Бизнес-кредитке қалай өтініш беруге болады: Жаңа бизнеске арналған практикалық чек-парақ

Бизнес-кредитке өтініш беру қорқынышты көрінуі мүмкін, әсіресе компанияңыз жаңа болса немесе жеке және бизнес қаржыңызды әлі де бөліп жүрсеңіз. Жақсы жаңалық - кредиторлар әдетте бірдей негізгі факторларды қайта-қайта бағалайды. Егер сіз сол факторларды ертерек түсінсеңіз, өтініш беруге сенімдірек дайындалып, табысқа жету ықтималдығы төмен өтініштерге уақыт жұмсамауға болады.

Бизнес-кредит тек ақша қарыз алу ғана емес. Бұл сондай-ақ компанияңызға жеткізуші шарттарын, кредит карталарын, кредит желілерін, жабдықты қаржыландыруды және өсуді қолдайтын басқа да қаржыландыру құралдарын алуға көмектесетін қаржылық профиль қалыптастыру. Құрылтайшылар үшін бұл процесс өтініш беруден әлдеқайда бұрын басталады. Ол бизнесті бірінші күннен бастап қалай құрып, қандай жазбалар мен әдеттерді қалыптастырғаныңыздан басталады.

Бұл нұсқаулық бизнес-кредитке өтініш бермей тұрып қолдана алатын практикалық чек-параққа процессті бөледі. Сіз кредиторлардың нені көргісі келетінін, өтінішіңізді қалай күшейтуге болатынын және болашаққа жақсырақ кредит негізін қалай қалауды білесіз.

Бизнес-кредит нені білдіреді

Бизнес-кредит - бұл компанияңыздың қарыздар мен қаржылық міндеттемелерді қалай орындайтынының көрсеткіші. Кредиторлар, жеткізушілер, ал кейде сақтандырушылар бизнесіңіздің сенімді серіктес екенін анықтау үшін бизнес-кредит деректерін пайдаланады. Күшті профиль мақұлдау ықтималдығын арттырып, жақсырақ шарттар алуға көмектесуі мүмкін.

Қарапайым тілмен айтқанда, бизнес-кредит кредитордың ең маңызды сұрағына жауап береді: егер біз осы компанияға кредит берсек, ол оны уақытында қайтара ма?

Бұл сұрақ маңызды, өйткені бизнес көбіне иесінен бөлек қарастырылады, бірақ әрдайым толықтай бөлек емес. Көптеген кредиторлар, әсіресе шағын бизнес пен стартаптар үшін, иесінің жеке кредитін де қарайды. Демек, сіздің бизнес өтінішіңіз компанияның күші мен иесінің дайындық деңгейінің қосындысы болып табылады.

Неге өтініш бермей тұрып дайындық маңызды

Көптеген бизнес иелері бірдей қателік жібереді: олар алдымен өтініш береді, кейін ғана тәртіпке келтіреді. Мұндай тәсіл жиі бас тартуға, қатты сұрауларға, уақыт жоғалтуға және көңіл қалуға әкеледі.

Тиімдірек тәсіл - алдымен компанияны дайындау. Бизнесіңіз реттелген, оңай тексерілетін және қаржылық тұрғыдан сенімді болған кезде, кредиторлар жылдамырақ әрекет етіп, кредит беруге көбірек бейім болуы мүмкін.

Дайындық маңызды, өйткені кредиторлар әдетте төрт нәрсеге қарайды:

• Заңды түрде тіркелген бизнес
• Бизнестің қарызды қайтара алатыны туралы дәлел
• Жауапты жеке немесе бизнес кредит тарихы
• Кредит сұрауының нақты мақсаты

Егер осы бөліктердің бірі жетіспесе, өтініш тұрып қалуы мүмкін. Бірнешеуі жетіспесе, мақұлдану ықтималдығы айтарлықтай төмендейді.

Бизнес-кредитке өтінер алдындағы төрт бөліктен тұратын чек-парақ

Процесті бағалаудың пайдалы жолы - төрт негізгі нәрсені қарастыру: кредит, қайтарым қабілеті, активтер және табандылық. Олар бірге өтінішке дайындалудың қарапайым негізін құрайды.

1. Кредит: жеке және бизнес профильдерді тексеріңіз

Әсіресе жаңа компания үшін жеке кредитіңіз әлі де маңызды. Көптеген кредиторлар компанияның өзіне терең үңілмей тұрып, иесінің кредит балын, төлем тарихын, қарыз қалдықтарын және жақындағы сұрауларды тексереді.

