4 types de placements qui peuvent vous aider à générer un revenu supplémentaire

Vous cherchez des façons de faire croître un revenu supplémentaire sans ajouter un autre emploi à votre horaire ? Le bon placement peut vous aider à bâtir de la richesse au fil du temps tout en gardant votre charge quotidienne à un niveau gérable. Certaines options exigent plus de capital de départ que d’autres. D’autres demandent surtout de la patience plutôt que de l’effort. Quelques-unes peuvent même très bien s’intégrer à un emploi à temps plein, à un horaire familial ou à une entreprise que vous exploitez déjà.

L’important est de voir plus loin que l’argent rapide. Une bonne stratégie de placement repose généralement sur trois éléments : elle respecte votre budget, elle correspond à votre tolérance au risque et elle soutient un objectif à long terme. Si vous cherchez à générer un revenu d’appoint, le meilleur placement n’est pas toujours celui qui affiche le rendement le plus élevé sur le papier. C’est celui que vous pouvez réellement maintenir.

Voici quatre types de placements que beaucoup de gens utilisent pour créer un revenu supplémentaire. Chacun présente un équilibre différent entre risque, effort, liquidité et potentiel à long terme.

Qu’est-ce qui rend un type de placement intéressant ?

Avant de choisir une voie d’investissement, il est utile de distinguer l’enthousiasme de la réalité. Un projet utile doit faire plus que paraître rentable en théorie.

Recherchez les caractéristiques suivantes :

• Des exigences de démarrage claires, afin de savoir ce qu’il faut pour commencer
• Des attentes réalistes en matière de flux de trésorerie, plutôt que des promesses vagues
• Un niveau de risque que vous pouvez tolérer sans stress
• Un horizon qui correspond à vos objectifs
• Assez de flexibilité pour s’intégrer à votre vie financière

Ce dernier point compte plus qu’on ne le pense. Un projet secondaire qui immobilise tout votre argent ou qui exige une attention constante peut devenir un fardeau plutôt qu’un avantage. L’approche la plus intelligente consiste souvent à commencer avec quelque chose que vous comprenez bien, puis à élargir seulement après avoir mis en place un système.

1. Investir dans un immeuble locatif

L’immobilier locatif est l’une des façons les plus établies de générer un revenu récurrent. Lorsqu’il est bien géré, il peut produire un flux de trésorerie mensuel tout en vous donnant la possibilité de bâtir de l’équité dans un actif qui prend de la valeur.

Pourquoi les gens choisissent l’immobilier locatif

L’immobilier locatif peut offrir plusieurs avantages à la fois :

• Des loyers continus versés par les locataires
• Une appréciation à long terme si la valeur du bien augmente
• Des avantages fiscaux possibles selon la façon dont le bien est détenu et géré
• Un effet de levier, puisque un prêt hypothécaire peut vous permettre de contrôler un actif important avec une mise de fonds plus faible

C’est aussi une activité qui peut évoluer. Un seul immeuble peut suffire à générer un revenu complémentaire significatif. Avec le temps, certains investisseurs utilisent les flux de trésorerie d’un immeuble locatif pour financer le suivant.

Ce qu’il faut considérer d’abord

L’immobilier locatif n’est pas passif au départ. Il faut tenir compte de :

• La mise de fonds et les frais de clôture
• Les réparations et l’entretien courant
• Le risque de vacance
• Les taxes foncières et l’assurance
• Les frais de gestion immobilière si vous ne voulez pas gérer vous-même

L’emplacement est essentiel. Un bien à bas prix dans un marché locatif faible peut créer plus de problèmes que de revenus. Une meilleure approche consiste à évaluer la demande locale, les loyers comparables, la stabilité du quartier et la probabilité d’une occupation constante par des locataires.

Une façon pratique de commencer

Beaucoup de nouveaux investisseurs commencent avec une maison unifamiliale ou un petit immeuble à logements multiples. Cela simplifie les calculs et facilite l’apprentissage des bases de la sélection des locataires, de la budgétisation des réparations et du suivi des revenus et des dépenses. Si le bien fait partie d’un plan d’affaires plus large, séparer les finances tôt peut simplifier la comptabilité et la gestion du risque.

Pour certains investisseurs, il vaut la peine d’envisager la création d’une entité commerciale pour détenir le bien. Une LLC bien structurée peut aider à garder les opérations personnelles et commerciales organisées, surtout à mesure que le portefeuille grandit. Zenind aide les entrepreneurs à créer des entités commerciales américaines grâce à un processus simplifié axé sur la conformité.

