Жаңа АҚШ компаниясы үшін бизнес кредит картасын қалай таңдап, қалай пайдалану керек

Бизнес кредит карталары жаңа және өсіп келе жатқан компаниялар үшін пайдалы құрал болуы мүмкін, бірақ олар жалпы қаржылық жүйеңіздің бір бөлігі ретінде қарастырылғанда жақсы жұмыс істейді. Құрылтайшылар үшін дұрыс карта шығындарды бақылауды жеңілдетеді, бизнес пен жеке шығындарды бөлуге көмектеседі және күнделікті сатып алуларға қысқа мерзімді икемділік береді. Ал басқа бизнес үшін дұрыс таңдалмаған карта қымбат қарыз көзіне айналуы мүмкін.

Егер сіз АҚШ-та компания құрып жатсаңыз, бизнес кредит карталары заңды тіркеу, EIN алу, бизнес банктік шот ашу және бастапқы бухгалтерлік есеп сияқты негіздерден тұратын кең ауқымды жүйенің бір бөлігі болуы керек. Zenind кәсіпкерлерге компанияларын тиімді түрде құруға көмектеседі, бұл бизнес карталары сияқты қаржылық өнімдерге өтпес бұрын маңызды алғашқы қадам.

Бұл нұсқаулық бизнес кредит карталарының не екенін, несие берушілер өтінім берушілерді қалай бағалайтынын, қандай мүмкіндіктердің маңызды екенін және картаны жауапкершілікпен қалай пайдалану керегін түсіндіреді.

Бизнес кредит картасы деген не?

Бизнес кредит картасы - компания шығындарына арналған айналымды кредит шоты. Ол әдетте жеке кредит картасы сияқты жұмыс істейді, бірақ ол мынадай бизнес шығындары үшін қолданылады:

• Кеңсе тауарлары
• Бағдарламалық жасақтамаға жазылымдар
• Жарнама шығындары
• Іссапар мен тұру шығындары
• Жабдық сатып алу
• Жанармай және көлік шығындары
• Мердігерлерге немесе жеткізушілерге төлемдер

Кейбір бизнес карталар компанияның кредиттік профиліне байланысты болады, ал басқалары, әсіресе жаңа бизнес үшін, иесінің жеке кредитіне көбірек сүйенеді. Бұл жұмыс тарихы әлі қалыптаспаған стартаптар мен шағын компаниялар үшін қалыпты жағдай.

Жаңа компаниялар үшін бизнес кредит карталары неге маңызды?

Жаңа бизнес иелері ұсақ шығындардың қаншалықты тез жиналатынын жиі бағаламайды. Компанияға үлкен несие қажет болмауы мүмкін, бірақ оған тұрақты шығындар мен күтпеген сатып алуларды төлеудің қолайлы тәсілі бәрібір керек.

Бизнес кредит картасы сізге көмектесе алады:

• Бизнес пен жеке шығындарды бөлек ұстауға
• Қызметкер немесе бөлім бойынша шығындарды бақылауға
• Қысқа мерзімді ақша ағынының алшақтығын басқаруға
• Жауапты бизнес пайдалану тарихын қалыптастыруға
• Күнделікті сатып алулардан сыйақы алуға
• Компанияңыз өсу кезеңінде қосымша икемділікке ие болуға

Дегенмен, карта тегін ақша емес. Егер сіз ұзақ уақыт бойы қарызды өтемей жүрсеңіз, пайыздық төлемдер сыйақылардың құнын жойып, қажетсіз қаржылық қысым тудыруы мүмкін.

Өтінім бергенде несие берушілер нені қарайды?

Бекіту талаптары эмитентке қарай өзгереді, бірақ бизнес кредит картасы үшін өтінімдер әдетте төмендегі факторлардың кейбірін ескереді:

1. Жеке кредит тарихы

Жаңа компаниялар үшін жеке кредитіңіз бизнестің өзінен кем емес маңызды болуы мүмкін. Несие берушілер сіздің шоттарды уақытында төлеп, қарызды жауапкершілікпен басқарғаныңызды білгісі келеді.

Күшті жеке кредит профилі мақұлдану мүмкіндігін арттырып, жақсырақ мөлшерлемелер мен қолайлырақ шарттарға жол ашуы мүмкін.

2. Бизнес құрылымы

Ресми компания құрылымы қаржылық өнімдерге өтінім бергенде көмектеседі. Дұрыс құрылған корпорация немесе LLC бейресми қосымша табыс көзіне қарағанда сенімдірек көрінуі мүмкін, өйткені ол компанияның нақты бөлек субъект ретінде жұмыс істеп жатқанын көрсетеді.

Сондықтан көптеген құрылтайшылар алдымен компанияны құрып, кейін тіркеу құжаттарын тапсырып, EIN алған соң банктік және кредит өнімдеріне өтінеді.

3. Бизнес кірісі және ақша ағыны

Кейбір эмитенттер ағымдағы кірісті, күтілетін кірісті немесе қайтару қабілетінің негізді екенін көргісі келеді. Компанияңыз жаңа болса да, реттелген есеп жүргізу пайдалы.

