Как да кандидатствате за бизнес кредит: Практически списък за нови компании

Кандидатстването за бизнес кредит може да изглежда обезкуражаващо, особено ако компанията ви е нова или все още отделяте личните от фирмените финанси. Добрата новина е, че кредиторите обикновено оценяват едни и същи основни фактори отново и отново. Ако ги разберете отрано, можете да се подготвите по-уверено и да избегнете губене на време в кандидатури, които е малко вероятно да бъдат одобрени.

Бизнес кредитът не е само за заемане на пари. Той е и за изграждане на финансов профил, който помага на вашата компания да отговаря на условията за търговски условия от доставчици, бизнес кредитни карти, кредитни линии, финансиране на оборудване и други инструменти за финансиране, които подпомагат растежа. За основателите процесът започва много преди самата кандидатура. Той започва със структурата, документите и навиците, които изграждате в бизнеса от първия ден.

Това ръководство разделя процеса на практически списък, който можете да използвате преди да кандидатствате за бизнес кредит. Ще научите какво искат да видят кредиторите, как да подсилите кандидатурата си и как да изградите по-добра кредитна основа за бъдещето.

Какво означава бизнес кредитът

Бизнес кредитът е мярка за това как вашата компания управлява дълговете и финансовите си задължения. Кредитори, доставчици, а понякога и застрахователи използват данни за бизнес кредит, за да решат дали бизнесът ви е надежден партньор. Силен профил може да подобри шансовете ви за одобрение и да ви помогне да получите по-добри условия.

Най-просто казано, бизнес кредитът помага да се отговори на най-важния въпрос на кредитора: ако отпуснем кредит на тази компания, ще ни бъде ли върнат навреме?

Този въпрос е важен, защото един бизнес често се оценява отделно от собственика си, но не винаги изцяло отделно. Много кредитори все още преглеждат личния кредит на собственика, особено при малки бизнеси и стартиращи компании. Това означава, че вашата бизнес кандидатура всъщност е комбинация от силата на компанията и готовността на собственика.

Защо подготовката е важна преди кандидатстване

Много собственици на бизнес правят една и съща грешка: кандидатстват първо, а организират всичко после. Този подход често води до откази, твърди запитвания, загубено време и разочарование.

По-силен подход е първо да подготвите компанията. Когато бизнесът ви е организиран, лесен за проверка и финансово надежден, кредиторите могат да действат по-бързо и може да са по-склонни да отпуснат кредит.

Подготовката е важна, защото кредиторите обикновено търсят четири неща:

• Легитимен, регистриран бизнес
• Доказателства, че бизнесът може да върне заетите средства
• Отговорна лична или бизнес кредитна история
• Ясна цел на искането за кредит

Ако някой от тези елементи липсва, кандидатурата може да се забави. Ако липсват няколко, одобрението става значително по-малко вероятно.

Четиричастен списък преди кандидатстване за бизнес кредит

Полезен начин да мислите за процеса е да оцените четири основни елемента: кредит, изплащане, активи и постоянство. Заедно те формират проста рамка за подготовка преди кандидатстване.

1. Кредит: проверете както личния, така и бизнес профила

Личният ви кредит все още има значение, особено за нова компания. Много кредитори преглеждат кредитния рейтинг на собственика, историята на плащанията, непогасените баланси и скорошните запитвания, преди да разгледат по-детайлно самата компания.

Преди да кандидатствате, прегледайте личните си кредитни отчети за грешки и обърнете внимание на:

• Закъснели плащания
• Високо използване на кредита
• Сметки в събиране
• Отписани задължения
• Скорошни твърди запитвания

Ако кредитът ви има нужда от подобрение, съсредоточете се върху намаляване на салдата и коригиране на неточностите преди да подадете кандидатури. Дори малки подобрения могат да окажат значение.

В същото време изграждайте и бизнес кредитния си профил. Ако компанията ви е регистрирана и действаща, кредиторите може да очакват тя да има собствена идентичност на пазара. Това обикновено означава, че бизнесът трябва да има:

• Правна бизнес форма, като LLC или корпорация
• Employer Identification Number (EIN)
• Отделна бизнес банкова сметка
• Бизнес адрес и телефонен номер
• Последователни данни в държавни, банкови и кредитни файлове

Ако все още сте във фазата на учредяване, Zenind може да ви помогне да изградите правната основа, която по-късно улеснява създаването на бизнес кредит. Правилно учредената компания е по-убедителна за кредиторите от неформален страничен проект без отделна структура.

2. Изплащане: покажете как дългът ще бъде върнат

Кредиторът не инвестира във вашата визия. Той оценява риска и проверява дали можете да изплащате дълга по график.

