4 oportunități de investiții care te pot ajuta să îți construiești venituri suplimentare

Cauți modalități de a crește veniturile suplimentare fără să adaugi încă un job în programul tău? O oportunitate de investiție potrivită te poate ajuta să îți construiești averea în timp, păstrând în același timp volumul de muncă zilnic la un nivel gestionabil. Unele opțiuni necesită mai mult capital inițial decât altele. Unele cer mai multă răbdare decât efort. Câteva se pot integra foarte bine alături de un job cu normă întreagă, de un program de familie sau de o afacere pe care o conduci deja.

Ideea de bază este să privești dincolo de câștigul rapid. O strategie solidă de investiții are, de obicei, trei caracteristici: se încadrează în bugetul tău, se potrivește cu toleranța ta la risc și susține un obiectiv pe termen lung. Dacă îți construiești venituri din activități secundare, cea mai bună investiție nu este neapărat cea cu cel mai mare randament afișat. Este cea pe care o poți susține în mod real.

Mai jos sunt patru oportunități de investiții pe care mulți oameni le folosesc pentru a crea venituri suplimentare. Fiecare are un echilibru diferit între risc, efort, lichiditate și potențial pe termen lung.

Ce face ca o oportunitate de investiție să merite urmărită?

Înainte de a alege o direcție de investiție, este util să separi entuziasmul de realitate. O oportunitate utilă trebuie să facă mai mult decât să pară profitabilă pe hârtie.

Caută aceste calități:

• Cerințe clare de pornire, ca să știi ce îți trebuie pentru a începe
• Așteptări realiste privind fluxul de numerar, în loc de promisiuni vagi
• Un nivel de risc pe care îl poți tolera fără stres
• Un orizont de timp care se potrivește obiectivelor tale
• Suficientă flexibilitate pentru a se potrivi vieții tale financiare

Ultimul punct contează mai mult decât cred mulți. O activitate secundară care îți blochează tot capitalul sau cere atenție constantă poate deveni o povară, nu un beneficiu. De obicei, cea mai inteligentă abordare este să începi cu ceva ce înțelegi și să extinzi doar după ce ai un sistem.

1. Investiții în proprietăți închiriate

Imobiliarele pentru închiriere sunt una dintre cele mai consacrate modalități de a crea venituri recurente. Când sunt gestionate bine, pot genera flux lunar de numerar și, în același timp, îți pot oferi șansa de a construi capital propriu într-un activ care se apreciază.

De ce aleg oamenii proprietățile închiriate

Proprietățile închiriate pot aduce mai multe beneficii potențiale simultan:

• Plăți continue de chirie de la chiriași
• Apreciere pe termen lung, dacă valoarea proprietății crește
• Avantaje fiscale care se pot aplica în funcție de modul în care este deținută și administrată proprietatea
• Efect de levier, deoarece un credit ipotecar îți poate permite să controlezi un activ mare cu o plată inițială mai mică

Este, de asemenea, o afacere care poate fi extinsă. O singură proprietate poate fi suficientă pentru a produce un venit suplimentar semnificativ. În timp, unii investitori folosesc fluxul de numerar al unei proprietăți pentru a finanța următoarea.

Ce trebuie luat în calcul mai întâi

Proprietățile închiriate nu sunt pasive la început. Trebuie să iei în calcul:

• Avansul și costurile de închidere
• Reparațiile și întreținerea curentă
• Riscul de neocupare
• Taxele pe proprietate și asigurarea
• Onorariile pentru administrarea proprietății, dacă nu vrei să te ocupi singur de gestionare

Locația este esențială. O proprietate ieftină într-o piață de închirieri slabă poate crea mai multe probleme decât venituri. O abordare mai bună este să evaluezi cererea locală, chiriile comparabile, stabilitatea cartierului și probabilitatea unei ocupări constante de către chiriași.

O modalitate practică de a începe

Mulți investitori aflați la început pornesc cu o casă unifamilială sau cu o proprietate mică multifamilială. Asta păstrează calculele mai simple și face mai ușoară învățarea bazelor, cum ar fi selectarea chiriașilor, bugetarea reparațiilor și urmărirea veniturilor și cheltuielilor. Dacă proprietatea face parte dintr-un plan de afaceri mai amplu, separarea finanțelor din timp poate face contabilitatea și gestionarea răspunderii mai clare.

