5 Kesilapan Kewangan yang Dilakukan Usahawan dan Cara Mengelakkannya

Memulakan perniagaan memerlukan lebih daripada sekadar idea yang bagus, etika kerja yang kuat, dan rancangan untuk mencapai pelanggan. Ia juga memerlukan pengurusan kewangan yang berdisiplin sejak hari pertama. Banyak perniagaan baharu gagal bukan kerana produk mereka buruk, tetapi kerana pengasas kehabisan wang tunai, mengaburkan sempadan antara wang peribadi dan wang perniagaan, atau melakukan kesilapan perakaunan yang boleh dielakkan dan semakin bertambah dari semasa ke semasa.

Berita baiknya, kebanyakan kesilapan ini boleh dijangka dan dicegah. Jika anda memahami kesilapan kewangan yang paling biasa dilakukan oleh usahawan, anda boleh membina tabiat yang lebih baik lebih awal, melindungi kestabilan perniagaan anda, dan mewujudkan asas yang lebih kukuh untuk pertumbuhan.

Mengapa kesilapan kewangan sangat mahal pada peringkat awal

Pada permulaan, pendapatan perniagaan sering tidak menentu. Jualan mungkin perlahan sementara kos permulaan perlu dibayar serta-merta. Pemilik mungkin perlu menampung kos penubuhan, lesen, insurans, peralatan, perisian, pemasaran, inventori, kontraktor, dan cukai sebelum perniagaan memperoleh hasil yang konsisten.

Jurang masa itu mewujudkan risiko. Sesebuah syarikat mungkin nampak menjanjikan di atas kertas tetapi masih bergelut jika tidak mempunyai modal kerja yang mencukupi untuk bertahan pada bulan-bulan atau tahun pertama. Oleh sebab itu, disiplin kewangan bukanlah tugas pentadbiran semata-mata. Ia ialah kemahiran untuk terus bertahan.

1. Meremehkan kos permulaan dan tempoh bertahan

Salah satu kesilapan paling biasa ialah menganggap perniagaan akan menelan belanja yang lebih rendah untuk dilancarkan daripada yang sebenarnya. Pengasas sering merancang untuk perbelanjaan yang jelas tetapi terlupa kos tersembunyi.

Kos tersembunyi itu boleh merangkumi:

• Yuran penubuhan perniagaan
• Yuran pemfailan negeri dan laporan tahunan
• Lesen dan permit
• Premium insurans
• Perkhidmatan profesional seperti sokongan undang-undang, perakaunan atau cukai
• Pembangunan dan pengehosan laman web
• Penjenamaan dan pengiklanan
• Yuran pemprosesan pembayaran
• Penambahan semula inventori
• Kos perjalanan, penghantaran dan penyimpanan
• Dana kontingensi untuk kelewatan atau pembaikan

Belanjawan pelancaran yang realistik perlu melangkaui hari pembukaan. Ia juga harus mengambil kira tempoh yang mungkin diperlukan sebelum syarikat mula mencatat keuntungan. Tempoh ini sering dipanggil runway atau tempoh bertahan. Jika anda tidak tahu berapa bulan simpanan tunai anda mampu menyokong operasi, anda sedang meneka dan bukannya merancang.

Cara mengelakkannya

Bina belanjawan pelancaran dalam tiga lapisan:

1. Kos persediaan sekali sahaja
2. Kos operasi bulanan
3. Rizab untuk perbelanjaan tidak dijangka

Kemudian anggarkan hasil secara konservatif. Jika perniagaan berprestasi lebih baik daripada jangkaan, itu satu bonus. Jika prestasinya tepat seperti unjuran, syarikat masih mempunyai ruang untuk beroperasi.

2. Terlalu bergantung pada kad kredit

Kad kredit boleh berguna untuk kemudahan jangka pendek, terutama apabila perniagaan perlu membuat pembelian dengan segera. Masalah bermula apabila kad kredit menjadi sumber utama modal operasi.

Kadar faedah yang tinggi, yuran tahunan, dan baki yang berubah-ubah boleh menjejaskan aliran tunai. Apa yang pada mulanya kelihatan seperti perbelanjaan yang boleh diurus boleh menjadi beban bulanan yang mengehadkan pelaburan semula dan memperlahankan pertumbuhan. Apabila perniagaan menggunakan kad kredit untuk menampung perbelanjaan operasi biasa terlalu lama, ia mungkin membiayai hari ini dengan mengorbankan masa depan.

