4 befektetési lehetőség, amely segíthet kiegészítő jövedelmet építeni

Olyan megoldásokat keresel, amelyekkel extra jövedelemre tehetsz szert anélkül, hogy még egy állást kellene beillesztened a naptáradba? A megfelelő befektetési lehetőség hosszú távon segíthet vagyont építeni, miközben a mindennapi terhelés kezelhető marad. Néhány opció több induló tőkét igényel, mint mások. Néhány inkább türelmet, mint erőfeszítést kíván. Néhány pedig akár teljes munkaidős állás, családi teendők vagy egy már futó vállalkozás mellett is jól működhet.

A kulcs az, hogy a gyors pénzszerzésen túl gondolkodj. Egy erős befektetési stratégia általában három tulajdonsággal rendelkezik: illeszkedik a költségvetésedhez, megfelel a kockázattűrésednek, és támogatja a hosszú távú céljaidat. Ha mellékes jövedelmet építesz, a legjobb befektetés nem mindig az, amelyik a legnagyobb hozamot ígéri. Hanem az, amelyet valóban fenn tudsz tartani.

Az alábbiakban négy olyan befektetési lehetőség következik, amelyet sokan használnak kiegészítő jövedelem létrehozására. Mindegyik más-más egyensúlyt kínál kockázat, erőfeszítés, likviditás és hosszú távú potenciál között.

Mi tesz egy befektetési lehetőséget érdemessé?

Mielőtt kiválasztasz egy befektetési irányt, hasznos elválasztani a felhajtást a valóságtól. Egy hasznos lehetőségnek többet kell tudnia annál, mint hogy papíron jövedelmezőnek tűnik.

Ezeket a tulajdonságokat keresd:

• Tiszta indulási követelmények, hogy tudd, mi kell az elinduláshoz
• Reális pénzáramlási elvárások a ködös ígéretek helyett
• Olyan kockázati szint, amelyet stressz nélkül elviselsz
• Olyan időtáv, amely illeszkedik a céljaidhoz
• Elég rugalmasság ahhoz, hogy beleférjen a pénzügyi helyzetedbe

Az utolsó pont fontosabb, mint sokan gondolják. Egy mellékes vállalkozás, amely leköti az összes pénzedet vagy állandó figyelmet igényel, teher lehet az előny helyett. A legokosabb megközelítés általában az, ha valami olyasmivel kezdesz, amit értesz, és csak akkor bővíted, ha már van rendszered.

1. Bérbeadásra szánt ingatlanba fektetés

A bérbeadásra szánt ingatlan az egyik legbeváltabb módja az ismétlődő jövedelem létrehozásának. Ha jól csinálják, havi pénzáramlást biztosíthat, miközben lehetőséget ad egy felértékelődő eszközben saját tőke építésére is.

Miért választják sokan az ingatlanbérbeadást

A bérbeadásra szánt ingatlan egyszerre több előnyt is hozhat:

• Folyamatos bérleti díjbevétel a bérlőktől
• Hosszú távú értéknövekedés, ha az ingatlan ára emelkedik
• Adózási előnyök, amelyek az ingatlan tulajdonlásának és kezelésének módjától függően érvényesülhetnek
• Tőkeáttétel, mivel egy jelzáloghitel lehetővé teheti, hogy kisebb kezdő befizetéssel nagyobb eszközt irányíts

Ez egyben olyan vállalkozás is, amely skálázható. Egyetlen ingatlan is elég lehet ahhoz, hogy érdemi kiegészítő jövedelmet termeljen. Idővel egyes befektetők az egyik bérlemény cash flow-ját használják fel a következő finanszírozására.

Mire érdemes először figyelni

Az ingatlanbérbeadás a kezdetekben nem passzív. Számolnod kell az alábbiakkal:

• Kezdő önerő és zárási költségek
• Javítások és folyamatos karbantartás
• Üresen állás kockázata
• Ingatlanadó és biztosítás
• Ingatlankezelési díjak, ha nem szeretnéd saját magad kezelni

A helyszín kritikus. Egy olcsó ingatlan egy gyenge bérleti piacon több problémát okozhat, mint amennyi jövedelmet termel. Jobb megközelítés, ha a helyi keresletet, az összehasonlítható bérleti díjakat, a környék stabilitását és a tartós bérlői kihasználtság esélyét vizsgálod.

Gyakorlati kezdés

Sok első befektető családi házzal vagy kisebb, több egységből álló ingatlannal kezdi. Ez egyszerűbbé teszi a számítást, és könnyebbé teszi a bérlőszűrés, a javítási költségvetés, valamint a bevételek és kiadások nyomon követésének elsajátítását. Ha az ingatlan egy tágabb üzleti terv része, a pénzügyek korai elkülönítése tisztábbá teheti a könyvelést és a felelősségkezelést.

