4 επενδυτικές επιλογές που μπορούν να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε επιπλέον εισόδημα

Ψάχνετε τρόπους να αυξήσετε το επιπλέον εισόδημά σας χωρίς να προσθέσετε άλλη μια δουλειά στο πρόγραμμά σας; Η σωστή επενδυτική επιλογή μπορεί να σας βοηθήσει να χτίσετε πλούτο με την πάροδο του χρόνου, διατηρώντας ταυτόχρονα τον καθημερινό σας φόρτο εργασίας διαχειρίσιμο. Ορισμένες επιλογές απαιτούν μεγαλύτερο αρχικό κεφάλαιο από άλλες. Άλλες ζητούν περισσότερη υπομονή παρά προσπάθεια. Κάποιες μπορούν να συνδυαστούν εύκολα με μια πλήρη απασχόληση, τις οικογενειακές υποχρεώσεις ή μια επιχείρηση που ήδη τρέχετε.

Το κλειδί είναι να σκέφτεστε πέρα από το γρήγορο κέρδος. Μια ισχυρή επενδυτική στρατηγική συνήθως έχει τρία χαρακτηριστικά: ταιριάζει στον προϋπολογισμό σας, συμβαδίζει με την ανοχή σας στον κίνδυνο και υποστηρίζει έναν μακροπρόθεσμο στόχο. Αν χτίζετε συμπληρωματικό εισόδημα, η καλύτερη επένδυση δεν είναι πάντα εκείνη με την υψηλότερη εντυπωσιακή απόδοση. Είναι εκείνη που μπορείτε πραγματικά να διατηρήσετε.

Παρακάτω παρουσιάζονται τέσσερις επενδυτικές επιλογές που πολλοί άνθρωποι χρησιμοποιούν για να δημιουργήσουν επιπλέον εισόδημα. Η καθεμία έχει διαφορετική ισορροπία κινδύνου, προσπάθειας, ρευστότητας και μακροπρόθεσμου δυναμικού.

Τι κάνει μια επενδυτική επιλογή να αξίζει να την ακολουθήσετε;

Πριν επιλέξετε επενδυτικό δρόμο, βοηθά να ξεχωρίσετε τον ενθουσιασμό από την πραγματικότητα. Μια χρήσιμη επιλογή πρέπει να κάνει περισσότερα από το να ακούγεται κερδοφόρα στα χαρτιά.

Αναζητήστε τα εξής χαρακτηριστικά:

• Σαφείς προϋποθέσεις εκκίνησης, ώστε να γνωρίζετε τι χρειάζεται για να ξεκινήσετε
• Ρεαλιστικές προσδοκίες για τις ταμειακές ροές, αντί για αόριστες υποσχέσεις
• Ένα επίπεδο κινδύνου που μπορείτε να αντέξετε χωρίς άγχος
• Ένα χρονοδιάγραμμα που ταιριάζει με τους στόχους σας
• Αρκετή ευελιξία ώστε να χωρά στη χρηματοοικονομική σας ζωή

Το τελευταίο σημείο έχει μεγαλύτερη σημασία από ό,τι νομίζουν πολλοί. Μια παράλληλη δραστηριότητα που δεσμεύει όλο το κεφάλαιό σας ή απαιτεί συνεχή προσοχή μπορεί να γίνει βάρος αντί για όφελος. Η πιο έξυπνη προσέγγιση είναι συνήθως να ξεκινήσετε με κάτι που καταλαβαίνετε και να επεκταθείτε μόνο αφού έχετε δημιουργήσει ένα σύστημα.

1. Επένδυση σε ακίνητα προς ενοικίαση

Τα ακίνητα προς ενοικίαση είναι ένας από τους πιο καθιερωμένους τρόπους δημιουργίας επαναλαμβανόμενου εισοδήματος. Όταν γίνονται σωστά, μπορούν να αποφέρουν μηνιαία ταμειακή ροή, ενώ παράλληλα σας δίνουν τη δυνατότητα να χτίσετε ίδια κεφάλαια σε ένα περιουσιακό στοιχείο που μπορεί να ανατιμηθεί.

