Бизнесіңіз үшін merchant account қалай алуға болады: талаптар, қадамдар және кеңестер

Егер сіздің бизнесіңіз кредит карталарын, дебет карталарын немесе карта арқылы төлемнің басқа түрлерін қабылдаса, merchant account төлем үдерісінің бір бөлігі болып табылады. Көптеген иелер үшін бұл термин шын мәнінде күрделі көрінгенімен, іс жүзінде merchant account дегеніміз карта төлемдерін авторизациялауға, өңдеуге және сіздің бизнес банк шотыңызға есептеуге мүмкіндік беретін қаржылық байланыс.

Сіз дүкен, қызмет көрсету бизнесі, онлайн дүкен немесе аралас форматтағы кәсіп жүргізсеңіз де, merchant account туралы түсінік дұрыс төлем жүйесін таңдауға, провайдерлерді салыстыруға және қымбат қателіктерден сақтануға көмектеседі. Егер сіз жаңа бизнес бастап жатсаңыз, компанияңыздың дұрыс құрылғанына және қаржылық шоттарды ашуға дайын екеніне көз жеткізу де маңызды. Zenind кәсіпкерлерге АҚШ-та бизнес құруға көмектеседі, осылайша олар іске қосудан нақты операциялық жұмысқа сеніммен өте алады.

Merchant account деген не?

Merchant account - карта төлемдерін өңдеуге арналған арнайы шот түрі. Ол сіздің бизнес чек шотыңызбен бірдей емес және әдетте күнделікті төлемдерді басқару немесе шот төлеу үшін қолданылмайды.

Оның орнына merchant account клиенттің картасын шығарған банк пен сіздің бизнес банк шотыңыздың арасындағы уақытша сақтау және есеп айырысу қабаты ретінде жұмыс істейді. Клиент карта арқылы төлем жасағанда, қаражат сізге түспес бұрын бірнеше кезеңнен өтеді.

Қарапайым тілмен айтқанда, үдеріс мынадай болады:

1. Клиент карта төлемін енгізеді.
2. Төлем карта желісі мен шығарушы банк арқылы авторизацияланады.
3. Merchant account мақұлданған транзакцияны қабылдайды.
4. Қаражат есептеліп, сіздің бизнес банк шотыңызға аударылады.

Осы тізбекті мүмкін ететін нәрсе - merchant account.

Merchant account пен төлем процессорының айырмашылығы

Адамдар бұл ұғымдарды жиі бір мағынада қолданады, бірақ олар бірдей емес.

• Merchant account - карта транзакцияларын ұстап, есептеуге көмектесетін шот.
• Төлем процессоры - транзакцияны төлем желісі арқылы өткізетін қызмет көрсетуші.

Кейбір провайдерлер екі қызметті бірге ұсынады. Басқалары оларды бөлек пайдалануға мүмкіндік береді. Шағын бизнес иесі үшін маңыздысы - атауы емес, баға, келісім шарттары, қаражаттың түсу жылдамдығы және қолдаудың қалай жұмыс істейтіні.

Сізге merchant account керек пе?

Әр бизнеске бірдей төлем жүйесі қажет емес, бірақ егер сіз карта қабылдасаңыз, үдеріске әдетте merchant account қандай да бір деңгейде қатысады.

Сізге ол мына жағдайларда қажет болуы мүмкін:

• Дүкенде өнім сатсаңыз
• Төлемді веб-сайтыңыз арқылы қабылдасаңыз
• Клиенттерге шот жіберіп, карта арқылы телефонмен немесе онлайн төлем алсаңыз
• Мейрамхана, сұлулық салондары, клиника немесе қызмет көрсету бизнесін жүргізсеңіз
• Іс-шараларда немесе нысанға барып қызмет көрсету кезінде мобильді карта оқырмандарын қолдансаңыз

Кейбір жаңа төлем платформалары көптеген бизнесті бір үлкен merchant account құрылымы аясында біріктіреді. Бұл әсіресе тез бастау қажет бизнес үшін ыңғайлы болуы мүмкін. Егер сізге көбірек бақылау, икемділік немесе жоғары көлемде жақсы баға керек болса, жеке merchant account жақсырақ шешім болуы мүмкін.