Egyes befektetők számára érdemes megfontolni egy üzleti entitás létrehozását az ingatlanhoz. Egy megfelelően felépített LLC segíthet elkülöníteni a személyes és az üzleti működést, különösen a portfólió növekedésével. Zenind segít vállalkozóknak amerikai üzleti entitások létrehozásában egy egyszerűsített, megfelelőségre fókuszáló folyamattal.

2. Nyugdíjszámlák

Ha a célod a vagyon következetes építése a gyors hozamok hajszolása helyett, a nyugdíjszámlák az egyik leghatékonyabb hosszú távú befektetési eszközt jelentik.

Miért fontosak a nyugdíjszámlák

A nyugdíjszámlák nem arra valók, hogy izgalmasnak érződjenek. Arra szolgálnak, hogy adózási előnyöket és fegyelmezett, hosszú távú befektetést biztosítsanak. A számla típusától függően a pénzed adóhalasztással vagy adómentesen gyarapodhat, ami javíthatja a hosszú távú eredményeket.

Gyakori lehetőségek:

• Munkáltató által támogatott tervek, például 401(k)
• Hagyományos IRA-k
• Roth IRA-k

Ha a munkáltatód befizetésarányos hozzájárulást kínál, az gyakran az egyik legjobb hozamot jelenti a személyes pénzügyekben. Minimumként sokan addig növelik a befizetésüket, amíg ki nem használják a teljes munkáltatói hozzájárulást, mielőtt máshová fektetnének.

Miért számít ez befektetési lehetőségnek

A nyugdíjszámla a szokásos értelemben nem mellékes vállalkozás, mégis erőteljes eszköz a jövőbeli jövedelem építésére. Az oda befizetett pénzt jellemzően alapokba, részvényekbe vagy más eszközökbe fektetik, amelyek idővel növekedhetnek.

Az igazi erő itt a következetesség. A rendszeres befizetések, az automatikus bérlevonás és a hosszú időtávok akkor is erős eredményt hozhatnak, ha szerény összegekkel kezdesz.

Legjobb gyakorlatok

• Növeld a befizetéseidet, amikor nő a jövedelmed
• Diverzifikálj eszközosztályok között, ne koncentrálj egyetlen területre
• A számla típusát igazítsd az adózási helyzetedhez és a nyugdíjig hátralévő időhöz
• Időnként vizsgáld felül az allokációt, hogy továbbra is illeszkedjen a céljaidhoz

A nyugdíjra való befektetés akkor működik a legjobban, ha egyszerű és automatizált marad. Ha hajlamos vagy túlgondolni a pénzügyi döntéseket, ez lehet az egyik legegyszerűbb út a következetességhez.

3. Osztalék-reinvestálási programok

Az osztalék-reinvestálási programok, röviden DRIP-ek, egyszerű módot adnak a kamatos növekedés kihasználására.

Hogyan működnek a DRIP-ek

Egy osztalék-reinvestálási programban a részvény által kifizetett készpénzes osztalékot automatikusan ugyanannak a részvénynek vagy alapnak további részvényeinek vásárlására használják fel. Ahelyett, hogy készpénzben vennéd fel az osztalékot, folyamatosan növeled a pozíciódat.

Ez kamatos hatást teremt:

1. Részvényeid osztalékot fizetnek.
2. Ezek az osztalékok új részvényeket vásárolnak.
3. A több részvény később több osztalékot termelhet.
4. A ciklus idővel folytatódik.

Miért kedvelik a befektetők

A DRIP-ek azoknak a befektetőknek vonzóak, akik egyszerű, hosszú távú folyamatot szeretnének. Jól működhetnek azoknak, akik nem akarnak gyakran kereskedni vagy folyamatosan dönteni arról, hová helyezzék a pénzüket.

Kisebb számláknál is hasznosak lehetnek, mivel fokozatosan építed a tulajdonrészedet az ismétlődő újrabefektetés révén, ahelyett hogy egy nagy egyszeri vásárlásra várnál.

Mire figyelj

Az osztalék nem ugyanaz, mint a garantált profit. A részvényárfolyamok akkor is eshetnek, ha az osztalék továbbra is érkezik. A vállalatok azt is csökkenthetik vagy megszüntethetik a kifizetéseket, ha a piaci környezet megváltozik.

Ez azt jelenti, hogy a DRIP-stratégiának egy szélesebb portfólióterv részének kell lennie, nem annak helyettesítőjének. Vizsgáld meg az alábbiakat:

• Az alapul szolgáló üzlet erejét
• Az osztalék történetét és a kifizetés fenntarthatóságát
• Az iparági kockázatot
• Hogy neked jövedelemre vagy növekedésre van-e inkább szükséged

A DRIP fegyelmezett módja lehet a vagyonépítésnek, de alapvető kutatást és reális elvárásokat akkor is igényel.

4. Online brókercégnél vezetett számlák

Az online brókerszámla az egyik legrugalmasabb módja a befektetés elkezdésének. Hozzáférést ad részvényekhez, ETF-ekhez, kötvényekhez, befektetési alapokhoz és más értékpapírokhoz, gyakran alacsony számlaminimumokkal és alacsony kereskedési költségekkel.

