4 hình thức đầu tư có thể giúp bạn tạo thêm thu nhập

Bạn đang tìm cách gia tăng thu nhập mà không cần thêm một công việc nữa vào lịch trình của mình? Một hình thức đầu tư phù hợp có thể giúp bạn tích lũy tài sản theo thời gian mà vẫn giữ khối lượng công việc hằng ngày ở mức có thể quản lý được. Một số lựa chọn cần vốn ban đầu nhiều hơn những lựa chọn khác. Một số đòi hỏi sự kiên nhẫn hơn là nỗ lực. Vài lựa chọn thậm chí có thể kết hợp tốt với công việc toàn thời gian, lịch trình gia đình hoặc doanh nghiệp mà bạn đang điều hành.

Điều quan trọng là phải nghĩ xa hơn lợi nhuận nhanh. Một chiến lược đầu tư vững chắc thường có ba đặc điểm: phù hợp với ngân sách của bạn, tương ứng với mức chấp nhận rủi ro của bạn và hỗ trợ mục tiêu dài hạn. Nếu bạn đang xây dựng nguồn thu nhập phụ, khoản đầu tư tốt nhất không phải lúc nào cũng là khoản có lợi nhuận quảng bá cao nhất. Đó là khoản bạn có thể duy trì thực sự.

Dưới đây là bốn hình thức đầu tư mà nhiều người sử dụng để tạo thêm thu nhập. Mỗi hình thức có sự cân bằng khác nhau giữa rủi ro, công sức, thanh khoản và tiềm năng dài hạn.

Điều gì khiến một hình thức đầu tư đáng theo đuổi?

Trước khi chọn một hướng đầu tư, sẽ hữu ích nếu tách biệt sự cường điệu khỏi thực tế. Một cơ hội đầu tư hữu ích cần làm được nhiều hơn là chỉ nghe có vẻ sinh lời trên giấy tờ.

Hãy tìm những yếu tố sau:

• Yêu cầu khởi đầu rõ ràng để bạn biết cần gì để bắt đầu
• Kỳ vọng dòng tiền thực tế thay vì những lời hứa mơ hồ
• Mức rủi ro bạn có thể chấp nhận mà không bị căng thẳng
• Khung thời gian phù hợp với mục tiêu của bạn
• Đủ linh hoạt để phù hợp với tình hình tài chính của bạn

Điểm cuối cùng quan trọng hơn nhiều người nghĩ. Một cơ hội bên lề khóa chặt toàn bộ tiền của bạn hoặc đòi hỏi sự chú ý liên tục có thể trở thành gánh nặng thay vì lợi ích. Cách tiếp cận thông minh nhất thường là bắt đầu với thứ bạn hiểu rõ và chỉ mở rộng sau khi đã có hệ thống.

1. Đầu tư vào bất động sản cho thuê

Bất động sản cho thuê là một trong những cách lâu đời nhất để tạo thu nhập định kỳ. Khi được thực hiện tốt, nó có thể tạo ra dòng tiền hằng tháng đồng thời cho bạn cơ hội tích lũy vốn chủ sở hữu trong một tài sản có thể tăng giá.

Vì sao nhiều người chọn bất động sản cho thuê

Bất động sản cho thuê có thể mang lại cùng lúc nhiều lợi ích tiềm năng:

• Các khoản thuê nhà đều đặn từ người thuê
• Tăng giá trị dài hạn nếu giá trị tài sản tăng lên
• Các lợi thế thuế có thể áp dụng tùy theo cách tài sản được sở hữu và quản lý
• Đòn bẩy tài chính, vì khoản vay thế chấp có thể cho phép bạn kiểm soát một tài sản lớn với khoản thanh toán ban đầu nhỏ hơn

Đây cũng là một hoạt động có thể mở rộng. Một bất động sản có thể đủ để tạo ra nguồn thu nhập bổ sung đáng kể. Theo thời gian, một số nhà đầu tư dùng dòng tiền từ một căn cho thuê để hỗ trợ mua căn tiếp theo.

