Коллекторлық агенттік бизнесін қалай бастауға болады: 8 маңызды қадам

Коллекторлық агенттік бизнесін бастау кредиторларға, денсаулық сақтау қызмет көрсетушілеріне, жалға берушілерге және мерзімі өткен төлемдерді қайтаруға көмек қажет ететін басқа да компанияларға қызмет көрсетудің табысты жолы болуы мүмкін. Сонымен бірге бұл сала қатаң реттеледі, сондықтан табыс тек табандылық пен келіссөз жүргізу дағдыларына ғана емес, одан да көп нәрсеге байланысты. Сенімді коллекторлық агенттік құру үшін дұрыс бизнес-құрылым, штаттық лицензиялар, комплаенс-басты процесс және күнделікті тұрақты операциялар қажет.

Бұл нұсқаулық коллекторлық агенттік бизнесін бастауға, бастапқы шығындарды бағалауға және ұзақ мерзімді өсуге арналған комплаенсқа сай негіз құруға көмектесетін негізгі қадамдарды түсіндіреді.

Коллекторлық агенттік не істейді

Коллекторлық агенттік кредиторлардың атынан мерзімі өткен қарыздарды қайтарумен айналысады. Бизнес-модельге қарай, агенттік тұтынушылық қарызбен, коммерциялық қарызбен, медициналық берешекпен, жалдау бойынша қарыздармен немесе есептен шығарылған шоттармен жұмыс істей алады.

Көптеген агенттіктер табысты екі модельдің біреуі арқылы табады:

• Комиссиялық төлемдер: Агенттік жиналған соманың белгілі бір пайызын өзіне қалдырады.
• Тұрақты ақы қызметтері: Агенттік нақты өндіріп алу немесе шоттарды басқару жұмысы үшін белгіленген ақы алады.

Кейбір агенттіктер сонымен қатар skip tracing, дебиторлық берешек бойынша консультация және төлем жоспарын басқару сияқты ілеспе қызметтер ұсынады. Ең маңыздысы - тұтынушылармен және клиенттермен кәсіби қарым-қатынасты сақтай отырып, федералдық және штаттық қарыз өндіру заңдарына толық сай болу.

1-қадам: Ниша мен бизнес-модельді таңдаңыз

Коллекторлық индустрия ауқымды. Ерте кезеңде нақты нишаны таңдау маркетингті жеңілдетеді және тиімдірек жүйелер құруға көмектеседі.

Жиі кездесетін нишаларға мыналар жатады:

• Медициналық қарыздарды өндіру - ауруханалар, клиникалар және мамандандырылған практика үшін
• Коммерциялық қарыздарды өндіру - төленбеген B2B шот-фактуралар үшін
• Жылжымайтын мүлікті басқару бойынша қарыздарды өндіру - жалдау бойынша берешек пен жалға қатысты қалдықтар үшін
• Тұтынушылық қарыздарды өндіру - бөлшек сауда несиелері мен жеке міндеттемелер үшін
• Заңгерлік қарыздарды өндіру - заң фирмалары мен келісімдерге байланысты дебиторлық берешек үшін

Нақты бағыт сізге іске қоспай тұрып мына практикалық сұрақтарға жауап беруге көмектеседі:

• Сіздің идеалды клиентіңіз кім?
• Қандай шот түрлерін қабылдайсыз?
• Жергілікті, өңірлік әлде бүкіл ел бойынша жұмыс істейсіз бе?
• Ерте кезеңдегі, кеш кезеңдегі әлде есептен шығарылған шоттарды өндіресіз бе?
• Хат жіберу науқандарымен, телефон арқылы байланыспен, цифрлық хабарламалармен әлде толық қызмет көрсететін өндіріп алумен айналысасыз ба?

Ниша сіздің комплаенс талаптарыңызға да әсер етеді. Мысалы, медициналық қарыздар құпия денсаулық ақпаратын қамтуы мүмкін, сондықтан одан да қатаң құпиялылық пен қауіпсіздік бақылауы қажет.

2-қадам: Бизнес-жоспар жазыңыз

Бизнес-жоспар идеяны нақты іске асыру стратегиясына айналдырады. Коллекторлық агенттік үшін ол табыс стратегиясын да, комплаенс стратегиясын да қамтуы керек.