Това означава, че кандидатурата ви трябва ясно да показва откъде ще идват средствата за изплащане. В зависимост от кредитния продукт, изплащането може да идва от:

• Приходи на бизнеса
• Доход на собственика
• Съществуващ паричен поток
• Вземания
• Оборот на наличности
• Постъпления от договори

Ако бизнесът ви е нов и има ограничени приходи, кредиторите може да разчитат повече на личния доход и кредитния профил на собственика. Ако бизнесът вече генерира приходи, подгответе банкови извлечения, отчети за печалба и загуба, данъчни декларации или други документи, които подкрепят способността за изплащане.

Когато се подготвяте да кандидатствате, си задайте следните въпроси:

• Може ли бизнесът реалистично да си позволи месечната вноска?
• Свързано ли е исканото финансиране с ясна бизнес нужда?
• Имам ли достатъчно оборотен капитал, за да не натоваря прекалено компанията?
• Ще подобри ли този кредит операциите, продажбите или стабилността?

Ако не можете да отговорите уверено на тези въпроси, кандидатурата може да е твърде ранна.

3. Активи: разберете на какво може да разчита кредиторът

Някои форми на бизнес кредит са необезпечени, докато други са подкрепени от активи. Кредиторите харесват обезпечението, защото то намалява риска. Ако заемополучателят не изпълни задълженията си, кредиторът може да възстанови стойност от актива.

Често използвани активи във фирменото финансиране са:

• Вземания
• Наличности
• Оборудване
• Превозни средства
• Търговски недвижими имоти
• Парични депозити или спестявания

Силата на активите има значение дори когато обезпечение не се изисква. Компания с реално оборудване, регулярни вземания и осезаема оперативна история често изглежда по-силна от компания без подкрепа в баланса.

Ако бизнесът ви все още няма значими активи, това не означава, че не можете да получите кредит. Означава, че може да се наложи да започнете с по-малки стъпки. Доставчици, бизнес кредитни карти и скромни начални кредитни линии могат да помогнат да изградите история, преди да се насочите към по-голямо финансиране.

4. Постоянство: очаквайте отказ и продължавайте да се подобрявате

Дори добре подготвени бизнеси не получават одобрение всеки път. Различните кредитори имат различни стандарти, апетит към риск и предпочитания към отрасли. Отказ от един кредитор не означава непременно, че компанията ви не може да бъде финансирана.

Постоянството е важно, защото бизнес кредитът често се изгражда на етапи. Можете да започнете с по-малки и по-лесни за получаване кредитни продукти и след това да преминете към по-голямо финансиране, след като докажете надеждно поведение при плащане.

Ако кредиторът отхвърли кандидатурата ви, поискайте причината и използвайте информацията, за да подобрите следващия си опит. Често срещани проблеми са:

• Тънка кредитна история
• Недостатъчни приходи
• Високи нива на дълг
• Малко време в бизнеса
• Непълни документи
• Неясна бизнес цел

Всяко отказване може да се превърне в полезна информация. Целта не е да кандидатствате навсякъде наведнъж. Целта е да ставате по-лесни за финансиране с течение на времето.

Как да подготвите бизнеса си преди кандидатстване

Най-доброто време за подготовка за бизнес кредит е преди действително да имате нужда от него. Това ви дава повече време да коригирате проблемите и по-малко натиск да приемете скъпи условия.

Учредете легитимна бизнес структура

Повечето кредитори искат да видят реална бизнес структура. Учредяването на LLC или корпорация помага да се създаде отделна правна идентичност, което може да подкрепи доверието и да улесни отделянето на личните и фирмените финанси.

Формалната структура също така ви помага да изглеждате по-професионално пред доставчици, банки и издатели на кредит.

Получете EIN

Employer Identification Number често е необходим за откриване на бизнес банкова сметка, подаване на данъци и създаване на определени финансови сметки. Той също помага да се различи бизнесът от собственика му.

Открийте бизнес банкова сметка

Отделната бизнес сметка улеснява проследяването на приходи и разходи, подготовката на финансови отчети и показването на кредиторите, че компанията ви работи независимо.

Създайте последователни записи

Кредиторите често проверяват основната информация за бизнеса. Уверете се, че името на бизнеса, адресът, контактните данни и информацията за собствеността са последователни във всички записи, регистрации и сметки.

Плащайте на доставчиците навреме

Търговските препоръки и отношенията с доставчици могат да допринесат за по-силен бизнес кредитен профил. Навременните плащания са важни. Закъснелите плащания могат да навредят на доверието ви още преди да кандидатствате за по-голямо финансиране.

Дръжте личните и бизнес разходи разделени

Смесването на средства създава объркване и може да затрудни оценката на реалното финансово представяне на бизнеса. Чистото разделение е един от най-лесните начини да изградите доверие у кредиторите.

