Бизнес банктік шот деген не? Жаңа кәсіп иелеріне арналған практикалық нұсқаулық

Бизнес банктік шот - компания құрғаннан кейін көптеген кәсіпкерлерге қажет болатын алғашқы қаржылық құралдардың бірі. Ол бизнестің ақшасын жеке қаражаттан бөлек ұстауға, бухгалтерлікті жеңілдетуге және компанияңызға кәсіби қаржылық бедел қалыптастыруға көмектеседі.

Сіз LLC, корпорация, серіктестік немесе жеке кәсіпкерлік ашсаңыз да, бизнес банктік шоттардың қалай жұмыс істейтінін түсіну бастапқыда дұрыс шешім қабылдауға көмектеседі. Көп жағдайда тиісті шотты ертерек ашу есеп жүргізуді таза ұстауға, салыққа дайындықты жеңілдетуге және клиенттер, жеткізушілер мен кредиторлар алдында сенімділікті арттыруға да ықпал етеді.

Бизнес банктік шоттың анықтамасы

Бизнес банктік шот - жеке тұлғаға емес, бизнеске тиесілі ақшаны басқаруға арналған қаржылық шот. Оны клиент төлемдерін қабылдау, шығындарды төлеу, қаражат аудару, резерв сақтау және күнделікті ақша ағынын бақылау үшін пайдалануға болады.

Бизнес банктік шоттар коммерциялық қызметті қолдауға арналған. Олар көбіне жеке шоттарда болмайтын мүмкіндіктерді қамтиды, мысалы, жалақы төлеуді қолдау, merchant қызметтері, wire аударымдар, бизнес дебеттік карталар және қаражат басқару құралдарына қолжетімділік.

Неге бизнес пен жеке қаржыны бөлек ұстау керек

Бизнес пен жеке ақшаны бөлек ұстау тек ұйымдастыру мәселесі ғана емес. Бұл жазбаларыңызды, уақытыңызды және кейбір жағдайларда құқықтық құрылымыңызды қорғауға көмектесетін практикалық әдет.

Кәсіп иелерінің арнайы бизнес шот ашуының негізгі себептері:

• Бухгалтерлік есептің анағұрлым таза болуы
• Салық дайындығының жеңілдеуі
• Табыс пен шығындарды құжаттау сапасының артуы
• Төлем және банк операцияларының кәсіби көрінуі
• Бизнес және жеке транзакцияларды араластыру қаупінің азаюы
• Несие, қарыз және банктік қызметтерге қолжетімділіктің жақсаруы

Егер сіз LLC немесе корпорация құрған болсаңыз, бұл бөлу әсіресе маңызды. Жеке бизнес шоты компанияның өз алдына дербес заңды және қаржылық тұлға ретінде жұмыс істейтінін күшейте түседі.

Бизнес банктік шоттардың түрлері

Бизнес банктік шот деген ұғым бірнеше түрлі шот түрін қамтуы мүмкін. Дұрыс жиынтық бизнестің көлеміне, транзакция жиілігіне және сізге қажет қызметтерге байланысты.

Бизнес чек шоты

Бизнес чек шоты - ең кең таралған бастапқы нүкте. Ол клиент төлемдері, жеткізуші шоттары, жазылымдар, жалақы және операциялық шығындар сияқты күнделікті транзакциялар үшін қолданылады.

Көптеген бизнес негізгі операциялық шот ретінде чек шотына сүйенеді, өйткені ол жиі түсімдер мен шығыс операцияларға бейімделген.

Бизнес жинақ шоты

Бизнес жинақ шоты төтенше қорды, салық резервтерін немесе болашақ өсу капиталына арналған қаражатты бөлек ұстау үшін пайдалы. Кейбір банктер жинақ шоттарын бос жатқан қаражаттан пайыз табуға көмектесетін құрал ретінде пайдаланады.

Көптеген иелер жинақ шотын қысқа мерзімде жұмсалмайтын ақшаны күнделікті айналым қаражатынан бөлу үшін қолданады.

Merchant Services шоты

Merchant Services шоты бизнеске карта төлемдері мен басқа электрондық транзакцияларды қабылдауға мүмкіндік береді. Оны операциялық балансыңызға қаражат түсуі үшін чек шотыңызбен байланыстыруы мүмкін.

Өнім немесе қызметті онлайн не офлайн сататын бизнеске көбіне осы шот немесе соған ұқсас төлем өңдеу жүйесі қажет болады.

Бизнес кредит картасы

Бизнес кредит картасы депозиттік шот емес, бірақ көптеген банктер оны бизнес чек және жинақ өнімдерімен бірге ұсынады. Оны бизнес сатып алуларын бақылауға, ақша ағынын басқаруға және жауапкершілікпен пайдаланған жағдайда бизнес кредитін қалыптастыруға қолдануға болады.

Несие немесе кредит желісі шоты

Кейбір банктер бизнеске арналған қарыз өнімдерін де ұсынады, соның ішінде мерзімді несие және кредит желілері. Бұлар күнделікті операциялық шоттар емес, бірақ көбіне компанияның жалпы банктік қатынасының бір бөлігі болады.