Жоспарыңызда мыналар болуы тиіс:

• Мақсатты нарықтың қысқаша сипаттамасы
• Қандай қарыз түрін өндіріп алатыныңыз
• Баға белгілеу моделі
• Бастапқы және ай сайынғы операциялық шығындар
• Қажетті лицензиялар мен кепілдіктер
• Технология мен персоналға деген қажеттілік
• Маркетинг және клиент тарту жоспары
• Тәуекелдерді басқару және комплаенс рәсімдері
• Түсім болжамдары және break-even болжамдары

Жоспар аса күрделі болудың қажеті жоқ, бірақ нақты болуы керек. Несие берушілер, инвесторлар және тіпті болашақ клиенттер сіздің бизнесті және реттеуші ортаны түсінетініңізді көргісі келуі мүмкін.

Егер сіз жаңа компанияны бір мезетте құрып жатсаңыз, осы кезеңде LLC, корпорация немесе басқа құрылымның қайсысын таңдайтыныңызды шешкен дұрыс. Көптеген құрылтайшылар үшін LLC практикалық бастапқы нұсқа болып саналады, өйткені ол бизнес пен жеке жауапкершілікті бөлуге көмектеседі. Zenind құрылтайшыларға LLC құруға және құрылудан кейінгі комплаенс міндеттерін басқаруға көмектесе алады.

3-қадам: Бизнесіңізді тіркеп, дұрыс атауды бекітіңіз

Есік ашпас бұрын бизнес атауы мен заңды тұлға қажет.

Кәсіби, сабырлы және сенім ұялататын атау таңдаңыз. Коллекторлық салада сенімділік өте маңызды. Қатал немесе қорқынышты естілетін атаулардан аулақ болыңыз. Сіз болашақ клиенттердің қысым көрсететін call center емес, қаржылық қызмет көрсетуші фирманы көргенін қалайсыз.

Атауды түпкілікті бекітпес бұрын, төмендегілерді тексеріңіз:

• Штаттың бизнес субъектілері реестрі
• Доменнің қолжетімділігі
• Сауда белгісі қайшылықтары
• Әлеуметтік желі қолданушы аттары

Атау қолжетімді болса, бизнесті өз штатыңызда тіркеңіз. Көптеген алғаш рет бизнес бастайтындар мына құрылымдардың бірін таңдайды:

• LLC: Икемді, қарапайым және шағын әрі орта агенттіктер жиі қолданады
• Корпорация: Күрделірек меншік құрылымы немесе инвестиция жоспарлары үшін қолайлы
• Жеке кәсіпкерлік: Бастау оңай, бірақ жеке жауапкершілікті бөлмегендіктен, әдетте қолайсыз

Коллекторлық агенттік иелерінің көбісі үшін LLC ең практикалық таңдау болып табылады. Ол бизнес міндеттемелерін жеке активтерден бөлуге көмектеседі және келісімшарттар, салықтар мен банк қызметі үшін анағұрлым таза құрылым жасайды.

4-қадам: Қажетті лицензиялар, рұқсаттар және кепілдікті алыңыз

Қарыз өндіру федералдық та, штаттық та деңгейде реттеледі. Федералдық заң негізгі ережелерді белгілейді, ал көптеген штаттар өздерінің лицензиялау және кепілдік талаптарын қосады.

Ең кемінде мыналарды қарастыру қажет:

• Штаттағы коллекторлық агенттік лицензиялау талаптары
• Жергілікті бизнес рұқсаттары немесе тіркеулер
• Жұмыс істейтін әр штаттағы кепілдіктендіру талаптары
• Басқа штаттардағы тұтынушылардан өндіріп алу ережелері
• Медициналық, студенттік несие немесе жалға қатысты шоттарға арналған салалық ережелер

Бұл салада surety bond жиі талап етіледі. Ол агенттіктің заңды сақтайтынына және өз міндеттемелерін орындайтынына қаржылық кепілдік қызметін атқарады. Кепілдік сомасы мен сыйақысы штатқа және агенттіктің қаржылық профиліне қарай өзгереді.

Лицензиялау бір реттік іс емес. Егер сіз жаңа штаттарға, жаңа шот түрлеріне немесе жаңа қызметтерге кеңейсеңіз, комплаенс міндеттемелеріңіз де өзгеруі мүмкін.

5-қадам: Бір доллар өндіріп алмас бұрын комплаенс бағдарламасын құрыңыз

Егер коллекторлық агенттік бірінші күннен бастап комплаенске мән бермесе, тез арада қиындыққа тап болуы мүмкін. Күшті комплаенс бағдарламасы бизнесті, клиенттерді және сіз байланысатын тұтынушыларды қорғайды.

