Kötü Krediyle Nasıl İş Kurulur: İşe Yarayabilecek 6 Finansman Yolu

Kendi işinizi kurmak zaten yeterince zorken, buna bir de kişisel kredi sorunlarını eklemek işleri daha da karmaşık hale getirebilir. Kredi notunuz düşükse, birçok geleneksel kredi verenin fikrinizi sunma aşamasına bile gelmeden kapıyı kapatacağını düşünebilirsiniz. Gerçekte, kötü kredi başlangıç finansmanını zorlaştırabilir, ancak girişimciliği imkansız hale getirmez.

Birçok başarılı kurucu, sınırlı nakitle, kusurlu krediyle ya da her ikisiyle birden başlar. En önemli nokta, gerçekçi bir yol seçmek, ilk maliyetleri düşük tutmak ve şirket finansmanını kişisel finansmandan mümkün olduğunca erken ayıran bir iş yapısı kurmaktır. Bu ayrım, birçok kurucunun operasyonlara bir dolar bile harcamadan önce bir LLC veya corporation kurmasının nedenlerinden biridir.

Zenind, girişimcilerin ABD merkezli iş kuruluşlarını basit bir çevrimiçi süreçle kurmasına ve yönetmesine yardımcı olur. Bu, fon aramadan, tedarikçilerle çalışmadan veya müşterilere ulaşmadan önce hukuki temeli hazırlamak istediğinizde özellikle yararlı olabilir.

İşe başlarken kötü kredi neleri değiştirir

Kötü kişisel kredi genellikle bir şirket kurup kuramayacağınızı değil, hangi finansman türlerine erişebileceğinizi etkiler. Kredi verenler çoğu zaman geri ödeme riskini tahmin etmek için kredi geçmişini kullanır; bu nedenle daha düşük bir not şu sonuçlara yol açabilir:

• Daha yüksek faiz oranları
• Daha düşük onay tutarları
• Daha fazla teminat veya kişisel garanti
• Yerleşik gelire daha güçlü bir öncelik verilmesi

Bu, her yolun kapalı olduğu anlamına gelmez. Daha çok, işletme nakit akışına, varlıklara, müşteri talebine veya sizin düşük bütçeyle çalışma becerinize daha fazla odaklanan finansman kaynaklarına yönelmeniz gerekebileceği anlamına gelir.

1. Sade bir başlangıç yapın

Finansman baskısını azaltmanın en hızlı yolu, başlangıç maliyetlerini düşürmektir.

Sade bir başlangıç, köşeleri kesmek demek değildir. İlk gelir üretebilecek iş modeline odaklanmak demektir.

Şu yaklaşımları değerlendirin:

• Geniş bir ürün veya hizmet yelpazesi yerine tek bir ana hizmet sunun
• Ev ofisi veya ortak çalışma alanı kullanın
• Başlamak için gerçekten ihtiyaç duyduğunuz ekipmanı alın
• Gereksiz abonelikleri ve yazılımları erteleyin
• Talebi doğrulamak için ön sipariş, depozito veya pilot müşteriler kullanın

İlk müşterileriniz bir sonraki adımı finanse etmenize yardımcı olabiliyorsa, daha az borç almanız gerekebilir. Kredi sizin lehinize çalışmıyorsa bu özellikle önemlidir.

2. Kişisel tasarrufları ve dış desteği dikkatli kullanın

Bootstrapping, kötü krediye sahip kurucular için çoğu zaman en pratik seçenektir. Buna birikimler, ek gelir, vergi iadeleri, aile desteği veya işletmeyi hareket ettirirken yarı zamanlı bir işten elde edilen para dahil olabilir.

Arkadaşlarınızdan veya akrabalarınızdan borç alacaksanız, bunu gerçek bir işlem gibi ele alın:

• Şartları yazılı hale getirin
• Geri ödeme beklentilerini netleştirin
• Kişisel ve işletme fonlarını ayrı tutun
• Duygusal ilişkileri iş kararlarıyla karıştırmaktan kaçının

Burada resmi bir iş kuruluşu da yardımcı olur. Bir LLC veya corporation kurduğunuzda, kişisel ve işletme faaliyetleri arasında daha net bir çizgi oluşturursunuz. Bu da muhasebe, vergi beyanı ve gelecekteki finansman süreçlerini yönetmeyi kolaylaştırır.

3. Topluluk kreditörleri ve mikro kredileri araştırın

Geleneksel bankalar tek finansman kaynağı değildir. Toplum kalkınma finans kurumları, kâr amacı gütmeyen kredi verenler ve mikro kredi programları, çoğu zaman yeni işletmeler ve standart banka ürünlerine uygun olmayan başvuru sahipleriyle çalışır.

