Қаржылық кеңесшіні жалдамас бұрын қою керек 14 сұрақ

Қаржылық кеңесшіні таңдау тек нарық туралы жақсы сөйлей алатын адамды табу ғана емес. Бұл сіздің мақсаттарыңызды түсінетін, шешімдерді анық түсіндіретін және сіздің мүддеңізді бірінші орынға қоятын маманды табу деген сөз. Құрылтайшылар, мердігерлер және шағын бизнес иелері үшін дұрыс кеңесші жеке байлықты, бизнес табысын, зейнетақы жоспарлауын, салық стратегиясын және мұрагерлік жоспарлауды байланыстыруға көмектесе алады.

Егер сіз компания құрып жатсаңыз немесе бар бизнесті дамытып жатсаңыз, төмендегі сұрақтар кеңесшінің шынайы серіктес пе, әлде жай ғана тағы бір сатушы ма екенін бағалауға көмектеседі.

Неліктен бұл сұрақтар маңызды

Қаржылық кеңес жинаққа, салықтарға, сақтандыруға, мүлік жоспарына және көбіне бизнес шешімдеріңізге әсер етеді. Дұрыс емес таңдау қымбат қайшылықтарға, жасырын төлемдерге немесе мақсаттарыңызға сай келмейтін, сырттай күрделі көрінетін стратегияларға әкелуі мүмкін. Дұрыс таңдалған маман ашық, тәртіпті және онымен жұмыс істеу оңай болуы керек.

1. Сізде қандай біліктілік пен лицензиялар бар?

Лицензияларды, сертификаттарды және білімді қараңыз. Мысал ретінде CFP, CFA, CPA немесе сақтандыру лицензиясын келтіруге болады. Әрбір біліктілік нақты нені білдіретінін және кеңесші заң жүзінде қандай қызметтер көрсете алатынын сұраңыз. Әріптердің ұзын тізімінен гөрі, оның сіздің жағдайыңызға қатысты тәжірибесі маңыздырақ.

2. Сіз әрдайым fiduciary боласыз ба?

Fiduciary сіздің мүддеңізді бірінші орынға қоюға міндетті. Бұл міндет әр ұсынысқа, әр кездесуге және әр шотқа қатысты ма деп сұраңыз. Егер жауап көмескі болса, жазбаша түсіндірме талап етіңіз. Fiduciary емес кеңесшілер де құзыретті болуы мүмкін, бірақ олардың қай кезде басқа стандарт бойынша жұмыс істейтінін білуіңіз керек.

3. Сізге қалай ақы төленеді?

Төлем үлгісі ынталандыруды қалыптастырады. Кеңесші тіркелген ақы, сағаттық төлем, активке негізделген комиссия, комиссия немесе олардың қоспасын алады ма, соны сұраңыз. Содан кейін толық құн қанша болатынын анықтаңыз. Төлем активіңіз өскен сайын көбейе ме, ол барлық шоттарға қолданыла ма және ақша немесе өнім ауыстырсаңыз өзгереме ме, соны түсіну маңызды.

4. Барлығы қаншаға түседі?

Тек негізгі төлеммен шектелмеңіз. Қорлардың шығын коэффициенттері, сауда шығындары, шотты сақтау ақысы, wrap fee және үшінші тарап алымдары туралы сұраңыз. Болмашы көрінетін пайыз уақыт өте маңызды сомаға айналуы мүмкін, әсіресе портфолио көлемі үлкен болса. Жауапты қарапайым тілде және мүмкін болса, нақты доллармен сұраңыз.

5. Сіздің идеалды клиентіңіз кім?

Жақсы кеңесшілер көбіне нақты клиент профилімен жақсы жұмыс істейді. Кейбірі зейнеткерлерге, кейбірі жоғары табысты мамандарға, ал басқалары кәсіпкерлерге немесе бизнес иелеріне маманданады. Егер сіздің жағдайыңыз ерекше болса, кеңесші бұған ұқсас жағдайларды басқарған-басқармағанын сұраңыз. Жақсы сәйкестік әдетте олардың болжаммен емес, жүйемен жұмыс істейтінін көрсетеді.

6. Инвестициялық философияңыз қандай?

