Yritysluottokortit: Kuinka valita ja käyttää niitä uuden yhdysvaltalaisen yrityksen kanssa

Yritysluottokortit voivat olla hyödyllisiä työkaluja uusille ja kasvaville yrityksille, mutta ne toimivat parhaiten silloin, kun ymmärrät, miten ne sopivat kokonaisvaltaiseen talousrakenteeseesi. Perustajille oikea kortti voi helpottaa kulujen seurantaa, auttaa erottamaan liiketoiminnan ja henkilökohtaiset menot sekä tarjota lyhytaikaista joustoa päivittäisiin hankintoihin. Muille yrityksille väärä kortti voi muuttua kalliiksi velan lähteeksi.

Jos olet perustamassa yritystä Yhdysvalloissa, yritysluottokorttien tulisi olla osa laajempaa perustaa, johon kuuluu asianmukainen yhtiömuoto, EIN-tunnus, yrityksen pankkitili ja perustason kirjanpito. Zenind auttaa yrittäjiä perustamaan yrityksensä tehokkaasti, mikä on tärkeä ensimmäinen askel ennen kuin haet rahoitustuotteita, kuten yrityskortteja.

Tässä oppaassa kerrotaan, mitä yritysluottokortit ovat, miten luotonantajat arvioivat hakijoita, mitkä ominaisuudet ovat tärkeimpiä ja miten korttia käytetään vastuullisesti.

Mikä on yritysluottokortti?

Yritysluottokortti on yrityskuluihin suunniteltu jatkuva luottotili. Se toimii yleensä kuten henkilökohtainen luottokortti, mutta se on tarkoitettu liiketoiminnan käyttöön, kuten:

• Toimistotarvikkeet
• Ohjelmistotilaukset
• Mainoskustannukset
• Matkat ja majoitus
• Laitteiden hankinta
• Polttoaine ja liikkuminen
• Alihankkija- tai toimittajakustannukset

Jotkin yrityskortit perustuvat yrityksen luottoprofiiliin, kun taas toiset nojaavat vahvasti omistajan henkilökohtaiseen luottoon, erityisesti uusissa yrityksissä. Tämä on tavallista startupeille ja pienille yrityksille, joilla ei ole vielä pitkää toimintahistoriaa.

Miksi yritysluottokortit ovat tärkeitä uusille yrityksille

Uudet yrittäjät aliarvioivat usein, kuinka nopeasti pienetkin kulut kasvavat. Yritys ei välttämättä tarvitse suurta lainaa, mutta se tarvitsee silti käytännöllisen tavan maksaa toistuvia kuluja ja yllättäviä hankintoja.

Yritysluottokortti voi auttaa sinua:

• Pitämään liiketoiminnan ja henkilökohtaiset kulut erillään
• Seuraamaan menoja työntekijä- tai osastokohtaisesti
• Hallitsemaan lyhytaikaisia kassavirran aukkoja
• Rakentamaan vastuullisen yrityskäytön historiaa
• Ansaitsemaan etuja tavanomaisista ostoista
• Lisäämään joustavuutta yrityksen kasvaessa

Kortti ei kuitenkaan ole ilmaista rahaa. Jos pidät saldoa pitkään, korkokulut voivat syödä etujen arvon ja aiheuttaa tarpeetonta taloudellista painetta.

Mitä luotonantajat tarkastelevat hakemuksessa

Hyväksymiskriteerit vaihtelevat myöntäjästä riippuen, mutta useimmissa yritysluottokorttihakemuksissa huomioidaan jokin yhdistelmä seuraavista tekijöistä:

1. Henkilökohtainen luottohistoria

Uusissa yrityksissä henkilökohtaisella luotollasi on usein yhtä suuri merkitys kuin itse yrityksellä. Luotonantajat haluavat nähdä, oletko maksanut laskusi ajallaan ja hoitanut velkaasi vastuullisesti.

Vahva henkilökohtainen luottoprofiili voi parantaa hyväksymismahdollisuuksiasi ja saattaa oikeuttaa parempiin korkoihin ja edullisempiin ehtoihin.

2. Yritysrakenne

Muodollinen yritysrakenne voi auttaa rahoitustuotteita haettaessa. Asianmukaisesti perustettu osakeyhtiö tai LLC näyttää usein uskottavammalta kuin epämuodollinen sivutoiminen yritys, koska se osoittaa yrityksen toimivan aidosti erillisenä kokonaisuutena.

Siksi monet perustajat perustavat yrityksen ensin ja hakevat pankki- ja luottotuotteita sen jälkeen, kun perusasiat, kuten perustamisasiakirjojen jättö ja EIN-tunnuksen hankkiminen, on hoidettu.

