Trust Deed деген не? Бизнес иелері мен жылжымайтын мүлік сатып алушыларға арналған практикалық нұсқаулық

Trust deed - жылжымайтын мүлік мәмілелерінде қарызды өтеуді қамтамасыз ету үшін жиі қолданылатын қаржыландыру құжаты. Бизнес иелері үшін оның қалай жұмыс істейтінін түсіну кеңсе, қойма, дүкен немесе инвестициялық мақсаттағы жылжымайтын мүлікті сатып алу кезінде пайдалы болуы мүмкін.

Тұжырымдамасы қарапайым көрінгенімен, trust deed-тің артындағы құқықтық құрылым жиі дұрыс түсінілмейді. Ол тек мүлік сатып алу үшін қарыз алумен шектелмейді. Сондай-ақ ол кімнің меншік құқығын ұстайтынын, кімнің несие беруші мүддесін қорғайтынын және қарыз алушы берешекті өтемеген жағдайда не болатынын айқындайды.

Trust deed анықтамасы

Trust deed - несие үшін кепіл ретінде ұстау мақсатында меншік құқығын trustor немесе grantor деп аталатын бейтарап үшінші тарапқа, яғни trustee-ге беретін құқықтық құжат. Қарыз алушы trustee-ге заңдық меншік құқығын береді, ал несие беруші мүлікке қамтамасыз етілген мүддеге ие болады. Қарыз алушы келісімге сәйкес несиені толық өтеген кезде, trustee меншік құқығын қайтадан қарыз алушыға береді.

Іс жүзінде trust deed сатып алынған мүлікті қаржыландыру құрылымының бір бөлігі болып табылады. Бұл trustee мүлікті өз пайдасы үшін иеленеді дегенді білдірмейді. Керісінше, trustee қарыз толық өтелгенге дейін меншік құқығын бейтарап түрде ұстап тұрады.

Trust deed-тегі үш тарап

Trust deed әдетте үш тарапты қамтиды:

• Қарыз алушы, ол несиені алады және мүлікті кепіл ретінде ұсынады
• Несие беруші, ол қаржыландыруды ұсынады
• Trustee, ол құжат талаптарына сәйкес несие беруші мен қарыз алушының атынан меншік құқығын ұстайды

Бұл үш тарапты құрылым trust deed пен mortgage арасындағы негізгі айырмашылықтардың бірі болып табылады. Сондай-ақ ол қарыз алушы міндеттемені бұзған жағдайда өндіріп алу рәсіміне әсер етеді.

Trust deed қалай жұмыс істейді

Процесс әдетте қарыз алушы жылжымайтын мүлікті қарыз қаражаты есебінен сатып алған кезде басталады. Тек promissory note-ке сүйенудің орнына, несие беруші несиені қамтамасыз ету үшін trust deed талап етеді.

Қарыз алушы promissory note пен trust deed-ке қол қояды. Promissory note өтеу шарттарын, соның ішінде пайыздық мөлшерлемені, төлем кестесін, өтеу мерзімін және дефолт ережелерін белгілейді. Trust deed сол міндеттемені нақты мүлікпен байланыстырады.

Қарыз алушы төлемдерді уақытында жасап, несие шарттарын сақтағанша, trust deed қалыпты күйде қалады. Несие толық өтелген кезде, trustee әдетте жергілікті тәртіпке қарай кепілді босатады немесе меншік құқығын қайта береді.

Егер қарыз алушы дефолтқа жол берсе, trustee trust deed және қолданылатын штат заңына сәйкес өндіріп алу рәсімін бастауға құқылы болуы мүмкін. Көптеген штаттарда бұл рәсім nonjudicial болуы мүмкін, яғни сотқа жүгінбей-ақ жүргізіледі.

