Үйден жұмыс істейтін кәсіпкерге арналған қаржылық сауат

Үйден жұмыс істейтін бизнес икемділік береді, үстеме шығындарды азайтады және өз шарттарыңызбен бір нәрсе құруға мүмкіндік береді. Бірақ ол көптеген жаңа негізін қалаушылар дұрыс бағалай бермейтін қаржылық шындықты да әкеледі: бизнес пен жеке өмір бір мекенжайды бөліссе, ақшаны басқару жеңілдемейді, керісінше, әлдеқайда тәртіпті болуды талап етеді.

Жақсы идеяның өзі бизнестің алғашқы жылдарын алып шығуға жеткіліксіз. Тірі қалу және өсу иесінің шығындарды бақылауына, ақша ағынын жоспарлауына, жеке және бизнес қаржысын бөлуіне және ұзақ мерзімді көзқараспен шешім қабылдауына байланысты. Жақсы қаржылық әдеттер тек бизнесті қорғамайды. Олар сондай-ақ дұрыс заңдық құрылымды құруды, талаптарға сай болуды және клиенттер, жеткізушілер мен кредиторлар алдында сенімділікті арттыруды жеңілдетеді.

Бұл нұсқаулықта әрбір үй бизнесінің иесі ерте кезеңде қалыптастыруы тиіс негізгі қаржылық әдеттер қарастырылады.

Неліктен ерте кезеңде қаржылық тәртіп маңызды

Бизнестің алғашқы жылдары көбіне ең тұрақсыз кезең болады. Түсім біркелкі емес, шығындар кірістен бұрын келеді, ал көптеген негізін қалаушылар нақты пайда көрмей тұрып-ақ құрал-жабдыққа, бағдарламалық жасақтамаға, жарнамаға, сақтандыруға, бухгалтерияға және компанияны құруға қатысты шығындарға ақша салуға мәжбүр болады.

Бұл жағдай қарапайым шындықты көрсетеді: ақша ағыны оптимизмнен маңыздырақ.

Өнімділігі жақсы көрінетін бизнес те иесінің айналым қаражаты таусылып қалса, сәтсіздікке ұшырауы мүмкін. Ал шығынды ұқыпты бақылайтын және құжаттары реттелген шағын бизнес өсіп кетуге жеткілікті уақыт өмір сүре алады. Сондықтан қаржылық тәртіп тек тәжірибелі иелерге арналған дағды емес. Ол бастауыш талап.

Алдымен жеке шығындарыңызды бақылаңыз

Көптеген үй бизнесінің иелері стартапын жеке жинақ, несие немесе басқа жұмыстан түскен табыс есебінен қаржыландырады. Бұл жағдайда сіздің жеке шығын әдеттеріңіз бизнестің денсаулығына тікелей әсер етеді.

Бизнестің ақшасын дұрыс басқармас бұрын, өз қаржылық жағдайыңызға шынайы көзқарас керек.

Өзіңізден сұраңыз:

• Ай сайынғы тұрақты міндеттемелерім қандай?
• Қай жерде мен ыңғайлылық үшін, қажеттілік емес, артық жұмсап жүрмін?
• Ай сайын бизнеске қанша қаржы бөле аламын?
• Сатылым кешіксе, бизнесті қанша уақыт ұстап тұра аламын?

Мақсат қатаң өмір сүру немесе ешқашан қуанышқа ақша жұмсамау емес. Мақсат — қаржылық шуды азайту. Ақшаның қайда кетіп жатқанын білетін негізін қалаушы бизнестің неге шамасы жететінін, қандай тәуекел қабылданатынын және қандай сатып алуларды кейінге қалдыру керегін жақсырақ шешеді.

Пайдалы қағида: егер сатып алу табыс табу, қызмет көрсету немесе жұмыс істеу қабілетіңізді жақсартпаса, оны алмас бұрын кідіріңіз.

Нақты бизнес бюджеті жасаңыз

Бизнес бюджеті міндетті емес деген ой қате. Ол — ақша жоғалып кетпей тұрып, оның қайда жұмсалуы керегін көрсететін карта.