Бизнес банктік шоттың артықшылықтары

Бизнес банктік шот тек ақшаны сақтау құралы ғана емес, бірқатар практикалық артықшылық береді.

1. Кәсіби сенім

Төлемдер, шот-фактуралар және чектер жеке шотпен емес, бизнес атауымен байланысты болса, клиенттер мен жеткізушілер бизнесті неғұрлым байыпты қабылдауға бейім.

2. Есеп жүргізудің жеңілдігі

Барлық бизнес транзакциялары бір шот арқылы өтсе, бухгалтерияны салыстыру, есеп дайындау және күмәнді операцияларды анықтау әлдеқайда оңай.

3. Салыққа дайындықтың жеңілдігі

Арнайы шот жыл соңындағы салық жұмыстарына көмектеседі, себебі бизнес кірісі мен шегерімге жататын шығындарды анықтау оңайырақ болады.

4. Банктік құралдардың көбірек болуы

Бизнес шоттар көбіне positive pay, қашықтан депозит қабылдау, ACH аударымдар, қаражат басқару панельдері және екі пайдаланушыға арналған басқару құралдары сияқты мүмкіндіктермен келеді.

5. Қаржыландыруға қолжетімділік

Банктер мен кредиторлар көбіне несие берер алдында бизнес банктік операцияларын қарағысы келеді. Бизнес шоты болашақ қаржыландыру сұрауларын қолдайтын қаржылық тарих қалыптастыруға көмектеседі.

6. Қаражатты араластырмау қаупінің азаюы

Бизнес пен жеке қаражатты араластыру бухгалтерлік шатасуға әкелуі мүмкін, ал кейбір ұйымдар үшін иесі мен компания арасындағы бөлінуді әлсіретуі ықтимал.

Қашан ашқан дұрыс?

Бизнес банктік шот ашудың ең қолайлы уақыты - компанияңыз заңды түрде құрылған кезде және банк талап ететін құжаттарыңыз дайын болған сәт.

Егер мына жағдайлардың бірі болса, шот ашуды ойластырған жөн:

• Бизнесіңіз табыс әкеліп жатыр
• Бизнес шығындарын төлеуіңіз керек
• Сіз LLC немесе корпорация құрдыңыз
• Қызметкер немесе мердігер жалдауды жоспарлап отырсыз
• Төлемдерді бизнес атыңызбен қабылдағыңыз келеді
• Бірінші күннен бастап таза қаржылық есеп жүргізгіңіз келеді

Көптеген жаңа бизнес үшін шотты тіркеуден кейін бірден ашу жоспарлаудан нақты жұмысқа өтуді анағұрлым жеңілдетеді.

Банктер әдетте нені талап етеді

Нақты талаптар банкке байланысты өзгереді, бірақ көпшілік мекемелер төмендегі құжаттардың кейбірін немесе барлығын сұрайды:

• Employer Identification Number, немесе EIN
• Articles of Organization немесе Articles of Incorporation
• LLC үшін Operating Agreement, егер қолданылса
• Корпорация үшін bylaws немесе корпоративтік шешімдер
• Иелер мен уәкілетті қол қоюшыларға арналған мемлекеттік үлгідегі фотосуретті куәлік
• Бизнес мекенжайы және байланыс ақпараты
• Меншік құрылымы және үлес пайыздары

Жеке кәсіпкерлерге құжат аз талап етілуі мүмкін, бірақ олар да әдетте жеке басын куәландыратын құжат пен бизнес қызметін растайтын дәлел ұсынуы керек.

Бизнес банктік шотты қалай ашуға болады

Құрылтай құжаттарыңыз дұрыс болса, бизнес шот ашу әдетте күрделі емес.

1-қадам: Бизнесіңізді құрыңыз

Егер сіз LLC немесе корпорация ашып жатсаңыз, алдымен тіркеу процесін аяқтаңыз. Банктер әдетте бизнестің заңды тұлға ретінде бар екенін көргісі келеді.

2-қадам: EIN алыңыз

Көптеген бизнеске IRS-тен EIN қажет болады. Бұл нөмір компанияңызды салық және банктік мақсатта сәйкестендіруге көмектеседі.

3-қадам: Құжаттарыңызды дайындаңыз

Құрылтай құжаттарын, меншік жазбаларын, жеке куәлікті және банк сұрауы мүмкін ішкі компания құжаттарын жинаңыз.

4-қадам: Банктерді салыстырыңыз

Ай сайынғы комиссияларды, ең төменгі қалдық талаптарын, транзакция лимиттерін, цифрлық банкинг мүмкіндіктерін, банкоматқа қолжетімділікті және клиенттерге қолдау сапасын салыстырыңыз.

5-қадам: Дұрыс шот жиынтығын таңдаңыз

Жаңа компанияға бастапқыда тек чек шоты қажет болуы мүмкін. Басқалары чек шотымен қатар жинақ, кредит немесе merchant қызметтерін таңдауы мүмкін.

