Често задавани въпроси за факторинг на фактури: какво представлява, как работи и кога малките предприятия го използват

Паричният поток е една от най-честите причини за затруднения при растящите предприятия, дори когато продажбите са силни. Може да сте завършили работата, изпратили сте фактурата и въпреки това да чакате 30, 60 или 90 дни, за да получите плащане. Факторингът на фактури е един от начините да се преодолее тази разлика.

Това ръководство обяснява какво представлява факторингът на фактури, как работи, кой го използва, какви са разходите и как да решите дали е подходящ за вашия бизнес. Ако създавате нова компания или се подготвяте да развивате съществуваща, ранното разбиране на възможностите за финансиране може да ви помогне да вземате по-добри решения относно операциите, наемането на персонал и разширяването.

Какво представлява факторингът на фактури?

Факторингът на фактури е схема за финансиране, при която бизнесът продава своите неплатени фактури на трета страна, наречена факторинг компания, в замяна на незабавни парични средства.

Вместо да чака клиентите да платят, бизнесът получава аванс въз основа на стойността на фактурата. Когато клиентът плати фактурата, факторинг компанията изпраща останалата сума, минус таксите и евентуално задържан резерв.

Факторингът на фактури обикновено се използва от предприятия, които:

• Продават на други предприятия или държавни агенции
• Издават фактури с условия за плащане net-30, net-60 или net-90
• Имат нужда от краткосрочен оборотен капитал за покриване на заплати, запаси, гориво, материали или оперативни разходи

Как работи факторингът на фактури

Основният процес е лесен, но детайлите са важни.

1. Доставяте стоки или услуги

Вашият бизнес изпълнява работа за клиент и издава фактура с условия за плащане.

2. Продавате фактурата на факторинг компания

Подавате една или повече фактури към факторинг доставчик. Доставчикът преглежда фактурата, кредитоспособността на вашия клиент и профила на вашия бизнес.

3. Получавате аванс

Ако бъдете одобрени, факторът авансира голям процент от стойността на фактурата, често за кратък срок. Точният размер зависи от доставчика, фактурата и индустрията.

4. Вашият клиент плаща на фактора

Вместо да плаща на вас директно, клиентът изпраща плащането към факторинг компанията или към сметка, контролирана от фактора.

5. Получавате остатъка

След като клиентът плати, факторът освобождава останалия резерв, минус договорените такси.

Факторинг на фактури срещу финансиране на фактури

Хората често използват тези термини като синоними, но те не винаги означават едно и също.

Факторинг на фактури

• Продавате фактурата на трета страна
• Факторът обикновено се занимава със събирането на плащанията
• Клиентът може да знае, че е включен фактор
• Одобрението често зависи в голяма степен от кредитното качество на вашия клиент

Финансиране на фактури

• Фактурата се използва като обезпечение за заем или кредитна линия
• Обикновено запазвате контрола върху събирането на плащанията
• Вашият бизнес, а не само клиентът, може да има по-голяма роля в одобрението
• Структурата може да варира според кредитора

Правилният избор зависи от това колко бързо ви е нужен кеш, колко стабилна е клиентската ви база и дали искате да запазите по-голям контрол върху вземанията.

Кой използва факторинг на фактури?

Факторингът на фактури обикновено е най-подходящ за предприятия, които фактурират други предприятия или публични организации и се нуждаят от по-бърз достъп до пари.

Често срещани отрасли включват:

• Персонал и подбор на кадри
• Транспорт и логистика
• Производство и търговия на едро
• Строителство и подизпълнение
• Професионални услуги
• Доставчици на услуги за държавни поръчки

Той е по-рядко срещан при предприятия, които получават плащане веднага при продажбата, като повечето магазини на дребно, ресторанти и брандове, продаващи директно на крайни клиенти.

Защо предприятията избират факторинг на фактури

Най-голямото предимство е скоростта. Чакането на плащания от клиенти може да създаде напрежение дори за печеливши компании. Факторингът може да помогне за изглаждане на паричния поток, без да принуждава бизнеса да вземе традиционен срочен заем.

Предимства на факторинга на фактури

• По-бърз достъп до пари, отколкото при изчакване на срока за плащане по фактурата
• Може да помогне за покриване на заплати, запаси и оперативни разходи
• Често се базира на кредитоспособността на клиента, а не само на кредитния профил на собственика на бизнеса
• Може да е по-лесно да се квалифицирате, отколкото при някои банкови заеми
• Скалира се с продажбите, тъй като повече фактури могат да означават повече налично финансиране

Потенциални недостатъци

• Таксите могат да бъдат по-високи от тези при традиционното банково финансиране
• Клиентите може да са наясно, че трета страна обработва плащането
• Не всяка фактура отговаря на изискванията
• Договорите могат да включват минимални обеми или периоди на обвързаност
• Силната зависимост от факторинг може да сигнализира за продължаващи затруднения с паричния поток

Колко струва факторингът на фактури?

Разходите варират значително според доставчика и структурата на сделката. Ценообразуването обикновено се основава на комбинация от фактори като:

• Обем на фактурите
• Кредитно качество на клиента
• Риск в индустрията
• Време до плащане
• Дали факторингът е с право на регрес или без право на регрес
• Месечни минимални изисквания или такси за обслужване

Често срещани компоненти на разходите могат да включват:

• Факторинг такса или дисконтов процент
• Такси за банков превод или ACH
• Такси за due diligence или кандидатстване
• Месечни такси за поддръжка на акаунта
• Задържане на резерв до плащането от клиента

Тъй като ценовите структури се различават, сравнявайте общата цена, а не само обявения процент.