Ең аз дегенде, үй бизнесінің әр бюджетінде мына шығындар болуы керек:

• Компанияны құру және заңдық рәсімдеу шығындары
• Лицензиялау және талаптарға сәйкестік алымдары
• Бағдарламалық жазылымдар
• Веб-сайт және домен шығындары
• Маркетинг және жарнама
• Қор немесе материалдар
• Жеткізу және орындау шығындары
• Сақтандыру
• Бухгалтерлік есеп және салық декларациясын дайындау
• Жабдықты ауыстыру және күтіп ұстау
• Төтенше жағдайлар мен салықтарға арналған қор

Бюджетті бір реттік кесте ретінде қарастырмаңыз. Оны ай сайын қайта қарап шығыңыз. Ерте кезеңдегі бизнес тез өзгереді, сондықтан нақты шығындарыңыз алғашқы болжамнан жиі өзгеше болады.

Тиімді бюджеттеу тәсілі — шығындарды үш санатқа бөлу:

1. Бизнесті жұмыс істетіп тұратын міндетті шығындар
2. Кеңеюді қолдайтын өсу шығындары
3. Түсім жақсарғанға дейін күте алатын қосымша шығындар

Бұл құрылым алдымен маңыздысын қорғауға және бизнесті алға жылжытпайтын, бірақ пайдалы сияқты көрінетін нәрселерге ақша шашпауға көмектеседі.

Жеке және бизнес қаржысын бөліңіз

Үй бизнесінің иесі қабылдай алатын ең маңызды қаржылық шешімдердің бірі — жеке және бизнес қаржысын мүмкіндігінше ерте бөлу.

Бұл дегеніміз:

• Бөлек бизнес банктік шотын ашу
• Қажет болса, бөлек бизнес кредит картасын пайдалану
• Барлық бизнес кірісі мен шығынын бір жерде қадағалау
• Бизнес ақшасымен жеке шоттарды төлеу әдетінен бас тарту
• Өзіңізге тұрақты және құжатталған түрде төлем жасау

Бұл неге маңызды? Өйткені аралас қаржы бизнестің шынымен пайдалы екенін көруді қиындатады. Сонымен қатар ол кейін қымбатқа түсетін салық, бухгалтерлік есеп және талаптарға сәйкестік мәселелерін туғызады.

Егер сіз LLC немесе корпорация құрып жатсаңыз, қаржыны бөлу одан да маңызды бола түседі. Таза есеп сіз бен бизнесіңіздің арасындағы заңдық шекараны қолдайды және құрылымның сенімділігін сақтауға көмектеседі.

Zenind негізін қалаушыларға компанияны құруды жеңілдету арқылы алғашқы қадамды жасауға көмектеседі, сонда бизнес неғұрлым кәсіби негізде басталады.

Тек табысты емес, ақша ағынын да біліңіз

Түсім — сіз тапқан ақша. Ақша ағыны — төлемдер уақыты келгенде қолжетімді болып қалатын сома.

Үй бизнесі қағаз жүзінде жақсы көрініп, бірақ іс жүзінде қиналуы мүмкін, егер клиенттер кеш төлесе, қор сатылмай жатса немесе ай сайынғы міндеттемелер төлемдер түспей тұрып келсе.

Ақша ағынын жақсы басқару үшін мына нәрселерді бақылаңыз:

• Апта сайын немесе ай сайын келіп түсетін ақша
• Шығып жатқан ақша және оның шоттан қашан кететіні
• Клиенттерден орташа төлем түсу уақыты
• Ең үлкен тұрақты шығындар
• Қауіпсіз болу үшін қажет ең төменгі ақшалай қалдық

Мүмкін болса, күтілетін кіріс пен шығыстың 30, 60 және 90 күндік айналмалы жоспарын жүргізіңіз. Бұл тапшылықты ол пайда болмай тұрып байқауға көмектеседі.

Ақша ағынына қатысты мәселелер жиі бизнестің өзінен емес, төлем уақытының үйлеспеуінен туындайды. Уақытты анық көре алсаңыз, шығынды азайту, шот-фактураны жылдамдату, алдын ала төлем жинау немесе қажетсіз сатып алуды кейінге қалдыру арқылы ерте әрекет ете аласыз.

Қаржылық сауаттылығыңызды арттырыңыз

Үй бизнесін жүргізу үшін бухгалтер болудың қажеті жоқ, бірақ негіздерді түсіну міндетті.