6-қадам: Өтінім беріп, шотты қаржыландырыңыз

Банктің өтінімін толтырыңыз, талап етілетін құжаттарды тапсырыңыз және қажет болса бастапқы депозит салыңыз.

7-қадам: Қаржылық жұмысыңызды баптаңыз

Шот белсенді болған соң, оны жалақы, шот-фактуралау, бухгалтерлік бағдарламалар, төлем өңдеушілер және бизнесіңіз қолданатын ішкі бекіту жүйелерімен байланыстырыңыз.

Дұрыс банкті қалай таңдауға болады

Бір бизнес үшін ең жақсы банк екіншісі үшін сәйкес келмеуі мүмкін. Дұрыс провайдерді таңдау сіздің жұмыс тәсіліңізге байланысты.

Мына факторларды ескеріңіз:

• Ай сайынғы комиссиялар және ең төменгі қалдық ережелері
• Тегін транзакциялар саны
• Онлайн және мобильді банкинг сапасы
• Бөлімшелерге немесе банкоматтарға қолжетімділік
• Төлем өңдеу нұсқалары
• Wire және ACH мүмкіндіктері
• Бухгалтерлік бағдарламамен интеграция
• Несие өнімдерінің қолжетімділігі
• Клиенттерге қызмет көрсету сапасы

Егер бизнесіңіз негізінен онлайн болса, цифрлық құралдар маңыздырақ болуы мүмкін. Егер сіз қолма-қол депозит салсаңыз немесе жеке қолдауды қаласаңыз, филиалдық желісі мықты банк тиімдірек болуы ықтимал.

Жиі жіберілетін қателер

Көптеген жаңа кәсіп иелері кейін қосымша жұмыс тудыратын банктік қателіктер жібереді.

Жеке және бизнес қаражатын араластыру

Мүмкіндік болса, компания шығындарын жеке шоттан төлемеңіз. Бастапқыдан бөлек жүргізу уақытты үнемдейді және шатасуды азайтады.

Шотты тек комиссиясына қарап таңдау

Ең арзан шот әрқашан ең жақсысы бола бермейді. Транзакция лимиттері, қолдау сапасы және жасырын қызмет ақылары айлық бағадан да маңызды болуы мүмкін.

Шот ашуды тым ұзаққа созу

Шотты кеш ашу алғашқы кірістер мен шығындардың таза жазбасынсыз қалдыруы мүмкін.

Банктік талаптарды елемеу

Кейбір бизнес құжат сұрауларына немесе меншік құрылымын тексеру ережелеріне таң қалады. Өтініш бермес бұрын дайындалу процесті жылдамдатады.

Ай сайынғы операцияларды тексермеу

Қателерді, қосарланған төлемдерді немесе рұқсатсыз транзакцияларды уақытында көру үшін шот үзінділерін жүйелі түрде қарап отырыңыз.

Бизнес банктік шоттар және Zenind

Егер сіз LLC немесе корпорация құру үстінде болсаңыз, банктік қызмет - тек бір бөлігі ғана. Банк шот ашуы үшін көбіне құрылтай құжаттары, EIN және нақты операциялық құрылым қажет болады.

Zenind кәсіпкерлерге АҚШ-та бизнес субъектілерін тиімді құруға көмектеседі, бұл негізін қалаушыларға банктік қызметке, комплаенсқа және ағымдағы операцияларға берік іргетас береді. Бизнесіңіз дұрыс құрылғаннан кейін, бизнес банктік шот ашу келесі қадам ретінде әлдеқайда жеңілдейді.

Жиі қойылатын сұрақтар

LLC үшін бизнес банктік шот қажет пе?

Іс жүзінде иә. LLC таза есеп жүргізу және бизнес пен жеке қаржының бөлінуін қолдау үшін әдетте бөлек бизнес шот ұстағаны жөн.

Жеке кәсіпкер бизнес банктік шот аша ала ма?

Иә. Жеке кәсіпкерлер де кіріс пен шығынды анығырақ бақылау үшін арнайы бизнес шоттан пайда көре алады.

Тек бизнес чек шоты жеткілікті ме?

Көптеген стартаптар үшін бастапқыда бизнес чек шоты жеткілікті. Компания өскен сайын қосымша шоттар немесе қызметтер пайдалы болуы мүмкін.

Оны ашуға қанша уақыт кетеді?

Бұл банкке және сіз ұсынған құжаттарға байланысты. Кейбір шоттар тез ашылады, ал басқаларына қосымша тексеру қажет болуы мүмкін.

Қорытынды ой

Бизнес банктік шот - компанияны жүргізуге арналған қарапайым, бірақ маңызды құрал. Ол қаржыны бөлуге, сенімділік қалыптастыруға, бухгалтерлікті жеңілдетуге және өсуге дайындалуға көмектеседі.

Егер сіз жаңа бизнес ашып жатсаңыз, банктік қызметті құрылтай құжаттары тізіміне қосыңыз. Дұрыс қаржылық құрылымды неғұрлым ерте орнатсаңыз, компанияңызды сенімді басқару соғұрлым жеңіл болады.