Как да получите търговска сметка за вашия бизнес: изисквания, стъпки и съвети

Ако вашият бизнес приема кредитни карти, дебитни карти или други плащания с карта, търговската сметка е част от платежния процес. За много собственици този термин звучи по-сложно, отколкото е в действителност. На практика търговската сметка е финансовата връзка, която позволява картовите плащания да бъдат авторизирани, обработени и преведени към банковата сметка на вашия бизнес.

Независимо дали управлявате физически магазин, услуга, онлайн магазин или хибриден модел, разбирането на търговските сметки ви помага да изберете правилната платежна конфигурация, да сравнявате доставчици и да избегнете скъпи изненади. Ако стартирате нов бизнес, това също ви помага да се уверите, че компанията ви е правилно учредена и готова да открие финансови сметки. Zenind помага на предприемачите да учредяват бизнеси в САЩ със структурата, от която се нуждаят, за да преминат от старт към операции с увереност.

Какво е търговска сметка?

Търговската сметка е специален тип сметка, използвана за обработка на картови плащания. Тя не е същата като вашата бизнес разплащателна сметка и обикновено не е сметка, която използвате за плащане на сметки или за управление на ежедневния паричен поток.

Вместо това търговската сметка действа като временен слой за задържане и сетълмент между издателя на картата на клиента и банковата сметка на вашия бизнес. Когато клиент плати с карта, транзакцията преминава през няколко стъпки, преди средствата да достигнат до вас.

Най-просто казано, процесът изглежда така:

1. Вашият клиент въвежда картово плащане.
2. Плащането се авторизира от картовата мрежа и банката издател.
3. Търговската сметка получава одобрената транзакция.
4. Средствата се сетълват и се превеждат към банковата сметка на вашия бизнес.

Търговската сметка е това, което прави тази верига възможна.

Търговска сметка срещу платежен процесор

Хората често използват тези термини като взаимозаменяеми, но те не са идентични.

• Търговска сметка е сметката, която подпомага задържането и сетълмента на картови транзакции.
• Платежен процесор е доставчикът на услугата, който прехвърля транзакцията през платежната мрежа.

Някои доставчици комбинират и двете услуги. Други ви позволяват да ги разделите. За малкия бизнес най-важното не е етикетът, а това как работят заедно ценообразуването, договорните условия, скоростта на изплащане и поддръжката.

Нуждаете ли се от търговска сметка?

Не всеки бизнес се нуждае от една и съща конфигурация, но ако приемате карти, търговска сметка обикновено участва някъде в процеса.

Може да ви е необходима, ако:

• Продавате продукти в търговски обект
• Приемате плащания на уебсайта си
• Издавате фактури на клиенти и приемате картови плащания по телефона или онлайн
• Водите ресторант, салон, клиника или бизнес, базиран на услуги
• Използвате мобилни четци за карти на събития или при посещения на място

Някои по-нови платежни платформи обединяват много бизнеси под една по-голяма структура на търговска сметка. Това може да е удобно, особено за бизнеси, които искат да започнат бързо. Самостоятелна търговска сметка може да е по-подходяща, ако искате повече контрол, повече гъвкавост или по-добро ценообразуване при по-голям обем.

Видове конфигурации на търговски сметки

Не съществува една-единствена конфигурация, която да е подходяща за всеки бизнес. Правилният вариант зависи от това как продавате, колко обработвате и какъв риск представя вашият сектор за доставчика.

Самостоятелна търговска сметка

Това е търговска сметка, създадена конкретно за вашия бизнес. Тя често се използва от утвърдени компании или фирми, които искат по-индивидуално ценообразуване и функции.

Агрегирана или споделена платежна сметка

Този модел групира много бизнеси под структурата на един доставчик. Обикновено се настройва по-бързо и е по-лесен за стартъпи, но цените и контролът върху акаунта могат да бъдат по-ограничени.

Търговска сметка за висок риск

Някои индустрии се считат за по-високорискови заради нива на chargeback, регулаторни изисквания, абонаментни модели или проблеми с изпълнението на поръчки. В такива случаи доставчиците може да изискват по-строг процес на одобрение и да начисляват по-високи такси.

Как да получите търговска сметка

Получаването на търговска сметка е основно въпрос на подготовка. Доставчиците искат да видят, че бизнесът ви е реален, законен, стабилен и готов да обработва картови плащания отговорно.