Әрбір иесі мына ұғымдардың мағынасын білуі тиіс:

• Жалпы пайда
• Таза пайда
• Операциялық шығындар
• Айналым қаражаты
• Дебиторлық берешек
• Кредиторлық берешек
• Шығынсыздық нүктесі
• Салыққа арналған резерв

Бұл терминдер жай ғана бухгалтерлік жаргон емес. Олар шешім қабылдау тілі.

Мысалы, егер бизнесіңіз түсім әкелсе, бірақ шығыннан кейін пайда аз қалса, бағаны көтеру, үстеме шығынды қысқарту немесе ұсынысыңызды өзгерту қажет болуы мүмкін. Егер дебиторлық берешек өсіп жатса, бірақ ақша түспесе, бұл сату емес, инкассация мәселесі болуы ықтимал.

Сандарды қаншалықты жақсы түсінсеңіз, соғұрлым тезірек әрекет ете аласыз.

Қаржыландыру нұсқаларын мұқият қарастырыңыз

Көптеген үй бизнесіне белгілі бір кезеңде сыртқы қаржыландыру қажет болады. Бұл иенің тезірек іске қосқысы келуінен, қор сатып алуынан, баяу айларды жабуынан немесе өсімге инвестиция жасауынан туындауы мүмкін.

Жиі қолданылатын қаржыландыру көздері:

• Жеке жинақ
• Бизнестің табысын қайта инвестициялау
• Туыстар мен достар
• Дәстүрлі немесе шағын бизнес несиелері
• Микронесиелер
• Гранттар
• Түсімге негізделген қаржыландыру
• Сақтықпен қолданылатын кредит карталары
• Клиенттерден алдын ала төлемдер немесе депозиттер

Әр қаржыландыру көзінің өзіндік артықшылығы мен кемшілігі бар. Қарыз өсімге көмектесе алады, бірақ ол сіздің ақша ағыныңызға сәйкес келсе ғана. Меншікті капитал капитал тартуы мүмкін, бірақ бақылауыңызды азайтуы ықтимал. Жеке және отбасылық қарыздар икемді болуы мүмкін, бірақ оларды нақты құжаттаған жөн.

Егер сіз қарыз алсаңыз, келісімді жазбаша рәсімдеңіз. Онда сома, төлем кестесі, болса пайыз мөлшерлемесі және төлем кешіксе не болатыны көрсетілсін. Бұл екі тарапты да қорғайды және кейін түсініспеушіліктің алдын алады.

Алдын ала сату мен депозитті өз пайдаңызға пайдаланыңыз

Дұрыс бизнес үлгісінде алдын ала сату стартап қысымын азайтудың ақылды жолы болуы мүмкін. Ол клиент қызығушылығын ерте ақшаға айналдырады және көп қаражат жұмсамай тұрып сұранысты тексеруге көмектеседі.

Алдын ала сату мына жағдайларда әсіресе тиімді:

• Өнім немесе қызмет нақты анықталған болса
• Жеткізу мерзімдері шынайы түрде түсіндірілсе
• Клиент күткен деңгей басқарылатын болса
• Қайтару шарттары ашық болса

Бұл тәсіл әлсіз жоспарлаудың орнын басу үшін қолданылмауы тиіс. Бірақ жауапкершілікпен пайдаланылса, ол өтімділікті жақсартып, іске қосу кезеңінде иеге көбірек еркіндік береді.

Тұтынушы сияқты емес, бизнес иесі сияқты ойлаңыз

Жаңа негізін қалаушылар үшін ең қиын ауысымдардың бірі техникалық емес, ойлау деңгейінде болады.

Қызметкерлер көбіне жалақы, ыңғайлылық және бірден көрінетін баға туралы ойлайды. Бизнес иелері қайтарым, әсер ету және тұрақтылық тұрғысынан ойлайды.

Бұл өзгеріс әрбір сатып алуды бағалау тәсілін өзгертеді.

Шығын жасамас бұрын өзіңізден сұраңыз:

• Бұл маған көбірек табыс табуға, жақсырақ қызмет көрсетуге немесе тиімдірек жұмыс істеуге көмектесе ме?
• Осындай нәтижеге жеткізетін арзанырақ балама бар ма?
• Бұл шығын бизнесті қолдай ма, әлде мені жай ғана едәуір қалыптасқандай сезіндіре ме?
• Бұл инвестицияның қайтарым мерзімі қандай?