Факторинг с регрес срещу без регрес

Разбирането на тази разлика е важно преди подписване на договор.

Факторинг с регрес

Ако вашият клиент не плати, вашият бизнес може да е отговорен да изкупи обратно фактурата или да я замени с друга допустима фактура.

Факторинг без регрес

Факторът поема част или цялата кредитна риск, ако клиентът не плати поради определени обстоятелства. Тази структура може да предложи по-голяма защита, но често струва повече и може да не покрива всяка причина за неплащане.

Винаги четете договора внимателно. „Без регрес“ не винаги означава, че факторът поема всеки риск.

Какъв тип предприятия отговарят на условията?

Критериите за допустимост варират, но факторинг компаниите обикновено разглеждат:

• Кредитоспособността на вашите клиенти
• Възрастта и валидността на фактурата
• Дали фактурата е без спорове
• Вашата индустрия и история на плащанията
• Регистрацията и документацията на вашия бизнес

Много фактори предпочитат фактури, свързани с надеждни, утвърдени клиенти. Стартъп все още може да отговаря на условията, ако има качествени вземания и достоверни клиенти.

Как да решите дали факторингът е подходящ за вас

Факторингът на фактури има смисъл, когато парите пристигат твърде бавно, за да поддържат ежедневните операции, но вашият поток от продажби е здрав.

Може да е добър избор, ако:

• Вашите клиенти имат добра история на плащанията
• Редовно чакате фактурите да бъдат платени
• Имате нужда от краткосрочно решение за паричен поток
• Искате финансиране, обвързано с продажбите, а не с лични активи
• Опитвате се да растете, без да поемате дългосрочен заем

Може да не е най-добрият избор, ако:

• Вашите клиенти плащат веднага
• Вашите фактури са малки или нередовни
• Маржовете ви са твърде ниски, за да поемат таксите по факторинга
• Предпочитате финансова опция с по-предвидими, фиксирани разходи

Въпроси, които да зададете на факторинг доставчик

Преди да подпишете каквото и да е споразумение, задайте подробни въпроси за структурата и цената на сделката.

• Какъв е процентът на аванса?
• Каква е общата таксова структура?
• Има ли месечни минимални изисквания?
• Договорът е с регрес или без регрес?
• Как се обработват споровете?
• Кой събира плащането от клиента?
• Има ли задържан резерв?
• Има ли такси за прекратяване или дългосрочни ангажименти?

Ясният отговор на тези въпроси ще ви помогне да сравните възможностите справедливо.

Как да използвате факторинга отговорно

Факторингът е най-ефективен като инструмент за паричен поток, а не като постоянен заместител на здравословното събиране на вземания.

За да го използвате добре:

• Следете внимателно възрастта на фактурите
• Поддържайте точни клиентски записи
• Факторирайте само фактурите, които се нуждаят от ускорение
• Сравнявайте разходите по факторинга с разходите от пропуснати възможности
• Използвайте парите за подкрепа на растежа, а не за повтарящо се свръххарчене

Ако факторингът се превърне в постоянна нужда, прегледайте цените, условията за плащане и вътрешното управление на паричния поток.

Каква е ролята на Zenind

Силен бизнес започва с правилна основа. Zenind помага на предприемачите да създават LLC и корпорации в Съединените щати, да поддържат ред и да спазват изискванията, така че да могат да се съсредоточат върху операциите и растежа.

За новите собственици на бизнес тази основа има значение. Подредените документи за учредяване, организираната структура на юридическото лице и текущата подкрепа за съответствие могат да улеснят поддържането на финансовите документи в ред и подготовката за бъдещи разговори за финансиране.

ЧЗВ: Факторинг на фактури

Факторингът на фактури заем ли е?

Обикновено не. В повечето случаи това е продажба на фактура, а не традиционен заем. Точната структура зависи от споразумението.

Могат ли стартъпите да използват факторинг на фактури?

Да, ако имат допустими фактури и кредитоспособни клиенти. Бизнесът може да е по-нов, но фактурите пак трябва да отговарят на изискванията на доставчика.

Факторингът на фактури влияе ли на клиентите ми?

Може. В зависимост от споразумението, клиентите може да плащат директно на фактора и да бъдат уведомени, че трета страна управлява събирането на плащанията.

Колко бързо може да пристигне финансирането?

Някои доставчици отпускат средства бързо след одобрение, понякога в рамките на няколко работни дни. Времето зависи от проверката, документацията и вътрешния процес на фактора.

Факторингът на фактури същото ли е като продажба на дълг?

Не. Това е продажба или финансиране на вземания по фактури, а не продажба на общи дългови задължения.

Заключителни мисли

Факторингът на фактури може да бъде практичен начин да се отключи кеш, заключен в неплатени фактури. За предприятия, които фактурират клиентите си с отсрочено плащане, той може да подпомогне заплатите, покупките на запаси и растежа, без да се чака седмици или месеци за плащане.

Компромисът е в разходите и контрола. Преди да използвате факторинг, сравнете го с други варианти за финансиране, прочетете внимателно всеки договор и се уверете, че споразумението подкрепя дългосрочното здраве на бизнеса.

Ако все още сте в ранните етапи на изграждане на компанията си, първо осигурете здрава основа. Правилно учреден и съответстващ на изискванията бизнес е по-добре позициониран да управлява паричния поток, да търси финансиране и да расте уверено.