Merchant account құрылымдарының түрлері

Барлық бизнеске сай келетін жалғыз шешім жоқ. Дұрыс нұсқа сіздің қалай сататыныңызға, қанша өңдейтініңізге және сіздің салаңыз провайдер үшін қаншалықты тәуекелді екеніне байланысты.

Жеке merchant account

Бұл сіздің бизнесіңізге арнайы ашылған merchant account. Ол көбіне қалыптасқан бизнеске немесе бейімделген баға мен мүмкіндіктерді қалайтын компанияларға қолданылады.

Біріккен немесе ортақ төлем шоты

Бұл модель көптеген бизнесті бір провайдердің шот құрылымының астына біріктіреді. Оны орнату тезірек әрі стартаптарға ыңғайлы болуы мүмкін, бірақ баға мен шотты басқару мүмкіндіктері шектеулі болуы ықтимал.

Жоғары тәуекелді merchant account

Кейбір салалар қайтарым төлемдерінің жоғары болуына, реттеушілік талаптарға, жазылым үлгілеріне немесе жеткізу мәселелеріне байланысты жоғары тәуекелді деп саналады. Мұндай жағдайда провайдерлер күрделірек underwriting үдерісін талап етіп, жоғары төлем алуы мүмкін.

Merchant account қалай алуға болады

Merchant account алу көбіне дайындық мәселесі. Провайдерлер сіздің бизнесіңіздің нақты, заңды, тұрақты және карта төлемдерін жауапкершілікпен өңдеуге дайын екенін көргісі келеді.

1. Бизнесіңіздің төлем қабылдау тәсілін анықтаңыз

Провайдерлерді салыстырмас бұрын, төлем қажеттіліктеріңізді нақтылап алыңыз.

Өзіңізге мына сұрақтарды қойыңыз:

• Төлемдерді офлайн, онлайн немесе екеуін де қабылдайсыз ба?
• Қайталанатын есеп айырысу немесе жазылымдар қажет пе?
• Шот-фактура құралдары керек пе?
• Төлемдерді мобильді құрылғы арқылы қабылдайсыз ба?
• Бір күндік немесе келесі күндік қаражат аударымы керек пе?
• Бірнеше штатта немесе елде сатасыз ба?

Неғұрлым нақты болсаңыз, провайдерлерді соғұрлым дәл салыстыра аласыз.

2. Бизнесіңіздің дұрыс құрылғанына көз жеткізіңіз

Көптеген merchant провайдерлері заңды түрде тіркелген бизнеспен жұмыс істегісі келеді. Әдетте бұл сіздің бизнесіңіз штат пен бизнес үлгісіне байланысты LLC, корпорация немесе басқа мақұлданған ұйым ретінде дұрыс құрылғанын білдіреді.

Жаңа құрылтайшылар үшін бұл қадам маңызды. Дұрыс құрылған заңды тұлға бизнес пен жеке әрекеттерді бөлуге, өтініміңізді нығайтуға және операцияңызды анағұрлым қалыптасқан етіп көрсетуге көмектеседі. Zenind кәсіпкерлерге АҚШ-та бизнес құруға және банктік қызметке, төлемдерге, салық тіркеуіне және сәйкестік талаптарына дайындалу кезінде тәртіп сақтауға көмектеседі.

3. Провайдерлерді мұқият салыстырыңыз

Тек ең төмен көрсетілген тариф әрқашан ең арзан нұсқа бола бермейді. Толық пакетті салыстырыңыз:

• Ай сайынғы төлемдер
• Әр транзакцияға комиссия
• Қайтарым төлемі үшін комиссия
• PCI сәйкестік төлемдері
• Жабдық немесе gateway төлемдері
• Келісімді ерте бұзу айыппұлдары
• Резерв талаптары
• Қаражаттың түсу жылдамдығы
• Клиенттерге қолдау сапасы

Жақсы провайдер баға құрылымын ашық түсіндіріп, сіздің бизнесіңізден қалай ақы алынатынын нақты айтуға дайын болуы керек.

