Ірі бизнес сатып алуларын төлеудің ең тиімді жолдары

Ірі сатып алулар - бизнесті жүргізудің бір бөлігі. Жабдық сатып алу, қор тауарларына тапсырыс беру, бағдарламалық жасақтаманы жаңарту, көлік қаржыландыру немесе кеңсе орнын қамтамасыз ету болсын, төлем тәсілі ақша ағынына, салықты жоспарлауға және ұзақ мерзімді өсуге әсер етуі мүмкін. Жаңа құрылтайшылар үшін де, қалыптасқан компаниялар үшін де дұрыс төлем әдісі тек қолайлылық туралы емес. Ол айналым капиталын сақтауға, тәуекелді басқаруға және бизнестің даму кезеңіне сай құрылым таңдауға қатысты.

Әрбір ірі сатып алу үшін бір ғана ең жақсы төлем әдісі жоқ. Дұрыс таңдау мәміленің көлеміне, активтің табыс әкелу жылдамдығына, кредиттік тарихыңызға, қолда бар ақшалай қорыңызға және сатушы ұсынатын шарттарға байланысты. Ойластырылған төлем стратегиясы бизнеске күнделікті операцияларға қысым түсірмей, қажетті нәрсені сатып алуға көмектеседі.

Неге төлем стратегиясы бизнес сатып алулары үшін маңызды

Ірі сатып алу операцияларды жақсарта алады, қуатты арттыра алады немесе компанияға көбірек клиентке қызмет көрсетуге мүмкіндік береді. Бірақ төлем тәсілі дұрыс таңдалмаса, артық стресс тудыруы мүмкін. Егер бір мәмілеге тым көп ақша байланса, жалақы, маркетинг, жалдау ақысы, салықтар немесе төтенше шығындар үшін жеткілікті қаражат қалмауы мүмкін. Егер сіз шарттарды салыстырмай қарыз алсаңыз, қажетсіз көп пайыз төлеуіңіз ықтимал. Егер төлем әдісі мәміленің екі жағын да қорғамаса, алаяқтық немесе жеткізу тәуекелі артады.

Төлем нұсқасын таңдаудан бұрын бизнес иелері бірнеше практикалық сұрақ қоюы керек:

• Сатып алу табыс әкеле ме, әлде бұл ұзақ мерзімді инвестиция ма?
• Бизнес толық төлем жасап, соның салдарынан ақшалай орнықтылығын әлсіретпей ме?
• Қолжетімді мөлшерлеме мен мерзімде қаржыландыру бар ма?
• Сатушы алдын ала төлем үшін жеңілдік ұсына ма?
• Төлем бухгалтерияға, салықтарға және ай сайынғы міндеттемелерге қалай әсер етеді?

Осы сұрақтарға жауап беру қағаз жүзінде қолжетімді көрінетін, бірақ іс жүзінде қымбатқа түсетін сатып алудан сақтайды.

1. Ақшалай қорлармен төлеу

Қолма-қол ақша қолдану - ірі бизнес сатып алуы үшін ең қарапайым әдіс. Мұнда пайыз жоқ, өтеу кестесі жоқ және несие берушінің мақұлдауы қажет емес. Егер компанияның резерві жеткілікті болып, сатып алу операциялық шығындарға кедергі келтірмесе, қолма-қол төлеу таза әрі тиімді шешім бола алады.

Қолма-қол төлем әсіресе мына жағдайларда тиімді:

• Сатып алу шұғыл болып, меншікті бірден алғыңыз келсе.
• Сатушы алдын ала төлем үшін елеулі жеңілдік ұсынса.
• Бизнесіңізде төтенше қордан тыс артық қаражат болса.
• Актив қолда бар өтімділікпен салыстырғанда салыстырмалы түрде шағын болса.

Негізгі кемшілік айқын: ақшалай қор шектеулі. Оны шамадан тыс пайдалану бизнесіңізді баяу сатылымға, күтпеген жөндеуге немесе клиент төлемдерінің кешігуіне осал күйде қалдыруы мүмкін. Егер қаржыландырудан қашу үшін операциялық шотыңызды құрғатып жіберетін болсаңыз, компанияға қолма-қол төлеу дұрыс емес.

Жақсы қағида - сатып алудан кейін де жеткілікті резервті сақтау. Егер қолма-қол төлеу бизнеске бірнеше айлық шығынды жаба алмайтындай жағдай туғызса, басқа төлем әдісі қауіпсізірек болуы мүмкін.