Pentru unii investitori, merită luată în considerare înființarea unei entități de afaceri pentru proprietate. O LLC structurată corespunzător poate ajuta la organizarea separării dintre operațiunile personale și cele ale afacerii, mai ales pe măsură ce portofoliul crește. Zenind ajută antreprenorii să își formeze entități de afaceri în SUA printr-un proces simplificat, orientat spre conformitate.

2. Conturi de pensie

Dacă obiectivul tău este să construiești avere în mod constant, în loc să urmărești randamente rapide, conturile de pensie sunt unul dintre cele mai eficiente instrumente de investiții pe termen lung disponibile.

De ce contează conturile de pensie

Conturile de pensie nu sunt concepute să pară captivante. Sunt concepute pentru a oferi avantaje fiscale și investiții disciplinate în timp. În funcție de tipul contului, banii tăi pot crește amânat fiscal sau neimpozabil, ceea ce poate îmbunătăți rezultatele pe termen lung.

Opțiunile obișnuite includ:

• Planuri oferite de angajator, cum ar fi 401(k)
• IRA tradiționale
• Roth IRA

Dacă angajatorul tău oferă contribuții de tip matching, acest beneficiu reprezintă adesea unul dintre cele mai bune randamente disponibile în finanțele personale. La minimum, mulți oameni încearcă să contribuie suficient pentru a obține întreaga sumă de matching înainte de a investi în altă parte.

De ce se încadrează aceasta ca oportunitate de investiție

Un cont de pensie nu este o afacere secundară în sensul obișnuit, dar este un instrument puternic pentru construirea veniturilor viitoare. Sumele pe care le contribui sunt, de regulă, investite în fonduri, acțiuni sau alte active care pot crește în timp.

Punctul forte real aici este consistența. Contribuțiile regulate, deducerile automate din salariu și orizonturile lungi de timp pot produce rezultate bune chiar dacă începi cu sume modeste.

Practici recomandate

• Crește contribuțiile ori de câte ori îți crește venitul
• Diversifică între clase de active, în loc să te concentrezi pe una singură
• Potrivește tipul de cont cu situația ta fiscală și cu orizontul până la pensie
• Revizuiește periodic alocarea, ca să te asiguri că încă se potrivește obiectivelor tale

Investițiile pentru pensie funcționează cel mai bine atunci când rămân simple și automatizate. Dacă ai tendința să supraanalizezi deciziile financiare, aceasta poate fi una dintre cele mai ușoare căi de urmat.

3. Planuri de reinvestire a dividendelor

Planurile de reinvestire a dividendelor, adesea numite DRIP, sunt o modalitate simplă de a pune efectul de compunere la lucru.

Cum funcționează DRIP-urile

Cu un plan de reinvestire a dividendelor, dividendele în numerar plătite de o acțiune sunt folosite automat pentru a cumpăra mai multe acțiuni din aceeași acțiune sau același fond. În loc să primești dividendul în numerar, îți mărești în continuare poziția.

Asta creează un efect de compunere:

1. Deții acțiuni care plătesc dividende.
2. Acele dividende cumpără mai multe acțiuni.
3. Mai multe acțiuni pot genera mai multe dividende mai târziu.
4. Ciclul continuă în timp.

De ce le plac investitorilor

DRIP-urile sunt atractive pentru investitorii care vor un proces simplu, pe termen lung. Ele funcționează bine pentru oamenii care nu vor să tranzacționeze frecvent sau să ia decizii constante despre unde să își plaseze banii.

Pot fi utile și pentru conturile mai mici, deoarece îți construiești treptat deținerile prin reinvestire recurentă, în loc să aștepți să faci o achiziție mare dintr-o singură dată.

La ce trebuie să fii atent

Un dividend nu înseamnă profit garantat. Prețurile acțiunilor pot scădea chiar dacă dividendele continuă. Companiile pot, de asemenea, să reducă sau să elimine plățile dacă se schimbă condițiile de afaceri.

Asta înseamnă că o strategie DRIP ar trebui să facă parte dintr-un plan de portofoliu mai amplu, nu să îl înlocuiască. Analizează:

• Soliditatea afacerii de bază
• Istoricul dividendelor și sustenabilitatea plăților
• Riscul de industrie
• Nevoia ta de venit în raport cu nevoia de creștere

Un DRIP poate fi o modalitate disciplinată de a construi avere, dar tot necesită cercetare de bază și așteptări realiste.

4. Conturi de brokeraj online

Un cont de brokeraj online este una dintre cele mai flexibile modalități de a începe să investești. Îți oferă acces la acțiuni, ETF-uri, obligațiuni, fonduri mutuale și alte titluri de valoare, adesea cu depozite minime reduse și costuri mici de tranzacționare.

