Кәсіпкерлер жіберетін 5 қаржылық қате және олардан қалай сақтануға болады

Бизнесті бастау үшін тек тамаша идея, табандылық және клиенттерге жету жоспары ғана жеткіліксіз. Ол сондай-ақ бірінші күннен бастап тәртіпті қаржылық басқаруды талап етеді. Көптеген жаңа бизнес өнім нашар болғандықтан емес, негізін қалаушы қаражатты сарқып алғандықтан, жеке және бизнес ақшасының арасын ажырата алмағандықтан немесе уақыт өте келе ұлғайып кететін есептік қателер жібергендіктен сәтсіздікке ұшырайды.

Жақсы жаңалық - мұндай қателердің көбін алдын ала болжауға және болдырмауға болады. Кәсіпкерлер жиі жіберетін қаржылық қателерді түсінсеңіз, ерте кезеңде жақсы әдеттер қалыптастырып, бизнесіңіздің тұрақтылығын қорғай аласыз және өсімге берік негіз қалау мүмкін болады.

Неліктен бастапқы кезеңде қаржылық қателер өте қымбатқа түседі

Бастапқыда бизнес кірісі жиі тұрақсыз болады. Сатылым баяу жүруі мүмкін, ал стартап шығындары бірден пайда болады. Меншік иесіне компанияны құруға, лицензияларға, сақтандыруға, жабдыққа, бағдарламалық жасақтамаға, маркетингке, тауар қорына, мердігерлерге және салықтарға қаражат төлеуге тура келеді, ал бизнес әлі тұрақты табыс әкелмей тұрады.

Осы уақыт айырмасы тәуекел тудырады. Қағаз жүзінде әлеуеті зор көрінетін компанияның алғашқы айларында немесе жылында жұмысын жалғастыруға жеткілікті айналым қаражаты болмаса, қиындыққа тап болуы мүмкін. Сондықтан қаржылық тәртіп жай әкімшілік міндет емес. Бұл - өміршеңдік дағдысы.

1. Стартап шығындары мен қаржылық қорды жеткіліксіз бағалау

Кәсіпкерлер жиі жіберетін ең кең тараған қателіктің бірі - бизнесті іске қосу шынында қаншаға түсетінін төмен бағалау. Негізін қалаушылар көбіне көзге көрінетін шығындарды ғана есептеп, жасырын шығындарды ұмытып кетеді.

Ондай жасырын шығындарға мыналар кіруі мүмкін:

• Бизнес құруға арналған төлемдер
• Штаттық өтінім алымдары және жылдық есептер
• Лицензиялар мен рұқсаттар
• Сақтандыру жарналары
• Заңгерлік, бухгалтерлік немесе салықтық қолдау сияқты кәсіби қызметтер
• Веб-сайтты жасау және хостинг
• Брендинг және жарнама
• Төлем өңдеу алымдары
• Тауар қорын толықтыру
• Жол жүру, жеткізу және сақтау шығындары
• Кідірістер немесе жөндеулер үшін резервтік қор

Шынайы іске қосу бюджеті тек алғашқы күнмен шектелмеуі керек. Ол компанияның пайдаға шығуына дейін қанша уақыт кетуі мүмкін екенін де ескеруі тиіс. Бұл кезең көбіне қаржылық қордың жұмысын қанша айға қамтамасыз ете алатынына тең. Егер қолдағы қаражаттың операцияларды қанша ай ұстап тұратынын білмесеңіз, сіз жоспарлап отырған жоқсыз, тек шамалап отырсыз.

Мұны қалай болдырмауға болады

Іске қосу бюджетін үш деңгейде құрыңыз:

1. Бір реттік бастапқы шығындар
2. Ай сайынғы операциялық шығындар
3. Күтпеген шығындарға арналған қор

Содан кейін табысты сақтықпен болжап есептеңіз. Егер бизнес күткеннен жақсы жұмыс істесе, бұл - қосымша артықшылық. Егер ол дәл жоспарланғандай жүрсе, компанияның жұмыс істеуге жеткілікті кеңістігі бәрібір болады.

2. Несие карталарына тым көп сүйену

Несие карталары қысқа мерзімді ыңғайлылық үшін пайдалы болуы мүмкін, әсіресе бизнеске сатып алуды тез жасау қажет болғанда. Мәселе несие карталары айналым капиталының негізгі көзіне айналған кезде басталады.

Жоғары пайыз мөлшерлемелері, жылдық алымдар және өзгермелі қалдықтар ақшалай ағынды әлсіретеді. Бастапқыда басқаруға болатын шығын ай сайынғы салмаққа айналып, қайта инвестициялауды шектеп, өсімді баяулатуы мүмкін. Бизнес күнделікті операциялық шығындарды ұзақ уақыт бойы несие картасымен жауып отырса, ол бүгінгі күнді ертеңгі күннің есебінен қаржыландырып отыр деген сөз.