Ең жақсы кеңесшілер өз ойлау тәсілін түсініксіз сөздерге жасырып қалмай, нақты түсіндіре алады. Портфельді қалай құратынын, активтерді қалай таңдайтынын және белсенді басқаруға, пассивті индекстеуге немесе екеуінің қоспасына сүйене ме, соны сұраңыз. Тәуекелді, әртараптандыруды және қайта теңгеруді қалай негіздейтінін қадағалаңыз. Сізге тұрақты әрі түсінікті процесс керек.

7. Нарық құбылған кезде тәуекелді қалай басқарасыз?

Өсіп жатқан нарықта кез келген адам сенімді көрінуі мүмкін. Нақты сынақ құлдырау кезінде қалай әрекет ететініне байланысты. Кеміген кезде клиенттерді қалай дайындайтынын, автоматты түрде қайта теңгеру жасай ма, эмоцияға негізделген шешімдердің алдын қалай алатынын сұраңыз. Жауаптан жоспарлау, тәртіп және ұзақ мерзімді мінез-құлыққа мән берілгенін байқаңыз, ал нарықты болжауға емес.

8. Инвестициядан бөлек қандай қызметтер көрсетесіз?

Көптеген кеңесшілер тек мәміле жасамайды. Олар зейнетақы жоспары, сақтандыруды талдау, салықты үйлестіру, мұрагерлік жоспарлауды үйлестіру, оқу ақысын жоспарлау, бизнес шығу стратегиясы және ақша ағынын талдау бойынша көмектесуі мүмкін. Егер сіз құрылтайшы немесе иесі болсаңыз, олардың жеке жоспарлауды компания табысымен, үлеспен немесе зейнетақы жоспарының құрылымымен байланыстыра алатынын сұраңыз.

9. Қаншалықты жиі кездесеміз және қалай байланысамыз?

Жақсы қарым-қатынас тек портфель есебінен тұрмайды. Шолулар қаншалықты жиі өтетінін, кездесулердің бетпе-бет пе, әлде онлайн ба екенін және сұрақтарға қаншалықты жылдам жауап беретінін сұраңыз. Нарық құбылғанда қандай байланыс күтетінін нақтылаңыз. Сізге өз қажеттілігіңізге сай қызмет үлгісі керек, кеңесшінің өзіне ғана ыңғайлысы емес.

10. Мүдделер қақтығысын қалай басқарасыз?

Әр кеңесші мүдделер қақтығысы қайдан туындауы мүмкін екенін және оларды қалай басқаратынын түсіндіре алуы керек. Олардың referral fee, revenue sharing, soft-dollar өтемақысы немесе өнім сатуға байланған бонус алатынын сұраңыз. Ұсыныстардағы бұрмалаушылықты азайту үшін қандай қадамдар жасайтынын сұраңыз. Ең жақсы кеңесшілер қақтығыстар жоқ деп айтпайды; оларды түсіндіріп, қалай басқаратынын көрсетеді.

11. Менің жағдайыма қалай қарайтыныңызды көрсете аласыз ба?

Бұл - ең ашып көрсететін сұрақтардың бірі. Мақсаттарыңыздың, уақыт көкжиегінің, табыс үлгісінің, қарызыңыздың және негізгі тәуекелдердің жеңілдетілген нұсқасын бөлісіңіз. Содан кейін алғашқы 90 күнде бірге жұмыс істеу қалай болатынын сұраңыз. Ойлы кеңесші тауар сатуға асықпай, танысу, жоспарлау, іске асыру және кейінгі бақылау кезеңдерін сипаттауы керек.

12. CPA, заңгерім немесе бизнес кеңесшіммен қалай үйлесім жасайсыз?

Бизнес иелері үшін қаржылық шешімдер көбіне салық және құқықтық мәселелермен қабаттасады. Кеңесші сіздің CPA немесе заңгеріңізбен үйлесім жасай ма және құпия ақпаратпен қалай жұмыс істейтінін сұраңыз. Егер сіз LLC немесе корпорация құрып жатсаңыз, ұйым құрылымы салыққа, өтемақыға, жеңілдіктерге және жауапкершілікті жоспарлауға қалай әсер ететінін түсінетін мамандармен жұмыс істеген пайдалы.

13. Сәттілікті қалай өлшейсіз?