4. Бизнестегі уақыт

Ұзақ жұмыс істеп келе жатқан бизнес әдетте көбірек мүмкіндікке ие болады. Жаңа бизнес те мақұлдана алады, бірақ олар қатаңырақ бағалауға немесе төмен бастапқы лимиттерге тап болуы мүмкін.

5. Бар қарыз және төлем тәртібі

Несие берушілер сіздің қазірдің өзінде қаншалықты міндеттемеңіз бар екенін де бағалайды. Кешіктірілген төлемдер, жоғары қалдықтар немесе тұрақсыз ақша ағыны мақұлдану ықтималдығын төмендетуі мүмкін.

Бизнес кредит пен жеке кредиттің айырмашылығы

Бизнес кредит пен жеке кредит өзара байланысты, бірақ бірдей емес.

Бизнес кредит компанияға тиесілі. Жеке кредит сізге жеке тұлға ретінде тиесілі. Іс жүзінде көптеген шағын бизнес карталары әлі де жеке кепілдікті талап етеді, яғни бизнес төлей алмаса, иесі жеке жауап беруі мүмкін.

Сондықтан бизнес картасын ашпас бұрын жақсылап ойлану маңызды. Бөлек бизнес субъектісі ұйымшылдық пен кәсібилік береді, бірақ ол қаржылық тәртіп қажеттілігін жоймайды.

Салыстырғанда маңызды мүмкіндіктер

Әрбір бизнес кредит картасы бірдей компанияға арналмаған. Өтінім бермес бұрын, сіздің табысыңызға шынымен әсер ететін мүмкіндіктерді салыстырыңыз.

Пайыз мөлшерлемесі және APR

Егер сізде қалдық қалдыру ықтималдығы болса, пайыз мөлшерлемесі сыйақылардан да маңыздырақ. Жоғары APR-ы бар карта тез қымбатқа түсуі мүмкін.

Жылдық төлем

Кейбір карталар жол артықшылықтары, жоғары сыйақылар немесе кеңейтілген бонустар үшін жылдық төлем алады. Егер сіздің бизнесіңіз бұл шығынды ақтауға жететіндей көп жұмсаса, бұл орынды болуы мүмкін. Егер жоқ болса, төлемсіз карта неғұрлым практикалық шешім бола алады.

Сыйақы құрылымы

Сыйақылар әдетте мынадай санаттарға бөлінеді:

• Cash back
• Саяхат ұпайлары
• Әуе компаниясының милялары
• Икемді ұпайлар

Өз шығын үлгіңізге сай құрылымды таңдаңыз. Мысалы, онлайн жарнамаға көп қаржы жұмсайтын бизнес цифрлық маркетинг немесе бағдарламалық жасақтама сатып алуларына бонус беретін картадан көбірек пайда көре алады.

Қызметкер карталары және шығын бақылауы

Көптеген бизнес карталар қызметкерлерге алдын ала белгіленген лимиттері бар карталар беруге мүмкіндік береді. Бұл функция шығындарды бақылап, есеп айырысу қиындықтарын азайтқыңыз келсе пайдалы.

Шығындарды бақылау құралдары

Кіріктірілген есептер, бухгалтерлік экспорттар және санат бойынша шолулар салық маусымында уақыт үнемдейді. Қарапайым стартап үшін бұл жарқын сыйақы бағдарламасынан да құнды болуы мүмкін.

Кіріспе ұсыныстар

Кейбір карталар уақытша төмен пайыз кезеңдерін немесе тіркелу бонусын ұсынады. Бұл ынталандырулар пайдалы болуы мүмкін, бірақ карта таңдаудың негізгі себебі болмауы керек.

Бизнесіңізге дұрыс картаны қалай таңдау керек

Ең жақсы карта компанияңыздың ақшаны қалай жұмсайтынына байланысты.

Егер шығындарыңыз аз және болжамды болса

Егер сіз қалдықты тез төлеп, картаны негізінен күнделікті шығындарға қолдансаңыз, сыйақы картасы қолайлы болуы мүмкін. Мұндай жағдайда сыйақылар пайыздық шығын тудырмай-ақ нақты пайда бере алады.

Егер қалдық қалдыруды жоспарласаңыз

Төмен пайыз мөлшерлемелері мен төлем икемділігіне назар аударыңыз. Қаржыландыру шығындары жоғары болса, сыйақылардың маңызы азаяды.

Егер жиі жолға шығатын болсаңыз

Қонақүй жеңілдіктері, әуе компаниясы артықшылықтары, әуежай залына кіру немесе сапарды қорғау сияқты жолға қатысты артықшылықтарды іздеңіз. Мұндай мүмкіндіктер кеңесшілерге, сату топтарына және жиі сапарлайтын құрылтайшыларға пайдалы болуы мүмкін.