2. Бизнес кредит картасын пайдалану

Бизнес кредит карталары - әсіресе сатып алу маңызды, бірақ аса ірі емес болғанда, ірі шығындарды төлеуге арналған ең икемді құралдардың бірі. Олар жабдық үшін аванстарға, іссапар шығындарына, жазылымдарға, қорды толықтыруға және уақыт өте төлеуге болатын басқа да шығындарға пайдалы.

Бизнес кредит картасының артықшылықтары:

• Жылдам мақұлдау және қаражатқа оңай қол жеткізу
• Бухгалтерия үшін шығындарды ыңғайлы қадағалау
• Сыйақылар, ұпайлар немесе кэшбэк алу мүмкіндігі
• Сатып алу мен төлем мерзімі арасындағы қысқа уақыттық жеңілдік
• Бизнес шығындарын жеке шығындардан бөлу

Дегенмен, кредит карталары әрбір ірі сатып алу үшін қолайлы емес. Егер қалдық тез өтелмесе, пайыз мөлшерлемесі жоғары болуы мүмкін. Несие лимиті үлкен мәмілелер үшін жеткіліксіз болуы ықтимал. Кейбір сатушылар карта төлемі үшін өңдеу алымын да қосады, бұл сыйақы пайдасын жоя алады.

Бизнес кредит картасын сатып алу лимитіңізге сай келетін және қалдықты тез жабудың нақты жоспары бар жағдайда пайдаланыңыз. Егер шығынды өтеу үшін айлар немесе жылдар қажет болса, басқа қаржыландыру құрылымы орындырақ болуы мүмкін.

3. Бизнес несиесі арқылы қаржыландыру

Мерзімді несие - ірі сатып алуды қаржыландырудың ең кең тараған тәсілдерінің бірі. Бизнес бірден бір реттік қаражат алады да, оны пайызымен бірге белгіленген кесте бойынша қайтарады. Бұл құрылым ірі сатып алулар үшін және компания ай сайынғы төлемдердің болжамдылығын қалағанда жақсы жұмыс істейді.

Бизнес несиелері мына жағдайларда пайдалы болуы мүмкін:

• Жабдық сатып алу
• Көлік алу
• Кеңею жобалары
• Құрылыс пен жөндеу жұмыстары
• Ірі технологиялық инвестициялар

Мерзімді несиенің күшті жағы - болжамдылық пен тәртіп. Сіз ай сайын қанша төлеу керек екенін, өтеу қанша уақытқа созылатынын және уақытында төлесеңіз жалпы құны қанша болатынын білесіз. Бұл бюджеттеуді жеңілдетеді.

Кемшілігі - несие алу үшін тексеріс, құжаттар және уақыт қажет. Несие берушілер қаржылық есептерді, салық декларацияларын, бизнес-жоспарларды немесе кепілдікті сұрауы мүмкін. Егер бизнес жаңа болса, иесінің жеке кредиті де маңызды болуы ықтимал.

Мерзімді несие көбіне сатып алынатын нәрсенің пайдалы қызмет ету мерзімі өтеу мерзімімен сәйкес келгенде тиімді таңдау болады. Мысалы, бірнеше жыл бойы құндылық әкелуі тиіс станокты толық бірден төлеуден гөрі қаржыландыру орындырақ болуы мүмкін.

4. Бизнес кредит желісін қарастыру

Бизнес кредит желісі сізге белгіленген лимитке дейін қаражат алуға мүмкіндік береді және сіз тек пайдаланған сомаңызға пайыз төлейсіз. Икемділік қажет компаниялар үшін бұл ірі сатып алуларды, әсіресе нақты сома немесе уақыт белгісіз болса, басқарудың практикалық тәсілі бола алады.

Кредит желісі мына жағдайларда жиі пайдалы:

• Қаражатты тек қажет болғанда алғыңыз келсе
• Болашақ ақша түсімдері қалдықты өтеуге көмектеседі деп күтсеңіз
• Сатып алу кезең-кезеңімен жүрсе
• Өтімділіктің қосымша көзі керек болса

Бұл нұсқа несиеден икемдірек, бірақ лимит ірі сатып алуға жетпеуі мүмкін. Сондай-ақ мөлшерлеме өзгеруі мүмкін, ал қарыз алу шарттарына комиссиялар немесе ұзарту талаптары кіруі ықтимал.