Γιατί οι άνθρωποι επιλέγουν ακίνητα προς ενοικίαση

Τα ακίνητα προς ενοικίαση μπορούν να προσφέρουν πολλά πιθανά οφέλη ταυτόχρονα:

• Συνεχόμενες πληρωμές ενοικίου από τους ενοικιαστές
• Μακροπρόθεσμη υπεραξία, αν η αξία του ακινήτου αυξηθεί
• Φορολογικά πλεονεκτήματα που ενδέχεται να ισχύουν ανάλογα με το πώς κατέχεται και διαχειρίζεται το ακίνητο
• Μόχλευση, καθώς ένα στεγαστικό δάνειο μπορεί να σας επιτρέψει να ελέγχετε ένα μεγάλο περιουσιακό στοιχείο με μικρότερη αρχική καταβολή

Είναι επίσης μια επιχείρηση που μπορεί να κλιμακωθεί. Ένα ακίνητο μπορεί να είναι αρκετό για να προσφέρει ουσιαστικό συμπληρωματικό εισόδημα. Με τον χρόνο, ορισμένοι επενδυτές χρησιμοποιούν τις ταμειακές ροές από ένα ακίνητο προς ενοικίαση για να χρηματοδοτήσουν το επόμενο.

Τι πρέπει να εξετάσετε πρώτα

Τα ακίνητα προς ενοικίαση δεν είναι παθητικά στην αρχή. Πρέπει να λάβετε υπόψη:

• Προκαταβολή και έξοδα κλεισίματος
• Επισκευές και συνεχή συντήρηση
• Κίνδυνο κενού διαστήματος χωρίς ενοικιαστή
• Φόρους ακινήτων και ασφάλιση
• Αμοιβές διαχείρισης ακινήτου, αν δεν θέλετε να το διαχειρίζεστε μόνοι σας

Η τοποθεσία είναι καθοριστική. Ένα φθηνό ακίνητο σε αδύναμη αγορά ενοικίασης μπορεί να δημιουργήσει περισσότερα προβλήματα παρά εισόδημα. Μια καλύτερη προσέγγιση είναι να αξιολογήσετε τη ζήτηση στην περιοχή, τα συγκρίσιμα ενοίκια, τη σταθερότητα της γειτονιάς και την πιθανότητα σταθερής πληρότητας από ενοικιαστές.

Ένας πρακτικός τρόπος να ξεκινήσετε

Πολλοί νέοι επενδυτές ξεκινούν με μια μονοκατοικία ή ένα μικρό ακίνητο πολλαπλών μονάδων. Αυτό κρατά τους υπολογισμούς πιο απλούς και διευκολύνει την εκμάθηση των βασικών: επιλογή ενοικιαστών, προϋπολογισμός για επισκευές και καταγραφή εσόδων και εξόδων. Αν το ακίνητο αποτελεί μέρος ενός ευρύτερου επιχειρηματικού σχεδίου, ο έγκαιρος διαχωρισμός των οικονομικών μπορεί να κάνει πιο καθαρή τη λογιστική παρακολούθηση και τη διαχείριση ευθύνης.

Για ορισμένους επενδυτές, αξίζει να εξεταστεί η σύσταση μιας επιχειρηματικής οντότητας για το ακίνητο. Μια σωστά δομημένη LLC μπορεί να βοηθήσει να διατηρούνται οργανωμένες οι προσωπικές και οι επιχειρηματικές δραστηριότητες, ειδικά όσο μεγαλώνει το χαρτοφυλάκιο. Η Zenind βοηθά επιχειρηματίες να συστήνουν επιχειρηματικές οντότητες στις ΗΠΑ με μια απλοποιημένη, προσανατολισμένη στη συμμόρφωση διαδικασία.

2. Συνταξιοδοτικοί λογαριασμοί

Αν ο στόχος σας είναι να χτίσετε πλούτο σταθερά και όχι να κυνηγήσετε γρήγορες αποδόσεις, οι συνταξιοδοτικοί λογαριασμοί είναι από τα πιο αποτελεσματικά μακροπρόθεσμα επενδυτικά εργαλεία που υπάρχουν.

Γιατί οι συνταξιοδοτικοί λογαριασμοί έχουν σημασία

Οι συνταξιοδοτικοί λογαριασμοί δεν έχουν σχεδιαστεί για να φαίνονται συναρπαστικοί. Έχουν σχεδιαστεί για να προσφέρουν φορολογικά πλεονεκτήματα και πειθαρχημένη επένδυση με τον χρόνο. Ανάλογα με τον τύπο του λογαριασμού, τα χρήματά σας μπορεί να αυξάνονται με αναβολή φορολόγησης ή αφορολόγητα, κάτι που μπορεί να βελτιώσει τα μακροπρόθεσμα αποτελέσματα.