Cần cân nhắc điều gì trước tiên

Bất động sản cho thuê không phải là thụ động trong giai đoạn đầu. Bạn cần tính đến:

• Tiền đặt cọc và chi phí đóng giao dịch
• Sửa chữa và bảo trì định kỳ
• Rủi ro trống phòng
• Thuế tài sản và bảo hiểm
• Phí quản lý tài sản nếu bạn không muốn tự quản lý

Vị trí là yếu tố then chốt. Một tài sản giá thấp ở thị trường cho thuê yếu có thể gây ra nhiều vấn đề hơn là tạo thu nhập. Cách làm tốt hơn là đánh giá nhu cầu địa phương, mức thuê so sánh, sự ổn định của khu vực và khả năng có người thuê ổn định.

Cách bắt đầu thực tế

Nhiều nhà đầu tư lần đầu bắt đầu với một căn nhà riêng lẻ hoặc một bất động sản nhỏ nhiều căn. Cách này giúp phép tính đơn giản hơn và dễ học các nguyên tắc cơ bản như sàng lọc người thuê, lập ngân sách cho sửa chữa, và theo dõi thu nhập cũng như chi phí. Nếu tài sản đó là một phần của kế hoạch kinh doanh rộng hơn, việc tách riêng tài chính sớm có thể giúp kế toán và quản lý trách nhiệm rõ ràng hơn.

Đối với một số nhà đầu tư, việc thành lập một thực thể kinh doanh cho bất động sản là điều đáng cân nhắc. Một công ty trách nhiệm hữu hạn được cấu trúc đúng có thể giúp tổ chức gọn gàng hơn giữa hoạt động cá nhân và hoạt động kinh doanh, đặc biệt khi danh mục tài sản mở rộng. Zenind giúp doanh nhân thành lập các thực thể kinh doanh tại Mỹ với quy trình tinh gọn, chú trọng tuân thủ.

2. Tài khoản hưu trí

Nếu mục tiêu của bạn là tích lũy tài sản bền vững thay vì chạy theo lợi nhuận nhanh, tài khoản hưu trí là một trong những công cụ đầu tư dài hạn hiệu quả nhất hiện có.

Vì sao tài khoản hưu trí quan trọng

Tài khoản hưu trí không được thiết kế để tạo cảm giác hào hứng. Chúng được thiết kế để mang lại lợi thế thuế và việc đầu tư có kỷ luật theo thời gian. Tùy loại tài khoản, tiền của bạn có thể tăng trưởng hoãn thuế hoặc miễn thuế, điều này có thể cải thiện kết quả dài hạn.

Các lựa chọn phổ biến bao gồm:

• Các chương trình do người sử dụng lao động tài trợ như 401(k)
• IRA truyền thống
• Roth IRA

Nếu công ty của bạn có khoản đóng góp đối ứng, phần đối ứng đó thường là một trong những mức lợi nhuận tốt nhất trong tài chính cá nhân. Ít nhất, nhiều người cố gắng đóng góp đủ để nhận trọn phần đối ứng trước khi đầu tư sang nơi khác.

Vì sao đây được xem là một hình thức đầu tư

Một tài khoản hưu trí không phải là doanh nghiệp phụ theo nghĩa thông thường, nhưng nó là một công cụ mạnh để xây dựng thu nhập trong tương lai. Tiền bạn đóng góp thường được đầu tư vào quỹ, cổ phiếu hoặc các tài sản khác có thể tăng trưởng theo thời gian.

Sức mạnh thực sự ở đây là tính đều đặn. Các khoản đóng góp định kỳ, khấu trừ tự động từ lương và khoảng thời gian dài có thể tạo ra kết quả mạnh mẽ ngay cả khi bạn bắt đầu với số tiền khiêm tốn.

Thực hành tốt nhất

• Tăng mức đóng góp mỗi khi thu nhập tăng lên
• Đa dạng hóa qua nhiều lớp tài sản thay vì tập trung vào một lĩnh vực
• Chọn loại tài khoản phù hợp với tình hình thuế và thời hạn nghỉ hưu của bạn
• Xem lại phân bổ định kỳ để đảm bảo nó vẫn phù hợp với mục tiêu

Đầu tư hưu trí hiệu quả nhất khi mọi thứ đơn giản và tự động. Nếu bạn thường suy nghĩ quá nhiều về các quyết định tài chính, đây có thể là một trong những con đường dễ bám sát nhất.

