Шағын бизнес әкімшілігі деген не? Жаңа кәсіп иелеріне арналған нұсқаулық

Small Business Administration, әдетте SBA деп аталатын, шағын бизнестерді капиталға қол жеткізу, кеңес беру, мемлекеттік сатып алуға қатысу мүмкіндіктері және апат кезіндегі көмек арқылы қолдайтын АҚШ-тың федералдық агенттігі. Құрылтайшылар үшін бұл компанияны жоспарлау, іске қосу және дамыту кезінде түсінуге тиіс ең маңызды мемлекеттік ресурстардың бірі.

Егер сіз жаңа бизнес құрып жатсаңыз, SBA қаржыландыру нұсқаларын бағалауға, несие берушінің талаптарына дайындалуға және ұзақ мерзімді өсімді қолдайтын бағдарламалармен байланысуға көмектесе алады. Ол құқықтық, салықтық немесе комплаенс бойынша кеңестердің орнына жүрмейді, бірақ берік негіз құруды қалайтын кәсіпкерлер үшін пайдалы бастапқы нүкте бола алады.

SBA не істейді

SBA шағын бизнестерге АҚШ экономикасында бәсекелесуге көмектесу үшін құрылған. Оның рөлі иелерінің орнына бизнесті басқару емес, керісінше шағын компанияларға басқа жағдайда табу қиын болуы мүмкін қолдауды алуды жеңілдету.

Іс жүзінде SBA мыналар бойынша көмектеседі:

• Бизнес несиелері мен несие кепілдіктері
• Кәсіпкерлікке оқыту және кеңес беру
• Мемлекеттік сатып алуға арналған ресурстар
• Апаттан кейін қалпына келтіруге көмек
• Белгілі меншік топтары мен жергілікті бизнес қауымдастықтарына арналған нұсқаулық

Көптеген құрылтайшылар үшін SBA бизнес-жоспарлаудың бастапқы кезеңдерінде, ақша ағыны шектеулі болып, әр шешім компанияның өсу мүмкіндігіне әсер ететін уақытта ең пайдалы.

SBA несие бағдарламалары түсіндірілді

SBA-ның ең танымал функцияларының бірі - шағын бизнестерге қаржыландыруға қол жеткізуге көмектесу. SBA әдетте стандартты бизнес несиелерін тікелей бермейді. Оның орнына ол мақұлданған несие берушілермен жұмыс істеп, кейбір несие бағдарламалары бойынша мемлекеттік кепілдік арқылы несие берушінің тәуекелін азайтуға көмектеседі.

7(a) несиелері

SBA 7(a) несие бағдарламасы - агенттіктің негізгі қаржыландыру нұсқасы. Ол айналым қаражаты, жабдық, кеңейту, сатып алу, қайта қаржыландыру және басқа да бизнес қажеттіліктері үшін жиі қолданылады. Икемді болғандықтан, көптеген стартаптар мен қалыптасқан шағын бизнестер алдымен осы бағдарламаны қарайды.

504 несиелері

SBA 504 несиелері әдетте жылжымайтын мүлік немесе ірі жабдық сатып алу сияқты негізгі ұзақ мерзімді активтерге арналған. Мұндай несиелерді көбіне мүлікке иелік еткісі келетін немесе айтарлықтай ұзақ мерзімді инвестиция жасағысы келетін бизнестер пайдаланады.

Микронесиелер

SBA микронесиелері стартап шығындарын, қорларды, материалдарды және басқа да шағын қаржыландыру қажеттіліктерін жабуға көмектесетін кішігірім несиелер. Олар әлі ірі қаржыландыру түрлеріне сәйкес келмейтін жаңа бизнестер үшін әсіресе пайдалы болуы мүмкін.

Апат несиелері

SBA сондай-ақ жарияланған төтенше жағдайлардан зардап шеккен бизнестерге арналған апаттық несиелер ұсынады. Бұл қолдау иелеріне операцияларды қалпына келтіруге, зақымданған мүлікті ауыстыруға немесе дағдарыстан кейін қаржыны тұрақтандыруға көмектесе алады.

SBA кеңес беру және оқыту ресурстары

Қаржыландыру - SBA құндылығының бір бөлігі ғана. Агенттік сонымен қатар кәсіпкерлерді қауымдастық серіктестері мен ресурс орталықтары арқылы кеңес беру және білім беру қолдауымен байланыстырады.