Бизнес иелігі саналы шығынды марапаттайды. Бұл арзан болу керек деген сөз емес. Бұл ниетті болу керек деген сөз.

Жақсы иесі әрбір арзандатылған нәрсе пайдалы мәміле емес екенін, ал әрбір қымбат зат ысырап емес екенін түсінеді. Негізгі сұрақ — сатып алу бизнесті күшейте ме, жоқ па.

Қарапайым қаржылық тәртіп орнатыңыз

Ең жақсы қаржылық жүйе — сіз шынымен қолданатын жүйе.

Үй бизнесінің иесі қайталанатын айлық тәртіп арқылы ретке келе алады:

• Банк қалдықтары мен соңғы транзакцияларды қарап шығу
• Жазбаларды шот-фактуралар және түбіртектермен салыстыру
• Қажет болса, болжамды салықтарды бөлек жинау
• Клиенттердің кешіктірілген төлемдерін тексеру
• Ақша ағыны болжамын жаңарту
• Нақты шығындарды бюджетпен салыстыру
• Келесі айдың ең ірі шығындарын жоспарлау

Транзакциясы жиі болатын бизнестер үшін апта сайынғы тексеріс одан да жақсы. Мәселені неғұрлым ерте байқасаңыз, оны түзету соғұрлым жеңіл болады.

Салық пен талаптарға сәйкестікті ескеріңіз

Ақшаны басқару талаптарға сәйкестікпен тығыз байланысты. Өткізіліп алған есептіліктер, төленбеген салықтар және ретсіз құжаттар кейін шешуі қымбатқа түсетін мәселелер туғызады.

Үй бизнесінің иелері мыналарды түсінуі керек:

• Өз бизнесіне қандай салықтар қолданылатынын
• EIN қажет пе
• Шегерімдер мен есеп беру үшін қандай жазбалар сақталуы тиіс екенін
• Өз штаты қандай есептіліктерді талап ететінін
• Өз ұйымының жылдық есеп міндеттемелері бар-жоғын

LLC сияқты бизнес құрылымы операцияларды реттеуге көмектесе алады, бірақ ұйымды дұрыс ұстау керек. Құру — бастамасы ғана, аяқталуы емес.

Сондықтан көптеген негізін қалаушылар компания құру кезінде Zenind-ке жүгінеді. Таза рәсімделген құрылу процесі қаржылық және талаптарға сәйкестік міндеттерін бірінші күннен-ақ тәртіпке келтіруді жеңілдетеді.

Үй бизнесін күшейтетін практикалық қаржылық әдеттер

Егер ең көп әсер беретін әдеттердің қысқа тізімін алғыңыз келсе, мыналарға назар аударыңыз:

• Табысыңыздан аз жұмсаңыз
• Бизнеске қатысты әрбір долларды қадағалаңыз
• Жеке және бизнес шоттарын бөлек ұстаңыз
• Өнімдеріңізді немесе қызметтеріңізді маржаны ескере отырып бағалаңыз
• Пайданы жұмсамай тұрып салыққа бөліп қойыңыз
• Баяу айларға арналған ақшалай қор құрыңыз
• Несиелер мен ірі келісімдерді құжаттаңыз
• Сандарды анда-санда емес, тұрақты түрде қарап шығыңыз

Бұл әдеттер үлкен бизнесті талап етпейді. Олар тұрақтылықты талап етеді.

Қорытынды ойлар

Үй бизнесі иесі ақшаны кіріс пен шығынның бұлыңғыр ағыны емес, стратегиялық ресурс ретінде қарастырғанда ғана табысқа жетеді. Жеке әдеттеріңізді бақылаңыз, бюджетті дәл жасаңыз, қаржыны бөліңіз, ақша ағынын қадағалаңыз және әрбір сатып алудың мақсаты болсын.

Тәртіпті ақша басқаруын дұрыс заңдық және операциялық негізбен ұштастырғанда, сіздің бизнесіңіз ерте кезеңнен аман өтіп, айтарлықтай өсуге жету мүмкіндігін әлдеқайда арттырады.

Zenind негізін қалаушыларға осы іргетасты сенімді түрде қалауға көмектеседі: компанияны жеңілдетілген түрде құрудан бастап, алғашқы күннен-ақ реттелуге арналған практикалық құралдарға дейін.