Документи, които кредиторите може да поискат

Всеки кредитор е различен, но много кандидатури изискват сходни документи. Подготовката може да ускори одобрението и да намали забавянията.

Често изисквани документи са:

• Лична карта, издадена от държавен орган
• Потвърждение за EIN
• Учредителни документи за LLC или корпорация
• Учредителен договор или корпоративни записи
• Банкови извлечения на бизнеса
• Лични банкови извлечения
• Данъчни декларации
• Отчети за печалба и загуба
• Балансови отчети
• Отчети за вземания
• Данни за собствеността
• Бизнес лицензи или разрешителни

Ако работите в регулирана индустрия или в няколко щата, може да са необходими допълнителни документи за съответствие.

Видове бизнес кредит, които да обмислите

Не всички продукти за бизнес кредит работят по един и същ начин. Най-добрият ви вариант зависи от етапа на бизнеса и от целта на заема.

Бизнес кредитни карти

Те могат да помогнат при краткосрочни разходи, особено когато имате нужда от гъвкавост. Често се получават по-лесно от по-големи заеми, но лихвите и лимитите варират значително.

Кредит от доставчици или търговски кредит

Някои доставчици предоставят net условия, които ви позволяват да платите след доставката. Това може да помогне с паричния поток и да подкрепи стратегията ви за изграждане на кредит.

Бизнес кредитни линии

Кредитната линия може да ви даде достъп до капитал, когато ви е нужен, вместо наведнъж. Това е полезно за сезонни бизнеси или компании с неравномерен паричен поток.

Срочни заеми

Срочните заеми предоставят фиксирана сума капитал с график за изплащане. Често се използват за разширяване, наемане, оборудване или големи инвестиции.

Финансиране на оборудване

Ако се нуждаете от машини, технологии или превозни средства, финансирането на оборудване може да позволи самият актив да служи като обезпечение.

Как Zenind може да помогне на новите бизнеси да се подготвят

Много основатели се фокусират върху кредита едва когато вече имат нужда от пари. Това обикновено е твърде късно. По-силната стратегия е бизнесът да бъде изграден правилно от самото начало.

Zenind помага на предприемачите да учредяват LLC и корпорации, да поддържат съответствие и да изграждат правната структура, която кредиторите очакват да видят. Когато компанията ви е правилно учредена и организирана, създавате по-добра основа за бизнес банкиране, отношения с доставчици и бъдещи кандидатури за кредит.

Бизнес, който е лесен за проверка, е бизнес, на който е по-лесно да се има доверие.

Чести грешки, които да избягвате

Няколко избегаеми грешки могат да отслабят иначе солидна кандидатура.

Кандидатстване твърде рано

Ако бизнесът все още не е оперативен или финансово стабилен, изчакайте и натрупайте повече история.

Пренебрегване на личния кредит

Дори да се фокусирате върху фирмено финансиране, вашата лична кредитна история все още може да повлияе на одобрението.

Подаване на непълна информация

Липсващи документи могат да забавят процеса и да създадат впечатление за неорганизираност.

Заемане на средства по грешна причина

Кредит, използван за неясни или ненужни цели, може да създаде напрежение при изплащането.

Натрупване на твърде много дълг

Повече кредит не винаги е по-добре. Истинската цел е управляемо финансиране, което подпомага растежа.

Прост план за действие за следващите 30 дни

Ако се подготвяте да кандидатствате за бизнес кредит, ето практична последователност, която можете да следвате:

1. Прегледайте личните си кредитни отчети и коригирайте грешките.
2. Потвърдете, че бизнесът ви е правилно учреден и юридически изряден.
3. Отворете или проверете бизнес банковата си сметка.
4. Организирайте основните финансови документи.
5. Определете конкретния кредитен продукт, от който имате нужда.
6. Преценете как реално ще работи изплащането.
7. Започнете с кредитора или доставчика, който най-вероятно отговаря на етапа на вашия бизнес.

Тази последователност не гарантира одобрение, но може значително да подобри шансовете ви.

Заключителни мисли

Кандидатстването за бизнес кредит е по-лесно, когато го възприемате като процес на подготовка, а не като еднократно действие. Кредиторите искат да видят надеждност, способност за изплащане, използваеми активи и достатъчно постоянство, за да продължите, когато първият отговор не е „да“.

Ако изградите компанията си върху силна правна и финансова основа, ще сте в много по-добра позиция да поискате кредит, когато моментът е подходящ. Тази основа започва с правилно учредяване, добри записи и последователни финансови навици.

Бизнес кредитът не е просто нещо, за което кандидатствате. Той е нещо, което печелите.