Комплаенс жүйеңіз мыналарды қамтуы тиіс:

• Жазбаша саясаттар мен рәсімдер
• Скрипттер мен байланыс стандарттары
• Қызметкерлерді өндіріп алу заңдары мен құпиялылық бойынша оқыту
• Шағымдарды өңдеу және эскалация рәсімдері
• Құжат айналымы және қоңырау жазбаларын сақтау тәжірибесі
• Аудит және шолу кестелері
• Тұтынушы даулары мен байланысуды тоқтату сұрауларын басқару құралдары

Егер агенттік медициналық қарызбен жұмыс істесе, деректерді өңдеу тәжірибесі денсаулық ақпаратындағы құпиялылық талаптарын да ескеруі тиіс. Бұл қауіпсіз сақтау, қолжетімділікті шектеу және байланыс хаттамаларын мұқият жүргізу дегенді білдіреді.

Практикалық ереже: егер қандай да бір процесс тұтынушымен байланысқа, төлем қабылдауға немесе шот құжаттамасына әсер етсе, ол құжатталуы және жүйелі түрде қайта қаралуы керек.

6-қадам: Бастапқы шығындарды есептеп, қаржыландыруды қамтамасыз етіңіз

Бастапқы шығындар үйден жұмыс істейсіз бе, кеңсе жалдайсыз ба немесе бірден қызметкерлер аласыз ба, соған байланысты өзгереді. Ықшам, қашықтан жұмыс істейтін агенттікті іске қосу әдетте ірі операцияға қарағанда арзанырақ.

Жиі кездесетін бастапқы шығындарға мыналар кіруі мүмкін:

Сондай-ақ сізге мына шығындарға қаражат қажет болуы мүмкін:

• Кеңсе жабдықтары
• Телефон және интернет жүйелері
• Қауіпсіз құжат сақтау
• Төлем өңдеу алымдары
• Қызметкерлер алсаңыз, еңбекақы қоры
• Маркетинг және клиент тарту

Қаржыландыру көздеріне жеке жинақ, бизнес несиелері, бизнес кредит желілері немесе сыртқы инвестиция кіруі мүмкін. Алғашқы кезеңде үстеме шығынды төмен ұстап, бизнесті кеңейтпей тұрып modelді дәлелдеудің өзі қауіпсізірек.

7-қадам: Операцияларыңыз бен технологияңызды орнатыңыз

Дұрыс жүйелер дұрыс заңды құрылым сияқты маңызды. Коллекторлық агенттіктер құпия деректермен, мерзімдермен, байланыстармен және төлемдермен жұмыс істейді. Қолмен жүргізілетін процестер тез арада тәуекелге айналады.

Операциялық стек мыналарды қамтуы тиіс:

• Коллекторлық бағдарламалық жасақтама - шоттарды, жазбаларды және әрекеттерді бақылау үшін
• Қауіпсіз телефон және email жүйелері - байланыс пен құжаттау үшін
• Бизнес-банкинг - компания қаражатын бөлек ұстау үшін
• Trust немесе клиент қаражаты шоттары - штат заңы талап етсе
• Төлем өңдеу құралдары - card немесе ACH төлемдері үшін
• Құжаттарды басқару - келісімшарттар, хаттар және комплаенс жазбалары үшін
• Есеп беру панельдері - клиент есептері мен өнімділікті қадағалау үшін

Кәсіби веб-сайт та маңызды. Онда сіз кімге қызмет көрсететініңіз, қалай жұмыс істейтініңіз, клиент не күтетінін және тұтынушылар қалай төлем жасай алатынын немесе ақпарат сұрай алатынын түсіндіру керек.

Жүйелеріңіз мынадай қайталанатын процестерді қолдауы тиіс:

• Жаңа клиентті onboarding
• Шоттарды қабылдау және валидациялау
• Байланыс журналын жүргізу
• Дау-дамайларды шешу
• Төлемдерді салыстырып тексеру
• Ай сайынғы есеп беру

Жүйелер анық және құжатталған болса, қызметкерлер жалдау, міндеттерді бөлу және ауқымды кеңейту оңайырақ болады.

8-қадам: Алғашқы клиенттеріңізді табыңыз

Коллекторлық агенттік тек комплаенспен ғана өспейді. Сізге тұрақты клиент тарту стратегиясы да қажет.