3. Liikevaihto ja kassavirta

Jotkin myöntäjät haluavat nähdä nykyisen liikevaihdon, odotetun liikevaihdon tai kohtuullisen takaisinmaksukyvyn. Vaikka yrityksesi olisi uusi, järjestelmälliset tiedot auttavat.

4. Yrityksen ikä

Vanhemmilla yrityksillä on yleensä enemmän vaihtoehtoja. Uudet yritykset voivat silti saada hyväksynnän, mutta niihin voi kohdistua tiukempaa arviointia tai pienempiä aloitusrajoja.

5. Olemassa oleva velka ja maksukäyttäytyminen

Luotonantajat arvioivat myös, onko sinulla jo merkittäviä velvoitteita. Myöhästyneet maksut, suuret saldot tai epävakaa kassavirta voivat heikentää mahdollisuuksiasi saada hyväksyntä.

Yritysluotto vs. henkilökohtainen luotto

Yritysluotto ja henkilökohtainen luotto liittyvät toisiinsa, mutta ne eivät ole sama asia.

Yritysluotto liittyy yritykseen. Henkilökohtainen luotto liittyy sinuun yksilönä. Käytännössä monet pienyritysten luottokorttihakemukset sisältävät edelleen henkilökohtaisen takauksen, mikä tarkoittaa, että omistaja voi olla henkilökohtaisesti vastuussa, jos yritys ei maksa.

Siksi on tärkeää harkita huolellisesti ennen yrityskortin avaamista. Erillinen yritys auttaa järjestyksen ja ammattimaisuuden luomisessa, mutta se ei poista tarvetta terveelle talouskurille.

Tärkeimmät vertailtavat ominaisuudet

Kaikki yritysluottokortit eivät sovi samanlaisille yrityksille. Ennen hakemista vertaile ominaisuuksia, jotka todella vaikuttavat lopputulokseen.

Korko ja vuosikorko

Jos aiot pitää saldoa avoinna, korko on tärkeämpi kuin edut. Korkean vuosikoron kortti voi käydä nopeasti kalliiksi.

Vuosimaksu

Joissakin korteissa on vuosimaksu vastineeksi matkaeduista, suuremmista palkkioista tai laajemmista lisäeduista. Tämä voi olla järkevää, jos yrityksesi kuluttaa riittävästi kustannuksen perustelemiseksi. Jos ei, maksuton kortti voi olla käytännöllisempi.

Palkkiorakenne

Palkkiot sijoittuvat yleensä esimerkiksi seuraaviin ryhmiin:

• Käteispalautus
• Matkapisteet
• Lentoyhtiömilesit
• Joustavat pisteet

Valitse rakenne, joka vastaa todellisia kulujasi. Esimerkiksi yritys, joka käyttää paljon rahaa verkkomainontaan, voi hyötyä kortista, joka tarjoaa lisäpalkkioita digimarkkinoinnista tai ohjelmistohankinnoista.

Työntekijäkortit ja kulurajat

Monet yrityskortit mahdollistavat korttien myöntämisen työntekijöille ennalta asetetuilla rajoilla. Tämä on hyödyllistä, jos haluat hallita kulutusta ja vähentää kulujen korvaamiseen liittyvää vaivaa.

Kulujen seurantatyökalut

Sisäänrakennettu raportointi, kirjanpitoon tehtävät viennit ja kululuokkien yhteenvedot voivat säästää aikaa veroajan lähestyessä. Ketterälle startupille tämä voi olla arvokkaampaa kuin näyttävä palkkio-ohjelma.

Aloitustarjoukset

Jotkin kortit tarjoavat määräaikaisia matalakorkoisia jaksoja tai liittymisbonuksia. Nämä kannustimet voivat olla hyödyllisiä, mutta niiden ei pitäisi koskaan olla pääsyy kortin valintaan.

Oikean kortin valinta yrityksellesi

Paras kortti riippuu siitä, miten yrityksesi käyttää rahaa.

Jos sinulla on pieniä ja ennustettavia kuluja

Palkkiokortti voi olla hyvä valinta, jos maksat saldon nopeasti ja käytät korttia lähinnä tavanomaisiin kuluihin. Tällöin edut voivat tuottaa todellista arvoa ilman suuria korkokuluja.

Jos aiot pitää saldoa avoinna

Keskity mataliin korkoihin ja takaisinmaksun joustavuuteen. Palkkiot ovat vähemmän tärkeitä, jos rahoituskustannukset ovat korkeat.

Jos matkustat usein

Etsi matkustamiseen liittyviä etuja, kuten hotellihyvityksiä, lentoyhtiöetuja, lounge-pääsyä tai matkavakuutuksia. Nämä ominaisuudet voivat olla hyödyllisiä konsulteille, myyntitiimeille ja perustajille, jotka matkustavat paljon.

Jos haluat parempaa kulujen hallintaa

Valitse kortti, jossa on vahvat hallintatyökalut, työntekijäkorttien valvonta ja kirjanpitointegraatiot.