Өтініш бермес бұрын, жеке кредит есептеріңізді қателерге тексеріп, мына жайттарға назар аударыңыз:

• Кешіктірілген төлемдер
• Кредитті көп пайдалану
• Коллекциялық шоттар
• Жабылған қарыздар
• Жақындағы қатты сұраулар

Егер кредитіңізді жақсарту қажет болса, өтініш бермей тұрып қарыздарды азайтуға және қателерді түзетуге назар аударыңыз. Тіпті шағын жақсартулардың өзі әсер етуі мүмкін.

Сонымен қатар, бизнес кредит профиліңізді қалыптастырыңыз. Егер компанияңыз құрылған әрі жұмыс істеп тұрса, кредиторлар оның нарықта жеке сәйкестігі бар екенін күтеді. Бұл әдетте бизнесте мына нәрселердің болуы керек дегенді білдіреді:

• LLC немесе корпорация сияқты заңды бизнес нысаны
• Employer Identification Number (EIN)
• Арнайы бизнес банк шоты
• Бизнес мекенжайы мен телефон нөмірі
• Мемлекеттік, банк және кредит құжаттарындағы деректердің сәйкестігі

Егер сіз әлі құрылу кезеңінде болсаңыз, Zenind кейінірек бизнес-кредит құруды жеңілдететін құқықтық негізді қалыптастыруға көмектесе алады. Дұрыс рәсімделген компания бейресми, жеке құрылымсыз қосымша табыс көзінен гөрі кредиторлар үшін әлдеқайда сенімді көрінеді.

2. Қайтарым қабілеті: қарыз қалай өтелетінін көрсетіңіз

Кредитор сіздің арманыңызға инвестиция жасап жатқан жоқ. Ол тәуекелді бағалап, қарызды белгіленген мерзімде қайтара алатыныңызды анықтап жатыр.

Сондықтан өтінішіңізде төлем ақшасы қайдан келетіні анық көрінуі керек. Кредит өнімінің түріне қарай өтеу мына көздерден болуы мүмкін:

• Бизнес табысы
• Иесінің жеке табысы
• Қолдағы ақшалай ағым
• Дебиторлық берешек
• Қор айналымы
• Шарттық түсімдер

Егер сіздің бизнесіңіз жаңа болып, табысы аз болса, кредиторлар көбірек жеке табысыңыз бен жеке кредит профиліңізге сүйенуі мүмкін. Егер бизнесіңіз табыс әкеліп тұрса, банк үзінділері, пайда мен шығын есебі, салық декларациялары немесе өтеуді дәлелдейтін басқа құжаттарды дайындаңыз.

Өтінер алдында өзіңізге мына сұрақтарды қойыңыз:

• Бизнес ай сайынғы төлемді шын мәнінде көтере ала ма?
• Қаржыландыру талабы нақты бизнес қажеттілікке байланысты ма?
• Компанияны артық қарызға батырмайтындай жеткілікті айналым қаражаты бар ма?
• Бұл кредит операцияларды, сатылымды немесе тұрақтылықты жақсарта ма?

Егер осы сұрақтарға сенімді жауап бере алмасаңыз, өтініш беру әлі ерте болуы мүмкін.

3. Активтер: кредитор нені сүйеніш ете алатынын түсініңіз

Бизнес-кредиттің кейбір түрлері кепілсіз, ал кейбірі активтермен қамтамасыз етіледі. Кредиторлар кепілді ұнатады, өйткені ол тәуекелді азайтады. Қарыз алушы міндеттемені орындамаса, кредитор активтен құнды қайтарып ала алады.

Бизнес қаржыландыруында жиі қолданылатын активтерге мыналар жатады:

• Дебиторлық берешек
• Қорлар
• Жабдық
• Көліктер
• Коммерциялық жылжымайтын мүлік
• Ақша салымдары немесе жинақтар

Кепіл талап етілмесе де, активтердің мықты болуы маңызды. Нақты жабдығы, тұрақты дебиторлық түсімі және көрінетін операциялық тарихы бар компания балансында қолдауы жоқ компанияға қарағанда сенімдірек көрінеді.

Егер бизнесіңізде әлі үлкен активтер болмаса, бұл кредит ала алмайсыз дегенді білдірмейді. Бұл тек кішірек бастауыңыз қажет болуы мүмкін дегенді білдіреді. Жеткізуші шоттары, бизнес кредит карталары және шағын бастапқы кредит желілері үлкен қаржыландыруға өтпестен бұрын тарих қалыптастыруға көмектеседі.

4. Табандылық: бас тартуға дайын болыңыз және жақсара беріңіз

Тіпті жақсы дайындалған бизнес те әр жолы мақұлдана бермейді. Кредиторлардың талаптары, тәуекелге көзқарасы және салаға қатысты қалауы әртүрлі. Бір кредитордан бас тарту компанияңыздың мүлде қаржыланбайтынын білдірмейді.