De ce contează flexibilitatea

Nu orice investitor vrea să cumpere o singură proprietate sau să aștepte decenii până când un cont de pensie ajunge la maturitate. Un cont de brokeraj îți permite să alegi propriul mix de investiții și să îl ajustezi pe măsură ce obiectivele tale se schimbă.

Această flexibilitate îl face o opțiune puternică dacă vrei:

• Un cont impozabil pentru obiective pe termen mediu sau lung
• Control direct asupra a ceea ce cumperi și vinzi
• Acces la o diversificare largă pe piață
• Posibilitatea de a începe cu sume mici și de a adăuga treptat

Avantajul investițiilor self-directed

Un cont de brokeraj te poate ajuta să devii un investitor mai bun, pentru că înveți făcând. Începi să înțelegi cum se mișcă piețele, cum se comportă diferitele tipuri de active și cum influențează comisioanele randamentele.

Totuși, investițiile self-directed cresc și nevoia de disciplină. Este ușor să tranzacționezi prea mult, să urmărești tendințele sau să reacționezi emoțional la volatilitatea pe termen scurt. Un plan scris de investiții te poate ajuta să ții aceste tendințe sub control.

O abordare inteligentă la început

Dacă ești la început cu investițiile prin brokeraj, ia în considerare să construiești în jurul unor fonduri diversificate cu costuri reduse înainte de a adăuga valori mobiliare individuale. Asta îți oferă expunere largă la piață, reducând în același timp presiunea de a alege câștigători.

Poți, de asemenea, să automatizezi contribuțiile, astfel încât investițiile să devină un obicei, nu o decizie pe care trebuie să o reiei în fiecare lună.

Cum să alegi oportunitatea de investiție potrivită

Cea mai bună opțiune este cea care se potrivește etapei tale financiare actuale. Fiecare oportunitate are un scop diferit.

Folosește acest cadru simplu:

• Alege proprietăți închiriate dacă vrei un activ asemănător unei afaceri, cu potențial de flux de numerar și ești dispus să gestionezi mai multă complexitate
• Alege conturile de pensie dacă prioritatea ta este construirea averii pe termen lung, cu avantaje fiscale
• Alege DRIP-urile dacă vrei o strategie simplă de compunere care răsplătește răbdarea
• Alege un cont de brokeraj online dacă vrei flexibilitate și control asupra unei game mai largi de investiții

Nu trebuie să alegi doar una. De fapt, mulți oameni combină aceste abordări. De exemplu, cineva ar putea contribui la un 401(k), ar putea cumpăra acțiuni cu dividend într-un cont de brokeraj și, în timp, ar putea achiziționa o proprietate închiriată printr-o entitate de afaceri separată.

Când devine utilă o entitate de afaceri

Unele oportunități de investiții devin mai ușor de gestionat atunci când sunt tratate ca o afacere. Asta este valabil mai ales pentru proprietățile închiriate, dar poate ajuta și în orice activitate secundară care implică contracte, evidențe, răspundere sau mai mulți proprietari.

O societate cu răspundere limitată poate ajuta la simplificarea contabilității și la separarea activelor personale de operațiunile afacerii, în funcție de modul în care este înființată și utilizată. Nu este un scut magic și nu înlocuiește sfatul juridic sau fiscal, dar poate fi un pas practic pentru investitorii care vor o structură mai clară.

Pentru antreprenorii și investitorii care construiesc în Statele Unite, Zenind oferă instrumente pentru înființarea unui LLC sau a unei corporații și pentru menținerea organizării prin suport orientat spre conformitate.

Concluzie

Construirea unor venituri suplimentare prin investiții înseamnă mai puțin să găsești o scurtătură secretă și mai mult să alegi o structură pe care o poți respecta. Proprietățile închiriate pot genera venit și capital propriu. Conturile de pensie pot compune constant în timp. DRIP-urile pot transforma dividendele în mai multe acțiuni. Conturile de brokeraj online îți pot oferi flexibilitate și control.

Începe cu opțiunea care se potrivește bugetului, orizontului tău de timp și toleranței la risc. Apoi rămâi consecvent. În investiții, răbdarea și structura contează adesea mai mult decât viteza.

Dacă strategia ta de venit se extinde într-o afacere formală, înființarea din timp a entității potrivite poate face restul procesului mai ușor de gestionat.