Ықтимал клиенттер мыналар болуы мүмкін:

• Медициналық практика орталықтары
• Стоматологтар мен мамандар
• Жалға берушілер және property manager-лер
• Төленбеген шот-фактуралары бар шағын бизнес
• Заң фирмалары
• Қайталанатын дебиторлық берешегі бар сервистік компаниялар

Бастапқы клиенттерді табу жолдары:

• Өз нишаңыздағы компанияларға тікелей хабарласу
• Бухгалтерлермен, заңгерлермен және бизнес-кеңесшілермен networking жасау
• Жергілікті сауда-өнеркәсіп палатасының іс-шаралары
• Процестеріңіз бен комплаенс стандарттарыңызды түсіндіретін білімдік контент
• Ұқсас қызмет көрсетушілермен referral байланыстар

Клиенттер үш нәрсені білгісі келеді: сіздің комплаенсқа сай екеніңізді, кәсіби түрде байланыс жасайтыныңызды және олардың беделіне зиян келтірмей ақша қайтара алатыныңызды. Маркетингіңіз осы үшеуіне де жауап беруі керек.

Коллекторлық агенттіктің күнделікті жұмысы

Агенттік ашылғаннан кейін жұмыс өте процеске тәуелді болады. Жақсы иесі шоттарды қарауға, қызметкерлерді басқаруға, комплаенс тексерулеріне, есеп беруге және клиентпен байланысқа уақыт бөледі.

Күнделікті әдеттегі жұмыстарға мыналар кіреді:

• Жаңа шоттарды қарау
• Жауап беру деңгейін және төлем уәделерін бақылау
• Комплаенске сай хабарламалар мен еске салғыштар жіберу
• Шот жазбалары мен төлем мәртебесін жаңарту
• Дау-дамайлар мен тұтынушы сұрауларын өңдеу
• Клиент есептерін дайындау
• Өнімділікті өндіріп алу мақсаттарымен салыстыру

Ең табысты агенттіктер табандылық пен кәсібилікті тең ұстайды. Агрессивті тактика құқықтық тәуекел туғызады және клиентпен қарым-қатынасты бұзады. Таза байланыс, дәл жазбалар және тұрақты орындалу уақыт өте жақсы нәтиже береді.

Бұл бизнес кімге сай келеді?

Коллекторлық агенттік - жай ғана қосымша табыс көзі емес. Ол ұйымдасқан, қысым кезінде сабырлы және реттелетін ортада жұмыс істеуге дайын адамдарға көбірек сәйкес келеді.

Бұл бизнес сізге сай болуы мүмкін, егер сіз:

• Комплаенстің маңызын түсінсеңіз
• Қиын әңгімелерде кәсіби байланыс сақтай алсаңыз
• Құрылымдалған жұмыс процестері мен егжей-тегжейлі жазбаларды ұнатсаңыз
• Бағдарлама мен заңгерлік дайындыққа инвестиция салуға дайын болсаңыз
• Қайталанатын клиент әлеуеті бар B2B қызметін қаласаңыз

Егер сіз төмен реттелетін бизнес іздесеңіз, құжаттама ұнатпасаңыз немесе процестерді жүріп келе жатып ойлап тапқыңыз келсе, бұл бизнес сізге сәйкес келмеуі мүмкін.

Жиі жіберілетін қателер

Көптеген жаңа агенттік иелері бірдей болдырмауға болатын мәселелерге тап болады:

• Штаттық лицензиялау ережелерін тексермей іске қосу
• Агрессивті немесе комплаенсқа сай емес скрипттерді қолдану
• Бизнес пен жеке қаражатты араластыру
• Жазбаша саясаттар мен оқытуды өткізіп жіберу
• Бағдарлама мен заңгерлік шығындарды төмен бағалау
• Жаңа штаттарға тым тез кеңею
• Дау-дамайлар мен тұтынушы сұрауларын құжаттамау
• Бизнес сақтандыруы мен кепілдікті елемеу

Сақ жоспарланған іске қосу кейін комплаенс қателерін түзетуден әдетте арзанырақ болады.

Қорытынды ойлар

Коллекторлық агенттік бизнесін бастау заңдық дайындықты, комплаенс тәртібін және операциялық тұрақтылықты қажет етеді. Төленбеген дебиторлық берешегі бар компанияларға қызмет көрсеткісі келетін құрылтайшылар үшін мүмкіндік күшті болуы мүмкін, бірақ бұл модель тек агенттік басынан бастап сенімді жүйелерге сүйенгенде ғана жұмыс істейді.

Дұрыс нишаны таңдауға, тиісті заңды тұлғаны құруға, лицензиялар мен кепілдікті алуға және құжатталған комплаенс процесін жасауға уақыт бөлсеңіз, өсуге әлдеқайда берік негіз қалыптасады.

Жаңа компанияны қатар құрып жатқан құрылтайшылар үшін Zenind құрылу және кейінгі комплаенс жұмыстарын жеңілдетіп, сізге кәсіби коллекторлық операцияны дамытуға назар аударуға мүмкіндік береді.