Неліктен бизнес иелері бұған мән беруі керек

Бизнес иелері trust deed-ке операциялық пайдалану немесе инвестиция үшін жылжымайтын мүлік сатып алу кезінде тап болуы мүмкін. Бұл бірнеше жағдайда маңызды:

• Стартап немесе өсіп келе жатқан компания үшін ғимарат сатып алу
• Бас кеңсе, сауда нүктесі немесе қойма үшін коммерциялық жылжымайтын мүлік алу
• LLC немесе corporation сияқты ұйым арқылы мүлікті қаржыландыру
• Қолданыстағы коммерциялық жылжымайтын мүлік несиесін қайта қаржыландыру

Мүлік бизнеске байланысты болғанда, қаржыландыру құжаттары ақша ағымына, меншік құрылымына, жауапкершілікті жоспарлауға және ұзақ мерзімді даму мақсаттарына әсер етуі мүмкін. Сондықтан кәсіпкерлер тек несиенің өзін ғана емес, онымен бірге жүретін қамтамасыз ету құжатын да түсінгені жөн.

Мысалы, егер бизнес LLC ретінде құрылған болса, компания жылжымайтын мүлікке меншік құқығын ұстай алады, ал trust deed несие берушінің позициясын қамтамасыз етеді. Бұл әсіресе мүлік компания қызметінің өзегі болса, маңызды құқықтық және әкімшілік мәселелер туындатуы мүмкін.

Trust deed пен mortgage

Адамдар trust deed пен mortgage сөздерін жиі бір мағынада қолданады, бірақ олар бірдей емес.

Негізгі айырмашылықтар

• Trust deed әдетте үш тарапты қамтиды, ал mortgage әдетте екі тарапты қамтиды
• Trust deed көбіне штат заңына қарай trustee басқаратын nonjudicial өндіріп алуға мүмкіндік береді
• Mortgage әдетте несие берушінің пайдасына тікелей кепіл құқығын жасайды
• Құжаттар бірдей қаржыландыру мақсатын атқарса да, әртүрлі штаттық рәсімдерге бағынуы мүмкін

Ұқсастықтар

• Екеуі де жылжымайтын мүлікпен несиені қамтамасыз етеді
• Екеуі де қарыз алушы несиені өтемеген жағдайда несие берушіні қорғайды
• Екеуі де тұрғын үй және коммерциялық мүлік мәмілелерінде қолданылады
• Екеуі де promissory note-тегі несие шарттарымен байланысты

Практикалық нәтиже бірдей: мүлік кепіл ретінде қызмет етеді. Алайда құқықтық тетігі маңызды түрде өзгеше болуы мүмкін.

Trust deed пен promissory note

Promissory note пен trust deed бір құжат емес.

• Promissory note - қарыз алушының несиені өтеуге берген уәдесі
• Trust deed - несиені мүлікпен байланыстыратын қамтамасыз ету құжаты

Егер қарыз алушы тек note-ке қол қойса, несие берушіде тек өтеу туралы уәде болады. Егер қарыз алушы note пен trust deed-ке екеуіне де қол қойса, несие берушіде мүлікке қатысты қамтамасыз етілген мүдде де болады.

Қаржыландыру құжаттарын қарап жатқан бизнес иелері екеуіне де назар аударуы керек. Note төлем міндеттемелерін реттейді, ал trust deed қарыз алушы дефолтқа ұшыраған жағдайда несие берушінің не істей алатынын белгілейді.

Trust deed-тің артықшылықтары

Trust deed қаржыландыру мәмілесінде бірнеше артықшылық бере алады:

• Сатып алушыларға мүліктің толық құнын алдын ала төлемей-ақ жылжымайтын мүлік алуға мүмкіндік береді
• Несие берушілерге мүлікке нақты қамтамасыз етілген мүдде береді
• Nonjudicial өндіріп алуға рұқсат беретін штаттарда рәсімді тиімдірек етуі мүмкін
• Несие өтелгеннен кейін меншік құқығын босатудың айқын тәртібін қалыптастырады

Сатып алушы үшін негізгі пайда - қаржыландыруға қол жеткізу. Несие беруші үшін - несие кепілдігін күштірек қорғау. Екі тарап үшін де бұл құжат құрылым мен айқындық береді.