Jos yrityksesi on hyvin uusi

Aloitustason yrityskortti voi olla paras paikka aloittaa. Tällaiset kortit nojaavat usein enemmän henkilökohtaiseen luottoosi ja voivat aluksi tarjota pienemmät luottorajat. Se on normaalia.

Kuinka käyttää yritysluottokorttia vastuullisesti

Luottokortti on rahoitustyökalu, ei korvike liikevaihdolle.

Pidä saldot hallinnassa

Jos mahdollista, maksa koko saldo kuukausittain. Se auttaa välttämään korkokulut ja pitää käyttöpääoman käytettävissä todellisiin liiketoiminnan tarpeisiin.

Seuraa kulutusta viikoittain

Tarkista tapahtumat säännöllisesti, jotta voit havaita virheet, ylitysten merkit tai tilauskulujen kasvun ennen kuin niistä tulee ongelma.

Erottele liiketoiminnan ja henkilökohtaiset kulut

Tapahtumien sekoittaminen vaikeuttaa kirjanpitoa ja voi aiheuttaa myöhemmin vero- ja laskentatoimen ongelmia. Käytä korttia vain yrityksen oikeutettuihin hankintoihin.

Aseta selkeät sisäiset säännöt

Jos työntekijöillä on kortit, määritä, mitä he saavat ostaa, kulurajat, kuittivaatimukset ja hyväksyntäprosessi.

Sovita ostot kassavirtaan

Veloita vain kuluja, jotka yritys todennäköisesti pystyy maksamaan takaisin. Kortti voi auttaa ajoituserojen kuromisessa umpeen, mutta sen ei pitäisi kattaa jatkuvia tappioita.

Yleisiä virheitä, joita kannattaa välttää

Uudet perustajat tekevät usein samoja virheitä käyttäessään yrityskortteja:

• Kortin valinta pelkkien etujen perusteella
• Vuosikoron sivuuttaminen
• Saldon pitäminen avoinna pidempään kuin oli tarkoitus
• Henkilökohtaisten ja yrityksen kulujen käyttäminen samalla kortilla
• Tiliotteiden tarkistamatta jättäminen
• Hakeminen ennen kuin yritys on asianmukaisesti perustettu
• Olettaminen, että yrityskortti poistaa henkilökohtaisen vastuun

Jokainen näistä virheistä voi vähentää kortin arvoa tai aiheuttaa vältettävissä olevaa riskiä.

Kuinka asianmukaisesti perustettu yritys auttaa

Yritysluottokorttihakemus on helpompi hallita, kun yritys on alusta asti asetettu oikein. Se tarkoittaa yleensä:

• Oikean yhtiömuodon valintaa
• Perustamisasiakirjojen jättämistä
• EIN-tunnuksen hankkimista
• Yrityksen pankkitilin avaamista
• Erillisten tietojen ylläpitämistä

Zenind auttaa yrittäjiä hoitamaan perustamisprosessin tehokkaasti, jotta he voivat siirtyä yrityksen käynnistämisen ja rahoittamisen käytännön vaiheisiin. Kun yritys on asianmukaisesti rakennettu, rahoitustuotteiden hakeminen on suoraviivaisempaa.

Milloin yritysluottokortti ei ole paras vaihtoehto

Luottokortti ei aina ole oikea ratkaisu.

Harkitse muita vaihtoehtoja, jos:

• Haluat rahoittaa suuren hankinnan pidemmällä aikavälillä
• Yrityksesi tarvitsee jäsennellyn takaisinmaksuaikataulun
• Sinulla on jo merkittävästi korkeakorkoista velkaa
• Yrität ratkaista toistuvan kassavirtaongelman väliaikaisen aukon sijaan

Tällaisissa tilanteissa pieni yrityslaina, luottolimiitti tai toimittajarahoitus voi olla sopivampi vaihtoehto.

Lopuksi

Yritysluottokortit voivat olla fiksu työkalu yhdysvaltalaisille yrittäjille, kun ne valitaan huolellisesti ja niitä käytetään kurinalaisesti. Paras kortti on se, joka sopii yrityksesi kulutustottumuksiin, kassavirtaan ja toiminnallisiin tarpeisiin.

Ennen hakemista varmista, että yrityksesi on perustettu asianmukaisesti, kirjanpitosi on järjestetty ja ymmärrät lyhytaikaisen käytännöllisyyden ja pitkäaikaisen velan välisen eron. Tämä perusta auttaa sinua tekemään parempia taloudellisia päätöksiä yrityksesi kasvaessa.

Jos olet perustamassa yritystä ja haluat rakentaa sen vankalle oikeudelliselle pohjalle, Zenind voi auttaa sinua ottamaan ensimmäisen askeleen Yhdysvaltain yrittäjille suunnatuilla yrityksen perustamispalveluilla.