4. Бизнес ақпаратыңызды дайындаңыз

Underwriting командасы әдетте мақұлдау алдында бизнес туралы егжей-тегжейлі ақпарат сұрайды. Мына деректерді беруге дайын болыңыз:

• Заңды бизнес атауы
• Қажет болса, DBA атауы
• EIN
• Бизнес мекенжайы мен телефон нөмірі
• Иелік ету мәліметтері
• Бизнес банк шотының ақпараты
• Қажет болса, веб-сайт немесе онлайн checkout деректері
• Ай сайынғы өңдеу көлемінің шамасы
• Орташа транзакция сомасы
• Өнім немесе қызмет сипаттамасы
• Қайтару және ақша қайтару ережелері
• Бұрынғы өңдеу тарихы, егер бар болса

Егер бизнесіңіз жаңа болса, кейбір провайдерлер тарихи есептердің орнына болжамды кірісті сұрауы мүмкін.

5. Өтінімді толтырыңыз

Көптеген өтінімдер онлайн толтырылады, бірақ кейбір провайдерлер мәліметтерді растау үшін телефон немесе электрондық пошта арқылы қайта байланысуы мүмкін. Ақпаратты дәл және бірізді енгізіңіз. Өтінім, веб-сайт және бизнес құжаттары арасындағы сәйкессіздік мақұлдау үдерісін баяулатуы мүмкін.

6. Underwriting тексеруінен өтіңіз

Underwriting - провайдердің тәуекелді бағалау үдерісі. Олар сіздің бизнесіңіз заңды екенін және алаяқтық, қайтарым төлемдері немесе жеткізбеу тәуекелі қолайлы деңгейде екенін растағысы келеді.

Олар мына нәрселерді қарап шығуы мүмкін:

• Сала түрі
• Сату тарихы
• Жеке және бизнес несиесі
• Қайтарым төлемі тәуекелі
• Орындау әдістері
• Қайтару шарттары
• Веб-сайт сәйкестігі және ашып көрсету ақпараты

Бұл қадам қалыпты жағдай. Мұқият тексеру сіздің бизнесіңізді де, төлем провайдерін де қорғайды.

Қажет болуы мүмкін құжаттар

Нақты талаптар әртүрлі, бірақ көптеген провайдерлер әдетте төмендегілердің кейбірін сұрайды:

• Құрылу немесе тіркеу құжаттары
• EIN растау хаты
• Иелерінің жүргізуші куәлігі немесе паспорты
• Бос чек немесе банк хаты
• Бизнес банк үзінділері
• Бұрынғы провайдерден өңдеу үзінділері
• Веб-сайт сілтемесі және өнім беттері
• Қызмет көрсету шарттары және ақша қайтару ережесі
• Қажет болса, бизнес лицензиясы

Осы құжаттарды алдын ала дайындау мақұлдау уақытын қысқартуы мүмкін.

Мақұлдау ықтималдығын қалай арттыруға болады

Таза әрі толық өтінім маңызды, бірақ сіздің мүмкіндігіңізді арттыратын басқа да қадамдар бар.

Веб-сайтыңыз сәйкестікке сай болсын

Егер сіз онлайн сатсаңыз, веб-сайтыңызда мыналар анық көрсетілуі керек:

• Не сататыныңыз
• Клиенттерге қалай есептелетіні
• Жеткізу немесе орындау мерзімі
• Қайтару және ақша қайтару ережелері
• Байланыс ақпараты
• Құпиялылық саясаты
• Қызмет көрсету шарттары

Жетіспейтін немесе көмескі веб-мазмұн кешігудің жиі себебі болады.

Барлық бизнес мәліметтерін сәйкестендіріңіз

Заңды атауыңыз, DBA, веб-сайт, банк ақпараты және салық құжаттары бір-біріне сәйкес болуы керек. Сәйкессіздік қосымша тексеруге әкелуі мүмкін.

Көлемді шынайы көрсетіңіз

Ай сайынғы өңдеу көлемін асыра көрсетпеңіз. Егер деректеріңіз нақты бизнес профиліңізге сай келмесе, underwriting өтінімді тәуекелі жоғары деп бағалауы мүмкін.

Ерекше бизнес үлгілерін анық түсіндіріңіз

Егер сіз жазылымдармен, алдын ала тапсырыстармен, мүшелік бағдарламалармен немесе маусымдық сатылыммен жұмыс істесеңіз, орындау және қайтару тәртібін түсіндіруге дайын болыңыз.

Қайтарым төлемі тәуекелін бақылаңыз

Анық сипаттамалар, жылдам клиенттік қызмет және әділ қайтару саясаты дауларды азайтуға көмектеседі. Қайтарым төлемі тәуекелінің төмен болуы әдетте шотты оңай мақұлдауға және ұзақ мерзімді тұрақтылыққа әкеледі.