Στις συνηθισμένες επιλογές περιλαμβάνονται:

• Προγράμματα που προσφέρει ο εργοδότης, όπως το 401(k)
• Παραδοσιακά IRA
• Roth IRA

Αν ο εργοδότης σας προσφέρει αντιστοίχιση εισφορών, αυτή η αντιστοίχιση είναι συχνά μία από τις καλύτερες αποδόσεις που υπάρχουν στην προσωπική οικονομική διαχείριση. Τουλάχιστον, πολλοί προσπαθούν να συνεισφέρουν αρκετά ώστε να λάβουν ολόκληρη την αντιστοίχιση πριν επενδύσουν αλλού.

Γιατί αυτό θεωρείται επενδυτική επιλογή

Ένας συνταξιοδοτικός λογαριασμός δεν είναι με την κλασική έννοια μια παράλληλη επιχείρηση, αλλά είναι ένα ισχυρό μέσο για τη δημιουργία μελλοντικού εισοδήματος. Τα χρήματα που συνεισφέρετε συνήθως επενδύονται σε αμοιβαία κεφάλαια, μετοχές ή άλλα περιουσιακά στοιχεία που μπορεί να αυξηθούν με τον χρόνο.

Η πραγματική δύναμη εδώ είναι η συνέπεια. Οι τακτικές εισφορές, οι αυτόματες κρατήσεις από τη μισθοδοσία και οι μακροί χρονικοί ορίζοντες μπορούν να δημιουργήσουν ισχυρά αποτελέσματα, ακόμη κι αν ξεκινάτε με μικρά ποσά.

Καλές πρακτικές

• Αυξάνετε τις εισφορές σας κάθε φορά που αυξάνεται το εισόδημά σας
• Διασπείρετε τις επενδύσεις σας σε διαφορετικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων αντί να συγκεντρώνεστε σε μία μόνο περιοχή
• Ταιριάξτε τον τύπο λογαριασμού με τη φορολογική σας κατάσταση και τον ορίζοντα συνταξιοδότησης
• Επανεξετάζετε περιοδικά την κατανομή σας ώστε να συνεχίζει να ταιριάζει στους στόχους σας

Η επένδυση για τη συνταξιοδότηση λειτουργεί καλύτερα όταν παραμένει απλή και αυτοματοποιημένη. Αν τείνετε να υπεραναλύετε τις οικονομικές αποφάσεις, αυτή μπορεί να είναι μία από τις πιο εύκολες διαδρομές για να παραμείνετε σε πορεία.

3. Προγράμματα επανεπένδυσης μερισμάτων

Τα προγράμματα επανεπένδυσης μερισμάτων, που συχνά αναφέρονται ως DRIPs, είναι ένας απλός τρόπος να αξιοποιήσετε τη δύναμη του ανατοκισμού.

Πώς λειτουργούν τα DRIPs

Με ένα πρόγραμμα επανεπένδυσης μερισμάτων, τα μερίσματα που καταβάλλει μια μετοχή χρησιμοποιούνται αυτόματα για την αγορά περισσότερων μετοχών της ίδιας μετοχής ή του ίδιου αμοιβαίου κεφαλαίου. Αντί να λαμβάνετε το μέρισμα σε μετρητά, αυξάνετε τη θέση σας.

Αυτό δημιουργεί ένα φαινόμενο ανατοκισμού:

1. Κατέχετε μετοχές που πληρώνουν μερίσματα.
2. Αυτά τα μερίσματα αγοράζουν περισσότερες μετοχές.
3. Περισσότερες μετοχές μπορεί να παράγουν περισσότερα μερίσματα αργότερα.
4. Ο κύκλος συνεχίζεται με τον χρόνο.

Γιατί αρέσουν στους επενδυτές

Τα DRIPs ελκύουν επενδυτές που θέλουν μια απλή, μακροπρόθεσμη διαδικασία. Συχνά ταιριάζουν σε ανθρώπους που δεν θέλουν να κάνουν συχνές συναλλαγές ή να παίρνουν διαρκώς αποφάσεις για το πού θα τοποθετήσουν τα χρήματά τους.

Μπορούν επίσης να είναι χρήσιμα για μικρότερους λογαριασμούς, επειδή χτίζετε σταδιακά συμμετοχή μέσω επαναλαμβανόμενης επανεπένδυσης, αντί να περιμένετε να κάνετε μια μεγάλη εφάπαξ αγορά.