2. Les comptes de retraite

Si votre objectif est de bâtir de la richesse de façon stable plutôt que de courir après des rendements rapides, les comptes de retraite figurent parmi les outils de placement à long terme les plus efficaces.

Pourquoi les comptes de retraite sont importants

Les comptes de retraite ne sont pas conçus pour être excitants. Ils sont conçus pour offrir des avantages fiscaux et permettre un investissement discipliné au fil du temps. Selon le type de compte, votre argent peut croître à l’abri de l’impôt ou dans un cadre fiscalement avantageux, ce qui peut améliorer les résultats à long terme.

Les options courantes comprennent :

• Les régimes parrainés par l’employeur comme un 401(k)
• Les REER traditionnels
• Les CELI de type retraite, selon votre situation

Si votre employeur offre une contribution de contrepartie, cette somme compte souvent parmi les meilleurs rendements disponibles en finances personnelles. Au minimum, beaucoup de gens tentent de cotiser suffisamment pour obtenir la totalité de la contrepartie avant d’investir ailleurs.

Pourquoi cela constitue un type de placement

Un compte de retraite n’est pas une entreprise secondaire au sens habituel, mais c’est un puissant véhicule pour générer un revenu futur. L’argent que vous y versez est généralement investi dans des fonds, des actions ou d’autres actifs qui peuvent croître avec le temps.

Sa véritable force repose sur la constance. Des cotisations régulières, des retenues automatiques sur la paie et des horizons très longs peuvent produire de bons résultats même si vous commencez avec des montants modestes.

Bonnes pratiques

• Augmentez vos cotisations chaque fois que vos revenus augmentent
• Diversifiez entre différentes catégories d’actifs au lieu de tout concentrer dans un seul secteur
• Choisissez le type de compte en fonction de votre situation fiscale et de votre horizon de retraite
• Révisez périodiquement votre répartition pour vous assurer qu’elle correspond toujours à vos objectifs

L’investissement pour la retraite fonctionne mieux lorsqu’il reste simple et automatisé. Si vous avez tendance à trop réfléchir aux décisions financières, il peut s’agir d’une des voies les plus faciles à suivre.

3. Les plans de réinvestissement des dividendes

Les plans de réinvestissement des dividendes, souvent appelés DRIP, sont une façon simple de profiter de la capitalisation.

Comment fonctionnent les DRIP

Avec un plan de réinvestissement des dividendes, les dividendes en espèces versés par une action sont automatiquement utilisés pour acheter davantage d’actions de cette même action ou de ce même fonds. Au lieu de recevoir le dividende en argent comptant, vous continuez à augmenter votre position.

Cela crée un effet de capitalisation :

1. Vous détenez des actions qui versent des dividendes.
2. Ces dividendes achètent plus d’actions.
3. Plus d’actions peuvent générer plus de dividendes plus tard.
4. Le cycle se poursuit au fil du temps.

Pourquoi les investisseurs les apprécient

Les DRIP plaisent aux investisseurs qui veulent un processus simple et à long terme. Ils conviennent souvent aux personnes qui ne veulent pas négocier fréquemment ni prendre constamment des décisions sur la façon de placer leur argent.

Ils peuvent aussi être utiles pour les petits comptes, car vous augmentez graduellement votre participation grâce au réinvestissement récurrent plutôt que d’attendre de faire un achat important en une seule fois.

Ce qu’il faut surveiller

Un dividende n’est pas un profit garanti. Le cours des actions peut baisser même si les dividendes continuent d’être versés. Les entreprises peuvent aussi réduire ou éliminer les versements si les conditions commerciales changent.

Cela signifie qu’une stratégie DRIP devrait faire partie d’un plan de portefeuille plus large, et non le remplacer. Examinez :

• La solidité de l’entreprise sous-jacente
• L’historique des dividendes et la durabilité du versement
• Le risque lié au secteur
• Votre besoin de revenu par rapport à votre besoin de croissance

Un DRIP peut être une façon disciplinée de bâtir de la richesse, mais il exige quand même des recherches de base et des attentes réalistes.