Miért fontos a rugalmasság

Nem minden befektető akar egyetlen ingatlant vásárolni vagy évtizedeket várni arra, hogy egy nyugdíjszámla beérjen. A brókerszámla lehetővé teszi, hogy saját magad válaszd ki a befektetések keverékét, és azokat a céljaid változásával módosítsd.

Ez a rugalmasság erős választássá teszi, ha az alábbiakat szeretnéd:

• Adóköteles számlát közép- vagy hosszú távú célokra
• Közvetlen kontrollt afölött, mit veszel és adsz el
• Hozzáférést széles piaci diverzifikációhoz
• Lehetőséget arra, hogy kis összegekkel kezdj és idővel bővítsd

A saját irányítású befektetés előnye

A brókerszámla segíthet jobb befektetővé válni, mert a gyakorlatban tanulsz. Megérted, hogyan mozognak a piacok, hogyan viselkednek az eltérő eszköztípusok, és hogyan befolyásolják a díjak a hozamokat.

Ugyanakkor a saját irányítású befektetés nagyobb fegyelmet is igényel. Könnyű túlkerekskedni, trendeket hajszolni vagy érzelmileg reagálni a rövid távú volatilitásra. Egy írásban rögzített befektetési terv segíthet kordában tartani ezeket a hajlamokat.

Okos kezdés

Ha most ismerkedsz a brókercéges befektetéssel, érdemes lehet alacsony költségű, diverzifikált alapokra építeni, mielőtt egyedi értékpapírokat adnál hozzá. Ez széles piaci kitettséget ad, miközben csökkenti annak nyomását, hogy neked kelljen kiválasztani a nyerteseket.

A befizetéseket automatizálhatod is, hogy a befektetés szokássá váljon, ne pedig olyan döntéssé, amelyet minden hónapban újra meg kell hoznod.

Hogyan válaszd ki a megfelelő befektetési lehetőséget

A legjobb opció az, amelyik megfelel a jelenlegi pénzügyi helyzetednek. Mindegyik lehetőség más célt szolgál.

Használd ezt a gyors keretrendszert:

• Válaszd az ingatlanbérbeadást, ha vállalkozásszerű eszközt szeretnél cash flow-potenciállal, és hajlandó vagy nagyobb komplexitást kezelni
• Válaszd a nyugdíjszámlákat, ha az adóelőnyös, hosszú távú vagyonépítés a prioritásod
• Válaszd a DRIP-eket, ha egyszerű kamatos növekedési stratégiát szeretnél, amely a türelmet jutalmazza
• Válaszd az online brókerszámlát, ha rugalmasságot és kontrollt szeretnél a befektetések szélesebb köre felett

Nem kell csak egyet választanod. Valójában sokan kombinálják ezeket a megközelítéseket. Például valaki hozzájárulhat egy 401(k)-hoz, osztalékfizető részvényeket vehet egy brókerszámlán, és később egy külön üzleti entitáson keresztül vehet bérbeadásra szánt ingatlant.

Mikor hasznos egy üzleti entitás

Néhány befektetési lehetőség könnyebben kezelhető, ha vállalkozásként kezelik őket. Ez különösen igaz az ingatlanbérbeadásra, de bármely olyan mellékes jövedelemszerző tevékenységnél is segíthet, amely szerződéseket, nyilvántartásokat, felelősséget vagy több tulajdonost érint.

Egy korlátolt felelősségű társaság segíthet egyszerűsíteni a könyvelést és elkülöníteni a személyes vagyont az üzleti működéstől, attól függően, hogyan hozzák létre és használják. Nem varázspajzs, és nem helyettesíti a jogi vagy adózási tanácsadást, de praktikus lépés lehet azoknak a befektetőknek, akik tisztább struktúrát szeretnének.

Az Egyesült Államokban vállalkozást építő vállalkozók és befektetők számára Zenind eszközöket kínál LLC vagy corporation létrehozásához, valamint megfelelőségre fókuszáló támogatással segít a szervezettség megőrzésében.

Záró gondolatok

A kiegészítő jövedelem befektetéssel történő felépítése kevésbé szól valamilyen titkos rövidítés megtalálásáról, és inkább arról, hogy olyan struktúrát válassz, amelyhez tartani tudod magad. Az ingatlanbérbeadás jövedelmet és saját tőkét termelhet. A nyugdíjszámlák hosszú idő alatt folyamatosan gyarapodhatnak. A DRIP-ek az osztalékot több részvénnyé alakíthatják. Az online brókerszámlák rugalmasságot és kontrollt adhatnak.

Kezdd azzal a lehetőséggel, amelyik megfelel a költségvetésednek, az időtávodnak és a kockázattűrésednek. Ezután maradj következetes. A befektetésben gyakran a türelem és a struktúra fontosabb, mint a sebesség.

Ha a jövedelmi stratégiád formális vállalkozássá bővül, a megfelelő entitás korai létrehozása megkönnyítheti a továbbiak kezelését.