Бұл қызметтер бизнес иелеріне мына бағыттарда көмектесе алады:

• Бизнес-жоспарлау
• Нарықтық зерттеу
• Қаржылық болжам жасау
• Маркетинг стратегиясы
• Операциялық мәселелерді шешу
• Басқару және жалдау сұрақтары

Жаңа құрылтайшы үшін мұндай қолдау капитал сияқты маңызды болуы мүмкін. Жоспары берік компания ерте кезеңдегі қиындықтарды еңсеруге және кейінірек қаржыландыру алуға жақсырақ дайын болады.

SBA-ның мемлекеттік келісімшарттардағы қолдауы

SBA-ның тағы бір маңызды функциясы - шағын бизнестерге мемлекеттік сатып алу мүмкіндіктерін пайдалануға көмектесу. Федералдық, штаттық және жергілікті органдар жеке бизнестерден тауарлар мен қызметтер сатып алады, ал кейбір келісімшарт бағдарламалары білікті шағын компанияларға арнайы бөлінеді.

Бұл маңызды, өйткені мемлекеттік келісімшарттар тұрақты табыс әкеліп, жас компанияға сенімділік қалыптастыруға көмектесе алады. Мемлекеттік агенттіктерге сатқысы келетін бизнестер әдетте белгілі бір жарамдылық, тіркеу және орындау талаптарын орындауы керек. SBA иелеріне неден бастау керектігін түсінуге көмектесетін нұсқаулық береді.

SBA-ның шағын бизнестер үшін артықшылықтары

SBA құрылтайшылар үшін бірнеше себеп бойынша құнды болуы мүмкін.

Капиталға жақсырақ қол жеткізу

Шағын бизнестер, әсіресе жаңа болса немесе несие тарихы қысқа болса, дәстүрлі қаржыландыруды жиі ала алмайды. SBA қолдайтын бағдарламалар несие берушілерді білікті өтінім берушілерді мақұлдауға ынталандыра алады.

Білім мен бағыт-бағдар

Көптеген жаңа иелер несие берушілер қандай құжаттарды, болжамдарды немесе бизнес құрылымдарын күтетінін білмейді. SBA кеңес беру ресурстары осы белгісіздікті азайтып, дайындықты жақсарта алады.

Несие берушілер мен серіктестер алдындағы сенімділік

SBA-ға қатысты бағдарламалармен жұмыс істеу бизнес маңызды, жүйелі және ұзақ мерзімді жоспарлаумен құрылған деген сигнал бере алады.

Несиеден тыс мүмкіндіктер

SBA тек қарыз алуға ғана қатысты емес. Келісімшарттарға қолдау, оқыту және апаттан кейін қалпына келтіру қызметтері бизнестің орнықтылығын да арттыра алады.

SBA-ның кемшіліктері мен шектеулері

SBA пайдалы, бірақ ол әр компания үшін дұрыс шешім емес.

Жарамдылық талаптары қатаң болуы мүмкін

Әр бизнес SBA-ның әр бағдарламасына сай келе бермейді. Мақұлдау табыс көлеміне, бизнес мақсатына, меншік құрылымына, салаға, орналасқан жерге және басқа өлшемдерге байланысты болуы мүмкін.

Өтінім беру уақыт алуы мүмкін

SBA қолдайтын қаржыландыру көбіне қарапайым қысқа мерзімді несиеден гөрі көбірек құжат пен тексеруді талап етеді. Иелер ұзағырақ процесс күтуге дайын болуы керек.

Қаржыландыру кепілдендірілмейді

SBA көптеген несиелерді қолдаса да, өтінім беруші бәрібір несие берушінің талаптарына сай болуы керек. Мықты несие тарихы, нақты жоспар және реттелген қаржылық жазбалар әлі де маңызды.

Бағдарламаның сәйкестігі әртүрлі

Кейбір бизнестерге шұғыл ақша керек, ал басқаларына комплаенс, құрылтай немесе тұрақты операциялық орнату бойынша көмек қажет. Мұндай жағдайларда SBA қаржыландыруынан гөрі басқа құрал немесе қызмет тиімдірек болуы мүмкін.

Жаңа құрылтайшылар SBA-ға қашан назар аударуы керек

SBA әсіресе мына жағдайларда маңызды:

• Бизнес бастап, сыртқы қаржыландыру іздегенде
• Несие берушілерге немесе инвесторларға бизнес-жоспар дайындағанда
• Тәлімгерлік немесе оқыту ресурстарын іздегенде
• Мемлекеттік келісімшарттарды қарастырғанда
• Апаттан немесе төтенше жағдайдан кейін қалпына келгенде
• Өсу қаржыландыруының әртүрлі жолдарын салыстырғанда

Егер сіз әлі құрылтай кезеңінде болсаңыз, SBA сіздің кеңірек стартап стратегияңыздың бір бөлігі бола алады. Ол бизнес құрылымын таңдаумен, компанияны тіркеумен және кәсіби жұмыс істеу үшін қажет жазбаларды реттеумен қатар жүре алады.