Bu kredi verenler şunları değerlendirebilir:

• İş planınız
• Sektördeki deneyiminiz
• Nakit akışı projeksiyonları
• Toplumsal etki
• Teminat veya kısmi garanti

Mikro krediler genellikle banka kredilerinden daha küçüktür, ancak stok, ekipman, lisanslar, işletme sermayesi veya ilk pazarlama çalışmasını karşılamak için yeterli olabilir. Birçok startup için, ulaşması daha kolay küçük bir kredi, aylarca bekleyip hiç kapanmayan daha büyük bir krediden daha iyidir.

Başvurmadan önce basit ama güvenilir bir paket hazırlayın:

• Tek sayfalık bir iş özeti
• Tahmini başlangıç bütçesi
• Gelir öngörüsü
• Kişisel ve işletme finansal kayıtları
• Fonları nasıl kullanacağınızı açıklayan net bir beyan

4. Ekipman finansmanı veya fatura bazlı finansmanı değerlendirin

Bazı finansman seçenekleri, kişisel kredinizden çok ilgili varlığa veya ödeme akışına odaklanır.

Ekipman finansmanı

İşletmenizin makine, araç, tıbbi cihaz, mutfak ekipmanı veya bilgisayara ihtiyacı varsa, ekipman finansmanı uygun olabilir. Kredi verenler çoğu zaman ekipmanın kendisini teminat olarak kullanır; bu da kredinin yalnızca kredi notuna bakmasını azaltabilir.

Bu yöntem, gelir üretmek için belirli bir varlığa ihtiyaç duyan işletmeler için iyi çalışır.

Fatura iskontosu ve fatura finansmanı

Diğer işletmelere satış yapıyor ve fatura kesiyorsanız, ödenmemiş faturaları anında nakde çevirebilirsiniz. 30, 60 veya 90 gün ödeme beklemek yerine, işletme sermayesini daha erken alır ve avansı kapatmak için gelecekteki tahsilatları kullanırsınız.

Bu yöntem, müşterileri olan ancak kısa vadeli nakit akışını iyileştirmesi gereken hizmet sağlayıcılar, toptancılar, yükleniciler ve ajanslar için faydalı olabilir.

Merchant cash advance

İşletmeniz zaten kart ödemeleri alıyorsa, merchant cash advance seçeneği mevcut olabilir. Bu ürünler genellikle pahalıdır; bu nedenle dikkatli kullanılmalı ve yalnızca rakamlar anlamlıysa tercih edilmelidir. Kısa vadeli bir nakit açığını kapatabilirler, ancak düşük maliyetli bir finansman çözümü değildirler.

5. Hibe ve yerel programları araştırın

Hibeler geri ödenmek zorunda değildir; bu da onları kredi durumu zayıf kurucular için özellikle cazip hale getirir. Ancak oldukça rekabetçidirler; bu yüzden tek finansman planınız olmaktan çok, daha geniş bir stratejinin parçası olarak daha iyi çalışırlar.

Bakılabilecek yerler şunlardır:

• Federal ve eyalet küçük işletme programları
• Şehir ve ilçe ekonomik kalkınma ofisleri
• Sektöre özel hibe programları
• Azınlık, kadın, gaziler ve kırsal odaklı finansman girişimleri
• Yerel ticaret odaları ve kâr amacı gütmeyen hızlandırıcılar

Hibe başvuruları çoğu zaman açıklık ve dokümantasyonu ödüllendirir. İş hikayenizi basit tutun, rakamlarınızı gerçekçi yapın ve şirketinizin yerel ya da ekonomik değerini açıklayın.

6. Ortaklar, müşteriler veya yatırımcılar getirin

Borç almak zor ise, öz sermaye ya da müşteri destekli büyüme daha iyi bir yol olabilir.

Ortaklar

Bir iş ortağı sermaye, uzmanlık veya her ikisini birden sağlayabilir. Bu yolu seçerseniz, mülkiyeti, sorumlulukları ve çıkış şartlarını en başta netleştirin. Para ve kontrol söz konusu olduğunda sözlü anlaşma yeterli değildir.

Melek yatırımcılar ve özel yatırımcılar

Bazı yatırımcılar kredi notunuzdan çok fırsata odaklanır. Güçlü bir pazar, güvenilir bir plan ve uygulama becerisi olan bir kurucu görmek isterler.

Müşteri destekli büyüme

İlk büyümeyi depozitolar, peşin ödemeler, üyelikler, ön sipariş kampanyaları veya pilot sözleşmeler yoluyla finanse edebilirsiniz. Bu yaklaşım, odağı borçlanmadan satışa kaydırır.

Birçok startup için bu zaten daha sağlıklıdır. Müşterilerden gelen gelir, genellikle borçtan daha ucuz ve daha sürdürülebilirdir.

İş kredinizi mümkün olduğunca erken oluşturmaya başlayın

Bugün kötü kişisel kredi bir sorunsa, yarının çözümünün bir parçası iş kredisi olabilir.