Егер шығындарды жақсырақ бақылағыңыз келсе

Әкімшілік құралдары мықты, қызметкер карталарын басқару мүмкіндігі бар және бухгалтерлік жүйелермен біріктірілетін картаны таңдаңыз.

Егер компанияңыз өте жаңа болса

Бастапқы деңгейдегі бизнес карта жақсы бастама болуы мүмкін. Мұндай карталар көбіне жеке кредитке көбірек сүйенеді және бастапқы лимиттері төмен болуы мүмкін. Бұл қалыпты нәрсе.

Бизнес кредит картасын жауапкершілікпен қалай пайдалану керек

Кредит картасы - кірістің орнына қолданылатын құрал емес, қаржыландыру құралы.

Қалдықты басқарылатын деңгейде ұстаңыз

Мүмкін болса, ай сайын толық соманы төлеңіз. Бұл пайыздық төлемдерден қашуға және айналым капиталыңызды нақты бизнес қажеттіліктеріне сақтауға көмектеседі.

Шығындарды апта сайын қадағалаңыз

Қателерді, артық шығындарды немесе қажетсіз жазылымдардың жиналуын ерте байқау үшін транзакцияларды жүйелі түрде қарап отырыңыз.

Бизнес пен жеке шығындарды бөліңіз

Транзакцияларды араластыру бухгалтерлікті қиындатады және кейін салықтық немесе есептік мәселелер тудыруы мүмкін. Картаны тек компанияға тиесілі сатып алулар үшін пайдаланыңыз.

Ішкі ережелерді нақты белгілеңіз

Егер қызметкерлерде карта болса, не сатып алуға болатынын, шығын лимиттерін, чектерге қойылатын талаптарды және бекіту қадамдарын анықтаңыз.

Сатып алуды ақша ағынымен сәйкестендіріңіз

Компанияның қайтара алатын шығындарын ғана картаға жазыңыз. Карта уақытша алшақтықты жабуға көмектесе алады, бірақ тұрақты шығынды жабуға арналмаған.

Жиі жіберілетін қателер

Жаңа құрылтайшылар бизнес картаны пайдаланғанда жиі бірдей қателіктер жібереді:

• Картаны тек сыйақысына қарап таңдау
• APR-ды елемеу
• Қалдықты жоспарланғаннан ұзақ қалдыру
• Жеке және бизнес шығындарын бір картада араластыру
• Шоттарды тексермеу
• Компанияны дұрыс құрмай тұрып өтіну
• Бизнес карта жеке жауапкершілікті жояды деп ойлау

Осы қателіктердің әрқайсысы картаның құнын төмендетіп немесе артық тәуекел тудыруы мүмкін.

Дұрыс құрылған бизнес қалай көмектеседі

Компания басынан дұрыс құрылса, бизнес кредит картасына өтінім беру де оңайырақ болады. Әдетте бұл мыналарды білдіреді:

• Дұрыс заңды құрылымды таңдау
• Тіркеу құжаттарын тапсыру
• EIN алу
• Бизнес банктік шот ашу
• Жеке және бөлек есептерді жүргізу

Zenind кәсіпкерлерге АҚШ-тағы бизнесін бастау үшін қажетті заңды негізді тез әрі тиімді реттеуге көмектеседі. Компания дұрыс құрылымдалғаннан кейін, қаржылық өнімдерге өтінім беру әлдеқайда жеңілдейді.

Бизнес кредит картасы әрдайым ең жақсы таңдау бола бермейді

Кредит карта әр жағдайда дұрыс шешім емес.

Мына жағдайларда басқа нұсқаларды қарастырған жөн:

• Үлкен сатып алуды ұзақ мерзімге қаржыландыру қажет болса
• Бизнеске құрылымдалған өтеу кестесі керек болса
• Сізде қазірдің өзінде жоғары пайызды айтарлықтай қарыз болса
• Мәселе уақытша алшақтық емес, қайталанып тұратын ақша ағыны тапшылығы болса

Мұндай жағдайларда шағын бизнеске арналған несие, кредит желісі немесе жеткізушілік қаржыландыру анағұрлым қолайлы болуы мүмкін.

Қорытынды

Бизнес кредит карталары АҚШ кәсіпкерлері үшін дұрыс таңдалып, тәртіппен қолданылса, тиімді құрал бола алады. Ең жақсы карта - компанияңыздың шығын үлгісіне, ақша ағынына және операциялық қажеттіліктеріне сай келетін карта.

Өтінім бермес бұрын, бизнесіңіз дұрыс құрылғанына, есептеріңіз реттелгеніне және қысқа мерзімді ыңғайлылық пен ұзақ мерзімді қарыздың айырмашылығын түсінетініңізге көз жеткізіңіз. Мұндай негіз компанияңыз өскен сайын жақсырақ қаржылық шешім қабылдауға көмектеседі.

Егер сіз бизнес бастап, мықты заңды құрылымға сүйенгіңіз келсе, Zenind АҚШ кәсіпкерлеріне арналған бизнес қалыптастыру қызметтері арқылы алғашқы қадамды жасауға көмектесе алады.