Ықтимал кемшіліктер мен тәуекелдер

Trust deed-тің тәуекелдері мен компромистері де бар.

Қарыз алушы үшін

• Төлемдер кешіктірілсе және дефолт орын алса, мүлік жоғалуы мүмкін
• Пайыз бен несие шығындары сатып алудың жалпы құнын арттырады
• Несие қатаң шарттардан тұрса, қарыз алушының икемділігі шектеулі болуы мүмкін
• Nonjudicial өндіріп алу сот арқылы жүретін рәсімге қарағанда жылдамырақ болуы ықтимал

Бизнес иелері үшін

• Мүлік операциялар үшін өте маңызды болуы мүмкін, сондықтан өндіріп алу бизнесті бұзуы ықтимал
• Ұйымдық меншік құрылымы меншік құқығы мен қаржыландыруды күрделендіруі мүмкін
• Мүлік ұйым атына рәсімделсе де, personal guarantee иені жауапкершілікке тартуы мүмкін

Мұндай құжаттар ұзақ мерзімді салдарға ие болуы мүмкін болғандықтан, қарыз алушы қол қоймас бұрын несие құрылымын мұқият тексеруі керек.

Штат заңының маңызы

Trust deed барлық штатта бірдей қолданылмайды. Кейбір штаттарда trust deed жиі пайдаланылады, ал басқаларында mortgage көбірек қолданылады. Құжатты тіркеу, босату және мәжбүрлеу рәсімдері юрисдикцияға қарай өзгеруі мүмкін.

Сондықтан штат заңы кез келген жылжымайтын мүлік қаржыландыру шешімінде маңызды фактор болып табылады. Бір штатта стандарт саналатын құжат басқа штатта сирек кездесуі немесе басқаша жұмыс істеуі мүмкін.

Жаңа штатта мүлік сатып алатын бизнес иелері бұрынғы тәжірибесі барлық жерде бірдей қолданылады деп ойламауы тиіс. Жергілікті жылжымайтын мүлік ережелері, тіркеу талаптары және өндіріп алу рәсімдері жабу алдында тексерілуі керек.

Қол қоймас бұрын нені тексеру керек

Trust deed-ке қол қоймас бұрын қарыз алушы толық қаржыландыру пакетін қарап, төмендегілерді түсінуі керек:

• Несиенің сомасы мен пайыздық мөлшерлеме
• Төлем кестесі және өтеу мерзімі
• Дефолтты іске қосатын жағдайлар және қалпына келтіру мерзімдері
• Өндіріп алу құқықтары мен trustee өкілеттігі
• Алдын ала өтеу айыппұлдары немесе шектеулері
• Мүлікті сақтандыру және салық міндеттемелері
• Кез келген personal guarantee талаптары
• Өтеу аяқталғаннан кейін меншік құқығы қалай босатылатыны

Егер мүлік LLC немесе corporation атына рәсімделсе, қаржыландыру құрылымына сәйкес келуі үшін меншік құжаттарын да қарап шығу керек.

Trust deed туралы жиі қойылатын сұрақтар

Trust deed мүлікке иелік етумен бірдей ме?

Жоқ. Trust deed - несиеге байланысты қамтамасыз ету құралы. Бұл қарыз алушының мүлікке толық және еркін иелік етеді дегенді білдірмейді. Меншік құқығы қарыз өтелгенге дейін несие шарттарына тәуелді болып қалады.

Бизнес trust deed арқылы кепілдендірілген мүлікке ие бола ала ма?

Иә. Көптеген бизнес мүлікті ұйым арқылы сатып алып, қаржыландырудың бір бөлігі ретінде trust deed пайдаланады. Мұндай жағдайда мүлік ұйымның атына рәсімделеді және несие берушінің қамтамасыз етілген мүддесіне бағынады.

Дефолт болса, trust deed әрқашан өндіріп алуға әкеле ме?