Τι να προσέξετε

Ένα μέρισμα δεν είναι το ίδιο με εγγυημένο κέρδος. Οι τιμές των μετοχών μπορούν να πέσουν ακόμη κι όταν τα μερίσματα συνεχίζονται. Οι εταιρείες μπορούν επίσης να μειώσουν ή να καταργήσουν τις πληρωμές αν αλλάξουν οι επιχειρηματικές συνθήκες.

Αυτό σημαίνει ότι μια στρατηγική DRIP πρέπει να αποτελεί μέρος ενός ευρύτερου επενδυτικού σχεδίου και όχι υποκατάστατό του. Εξετάστε:

• Τη θεμελιώδη δύναμη της επιχείρησης
• Το ιστορικό μερισμάτων και τη βιωσιμότητα της διανομής
• Τον κίνδυνο του κλάδου
• Την ανάγκη σας για εισόδημα έναντι ανάπτυξης

Ένα DRIP μπορεί να είναι ένας πειθαρχημένος τρόπος δημιουργίας πλούτου, αλλά εξακολουθεί να απαιτεί βασική έρευνα και ρεαλιστικές προσδοκίες.

4. Διαδικτυακοί λογαριασμοί χρηματιστηριακής

Ένας διαδικτυακός λογαριασμός χρηματιστηριακής είναι ένας από τους πιο ευέλικτους τρόπους για να ξεκινήσετε να επενδύετε. Σας δίνει πρόσβαση σε μετοχές, ETF, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια και άλλα αξιόγραφα, συχνά με χαμηλά ελάχιστα υπόλοιπα λογαριασμού και χαμηλά κόστη συναλλαγών.

Γιατί η ευελιξία έχει σημασία

Δεν θέλει κάθε επενδυτής να αγοράσει ένα ακίνητο ή να περιμένει δεκαετίες για να ωριμάσει ένας συνταξιοδοτικός λογαριασμός. Ένας λογαριασμός χρηματιστηριακής σάς επιτρέπει να επιλέγετε το δικό σας μείγμα επενδύσεων και να το προσαρμόζετε καθώς αλλάζουν οι στόχοι σας.

Αυτή η ευελιξία τον καθιστά ισχυρή επιλογή αν θέλετε:

• Φορολογητέο λογαριασμό για μεσοπρόθεσμους ή μακροπρόθεσμους στόχους
• Άμεσο έλεγχο σε ό,τι αγοράζετε και πουλάτε
• Πρόσβαση σε ευρεία διαφοροποίηση της αγοράς
• Τη δυνατότητα να ξεκινήσετε με μικρά ποσά και να προσθέτετε σταδιακά

Το πλεονέκτημα της αυτοδιαχειριζόμενης επένδυσης

Ένας λογαριασμός χρηματιστηριακής μπορεί να σας βοηθήσει να γίνετε καλύτερος επενδυτής επειδή μαθαίνετε μέσα από την πράξη. Αρχίζετε να καταλαβαίνετε πώς κινούνται οι αγορές, πώς συμπεριφέρονται διαφορετικοί τύποι περιουσιακών στοιχείων και πώς τα τέλη επηρεάζουν τις αποδόσεις.

Παράλληλα, η αυτοδιαχειριζόμενη επένδυση αυξάνει την ανάγκη για πειθαρχία. Είναι εύκολο να κάνετε υπερβολικές συναλλαγές, να κυνηγάτε τάσεις ή να αντιδράτε συναισθηματικά στη βραχυπρόθεσμη μεταβλητότητα. Ένα γραπτό επενδυτικό σχέδιο μπορεί να βοηθήσει να περιοριστούν αυτές οι τάσεις.

Μια έξυπνη αρχική προσέγγιση

Αν είστε νέοι στις επενδύσεις μέσω χρηματιστηριακής, σκεφτείτε να χτίσετε το χαρτοφυλάκιό σας γύρω από χαμηλού κόστους διαφοροποιημένα κεφάλαια πριν προσθέσετε μεμονωμένους τίτλους. Έτσι αποκτάτε ευρεία έκθεση στην αγορά, μειώνοντας παράλληλα την πίεση να διαλέξετε νικητές.

Μπορείτε επίσης να αυτοματοποιήσετε τις εισφορές, ώστε η επένδυση να γίνει συνήθεια και όχι μια απόφαση που πρέπει να επανεξετάζετε κάθε μήνα.

Πώς να επιλέξετε τη σωστή επενδυτική επιλογή

Η καλύτερη επιλογή είναι εκείνη που ταιριάζει στο τρέχον οικονομικό σας στάδιο. Κάθε επιλογή εξυπηρετεί διαφορετικό σκοπό.