Кредит желісі қысқа мерзімді қаржыландыру немесе сатып алу мен өтеу арасындағы көпір ретінде жақсы жұмыс істейді. Әдетте ұзақ қызмет ететін актив үшін ұзақ қайтарым кезеңі керек болғанда ол онша қолайлы емес.

5. Жабдықты қаржыландыру немесе лизингті пайдалану

Жабдыққа тәуелді бизнес үшін, мысалы құрылыс, өндіріс, қоғамдық тамақтандыру немесе көлік саласында, жабдықты қаржыландыру күшті нұсқа болуы мүмкін. Жалпы мақсаттағы несие алудың орнына несие беруші кепіл ретінде жабдықтың өзін пайдаланады. Бұл көбіне мақұлдауды жеңілдетіп, басқа бизнес активтерін кепілге қою қажеттігін азайтады.

Лизинг те кең тараған тәсіл. Лизингте бизнес жабдықты тікелей сатып алудың орнына оны пайдалану құқығы үшін төлейді. Бұл бастапқы шығынды азайтып, ақшалай қорды сақтауға көмектеседі.

Жабдықты қаржыландыру мен лизингтің артықшылықтары:

• Төлемдерді пайдаланылатын активпен сәйкестендіру
• Бастапқы қажет ақшаны азайту
• Айналым капиталын басқа қажеттіліктерге сақтау
• Уақыт өте жаңартуды жеңілдету

Кемшілігі - сіз жабдыққа бірден иелік етпеуіңіз мүмкін, ал ұзақ мерзімді құны оны бірден сатып алғаннан жоғары болуы мүмкін. Лизинг келісімдері де әртүрлі. Кейбірі мерзім соңында сатып алу құқығын қамтиды, ал басқалары жабдықты лизинг берушіге қайтаруды талап етеді.

Егер жабдық операция үшін аса маңызды болып, құнын сақтап қалуы ықтимал болса, қаржыландыру жақсырақ болуы мүмкін. Егер жабдық тез ескіруі мүмкін болса, лизинг икемдірек шешім бере алады.

6. Сатушы қаржыландыруын сұрау

Кейбір мәмілелерде сатушы сатып алу бағасының бір бөлігін қаржыландыруға келіседі. Бұл сатушы қаржыландыруы немесе merchant financing деп аталады. Ол жеке сатылымдарда, бизнес сатып алуларында, жылжымайтын мүлік мәмілелерінде және кейбір жоғары құнды активтерді сатып алуда жиі кездеседі.

Сатушы қаржыландыруы екі жаққа да пайда әкелуі мүмкін:

• Сатып алушы қатаң банк тексерісінен өтпей қалуы мүмкін
• Сатушы мәмілені жылдамырақ жаба алады
• Төлем шарттарын тікелей келісуге болады
• Құрылымда бастапқы жарна аз болуы мүмкін

Шарттар жеке келісілетіндіктен, сатушы қаржыландыруы дәстүрлі несиеге қарағанда икемдірек болуы мүмкін. Бірақ келісім айқын болмаса, тәуекелі де жоғары. Пайыз мөлшерлемесі, өтеу кестесі, кепіл, дефолт салдары және меншік ауысу шарттарының бәрі мұқият құжатталуы керек.

Бизнес иелері сатушы қаржыландыруын банк несиесі сияқты байыппен қарауы тиіс. Несие берушінің өзі сатушы болғаны нақты және түсінікті келісімнің қажеттігін азайтпайды.

7. Жоғары сенімге негізделген мәмілелер үшін escrow пайдалану

Escrow дәстүрлі мағынада қаржыландыру әдісі емес, бірақ ірі сатып алу екі тарап үшін де қауіпсіздікті талап еткенде пайдалы болуы мүмкін. Escrow агенті келісілген шарттар орындалғанша қаражатты ұстап тұрады, бұл тараптардың біреуі ерте беріп қойып, артық тәуекелге ұшырамауына көмектеседі.

Escrow мына жағдайларда әсіресе пайдалы болуы мүмкін:

• Бизнес сатып алуларында
• Ірі активтерді беру кезінде
• Қымбат қызмет келісімдерінде
• Депозиттер мен кезеңдік орындау бар мәмілелерде

Артықшылығы - сенім мен қорғаныс. Кемшілігі - қызмет ақысы бар, себебі escrow қызметтері комиссия алады. Сонымен қатар бұл мәмілені сәл баяулатуы мүмкін, өйткені қосымша рәсім енгізіледі.