Cara mengelakkannya

Gunakan kredit secara strategik, bukannya secara rutin. Jika anda memerlukan pembiayaan, bandingkan pilihan anda sebelum bergantung pada kad:

• Talian kredit perniagaan
• Pinjaman permulaan
• Pembiayaan jangka pendek
• Sumbangan pemilik
• Modal luar yang distrukturkan dengan teliti

Pilihan yang tepat bergantung pada model perniagaan, keupayaan bayaran balik, dan toleransi risiko. Kuncinya ialah mengelakkan hutang bergolek daripada menjadi pengganti kepada perancangan modal.

3. Menggabungkan kewangan peribadi dan perniagaan

Kesilapan ini mewujudkan kekeliruan, rekod yang lemah, dan masalah cukai yang tidak perlu. Apabila dana perniagaan dan peribadi mengalir melalui akaun yang sama, sukar untuk menentukan sama ada syarikat benar-benar menguntungkan. Ia juga menjadi jauh lebih sukar untuk menjejak perbelanjaan yang boleh ditolak cukai, menyelaraskan penyata, dan menyediakan laporan kewangan yang tepat.

Bagi usahawan yang menubuhkan LLC atau syarikat, pengasingan bukan sekadar soal kemudahan. Ia menyokong perakaunan yang lebih jelas dan membantu mengekalkan perbezaan undang-undang antara pemilik dan perniagaan. Pengasingan itu ialah sebahagian daripada apa yang ramai pengasas cuba wujudkan sejak awal.

Cara mengelakkannya

Buka akaun perniagaan khusus sebaik sahaja perniagaan ditubuhkan. Gunakan akaun tersebut untuk:

• Pembayaran pelanggan
• Perbelanjaan perniagaan
• Gaji pekerja
• Cukai yang diperuntukkan untuk perniagaan
• Pengagihan pemilik atau gaji, jika berkenaan

Elakkan perbelanjaan peribadi daripada masuk ke akaun perniagaan, walaupun ia nampak tidak berbahaya pada ketika itu. Struktur kewangan yang kemas menjimatkan masa, mengurangkan kesilapan, dan memudahkan penyediaan cukai dengan ketara.

4. Membayar diri sendiri secara tidak konsisten atau langsung tidak membayar

Ramai usahawan baharu menganggap perniagaan sebagai projek pengorbanan peribadi. Mereka melaburkan setiap ringgit kembali ke dalam syarikat dan mengelak daripada mengambil ganjaran kerana percaya itu menjadikan mereka lebih komited. Dalam praktiknya, pendekatan itu boleh mewujudkan tekanan kewangan peribadi dan memesongkan gambaran kewangan sebenar perniagaan.

Jika anda tidak membayar diri sendiri, menjadi lebih sukar untuk mengetahui sama ada perniagaan mampu menampung kos tenaga kerja sendiri. Ia juga memudahkan anda menetapkan harga terlalu rendah atau tersilap menilai keuntungan. Lama-kelamaan, keadaan itu boleh membawa kepada keletihan dan rasa tidak puas hati, yang kedua-duanya boleh menjejaskan pembuatan keputusan.

Cara mengelakkannya

Tetapkan pelan pampasan pemilik lebih awal. Bentuknya bergantung pada struktur perniagaan, tetapi prinsipnya sama: model perniagaan anda harus mengambil kira nilai kerja pengasas.

Jika perniagaan belum mampu menampung pampasan penuh, buat pelan berperingkat. Contohnya:

• Mulakan dengan pengeluaran atau gaji yang sederhana
• Tingkatkan pampasan apabila hasil menjadi stabil
• Semak semula pelan setiap suku tahun

Perniagaan yang mampan mesti menyokong operasi dan juga pemilik.

5. Mengabaikan akaun belum terima dan kutipan tunai

Sebuah perniagaan boleh menguntungkan tetapi masih kehabisan tunai jika pelanggan membayar lewat. Itulah sebabnya pengurusan akaun belum terima sangat penting. Setiap invois yang tidak dibayar tepat pada masanya melambatkan wang yang diperlukan syarikat untuk beroperasi.

Usahawan kadangkala menganggap pelanggan akan membayar dengan cepat kerana kerja telah dihantar secara profesional. Dalam realiti, pembayaran sering bergantung pada terma yang jelas, susulan yang konsisten, dan proses yang ditetapkan.

Cara mengelakkannya

Wujudkan sistem invois yang ringkas dan boleh diulang:

• Nyatakan terma pembayaran dengan jelas pada setiap invois
• Hantar invois segera selepas kerja siap atau produk dihantar
• Hantar peringatan sebelum tarikh akhir dan selepas tarikh yang terlepas
• Jejak baki tertunggak setiap minggu
• Tangani pembayaran lewat yang berulang secara konsisten

Matlamatnya bukan untuk menjadi agresif. Matlamatnya ialah untuk menjadi profesional dan boleh dijangka. Apabila pelanggan memahami terma anda, proses kutipan menjadi lebih mudah.