Мұны қалай болдырмауға болады

Несие картасын әдетке айналдырмай, стратегиялық түрде пайдаланыңыз. Егер қаржыландыру қажет болса, пластикке жүгінбес бұрын баламаларды салыстырыңыз:

• Бизнеске арналған несие желілері
• Стартап несиелері
• Қысқа мерзімді қаржыландыру
• Иесінің жарналары
• Мұқият құрылымдалған сыртқы капитал

Дұрыс шешім бизнес моделіне, өтеу мүмкіндігіне және тәуекелге төзімділікке байланысты. Негізгі қағида - айналмалы қарыздың капитал жоспарлаудың орнына қолданылуына жол бермеу.

3. Жеке және бизнес қаржысын араластыру

Бұл қателік шатасуға, есеп жүргізудің нашарлауына және қажетсіз салық мәселелеріне әкеледі. Бизнес пен жеке қаражат бір шоттан өтсе, компанияның шынымен пайда табатынын анықтау қиынға соғады. Сонымен қатар, шегерілетін шығындарды бақылау, шоттарды салыстыру және дәл қаржылық есептер дайындау әлдеқайда күрделене түседі.

LLC немесе корпорация құрып жатқан кәсіпкерлер үшін қаржыны бөлек ұстау тек ыңғайлылық үшін ғана маңызды емес. Бұл есептілікті айқынырақ етеді және иесі мен бизнестің арасындағы құқықтық айырмашылықты сақтауға көмектеседі. Бұл - көптеген негізін қалаушылар дәл бастау кезінде орнатқысы келетін бөлу.

Мұны қалай болдырмауға болады

Бизнес құрылған бойда оған арналған жеке шоттарды ашыңыз. Бұл шоттарды мыналар үшін пайдаланыңыз:

• Клиент төлемдері
• Бизнес шығындары
• Еңбекақы төлеу
• Бизнеске арналған салықтарға бөлінген қаражат
• Қажет болған жағдайда иесінің үлесі немесе жалақысы

Жеке шығындарды, тіпті сол сәтте зиянсыз көрінсе де, бизнес шотынан бөлек ұстаңыз. Таза қаржылық құрылым уақытты үнемдейді, қателерді азайтады және салыққа дайындықты әлдеқайда жеңілдетеді.

4. Өзіңізге тұрақсыз төлеу немесе мүлде төлемеу

Көптеген жаңа кәсіпкерлер бизнесті жеке құрбандық жобасы сияқты қабылдайды. Олар тапқан әрбір долларды компанияға қайта салып, өз еңбегі үшін ақы алмауды адалдықтың белгісі деп санайды. Іс жүзінде мұндай тәсіл жеке қаржылық қысым тудырып, бизнестің шынайы қаржылық көрінісін бұрмалайды.

Егер өзіңізге жалақы төлемесеңіз, бизнестің еңбек құнын көтере алатынын анықтау қиындайды. Сондай-ақ қызмет бағасын төмен қою немесе табыстылықты дұрыс бағаламау оңайырақ болады. Уақыт өте келе бұл қажуға және ренішке әкелуі мүмкін, ал екеуі де шешім қабылдауға кері әсер етеді.

Мұны қалай болдырмауға болады

Иенің өтемақы жоспарын ерте қалыптастырыңыз. Оның формасы бизнес құрылымына байланысты болады, бірақ қағида біреу: бизнес-модель негізін қалаушы еңбегінің құнын ескеруі тиіс.

Егер бизнес әзірге толық өтемақыны көтере алмаса, кезең-кезеңімен жоспар құрыңыз. Мысалы:

• Аз мөлшердегі тұрақты төлемнен немесе жалақыдан бастаңыз
• Табыc тұрақталған сайын өтемақыны арттырыңыз
• Жоспарды әр тоқсан сайын қайта қараңыз

Тұрақты бизнес операцияларды да, иені де қолдай алуы керек.

5. Дебиторлық берешек пен ақшаның жиналуын елемеу

Клиенттер кеш төлесе, бизнес пайда таба тұра қолма-қол ақша тапшылығына ұшырауы мүмкін. Сондықтан дебиторлық берешекті басқару өте маңызды. Уақтылы төленбеген әрбір шот компанияңызға жұмыс істеу үшін қажет қаражаттың түсуін кейінге қалдырады.

Кәсіпкерлер кейде клиенттер жұмысты кәсіби орындағаннан кейін тез төлейді деп ойлайды. Шындықта төлем көбіне нақты шарттарға, тұрақты бақылауға және айқын рәсімге байланысты.

Мұны қалай болдырмауға болады

Қарапайым әрі қайталанатын шот-фактуралау жүйесін құрыңыз:

• Әр шотта төлем шарттарын анық көрсетіңіз
• Жұмыс аяқталғаннан кейін немесе өнім жеткізілгеннен соң шотты бірден жіберіңіз
• Төлем мерзіміне дейін және кешіктірілгеннен кейін еске салғыштар жіберіңіз
• Мерзімі өткен қалдықтарды апта сайын бақылаңыз
• Тұрақты кеш төлейтін клиенттерге бірізді түрде шара қолданыңыз

Мақсат - қатаң болу емес. Мақсат - кәсіби әрі болжамды болу. Клиенттер сіздің шарттарыңызды түсінсе, төлемдерді жинау жеңілдейді.