Merchant account әдетте қанша тұрады

Баға айтарлықтай өзгеруі мүмкін, бірақ көпшілігінде төмендегі төлемдердің кейбірі кездеседі:

• Әр транзакцияға пайыздық комиссия
• Әр транзакцияға бекітілген комиссия
• Ай сайынғы қызмет төлемі
• Gateway немесе платформа төлемі
• Пакеттеу төлемі
• PCI талаптарын сақтамағаны үшін төлем
• Қайтарым төлемі үшін комиссия

Кейбір провайдерлер interchange-plus баға моделін қолданады, ол ашығырақ болуы мүмкін. Басқалары tiered немесе flat-rate модельдерін ұсынады. Ең жақсы таңдау сіздің көлеміңізге, орташа чек мөлшеріне және бизнес түріңізге байланысты.

Жиі жіберілетін қателер

Көптеген бизнес иелері бірдей алдын алуға болатын мәселелерге тап болады.

Бизнес дайын болмай тұрып өтініш беру

Егер бизнес құру, банк шоты, веб-сайт немесе саясаттар толық болмаса, кідіріс немесе бас тарту болуы мүмкін.

Ұсақ жазуларды елемеу

Ұзақ келісімдер, ерте бұзу төлемдері және резерв талаптары кейінірек күрделі мәселелер тудыруы мүмкін.

Тек бағаға қарап провайдер таңдау

Төмен тариф алдамшы болуы мүмкін, егер провайдер жасырын төлем қосса немесе әлсіз қолдау көрсетсе.

Қайтарым төлеміне дайын болмау

Егер сіз дауға бейім санатта сатсаңыз, нақты құжаттар мен жылдам қызметті алдын ала жоспарлаңыз.

Жеке және бизнес әрекеттерін араластыру

Қаржылық жазбаларды бөлек ұстаңыз. Жеке бизнес құрылымы және бөлек бизнес банк шоты merchant мақұлдауын да, кейінгі бухгалтерияны да жеңілдетеді.

Жеке merchant account қашан орынды

Егер сіздің бизнесіңіз төмендегі жағдайларға сай келсе, жеке merchant account пайдалы болуы мүмкін:

• Карта транзакциялары көлемі өсіп келеді
• Төлем шарттарына көбірек бақылау қажет
• Белгілі бір салаға немесе төлем ағынына жақсырақ қолдау керек
• Старт деңгейінен жоғары көлемге шығу жоспарланып отыр
• Қайталанатын есеп айырысу немесе арнайы интеграциялар сияқты бейімделген мүмкіндіктер қажет

Егер бизнесіңіз жаңа болып, көлемі аз болса, бастапқыда қарапайым төлем жүйесі жеткілікті болуы мүмкін. Компанияңыз өскен сайын, жеке құрылымның ұзақ мерзімге жақсырақ екенін қайта бағалауға болады.

Өтінім берер алдында соңғы тексеру тізімі

Merchant account өтінімін жібермес бұрын, мыналардың бар екеніне көз жеткізіңіз:

• Дұрыс құрылған бизнес ұйымы
• Бизнес банк шоты
• Сәйкес веб-сайт немесе сату үдерісі
• Анық қайтару және құпиялылық саясаты
• Дұрыс бизнес және иелік мәліметтері
• Тексеруге дайын қаржылық құжаттар
• Шынайы өңдеу болжамдары
• Сіздің бизнес үлгіңізге сай провайдер

Қорытынды

Merchant account алу тек карталарды қабылдай алатын провайдерді табу ғана емес. Бұл сіздің сату үлгіңізге, тәуекел профиліңізге және өсу жоспарыңызға сай төлем жүйесін таңдау деген сөз. Ең жақсы өтінімдер дәл, реттелген және заңды бизнес құрылымымен қолдау тапқан болады.

Егер бәрін нөлден бастасаңыз, алдымен негізгі қадамдардан бастаңыз: бизнесіңізді дұрыс құрыңыз, банктік қызметті реттеңіз, саясаттарыңызды құжаттаңыз және қажеттіліктеріңізді нақты түсініп, провайдерлерді салыстырыңыз. Осындай дайындық merchant account үдерісін жеңілдетіп, бизнесіңізге өсім үшін берік негіз береді.