1. Определете как бизнесът ви ще приема плащания

Преди да сравнявате доставчици, изяснете нуждите си от плащания.

Попитайте се:

• Ще приемате ли плащания на място, онлайн или и двете?
• Нуждаете ли се от повтарящо се таксуване или абонаменти?
• Нуждаете ли се от инструменти за фактуриране?
• Ще обработвате ли плащания чрез мобилно устройство?
• Нуждаете ли се от изплащане в същия ден или на следващия ден?
• Ще продавате ли в няколко щата или държави?

Колкото по-конкретни сте, толкова по-лесно ще сравнявате доставчиците точно.

2. Уверете се, че бизнесът ви е правилно учреден

Повечето доставчици на търговски сметки предпочитат да работят със законно регистриран бизнес. Това обикновено означава, че компанията ви трябва да е правилно учредена като LLC, корпорация или друг одобрен правен субект, в зависимост от щата и бизнес модела.

За новите основатели тази стъпка е важна. Правилно учреденият субект помага да се отделят бизнес и лична дейност, засилва заявлението ви и прави операцията да изглежда по-утвърдена. Zenind помага на предприемачите да учредяват бизнеси в САЩ и да останат организирани, докато се подготвят за банкиране, плащания, данъчна регистрация и съответствие.

3. Сравнявайте доставчиците внимателно

Най-ниската рекламирана цена не винаги е най-ниската обща цена. Сравнете пълния пакет:

• Месечни такси
• Такси за транзакция
• Такси за chargeback
• Такси за PCI съответствие
• Такси за оборудване или gateway
• Неустойки при предсрочно прекратяване
• Изисквания за резерв
• Скорост на изплащане
• Качество на обслужването на клиенти

Добрият доставчик трябва да е прозрачен относно ценообразуването и да е готов да обясни как ще бъдете таксувани.

4. Подгответе информацията за бизнеса си

Екипите по одобрение обикновено искат подробна информация за бизнеса преди да дадат одобрение. Бъдете готови да предоставите:

• Пълно юридическо име на бизнеса
• Търговско име, ако е приложимо
• EIN
• Бизнес адрес и телефонен номер
• Данни за собствениците
• Информация за банковата сметка на бизнеса
• Уебсайт или детайли за онлайн checkout, ако е приложимо
• Очакван месечен обем на обработка
• Средна стойност на транзакция
• Описания на продукти или услуги
• Политики за възстановяване и връщане
• Предишна история на обработка, ако има такава

Ако бизнесът ви е нов, някои доставчици може да поискат прогнозни приходи вместо исторически извлечения.

5. Попълнете заявлението

Повечето заявления се попълват онлайн, но някои доставчици може да се свържат по телефон или имейл, за да потвърдят детайлите. Бъдете точни и последователни. Несъвпадаща информация между уебсайта ви, заявлението и бизнес записите може да забави одобрението.

6. Преминете през прегледа по одобрение

Одобрението е процесът на оценка на риска от страна на доставчика. Те искат да потвърдят, че бизнесът ви е легитимен и че рискът от измама, chargeback или неизпълнение е приемлив.

Може да преглеждат:

• Вид на индустрията
• История на продажбите
• Личен и бизнес кредит
• Риск от chargeback
• Методи за изпълнение
• Условия за възстановяване
• Съответствие на уебсайта и публичните разкрития

Тази стъпка е нормална. Подробният преглед защитава както вашия бизнес, така и доставчика на плащания.

Документи, които може да са ви необходими

Точните изисквания варират, но много доставчици изискват някаква комбинация от следните документи:

• Учредителни документи за LLC или корпорация
• Писмо за потвърждение на EIN
• Шофьорска книжка или паспорт на собствениците
• Анулиран чек или банково писмо
• Извлечения от бизнес банкова сметка
• Извлечения от предишен доставчик на плащания
• URL на уебсайта и продуктови страници
• Общи условия и политика за възстановяване
• Бизнес лиценз, ако е приложимо

Подготовката на тези документи може да съкрати времето за одобрение.

Как да подобрите шансовете си за одобрение

Чистото и пълно заявление помага, но има и други начини да повишите шансовете си.