SBA бизнесті құру үдерісіне қалай кіреді

Бизнес қаржыландыруға немесе келісімшарттарға жүгінбес бұрын, ол әдетте дұрыс құрылып, реттелуі керек. Бұл LLC немесе корпорация сияқты құрылымды таңдауды, тиісті штатта тіркеуді және маңызды бизнес құжаттарын тәртіпте ұстауды білдіреді.

Осы жерде Zenind сияқты компания құру қызметі көмектесе алады. Zenind құрылтайшыларға тіркеу үдерісінен анық жолмен өтуге көмектеседі, сонда бизнес келесі кезеңге дайын болады, ол банк шотын ашу, қаржыландыруға өтініш беру немесе клиенттер мен несие берушілер алдында сенімділік қалыптастыру болсын.

Жақсы құрылған бизнес банктерге, агенттіктерге және серіктестерге түсіндіруге оңайырақ. Таза құрылтай құжаттары, реттелген операциялық құрылым және тұрақты комплаенс SBA ресурстарын қажет кезде пайдалануды жеңілдетеді.

Өтінім бермес бұрын дайындалуға арналған кеңестер

Егер сіз SBA ресурстарын пайдалануды жоспарласаңыз, дайындық маңызды.

Қаржылық жазбаларды анық жүргізіңіз

Жеке және бизнес қаржысын бөлек ұстаңыз. Түсім, шығыс және міндеттемелерді басынан бастап қадағалаңыз.

Қарапайым бизнес-жоспар жасаңыз

Несие беруші немесе кеңесші әдетте компанияңыздың немен айналысатынын, қалай табыс табатынын және қарыз қаражатын қалай қайтаратыныңызды түсінгісі келеді.

Жарамдылықты ерте тексеріңіз

Әртүрлі SBA бағдарламаларының талаптары әртүрлі. Өтінім бермес бұрын оларды қарап шығу уақытты үнемдеп, дұрыс нұсқаға көңіл бөлуге көмектеседі.

Бизнес құрылымын нығайтыңыз

Дұрыс құрылған бизнес, дәл есептер және жаңартылған комплаенс жазбалары несиелер мен келісімшарттарға дайындығыңызды арттыра алады.

Қаржыландыру мақсатын нақтылаңыз

Ақша не үшін қажет екенін нақты біліңіз. Стартап шығындары, жалақы, жабдық, қорлар және жылжымайтын мүлік әртүрлі қаржыландыру нұсқаларын білдіреді.

SBA туралы жиі қойылатын сұрақтар

SBA несие беруші ме?

Әдетте жоқ. Көп жағдайда SBA мақұлданған несие берушілермен жұмыс істеп, несиелерді кепілдік немесе арнайы бағдарламалар арқылы қолдайды. Ол сондай-ақ кеңес беру және келісімшарттарға қолдау сияқты несие беруге жатпайтын ресурстарды ұсынады.

Жаңа бизнес SBA-ны пайдалана ала ма?

Иә, кейбір жағдайларда. Жаңа бизнестер белгілі бір несие бағдарламаларына, кеңес беру ресурстарына немесе білім беру қолдауына сай келуі мүмкін, бірақ жарамдылық нақты бағдарламаға байланысты.

SBA қаржыландыруы әр стартап үшін ең жақсы нұсқа ма?

Жоқ. Кейбір бизнестерге өз қаражатымен қаржыландыру, жеке несие беру немесе басқа стартап капитал стратегиялары тиімдірек болуы мүмкін. Ең жақсы нұсқа бизнес мақсатына, несие профиліне және ақшаның қаншалықты тез қажет екеніне байланысты.

Қорытынды

Small Business Administration - АҚШ кәсіпкерлері үшін қаржыландыру бойынша нұсқаулық, білім беру, мемлекеттік келісімшарттарға қолдау немесе апаттан кейін қалпына келу көмегі қажет болғанда маңызды ресурс. Бұл әсіресе бизнесті берік әрі реттелген негізде құрғысы келетін құрылтайшылар үшін пайдалы.

Егер сіз компания бастап жатсаңыз, ең дұрыс тәсіл әдетте дұрыс құрылтай, мықты комплаенс және нақты қаржыландыру жоспарын біріктіру болады. Сонда SBA мүмкіндіктері өзекті болған кезде, сіздің бизнесіңіз алға жылжуға дайын болады.