Сәттілік тек табыстылықпен өлшенбеуі керек. Кеңесші прогресті мақсаттармен, жинақтау қарқынымен, тәуекелді бақылаумен, салық тиімділігімен немесе табысты алмастырумен өлшей ме, соны сұраңыз. Жақсы кеңесші тек performance көрсеткіштерін емес, мақсаттарды да талқылайды. Бұл маңызды, өйткені нарықты басып озған портфель де қажетсіз стресс немесе тәуекел тудырса, дұрыс шешім болмауы мүмкін.

14. Неге мен сізге сенуім керек?

Бұл сұрақ бәрін бір жерге жинайды. Сіз сатылымдық сөзді емес, кеңесшінің қисынын, әдебін және кәсіби жауапкершілік стандартын сұрап отырсыз. Тікелей жауаптарды, нақты мысалдарды және әлсіз тұстарын да ашық талқылауға дайын болуды іздеңіз. Сенім ашықтық, тұрақтылық және жауапкершілік арқылы қалыптасады.

Назар аудару керек қауіп белгілері

Performance-ті салыстырмай тұрып-ақ, сізді тоқтатуы тиіс ескерту белгілері бар:

• Төлемдер немесе комиссия туралы көмескі жауаптар
• Дереу әрекет етуге қысым жасау
• Кепілдендірілген табысқа уәде беру
• Түсінікті болмайтын шамадан тыс күрделі түсіндірулер
• Мүдделер қақтығысын түсіндіруге құлықсыздық
• Барлығына бірдей портфель тәсілі
• Тексеру немесе байланыс үшін жазбаша процесстің болмауы

Осы белгілердің біреуден көбі байқалса, іздеуді жалғастырыңыз.

Кеңесшілерді қалай салыстыруға болады

Бірінші кездесуден кейін әр кеңесшіні бірдей өлшемдер бойынша салыстырыңыз:

• Төлемдердегі ашықтық
• Fiduciary ретінде әрекет етуге дайындық
• Сізге ұқсас клиенттермен тәжірибе
• Инвестициялық философияның анықтығы
• Байланыс стилі
• Қызмет ауқымы
• Ыңғайлылық және сенім деңгейі

Жылтыр таныстырылымнан гөрі қайталанатын процесс маңыздырақ. Сіз үшін ең жақсы кеңесші - не істейтінін, не үшін істейтінін және ол сіздің мақсаттарыңызды қалай қолдайтынын түсіндіре алатын адам.

Құрылтайшылар мен шағын бизнес иелері үшін

Егер сіз бизнес жүргізсеңіз, қаржылық өміріңіз көбіне стандартты жеке портфельден күрделірек болады. Сізде тұрақсыз табыс, бөлінбеген пайда, зейнетақы жоспарын таңдау, үлестік шешімдер, сақтандыру қажеттілігі немесе бір күні компанияны сатуды жоспарлау болуы мүмкін. Кеңесшіден бизнес иелеріне ақша ағынын қорғауға, салыққа дайындалуға және бизнес табысын ұзақ мерзімді жеке байлыққа айналдыруға қалай көмектесетінін сұраңыз.

Дәл сол жерде жақсы жоспарлау нақты құндылық бере алады. Бизнес құрылымы дұрыс орнатылып, жеке қаржыңыз әдейі ұйымдастырылған кезде, қажетсіз кедергілерсіз байлық жинау оңайырақ болады. Zenind кәсіпкерлерге АҚШ-тағы бизнес субъектілерін құруға және басқаруға көмектеседі, ал дұрыс қаржылық кеңесші сіздің қаржылық жоспарыңыздың компанияңызбен бірге өсуіне көмектесе алады.

Қорытынды ойлар

Қаржылық кеңесші өміріңізді күрделендірмеуі, керісінше жеңілдетуі керек. Дұрыс сұрақтар сатылым тілін және шынайы кеңесті ажыратады. Қол қою алдында ашықтықты, тәртіпті және мақсаттарыңызға сай процесті тыңдаңыз.

Жоғарыдағы сұрақтарды қойыңыз, жазып алыңыз және жауаптарды мұқият салыстырыңыз. Ең анық және тікелей жауап берген кеңесші көбіне ұзақ мерзімде сізге ең жақсы қызмет көрсете алатын адам болады.