Kesilapan kewangan tambahan yang boleh memperlahankan pertumbuhan

Lima isu di atas ialah yang paling biasa, tetapi bukan satu-satunya yang perlu diberi perhatian. Usahawan juga melakukan kesilapan kewangan apabila mereka mengabaikan perkara berikut:

Tabiat simpan kira yang lemah

Jika rekod tidak dikemas kini secara berkala, keputusan kewangan dibuat berdasarkan data yang lapuk atau tidak lengkap. Menunggu sehingga musim cukai untuk menyusun perbelanjaan, resit, dan pengkategorian hampir pasti akan menyebabkan kesilapan.

Perancangan cukai yang tidak mencukupi

Ramai pemilik gagal menyisihkan wang untuk cukai pendapatan, cukai gaji, cukai jualan, atau bayaran anggaran. Itu boleh menimbulkan kejutan yang menyakitkan kemudian, terutama apabila hasil mula meningkat.

Tiada rizab kecemasan

Perkara yang tidak dijangka akan berlaku. Peralatan rosak, pelanggan membatalkan, vendor menaikkan harga, atau perubahan pasaran memperlahankan jualan. Dana rizab memberi masa kepada perniagaan untuk menyesuaikan diri.

Harga terlalu rendah

Menetapkan harga terlalu rendah ialah kesilapan kewangan sama seperti ia kesilapan pemasaran. Jika harga tidak menampung tenaga kerja, kos overhed, cukai, dan keuntungan, perniagaan mungkin sibuk tetapi tidak sihat.

Membesar terlalu cepat tanpa sistem

Mengambil pekerja, menambah inventori, atau melancarkan perkhidmatan baharu sebelum nombor menyokongnya boleh mewujudkan kerapuhan. Pertumbuhan harus disokong oleh aliran tunai dan kesiapsiagaan operasi.

Senarai semak kewangan praktikal untuk usahawan baharu

Jika anda sedang melancarkan atau menyusun semula perniagaan, gunakan senarai semak ini sebagai titik permulaan:

• Asingkan akaun peribadi dan perniagaan dengan segera
• Bina belanjawan permulaan dengan rizab tunai
• Unjurkan hasil secara konservatif
• Tentukan bagaimana pemilik akan dibayar
• Pilih sistem simpan kira dan gunakannya secara konsisten
• Tetapkan terma invois sebelum anda menjual apa-apa
• Jejak cukai dari awal
• Semak aliran tunai setiap minggu
• Tinjau semula harga dan margin secara berkala
• Dapatkan nasihat daripada profesional yang berkelayakan apabila perlu

Sistem yang ringkas tetapi digunakan secara konsisten lebih baik daripada sistem kompleks yang digunakan secara tidak konsisten.

Bagaimana Zenind menyokong asas perniagaan yang lebih kukuh

Pengurusan kewangan yang baik bermula dengan struktur perniagaan yang betul. Menubuhkan LLC atau syarikat membantu usahawan mewujudkan pengasingan yang lebih jelas antara kewangan peribadi dan perniagaan, yang menjadikan perakaunan dan penyimpanan rekod lebih mudah diurus dari awal.

Zenind membantu pengasas menubuhkan dan mengekalkan entiti perniagaan di A.S. dengan tumpuan pada kesederhanaan dan pematuhan. Apabila syarikat disediakan dengan betul, lebih mudah untuk membuka akaun perniagaan, menyusun kewangan, dan mewujudkan disiplin yang diperlukan untuk pertumbuhan jangka panjang.

Struktur itu tidak menghapuskan risiko kewangan, tetapi ia memberi usahawan rangka kerja yang lebih kemas untuk bekerja. Bagi pemilik baharu, itu boleh membuat perbezaan yang segera.

Penutup

Kebanyakan kesilapan kewangan yang dilakukan usahawan bukanlah sesuatu yang dramatik. Ia ialah keputusan kecil yang diulang dari semasa ke semasa: berbelanja tanpa rizab, terlalu bebas menggunakan kredit, mencampurkan akaun, terlupa membayar diri sendiri, atau membiarkan invois tertunggak terlalu lama. Setiap isu mungkin kelihatan boleh diurus secara berasingan, tetapi bersama-sama ia boleh melemahkan walaupun perniagaan yang menjanjikan.

Jika anda mahu syarikat anda bertahan, anggap pengurusan kewangan sebagai sebahagian daripada model perniagaan, bukan sebagai fikiran sampingan. Bina rizab, pastikan rekod kemas, lindungi aliran tunai anda, dan wujudkan pengasingan antara kewangan peribadi dan perniagaan. Tabiat itu bukan sahaja membantu anda mengelakkan kesilapan biasa. Ia juga memberi peluang yang lebih baik kepada perniagaan anda untuk berkembang dengan stabil.