Табандылық маңызды, өйткені бизнес-кредит көбіне кезең-кезеңімен қалыптасады. Сіз шағын әрі оңай алынатын кредит өнімдерінен бастап, төлем тәртібіңізді дәлелдегеннен кейін үлкен қаржыландыруға өте аласыз.

Егер кредитор өтінішіңізді кері қайтарса, себебін сұрап, келесі қадамыңызды соған сүйеніп жақсартыңыз. Жиі кездесетін мәселелерге мыналар кіреді:

• Кредит тарихының жұқалығы
• Табыстың жеткіліксіздігі
• Қарыз деңгейінің жоғары болуы
• Бизнестің тым қысқа мерзімде жұмыс істеуі
• Құжаттардың толық болмауы
• Бизнес мақсатының анық еместігі

Әрбір бас тарту пайдалы ақпаратқа айнала алады. Мақсат - бірден барлық жерге өтініш беру емес. Мақсат - уақыт өте келе қаржыландыруға лайықтылығыңызды арттыру.

Өтінер алдында бизнесіңізді қалай дайындауға болады

Бизнес-кредитке дайындалудың ең жақсы уақыты - сізге ақша шын мәнінде қажет болмай тұрып. Бұл мәселелерді түзетуге көбірек уақыт беріп, қымбат шарттарды қабылдауға аз қысым түсіреді.

Заңды бизнес нысанын құрыңыз

Көптеген кредиторлар нақты бизнес құрылымын көргісі келеді. LLC немесе корпорация құру жеке заңды тұлғаны қалыптастырады, бұл сенімділікті арттырып, жеке және бизнес қаржысын бөлек ұстауды жеңілдетеді.

Ресми нысан жеткізушілерге, банктерге және кредит берушілерге кәсіби бейне ұсынуға да көмектеседі.

EIN алыңыз

Employer Identification Number көбіне бизнес банк шотын ашуға, салық тапсыруға және кейбір қаржылық шоттарды орнатуға қажет болады. Ол сонымен қатар бизнесті иесінен ажыратуға көмектеседі.

Бизнес банк шотын ашыңыз

Арнайы бизнес шоты кірістер мен шығыстарды бақылауды, қаржылық есептерді дайындауды және компанияңыздың дербес жұмыс істейтінін кредиторларға көрсетуді жеңілдетеді.

Жазбаларды бірізді ұстаңыз

Кредиторлар жиі негізгі бизнес ақпаратын тексереді. Бизнес атауы, мекенжайы, байланыс деректері және меншік туралы ақпарат мемлекеттік тіркеулерде, шоттарда және басқа жазбаларда бірдей екеніне көз жеткізіңіз.

Жеткізушілерге уақытында төлеңіз

Сауда анықтамалары мен жеткізуші қатынастары күшті бизнес кредит профиліне үлес қоса алады. Уақытылы төлем өте маңызды. Кешіктірілген төлемдер ірі қаржыландыруға өтпей тұрып-ақ беделіңізге нұқсан келтіруі мүмкін.

Жеке және бизнес шығындарын бөлек ұстаңыз

Қаражатты араластыру шатасуға әкеледі және бизнестің нақты қаржылық нәтижесін бағалауды қиындатады. Анық бөліну - кредиторлардың сенімін арттырудың ең қарапайым жолдарының бірі.

Кредиторлар сұрауы мүмкін құжаттар

Әр кредитордың талабы әртүрлі, бірақ көптеген өтініштер ұқсас құжаттарды сұрайды. Дайын болу андеррайтингті жылдамдатып, кідірістерді азайтады.

Жиі сұралатын құжаттар:

• Мемлекет берген жеке куәлік
• EIN растамасы
• Құрылу туралы құжаттар немесе тіркеу туралы құжаттар
• Operating Agreement немесе корпоративтік жазбалар
• Бизнес банк үзінділері
• Жеке банк үзінділері
• Салық декларациялары
• Пайда мен шығын есептері
• Баланс парақтары
• Дебиторлық берешек есептері
• Меншік деректері
• Бизнес лицензиялары немесе рұқсаттар

Егер сіз реттелетін салада немесе бірнеше штатта жұмыс істесеңіз, қосымша сәйкестік құжаттары талап етілуі мүмкін.

Қарастыруға болатын бизнес-кредит түрлері

Барлық бизнес-кредит өнімдері бірдей жұмыс істемейді. Ең қолайлы нұсқа бизнестің кезеңі мен қарыз алу мақсатына байланысты.