Егер сатып алу ірі, күрделі немесе жеткізу кезеңдеріне тәуелді болса, қосымша шығынға тұрарлық болуы мүмкін.

Дұрыс төлем әдісін қалай таңдау керек

Ең жақсы төлем әдісі - сатып алуды қажетсіз қысымсыз қолдайтын әдіс. Нұсқаларды тарылту үшін әрқайсысын мына факторлармен салыстырыңыз:

Ақша ағынына әсері

Сатып алудан кейін қанша қолма-қол ақша қалатынын және бизнес күнделікті шығындарды жаба алатынын бағалаңыз.

Жалпы құны

Тек бастапқы бағаға қарамаңыз. Пайызды, комиссияларды, өңдеу шығындарын және мерзім соңындағы міндеттемелерді де қосыңыз.

Уақыты

Кейбір сатып алуларды тез жасау қажет. Басқаларын қаржыландыру мақұлданғанша немесе жақсы төлем құрылымы келісілгенше күтуге болады.

Тәуекел

Дефолт тәуекелін, алаяқтық тәуекелін, жеткізу тәуекелін және актив күткен нәтиже бермеуі мүмкін екенін ескеріңіз.

Салық және есепке алу тәртібі

Әртүрлі төлем әдістері амортизацияға, пайыздық шығысқа, шегерімдерге және бухгалтерлік есепке әсер етуі мүмкін. Салық маманы немесе бухгалтер бұл әсерді бағалауға көмектесе алады.

Бизнестің даму кезеңі

Стартаптың қажеттілігі қалыптасқан компаниядан өзгеше болуы мүмкін. Ерте кезеңдегі бизнес ақша сақтауға және кредит тарихын құруға көбірек мән берсе, орныққан бизнеске қаржыландыру нұсқалары көбірек болуы мүмкін.

Ірі бизнес сатып алуларына арналған практикалық кеңестер

Бірнеше әдет ірі сатып алуларды басқаруды жеңілдетеді:

• Төтенше жағдайлар мен операциялық шығындарға арналған бөлек бизнес резервін сақтаңыз.
• Қол қоймас бұрын кемінде екі немесе үш қаржыландыру нұсқасын салыстырыңыз.
• Баға, жеткізу шарттары, кепілдік қамту және төлем шарттарын бірге келісіңіз.
• Өтеу кестесін міндетті түрде қарап шығыңыз.
• Есептеріңіз таза болуы үшін бизнес пен жеке қаржыны бөлек ұстаңыз.
• Сатып алу сіздің өсу жоспарыңызға сай келетінін және оны бұзбайтынын тексеріңіз.

Егер сіз жаңа компания құрып жатсаңыз, дұрыс заңдық құрылымды ерте орнату қаржылық басқаруды да жеңілдетуі мүмкін. Дұрыс құрылған LLC немесе корпорация таза есеп жүргізуге, бизнес шот ашуға және қаржыландыруға өтініш бергенде кәсіби бейне қалыптастыруға көмектеседі.

Қорытынды ой

Ірі бизнес сатып алуын төлеудің бір ғана әмбебап ең жақсы жолы жоқ. Қолма-қол төлем қарапайым, кредит икемді, несие құрылымды, кредит желісі бейімделгіш, лизинг өтімділікті сақтай алады, ал сатушы қаржыландыруы келіссөзге мүмкіндік береді. Дұрыс таңдау сатып алу құнына, оның қаншалықты тез қайтарым беретініне және бизнестің өсуін жалғастыру үшін қаншалықты қаржылық икемділік қажет екеніне байланысты.

Ең дұрыс шешім әдетте айналым капиталын қорғай отырып, бизнесті алға жылжытатын шешім болады. Егер сатып алу компанияға көбірек табыс табуға, жақсырақ жұмыс істеуге немесе клиенттерге тиімдірек қызмет көрсетуге көмектессе, оны қаржыландыруға тұрарлық болуы мүмкін. Егер ол тым көп қысым тудырса, күткен, жинаған немесе басқа шарттарды келісіп алған дұрыс болуы мүмкін.

Жаңа бизнес құрып жатқан құрылтайшылар үшін Zenind қалыптастыру үдерісін қарапайым етуге көмектеседі, осылайша сіз кейінгі маңызды қаржылық шешімдерге назар аудара аласыз.