig finansieringsløsning.

5. Søg efter tilskud og lokale programmer

Tilskud skal ikke tilbagebetales, hvilket gør dem særligt attraktive for stiftere med svag kredit. De er også meget konkurrenceprægede, så de fungerer bedst som en del af en større strategi og ikke som din eneste finansieringsplan.

Steder at lede inkluderer:

• Føderale og statslige programmer for små virksomheder
• Kommunale og regionale erhvervsudviklingskontorer
• Branchespecifikke tilskudsprogrammer
• Initiativer målrettet minoriteter, kvinder, veteraner og landdistrikter
• Lokale handelskamre og nonprofit-acceleratorer

Ansøgninger om tilskud belønner ofte klarhed og dokumentation. Hold din forretningshistorie enkel, gør dine tal realistiske, og forklar den lokale eller økonomiske værdi af din virksomhed.

6. Få partnere, kunder eller investorer med

Hvis lån er vanskelige at få, kan egenkapital eller kundefinansieret vækst være en bedre vej.

Partnere

En forretningspartner kan bidrage med kapital, ekspertise eller begge dele. Hvis du vælger den model, bør ejerskab, ansvar og exit-vilkår være defineret tidligt. Et håndtryk er ikke nok, når penge og kontrol er involveret.

Engleinvestorer og private investorer

Nogle investorer går mere op i muligheden end i din kreditvurdering. De vil se et stærkt marked, en troværdig plan og en stifter, der kan eksekvere.

Kundedrevet vækst

Du kan muligvis finansiere den tidlige vækst gennem depositummer, forudbetalinger, medlemskaber, forudbestillinger eller pilotkontrakter. Denne tilgang flytter fokus fra lån til salg.

For mange startups er det alligevel sundere. Omsætning fra kunder er som regel billigere og mere bæredygtig end gæld.

Opbyg virksomhedskredit så tidligt som muligt

Hvis dårlig personlig kredit er problemet i dag, kan virksomhedskredit blive en del af løsningen i morgen.

For at komme i gang:

• Stift en juridisk virksomhedsenhed
• Få et EIN
• Åbn en erhvervsbankkonto
• Brug et erhvervs telefonnummer og en erhvervsadresse
• Betal leverandører til tiden
• Hold virksomhedens udgifter væk fra personlige kort, når det er muligt
• Gennemgå dine virksomhedskreditrapporter regelmæssigt

Disse skridt hjælper med at etablere en virksomhedsidentitet, der er adskilt fra din personlige økonomi. Med tiden kan den adskillelse forbedre adgangen til långivere, leverandører og bedre priser.

Hold styr på din økonomiske historie

Når du ansøger om finansiering, har du brug for en klar fortælling. Långivere og bevillingsvurderere vil forstå, hvad virksomheden laver, hvordan den tjener penge, og hvordan du planlægger at tilbagebetale eller bruge midlerne.

Hav disse ting klar:

• Et realistisk opstartbudget
• Indtægtsantagelser, du kan forsvare
• En liste over nødvendige opstartsomkostninger
• Aktuelle personlige gældsforpligtelser
• Eventuel sikkerhed eller løbende indkomst, du kan dokumentere
• Stiftelsesdokumenter, hvis virksomheden allerede er registreret

Hvis dine papirer er ufuldstændige, kan selv en lovende virksomhed fremstå risikabel. At blive organiseret, før du ansøger, kan forbedre dine chancer mere end at jagte alle finansieringskilder på én gang.

Almindelige fejl, du skal undgå

Stiftere med dårlig kredit begår ofte de samme undgåelige fejl:

• At ansøge om alle lånemuligheder uden at forstå vilkårene
• At låne for meget for tidligt
• At bruge dyr finansiering til at dække ikke-essentielle udgifter
• At blande private og forretningsmæssige transaktioner
• At vente for længe med at stifte den rigtige juridiske enhed
• At antage, at ét afslag betyder, at virksomheden ikke er levedygtig

En langsommere og mere disciplineret tilgang virker som regel bedre end at forsøge at tvinge en finansieringsvej igennem, som ikke passer til virksomheden.

En praktisk opstartsplan

Hvis du vil have en enkel vej frem, kan du følge denne rækkefølge:

1. Finpuds forretningsideen og validér efterspørgslen
2. Stift den rigtige virksomhedsenhed
3. Åbn erhvervsbank og sæt bogføring op
4. Lav et lean opstartsbudget
5. Søg den billigste finansiering først
6. Brug omsætning, ikke gæld, hvor det er muligt
7. Begynd at opbygge virksomhedskredit med det samme

Den rækkefølge holder fokus på eksekvering frem for at jagte penge, før virksomheden er klar.

Afsluttende tanker

Dårlig kredit kan begrænse dine muligheder, men den gør dig ikke ude af stand til at blive virksomhedsejer. Den mest pålidelige tilgang er at starte lean, adskille virksomheden fra din personlige økonomi og bruge de finansieringskilder, der passer til dit nuværende vækststadie.

Zenind kan hjælpe dig med at tage et af de vigtigste tidlige skridt ved at stifte dit LLC eller selskab og holde dit virksomhedsgrundlag organiseret. Når din virksomhed er sat korrekt op, kan du fokusere på finansiering, drift og vækst med en mere klar struktur på plads.

Ofte stillede spørgsmål

Kan jeg starte en virksomhed med dårlig kredit?

Ja. Du kan have færre finansieringsmuligheder, men mange stiftere starter med opsparing, kundeindbetalinger, mikrolån, tilskud eller lean opstartsmetoder.

Vil dårlig kredit stoppe mig fra at stifte et LLC?

Nej. Virksomhedsstiftelse er som regel adskilt fra personlig kredit. Du kan stifte en virksomhedsenhed, selv hvis din kreditvurdering er lav.

Hvad er den nemmeste finansieringsmulighed ved dårlig kredit?

Den nemmeste løsning er ofte den, der er mindst afhængig af personlig kredit, såsom bootstrapping, kunde-forskud, mikrolån eller aktivbaseret finansiering.

Bør jeg opbygge virksomhedskredit med det samme?

Ja. At opbygge virksomhedskredit tidligt kan forbedre dine finansieringsmuligheder senere og hjælpe med at holde virksomhedens og den personlige økonomi adskilt.