Бизнес кредит карталары

Бұлар қысқа мерзімді шығындарды жабуға көмектеседі, әсіресе икемділік қажет болса. Олар көбіне ірі кредиттерге қарағанда оңайырақ беріледі, бірақ пайыз мөлшерлемелері мен лимиттері қатты өзгереді.

Жеткізуші немесе сауда кредиті

Кейбір жеткізушілер тауарды алғаннан кейін төлеуге мүмкіндік беретін net шарттарын ұсынады. Бұл ақшалай ағынды қолдап, кредит қалыптастыру стратегиясына көмектесуі мүмкін.

Бизнес кредит желілері

Кредит желісі сізге бір реттік сома емес, қажет кезде капиталға қол жеткізуге мүмкіндік береді. Бұл маусымдық бизнеске немесе ақшалай ағымы біркелкі емес компанияларға пайдалы.

Мерзімді несиелер

Мерзімді несие белгіленген сома мен нақты өтеу кестесін береді. Олар көбіне кеңейтуге, жалдауға, жабдық алуға немесе ірі инвестицияларға пайдаланылады.

Жабдықты қаржыландыру

Егер сізге техника, технология немесе көлік қажет болса, жабдықты қаржыландырудың өзі сол активті кепіл ретінде пайдалануға мүмкіндік береді.

Zenind жаңа бизнестерге қалай көмектесе алады

Көптеген құрылтайшылар кредитті ақша қажет болғаннан кейін ғана ойлайды. Әдетте бұл тым кеш. Тиімді стратегия - бизнесті басынан дұрыс құру.

Zenind кәсіпкерлерге LLC мен корпорация құруға, талаптарға сай болуға және кредиторлар көргісі келетін заңды құрылымды қалыптастыруға көмектеседі. Компанияңыз дұрыс рәсімделіп, реттелген кезде бизнес банк қызметіне, жеткізуші қатынастарына және болашақ кредит өтініштеріне жақсы негіз жасайсыз.

Тексеруге оңай бизнес - сенуге оңай бизнес.

Жиі жіберілетін қателер

Бірнеше алдын алуға болатын қателік тіпті жақсы өтініштің өзін әлсіретуі мүмкін.

Тым ерте өтініш беру

Егер бизнес әлі жұмыс істемесе немесе қаржылық тұрғыдан тұрақты болмаса, күтіп, көбірек тарих жинаңыз.

Жеке кредитті елемеу

Сіз бизнес қаржыландыруына назар аударсаңыз да, жеке кредит тарихыңыз мақұлдануға әсер етуі мүмкін.

Толық емес ақпарат жіберу

Құжаттардың жетіспеуі процесті баяулатып, компанияны ретсіз етіп көрсетуі мүмкін.

Дұрыс емес мақсатпен қарыз алу

Белгісіз немесе қажетсіз мақсатқа алынған кредит төлем қысымын арттырады.

Тым көп қарыз алу

Көбірек кредит әрқашан жақсы емес. Негізгі мақсат - өсуді қолдайтын, басқаруға болатын қаржыландыру.

Алдағы 30 күнге арналған қарапайым әрекет жоспары

Егер сіз бизнес-кредитке өтінуге дайындалып жүрсеңіз, мынадай практикалық ретпен әрекет ете аласыз:

1. Жеке кредит есептеріңізді қарап, қателерді түзетіңіз.
2. Бизнесіңіздің дұрыс құрылып, заң талаптарына сай екеніне көз жеткізіңіз.
3. Бизнес банк шотыңызды ашыңыз немесе тексеріңіз.
4. Негізгі қаржылық құжаттарды реттеңіз.
5. Қажет нақты кредит өнімін анықтаңыз.
6. Қарызды қайтару қалай жүретінін нақты сандармен есептеңіз.
7. Бизнесіңіздің кезеңіне ең сай келетін кредитордан немесе жеткізушіден бастаңыз.

Бұл қадамдар мақұлдауға кепілдік бермейді, бірақ табыс ықтималдығын едәуір арттыра алады.

Қорытынды ойлар

Бизнес-кредитке өтініш беру оны бір реттік оқиға емес, дайындық процесі ретінде қарастырғанда жеңілдейді. Кредиторлар сенімділікті, қайтару қабілетін, қолдануға болатын активтерді және бірінші жауап «иә» болмаған кезде жалғастыра алатын табандылықты көргісі келеді.

Егер сіз компанияңызды мықты заңдық және қаржылық негізде құрсаңыз, уақыт келгенде кредит сұрауға әлдеқайда жақсы жағдайда боласыз. Ол негіз дұрыс құрылудан, жақсы жазбалардан және тұрақты қаржылық әдеттерден басталады.

Бизнес-кредит - бұл жай ғана өтініш беретін нәрсе емес. Ол - сіз еңбектеніп алатын нәрсе.