Başlamak için:

• Yasal bir iş kuruluşu oluşturun
• EIN alın
• Bir işletme banka hesabı açın
• İş telefonu numarası ve adresi kullanın
• Tedarikçilere zamanında ödeme yapın
• Mümkünse işletme giderlerini kişisel kartlarda tutmayın
• İş kredi raporlarınızı düzenli olarak kontrol edin

Bu adımlar, işletmenizin kimliğini kişisel finansmanınızdan ayrı kurmanıza yardımcı olur. Zamanla bu ayrım, kredi verenlere, tedarikçilere ve daha iyi fiyatlandırma seçeneklerine erişimi iyileştirebilir.

Finansal hikayenizi düzenli tutun

Finansman başvurusu yaparken net bir anlatıma ihtiyacınız vardır. Kredi verenler ve hibe değerlendiricileri, işletmenin ne yaptığını, nasıl gelir elde ettiğini ve fonları nasıl geri ödeyeceğinizi veya kullanacağınızı anlamak ister.

Hazır bulundurmanız gerekenler:

• Gerçekçi bir başlangıç bütçesi
• Savunulabilir gelir varsayımları
• Gerekli başlangıç giderlerinin listesi
• Mevcut kişisel borç yükümlülükleri
• Gösterebileceğiniz teminat veya düzenli gelir
• İşletmeniz zaten kayıtlıysa kuruluş belgeleri

Evraklarınız eksikse, umut vadeden bir işletme bile riskli görünebilir. Başvurmadan önce organize olmak, her finansman kaynağını aynı anda kovalamaktan daha fazla avantaj sağlayabilir.

Kaçınılması gereken yaygın hatalar

Kötü krediye sahip kurucular çoğu zaman aynı önlenebilir hataları yapar:

• Şartları anlamadan her kredi seçeneğine başvurmak
• Çok erken aşamada fazla borç almak
• Gereksiz giderleri karşılamak için yüksek maliyetli finansman kullanmak
• Kişisel ve işletme işlemlerini karıştırmak
• Doğru hukuki yapıyı kurmayı fazla geciktirmek
• Tek bir reddin işletmenin uygulanabilir olmadığı anlamına geldiğini varsaymak

Daha yavaş ve disiplinli bir yaklaşım, genellikle işletmeye uymayan bir finansman yolunu zorlamaktan daha iyi sonuç verir.

Pratik bir başlangıç yol haritası

Basit bir ilerleme planı istiyorsanız şu sırayı izleyin:

1. İş fikrini netleştirin ve talebi doğrulayın
2. Doğru iş kuruluşunu kurun
3. İşletme bankacılığı ve muhasebe kurulumunu yapın
4. Sade bir başlangıç bütçesi oluşturun
5. Önce en düşük maliyetli finansmanı araştırın
6. Mümkün olduğunca borç yerine geliri kullanın
7. Hemen iş kredisi oluşturmaya başlayın

Bu sıra, odağı para aramaktan çok uygulamaya yönlendirir; iş henüz hazır değilken finansman peşinde koşmanızı engeller.

Son düşünceler

Kötü kredi seçeneklerinizi daraltabilir, ancak iş sahibi olma şansınızı ortadan kaldırmaz. En güvenilir yaklaşım, sade başlamak, işletmenizi kişisel finansmanınızdan ayırmak ve bulunduğunuz büyüme aşamasına uygun finansman kaynaklarını kullanmaktır.

Zenind, LLC veya corporation kurmanıza ve iş temelinizi düzenli tutmanıza yardımcı olarak en önemli ilk adımlardan birini atmanızı sağlayabilir. Şirketiniz doğru şekilde kurulduktan sonra, finansman, operasyon ve büyümeye daha temiz bir yapı içinde odaklanabilirsiniz.

Sıkça sorulan sorular

Kötü krediyle iş kurabilir miyim?

Evet. Finansman seçenekleriniz daha sınırlı olabilir, ancak birçok kurucu tasarruf, müşteri depozitoları, mikro krediler, hibeler veya sade başlangıç yöntemleriyle iş kurar.

Kötü kredi bir LLC kurmamı engeller mi?

Hayır. İş kuruluşu genellikle kişisel krediden ayrıdır. Kredi notunuz düşük olsa bile bir iş kuruluşu kurabilirsiniz.

Kötü kredi için en kolay finansman seçeneği nedir?

En kolay seçenek çoğu zaman kişisel krediye en az bağlı olan seçenektir; örneğin bootstrap yapmak, müşteri ön ödemeleri, mikro krediler veya varlık bazlı finansman.

İş kredisi oluşturmaya hemen başlamalı mıyım?

Evet. İş kredisini erken oluşturmak, ileride finansman seçeneklerinizi iyileştirebilir ve iş ile kişisel finansmanı ayrı tutmanıza yardımcı olabilir.