Χρησιμοποιήστε αυτό το γρήγορο πλαίσιο:

• Επιλέξτε ακίνητα προς ενοικίαση αν θέλετε ένα περιουσιακό στοιχείο με λογική επιχειρηματική δομή και δυνατότητα ταμειακής ροής και είστε διατεθειμένοι να διαχειριστείτε μεγαλύτερη πολυπλοκότητα
• Επιλέξτε συνταξιοδοτικούς λογαριασμούς αν η προτεραιότητά σας είναι η μακροπρόθεσμη δημιουργία πλούτου με φορολογικά πλεονεκτήματα
• Επιλέξτε DRIPs αν θέλετε μια απλή στρατηγική ανατοκισμού που ανταμείβει την υπομονή
• Επιλέξτε έναν διαδικτυακό λογαριασμό χρηματιστηριακής αν θέλετε ευελιξία και έλεγχο πάνω σε ευρύτερο φάσμα επενδύσεων

Δεν χρειάζεται να επιλέξετε μόνο μία. Στην πραγματικότητα, πολλοί άνθρωποι συνδυάζουν αυτές τις προσεγγίσεις. Για παράδειγμα, κάποιος μπορεί να συνεισφέρει σε ένα 401(k), να αγοράζει μετοχές μερίσματος σε λογαριασμό χρηματιστηριακής και αργότερα να αγοράσει ένα ακίνητο προς ενοικίαση μέσω ξεχωριστής επιχειρηματικής οντότητας.

Πότε μια επιχειρηματική οντότητα γίνεται χρήσιμη

Ορισμένες επενδυτικές επιλογές γίνονται πιο εύκολες στη διαχείριση όταν αντιμετωπίζονται ως επιχείρηση. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για τα ακίνητα προς ενοικίαση, αλλά μπορεί επίσης να βοηθήσει σε κάθε δραστηριότητα συμπληρωματικού εισοδήματος που περιλαμβάνει συμβάσεις, αρχεία, ευθύνη ή πολλούς ιδιοκτήτες.

Μια εταιρεία περιορισμένης ευθύνης μπορεί να βοηθήσει να απλοποιηθεί η λογιστική παρακολούθηση και να διαχωριστούν τα προσωπικά περιουσιακά στοιχεία από τις επιχειρηματικές δραστηριότητες, ανάλογα με το πώς συστήνεται και χρησιμοποιείται. Δεν αποτελεί μαγική ασπίδα και δεν αντικαθιστά νομική ή φορολογική συμβουλή, αλλά μπορεί να είναι ένα πρακτικό βήμα για επενδυτές που θέλουν μια πιο καθαρή δομή.

Για επιχειρηματίες και επενδυτές που χτίζουν στις Ηνωμένες Πολιτείες, η Zenind προσφέρει εργαλεία για τη σύσταση LLC ή corporation και για τη διατήρηση της οργάνωσης με υποστήριξη προσανατολισμένη στη συμμόρφωση.

Τελικές σκέψεις

Η δημιουργία επιπλέον εισοδήματος μέσω επενδύσεων έχει να κάνει λιγότερο με το να βρείτε κάποιο μυστικό μονοπάτι και περισσότερο με το να επιλέξετε μια δομή που μπορείτε να τηρήσετε. Τα ακίνητα προς ενοικίαση μπορούν να δημιουργήσουν εισόδημα και ίδια κεφάλαια. Οι συνταξιοδοτικοί λογαριασμοί μπορούν να συσσωρεύουν αξία σταθερά με τον χρόνο. Τα DRIPs μπορούν να μετατρέψουν τα μερίσματα σε περισσότερες μετοχές. Οι διαδικτυακοί λογαριασμοί χρηματιστηριακής μπορούν να σας δώσουν ευελιξία και έλεγχο.

Ξεκινήστε με την επιλογή που ταιριάζει στον προϋπολογισμό σας, το χρονοδιάγραμμά σας και την ανοχή σας στον κίνδυνο. Έπειτα μείνετε συνεπείς. Στις επενδύσεις, η υπομονή και η δομή συχνά μετρούν περισσότερο από την ταχύτητα.

Αν η στρατηγική του εισοδήματός σας επεκτείνεται σε μια επίσημη επιχείρηση, η έγκαιρη σύσταση της σωστής οντότητας μπορεί να κάνει τη συνέχεια πιο εύκολη στη διαχείριση.