3. Kế hoạch tái đầu tư cổ tức

Kế hoạch tái đầu tư cổ tức, thường được gọi là DRIP, là một cách đơn giản để tận dụng sức mạnh của lãi kép.

DRIP hoạt động như thế nào

Với kế hoạch tái đầu tư cổ tức, tiền cổ tức do một cổ phiếu chi trả sẽ được tự động dùng để mua thêm cổ phiếu của chính cổ phiếu hoặc quỹ đó. Thay vì nhận cổ tức bằng tiền mặt, bạn tiếp tục tăng vị thế của mình.

Điều đó tạo ra hiệu ứng lãi kép:

1. Bạn sở hữu cổ phiếu trả cổ tức.
2. Những khoản cổ tức đó mua thêm cổ phiếu.
3. Nhiều cổ phiếu hơn có thể tạo ra nhiều cổ tức hơn sau này.
4. Chu kỳ tiếp tục theo thời gian.

Vì sao nhà đầu tư thích chúng

DRIP hấp dẫn những nhà đầu tư muốn một quy trình đơn giản, dài hạn. Chúng thường phù hợp với những người không muốn giao dịch thường xuyên hoặc phải liên tục quyết định nên rót tiền vào đâu.

Chúng cũng có thể hữu ích cho các tài khoản nhỏ vì bạn đang dần xây dựng quyền sở hữu thông qua tái đầu tư định kỳ thay vì phải chờ đến khi có một khoản mua lớn.

Cần chú ý điều gì

Cổ tức không đồng nghĩa với lợi nhuận được đảm bảo. Giá cổ phiếu có thể giảm ngay cả khi cổ tức vẫn được chi trả. Doanh nghiệp cũng có thể giảm hoặc hủy chi trả nếu điều kiện kinh doanh thay đổi.

Điều đó có nghĩa là chiến lược DRIP nên là một phần của kế hoạch danh mục đầu tư rộng hơn, chứ không phải là sự thay thế cho kế hoạch đó. Hãy xem xét:

• Sức khỏe của doanh nghiệp cơ bản
• Lịch sử cổ tức và tính bền vững của tỷ lệ chi trả
• Rủi ro ngành
• Nhu cầu của bạn giữa thu nhập và tăng trưởng

DRIP có thể là một cách có kỷ luật để tích lũy tài sản, nhưng vẫn cần nghiên cứu cơ bản và kỳ vọng thực tế.

4. Tài khoản môi giới trực tuyến

Tài khoản môi giới trực tuyến là một trong những cách linh hoạt nhất để bắt đầu đầu tư. Nó cho bạn quyền tiếp cận cổ phiếu, ETF, trái phiếu, quỹ tương hỗ và các loại chứng khoán khác, thường với mức vốn tối thiểu thấp và chi phí giao dịch thấp.

Vì sao tính linh hoạt quan trọng

Không phải nhà đầu tư nào cũng muốn mua một bất động sản hoặc chờ hàng chục năm để tài khoản hưu trí trưởng thành. Một tài khoản môi giới cho phép bạn tự chọn danh mục đầu tư và điều chỉnh khi mục tiêu thay đổi.

Sự linh hoạt đó khiến nó trở thành lựa chọn mạnh nếu bạn muốn:

• Một tài khoản chịu thuế cho các mục tiêu trung hạn hoặc dài hạn
• Quyền kiểm soát trực tiếp những gì bạn mua và bán
• Tiếp cận đa dạng hóa trên thị trường rộng hơn
• Bắt đầu với số tiền nhỏ và bổ sung dần theo thời gian

Lợi thế của đầu tư tự chủ

Một tài khoản môi giới có thể giúp bạn trở thành nhà đầu tư tốt hơn vì bạn học bằng cách thực hành. Bạn bắt đầu hiểu cách thị trường vận động, các loại tài sản khác nhau hoạt động ra sao và phí ảnh hưởng đến lợi nhuận như thế nào.

Tuy vậy, đầu tư tự chủ cũng làm tăng nhu cầu kỷ luật. Rất dễ giao dịch quá mức, chạy theo xu hướng hoặc phản ứng cảm tính trước biến động ngắn hạn. Một kế hoạch đầu tư bằng văn bản có thể giúp kiềm chế những xu hướng đó.