Өсімді баяулататын басқа қаржылық қателер

Жоғарыдағы бес мәселе ең жиі кездеседі, бірақ бақылауға тұрарлық жалғыз қателер емес. Кәсіпкерлер мына нәрселерді елемегенде де қаржылық қателік жібереді:

Есеп жүргізудің нашар әдеттері

Егер жазбалар үнемі жаңартылмаса, қаржылық шешімдер ескірген немесе толық емес деректерге сүйенеді. Салық маусымына дейін шығындарды, түбіртектерді және санаттауды реттеуді кейінге қалдыру қателерге әкелуі әбден мүмкін.

Салықты жеткіліксіз жоспарлау

Көптеген иелер табыс салығына, жалақы салығына, сату салығына немесе алдын ала төлемдерге ақша бөлмейді. Бұл кейін, әсіресе табыс өсе бастағанда, ауыр тосынсыйға айналуы мүмкін.

Төтенше жағдайға арналған қордың болмауы

Күтпеген оқиғалар болады. Жабдық бұзылады, клиент тапсырыстан бас тартады, жеткізуші бағаны көтереді немесе нарықтық өзгеріс сатылымды баяулатады. Резервтік қор бизнеске бейімделуге уақыт береді.

Бағаны тым төмен қою

Бағаны төмен қою - тек маркетингтік емес, қаржылық қате де. Егер баға еңбек ақысын, үстеме шығындарды, салықтарды және пайданы жаппаса, бизнес белсенді болғанымен, сау болмауы мүмкін.

Жүйесіз тым тез өсу

Сандар оны қолдамай тұрып, қызметкерлерді жалдау, тауар қорын кеңейту немесе жаңа қызметтерді іске қосу тұрақсыздық тудыруы мүмкін. Өсуге ақша ағыны мен операциялық дайындық қолдау көрсетуі тиіс.

Жаңа кәсіпкерлерге арналған практикалық қаржылық чек-парақ

Егер сіз бизнес бастап жатсаңыз немесе оны қайта құрылымдап жатсаңыз, осы чек-парақты бастапқы нүкте ретінде пайдаланыңыз:

• Жеке және бизнес шоттарын бірден бөліңіз
• Стартап бюджетіне қолма-қол ақша резервін қосыңыз
• Табысты сақтықпен болжаңыз
• Иенің қалай өтемақы алатынын шешіңіз
• Бухгалтерлік жүйені таңдап, оны тұрақты қолданыңыз
• Бірдеңе сатпай тұрып, шот-фактуралау шарттарын белгілеңіз
• Салықтарды басынан бастап бақылаңыз
• Ақша ағынын апта сайын қарап отырыңыз
• Баға мен маржаны үнемі қайта қараңыз
• Қажет болғанда білікті мамандардан кеңес алыңыз

Қарапайым, бірақ тұрақты қолданылатын жүйе күрделі, бірақ сирек қолданылатын жүйеден жақсы.

Zenind тұрақты бизнес негізін қалай қолдайды

Қаржыны дұрыс басқару ең алдымен дұрыс бизнес құрылымынан басталады. LLC немесе корпорация құру кәсіпкерлерге жеке және бизнес қаржысын айқынырақ бөлуге мүмкіндік береді, бұл бухгалтерия мен есеп жүргізуді басынан-ақ жеңілдетеді.

Zenind негізін қалаушыларға АҚШ-тағы бизнес құрылымдарын қарапайымдылық пен сәйкестікке басымдық бере отырып құруға және сақтауға көмектеседі. Компания дұрыс құрылғанда, бизнес шоттарын ашу, қаржыны жүйелеу және ұзақ мерзімді өсімге қажет тәртіпті орнату әлдеқайда оңай болады.

Мұндай құрылым қаржылық тәуекелді толық жоймайды, бірақ кәсіпкерге жұмыс істеуге ыңғайлы әрі таза негіз береді. Жаңа иесі үшін бұл бірден байқалатын айырмашылық болуы мүмкін.

Қорытынды ой

Кәсіпкерлер жіберетін қаржылық қателердің көбі драмалық емес. Олар уақыт өте қайталанатын ұсақ шешімдерден тұрады: резервсіз шығын жасау, несиені шектен тыс пайдалану, шоттарды араластыру, өзіңізге төлем жасамау немесе шот-фактураларды тым ұзақ ашық қалдыру. Әрқайсысы жеке қарағанда басқаруға болатын сияқты көрінеді, бірақ бірге келгенде тіпті үміт күттіретін бизнесті де әлсіретуі мүмкін.

Егер компанияңыз ұзақ өмір сүрсін десеңіз, қаржылық басқаруды кейінгі ой емес, бизнес моделінің бір бөлігі ретінде қараңыз. Резерв құрыңыз, есепті таза ұстаңыз, ақша ағынын қорғаңыз және жеке мен бизнес қаржысының арасын ажыратыңыз. Бұл әдеттер сізге тек жиі кездесетін қателерден сақтануға көмектеспейді. Олар бизнесіңізге тұрақты өсімге жету мүмкіндігін де береді.