Поддържайте уебсайта си в съответствие

Ако продавате онлайн, уебсайтът ви трябва ясно да показва:

• Какво продавате
• Как се таксуват клиентите
• Срокове за доставка или изпълнение
• Политики за възстановяване и връщане
• Контактна информация
• Политика за поверителност
• Общи условия

Липсващо или неясно съдържание на сайта е честа причина за забавяния.

Съвпадайте всички бизнес данни

Вашето юридическо име, търговско име, уебсайт, банкови данни и данъчни записи трябва да съвпадат. Несъответствията могат да предизвикат допълнителен преглед.

Бъдете реалистични относно обема

Не завишавайте месечния си обем на обработка. Ако числата ви не съответстват на реалния профил на бизнеса, одобрението може да прецени заявлението като рисково.

Обяснявайте ясно специалните бизнес модели

Ако работите със абонаменти, предварителни поръчки, членства или сезонни продажби, бъдете готови да обясните как работят изпълнението и възстановяванията.

Следете риска от chargeback

Ясните описания, бързото обслужване на клиенти и справедливите политики за възстановяване могат да намалят споровете. По-ниският риск от chargeback обикновено означава по-гладко одобрение на акаунта и по-голяма дългосрочна стабилност.

Какво обикновено струват търговските сметки

Ценообразуването може да варира значително, но повечето търговски сметки включват някаква комбинация от следните елементи:

• Процентна такса за транзакция
• Фиксирана такса за транзакция
• Месечни такси за обслужване
• Такси за gateway или платформа
• Такси за batch
• Такси за несъответствие с PCI
• Такси за chargeback

Някои доставчици използват interchange-plus ценообразуване, което може да е по-прозрачно. Други използват tiered или flat-rate модели. Най-добрият избор зависи от вашия обем, средната стойност на поръчка и типа бизнес.

Чести грешки, които да избегнете

Много собственици на бизнес попадат в едни и същи предотвратими проблеми.

Кандидатстване преди бизнесът да е готов

Ако учредяването, банковата сметка, уебсайтът или политиките ви са непълни, може да срещнете забавяния или отказ.

Пренебрегване на дребния шрифт

Дълги договори, такси за предсрочно прекратяване и изисквания за резерв могат да създадат сериозни проблеми по-късно.

Избор на доставчик само по цена

Ниската ставка може да е подвеждаща, ако доставчикът добавя скрити такси или предлага слаба поддръжка.

Липса на подготовка за chargeback

Ако продавате в категории, склонни към спорове, подгответе се предварително с ясна документация и добро обслужване.

Смесване на лична и бизнес дейност

Поддържайте финансовите записи отделни. Отделен бизнес субект и отделна бизнес банкова сметка улесняват одобрението на търговска сметка и текущото счетоводство.

Кога има смисъл от самостоятелна търговска сметка

Самостоятелната търговска сметка може да си струва, ако бизнесът ви:

• Обработва растящ обем картови транзакции
• Има нужда от повече контрол върху условията на плащане
• Иска по-добра поддръжка за конкретна индустрия или платежен поток
• Очаква да се мащабира отвъд стартъп нивото на обработка
• Нуждае се от адаптирани функции като повтарящо се таксуване или специални интеграции

Ако бизнесът ви е нов и обработва малък обем, по-проста платежна конфигурация може да е достатъчна в началото. С растежа на компанията можете да преоцените дали самостоятелната структура е по-добрият дългосрочен избор.

Финален контролен списък преди кандидатстване

Преди да подадете заявление за търговска сметка, потвърдете, че имате:

• Правилно учреден бизнес субект
• Бизнес банкова сметка
• Съответстващ уебсайт или процес на продажба
• Ясни политики за възстановяване и поверителност
• Точни бизнес и собственически данни
• Финансови документи, готови за преглед
• Реалистични оценки на обработвания обем
• Доставчик, който отговаря на вашия бизнес модел

Заключение

Получаването на търговска сметка не е само въпрос на намиране на доставчик, който може да приема карти. Става дума за избор на платежна конфигурация, която съответства на вашия модел на продажби, профил на риск и план за растеж. Най-добрите заявления са точни, организирани и подкрепени от легитимна бизнес структура.

Ако започвате от нулата, започнете от основите: учредете правилно бизнеса си, организирайте банковите си сметки, документирайте политиките си и сравнете доставчиците с ясно разбиране за нуждите си. Тази подготовка ще направи процеса по търговската сметка по-лесен и ще даде на бизнеса ви по-здрава основа за растеж.