Cách bắt đầu thông minh

Nếu bạn mới đầu tư qua tài khoản môi giới, hãy cân nhắc xây dựng danh mục xoay quanh các quỹ đa dạng hóa chi phí thấp trước khi thêm chứng khoán riêng lẻ. Cách này cho bạn tiếp cận thị trường rộng hơn trong khi giảm áp lực phải chọn đúng mã thắng cuộc.

Bạn cũng có thể tự động hóa các khoản đóng góp để việc đầu tư trở thành một thói quen thay vì một quyết định phải xem xét lại mỗi tháng.

Cách chọn hình thức đầu tư phù hợp

Lựa chọn tốt nhất là lựa chọn phù hợp với giai đoạn tài chính hiện tại của bạn. Mỗi hình thức phục vụ một mục đích khác nhau.

Hãy dùng khung tham chiếu nhanh này:

• Chọn bất động sản cho thuê nếu bạn muốn một tài sản mang tính kinh doanh với tiềm năng dòng tiền và sẵn sàng quản lý sự phức tạp cao hơn
• Chọn tài khoản hưu trí nếu ưu tiên của bạn là xây dựng tài sản dài hạn với ưu đãi thuế
• Chọn DRIP nếu bạn muốn một chiến lược lãi kép đơn giản, tưởng thưởng cho sự kiên nhẫn
• Chọn tài khoản môi giới trực tuyến nếu bạn muốn sự linh hoạt và quyền kiểm soát trên phạm vi đầu tư rộng hơn

Bạn không cần chỉ chọn một. Trên thực tế, nhiều người kết hợp các cách tiếp cận này. Ví dụ, một người có thể đóng góp vào 401(k), mua cổ phiếu trả cổ tức trong tài khoản môi giới và sau đó mua một bất động sản cho thuê thông qua một thực thể kinh doanh riêng.

Khi nào một thực thể kinh doanh trở nên hữu ích

Một số hình thức đầu tư trở nên dễ quản lý hơn khi được vận hành như một doanh nghiệp. Điều đó đặc biệt đúng với bất động sản cho thuê, nhưng cũng có thể hữu ích với bất kỳ hoạt động tạo thu nhập phụ nào liên quan đến hợp đồng, hồ sơ, trách nhiệm pháp lý hoặc nhiều chủ sở hữu.

Một công ty trách nhiệm hữu hạn có thể giúp đơn giản hóa việc ghi chép kế toán và tách tài sản cá nhân khỏi hoạt động kinh doanh, tùy theo cách nó được thành lập và sử dụng. Đây không phải là lá chắn kỳ diệu, và cũng không thay thế cho tư vấn pháp lý hoặc thuế, nhưng có thể là một bước thực tế cho các nhà đầu tư muốn có cấu trúc rõ ràng hơn.

Đối với doanh nhân và nhà đầu tư đang xây dựng tại Hoa Kỳ, Zenind cung cấp các công cụ để thành lập LLC hoặc corporation và duy trì tổ chức với hỗ trợ chú trọng tuân thủ.

Kết luận

Xây dựng thêm thu nhập thông qua đầu tư không phải là tìm một lối tắt bí mật, mà là chọn một cấu trúc bạn có thể gắn bó lâu dài. Bất động sản cho thuê có thể tạo ra thu nhập và vốn chủ sở hữu. Tài khoản hưu trí có thể tăng trưởng ổn định theo thời gian. DRIP có thể biến cổ tức thành thêm cổ phiếu. Tài khoản môi giới trực tuyến có thể mang lại sự linh hoạt và quyền kiểm soát.

Hãy bắt đầu với lựa chọn phù hợp với ngân sách, khung thời gian và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Sau đó duy trì đều đặn. Trong đầu tư, sự kiên nhẫn và cấu trúc thường quan trọng hơn tốc độ.

Nếu chiến lược thu nhập của bạn đang mở rộng thành một doanh nghiệp chính thức, việc thiết lập đúng thực thể ngay từ đầu có thể giúp các bước còn lại dễ quản lý hơn.