Жоқ. Дефолт автоматты түрде өндіріп алу деген сөз емес. Несие беруші немесе trustee несие шарттары мен штат заңын сақтауы керек, ал қарыз алушыда дефолтты жою мүмкіндігі болуы мүмкін.

Неліктен несие беруші mortgage орнына trust deed қолданады?

Несие беруші trust deed құрылымын қалауы мүмкін, өйткені ол nonjudicial өндіріп алуға рұқсат беретін штаттарда жылдамырақ әрі нақтырақ мәжбүрлеу процесін қамтамасыз етуі мүмкін.

Бизнес контекстіндегі trust deed мысалы

Өсіп келе жатқан компания коммерциялық офис ғимаратын сатып алғысы келді делік. Бизнес мүлікті ұстау үшін limited liability company құрып, содан кейін несие берушіден қаржыландыру алады.

LLC promissory note пен trust deed-ке қол қояды. Несие беруші сатып алуды қаржыландырады, ал trustee несиені қамтамасыз ету үшін меншік құқығын ұстайды. Компания ғимаратты пайдаланып, уақыт өте ай сайынғы төлемдерді жүргізеді. Несие толық өтелген кезде trustee қамтамасыз ету мүддесін босатады және мүлік несие кепілдігінен арылтады.

Бұл құрылым бизнеске толық сатып алу бағасын қолма-қол төлемей-ақ мүлік алуға мүмкіндік береді, сонымен бірге несие берушіге қорғау береді.

Zenind бизнес иелеріне қалай қолдау көрсетеді

Жылжымайтын мүлікті қаржыландыру - бизнесті құрудың тек бір бөлігі ғана. Компания ірі келісімшарттарға қол қоймас бұрын немесе мүлік сатып алмас бұрын, бизнес ұйымының дұрыс құрылғаны және реттелгені маңызды.

Zenind кәсіпкерлерге АҚШ-та бизнес ұйымдарын құру және басқару үшін, бизнес ашу мен compliance процесін жеңілдетуге арналған құралдар ұсынады. Мүлік сатып алуға дайындалып жатқан құрылтайшылар үшін дұрыс ұйымдық құрылым бизнес қызметін жеке қаржылардан бөлуге және болашақ өсімге дайындалуға көмектеседі.

Негізгі ойлар

Trust deed - мүлік құқығын trustee ұстай отырып, несиені мүлікпен қамтамасыз ететін жылжымайтын мүлік қаржыландыру құжаты. Ол үйлерге, коммерциялық ғимараттарға және бизнеске тиесілі жылжымайтын мүлікке қатысты мәмілелерде жиі кездеседі.

Бизнес иелері үшін ең маңызды жайттар қарапайым:

• Trust deed несие қайтарымын қамтамасыз етеді
• Ол қарыз алушыны, несие берушіні және trustee-ді қамтиды
• Ол құрылымы мен мәжбүрлеу тәртібі жағынан mortgage-тен ерекшеленеді
• Меншікке, жауапкершілікке және өндіріп алу нәтижелеріне әсер етуі мүмкін
• Оның қалай жұмыс істейтініне штат заңы үлкен рөл атқарады

Мүлікті қаржыландыруды қарастырып жүрген кез келген адам несие құжаттарын мұқият қарап, қажет болған жағдайда білікті заңгерлік немесе қаржылық мамандардан кеңес алғаны жөн.

Қатысты тақырыптар

• Mortgage деген не?
• LLC арқылы мүлік қалай сатып алынады?
• Шағын бизнеске арналған коммерциялық жылжымайтын мүлік
• Бизнес ұйымын құрудың негіздері
• Promissory note-ты түсіну

Disclaimer: Бұл мақала тек ақпараттық мақсатта берілген және заңдық, салықтық немесе бухгалтерлік кеңес болып табылмайды. Сіздің нақты жағдайыңыз бойынша кеңес алу үшін лицензиясы бар маманға жүгініңіз.