4. Les comptes de courtage en ligne

Un compte de courtage en ligne est l’une des façons les plus souples de commencer à investir. Il donne accès aux actions, aux FNB, aux obligations, aux fonds communs de placement et à d’autres titres, souvent avec des mises de fonds minimales faibles et des frais de transaction réduits.

Pourquoi la flexibilité est importante

Tous les investisseurs ne souhaitent pas acheter un immeuble ni attendre des décennies que leur compte de retraite arrive à maturité. Un compte de courtage vous permet de choisir votre propre combinaison de placements et de l’ajuster au fur et à mesure que vos objectifs changent.

Cette flexibilité en fait une excellente option si vous voulez :

• Un compte imposable pour des objectifs à moyen ou à long terme
• Un contrôle direct sur vos achats et vos ventes
• Un accès à une diversification élargie des marchés
• La possibilité de commencer avec de petits montants et d’ajouter progressivement

L’avantage de l’investissement autonome

Un compte de courtage peut vous aider à devenir un meilleur investisseur parce que vous apprenez en pratiquant. Vous commencez à comprendre comment les marchés évoluent, comment différents types d’actifs réagissent et comment les frais influencent les rendements.

Cela dit, l’investissement autonome augmente aussi le besoin de discipline. Il est facile de trop négocier, de courir après les tendances ou de réagir de façon émotive à la volatilité à court terme. Un plan de placement écrit peut aider à contrôler ces tendances.

Une bonne approche de départ

Si vous débutez en placement par courtage, envisagez de bâtir votre portefeuille autour de fonds diversifiés à faible coût avant d’ajouter des titres individuels. Cela vous donne une exposition large au marché tout en réduisant la pression de choisir les gagnants.

Vous pouvez aussi automatiser vos cotisations pour que l’investissement devienne une habitude plutôt qu’une décision à reprendre chaque mois.

Comment choisir le bon type de placement

La meilleure option est celle qui convient à votre situation financière actuelle. Chaque type de placement sert un objectif différent.

Utilisez ce cadre rapide :

• Choisissez l’immobilier locatif si vous voulez un actif de type entreprise avec un potentiel de flux de trésorerie et que vous êtes prêt à gérer davantage de complexité
• Choisissez les comptes de retraite si votre priorité est de bâtir une richesse à long terme avec avantages fiscaux
• Choisissez les DRIP si vous voulez une stratégie simple de capitalisation qui récompense la patience
• Choisissez un compte de courtage en ligne si vous voulez de la flexibilité et du contrôle sur un éventail plus large de placements

Vous n’avez pas à choisir une seule option. En fait, beaucoup de gens combinent ces approches. Par exemple, quelqu’un pourrait cotiser à un 401(k), acheter des actions à dividendes dans un compte de courtage et finir par acheter un immeuble locatif par l’intermédiaire d’une entité commerciale distincte.

Quand une entité commerciale devient utile

Certains types de placements deviennent plus faciles à gérer lorsqu’ils sont traités comme une entreprise. C’est particulièrement vrai pour l’immobilier locatif, mais cela peut aussi aider dans toute activité de revenu secondaire qui implique des contrats, des dossiers, des questions de responsabilité ou plusieurs propriétaires.

Une société à responsabilité limitée peut aider à simplifier la tenue de livres et à séparer les actifs personnels des activités commerciales, selon sa structure et son utilisation. Ce n’est pas une protection absolue, et cela ne remplace pas un avis juridique ou fiscal, mais cela peut être une étape pratique pour les investisseurs qui veulent une structure plus claire.

Pour les entrepreneurs et les investisseurs qui bâtissent aux États-Unis, Zenind offre des outils pour créer une LLC ou une société et rester organisés grâce à un soutien axé sur la conformité.

Réflexions finales

Bâtir un revenu supplémentaire grâce à l’investissement consiste moins à trouver un raccourci secret qu’à choisir une structure que vous pouvez respecter. L’immobilier locatif peut générer des revenus et de l’équité. Les comptes de retraite peuvent croître régulièrement au fil du temps. Les DRIP peuvent transformer des dividendes en plus d’actions. Les comptes de courtage en ligne peuvent offrir souplesse et contrôle.

Commencez par l’option qui correspond à votre budget, à votre horizon et à votre tolérance au risque. Puis restez constant. En investissement, la patience et la structure comptent souvent plus que la vitesse.

Si votre stratégie de revenu se transforme en entreprise formelle, mettre en place la bonne entité dès le départ peut rendre le reste du processus plus facile à gérer.