Deed of Trust: Ол қалай жұмыс істейді, ипотекадан қалай ерекшеленеді және бизнес иелері нені білуі керек

Deed of trust - бұл көптеген штаттарда мүлікпен қамтамасыз етілген несиені рәсімдеу үшін қолданылатын кең таралған жылжымайтын мүлік кепіл құралы. Егер сіз бизнес ашып жатсаңыз, коммерциялық кеңістік сатып алып жатсаңыз немесе жылжымайтын мүлікті ұстау үшін LLC не корпорация құрсаңыз, deed of trust қалай жұмыс істейтінін түсіну қаржыландыру туралы дұрыс шешім қабылдауға және қымбат қателіктерден сақтануға көмектеседі.

Адамдар көбіне mortgage және deed of trust терминдерін бір мағынада қолданады, бірақ олар әрдайым бірдей емес. Құқықтық құрылым, қатысушы тараптар және өндіріп алу рәсімі штатқа және қолданылған құжатқа қарай өзгеше болуы мүмкін. Бизнес иелері үшін бұл айырмашылық маңызды.

Deed of Trust деген не?

Deed of trust - бұл несиені жылжымайтын мүлікпен қамтамасыз ететін заңдық құжат. Мұнда тек қарыз алушы мен несие беруші ғана емес, әдетте үш тарап қатысады:

• Trustor: қарыз алушы немесе мүлік иесі
• Beneficiary: несие беруші
• Trustee: несие толық өтелгенге дейін заңды құқықты ұстап тұратын бейтарап үшінші тарап

Практикалық тұрғыда қарыз алушы несиені қамтамасыз ету үшін заңды құқықты trustee-ге береді. Қарыз алушы меншік құқықтарын сақтап қалады және мүлікті пайдалана алады, бірақ қарыз толық өтелгенше заңды құқық trustee-де болады.

Несие толық қайтарылғаннан кейін trustee әдетте deed of trust-ті жояды, ал қарыз алушы қамтамасыз ету құқығынан бос таза құқықты қайта алады.

Deed of Trust не үшін қолданылады?

Несие берушілер deed of trust-ті қайтарымды қамтамасыз етудің нақты тетігі болғандықтан қолданады. Бұл, әсіресе, егер қарыз алушы міндеттемесін орындамаса және құжат пен штат заңы рұқсат етсе, сот процесінсіз өндіріп алуға мүмкіндік беретін штаттарда жиі кездеседі.

Несие беруші үшін бұл құрылым өндіріп алуды жылдамырақ әрі болжамдырақ етеді. Қарыз алушы үшін құжаттарды және жергілікті заңды қол қою алдында мұқият қарап шығу қажет дегенді білдіреді.

Deed of Trust пен Mortgage айырмашылығы

Deed of trust пен mortgage арасындағы ең үлкен айырмашылық - тараптар саны және өндіріп алу рәсімі.

1. Қатысушы тараптар

Mortgage әдетте екі негізгі тараптан тұрады:

• Қарыз алушы
• Несие беруші

Deed of trust үшінші тарапты - trustee-ді қосады.

2. Өндіріп алу рәсімі

Көптеген штаттарда mortgage бойынша өндіріп алу сот арқылы өтеді. Deed of trust шарттары мен штат заңына байланысты соттан тыс өндіріп алуға мүмкіндік беруі мүмкін, бұл қарыз алушы міндеттемені бұзса, процесті жылдамдатады.

3. Штат заңы

Мүлік mortgage немесе deed of trust арқылы қаржыландырылатыны көбіне штатқа және несие берушінің таңдаған құрылымына байланысты. Кейбір штаттарда біреуі көбірек қолданылады, ал кейбірінде екеуі де кездеседі.

Егер сіз бизнес үшін мүлік сатып алып жатсаңыз, әрбір несие бірдей жұмыс істейді деп ойламаңыз. Жылжымайтын мүлікті қаржыландыру штатқа қатты тәуелді.

Deed of Trust қалай жұмыс істейді: қадам бойынша

Әдеттегі процесс шамамен мынадай:

1. Қарыз алушы мүлік сатып алу немесе қайта қаржыландыру үшін несие алады.
2. Қарыз алушы қарызды қайтаруға уәде беретін promissory note-қа қол қояды.
3. Қарыз алушы сонымен бірге несиені мүлікпен қамтамасыз ететін deed of trust-ке қол қояды.
4. Қарыз алушы төлем жасап жүрген кезде trustee құқықты қамтамасыз ету ретінде ұстап тұрады.
5. Қарыз толық өтелсе, кепіл жойылады.
6. Қарыз алушы міндеттемені орындамаса, несие беруші deed of trust және қолданыстағы штат заңы бойынша өндіріп алуды бастай алады.

Deed of trust әдеттегі мағынада меншік құқығын жоймайды. Керісінше, ол қарыз алушы қайтару міндетін орындамаса, несие берушіні қорғайтын қамтамасыз ету құқығын қалыптастырады.

Бизнес иелері және Deed of Trust

Кәсіпкерлер үшін deed of trust бірнеше жиі кездесетін жағдайда маңызды болады.

Кеңсе немесе бөлшек сауда нысанын сатып алу

Егер сіздің LLC немесе корпорацияңыз коммерциялық жылжымайтын мүлік сатып алып жатса, несие беруші deed of trust талап етуі мүмкін. Бұл дегеніміз, мүлік несие үшін кепіл ретінде беріледі.

Бизнес мүлкін қайта қаржыландыру

Бизнес қолданыстағы жылжымайтын мүлік қарызын қайта қаржыландырғанда, жаңа несие беруші алмастыратын несиені қамтамасыз ету үшін жаңа deed of trust тіркей алады.

Холдинг компаниясын пайдалану

Кейбір бизнес иелері жылжымайтын мүлікке құқықты ұстау үшін бөлек LLC құрады. Бұл жауапкершілікті бөлуге, ішкі ұйымдастыруға және активтерді басқаруға көмектесуі мүмкін, бірақ қаржыландыру құжаттарын бәрібір мұқият қарау керек.

Кросс-кепілдендіру және кепілдіктер

Кейбір мәмілелерде несие берушілер тек мүліктің өзін ғана емес, қосымша қамтамасыз етуді талап етуі мүмкін. Жеке кепілдіктер, cross-collateralization немесе қосымша кепілдер несие құжаттарында кездесуі мүмкін. Deed of trust - қаржыландыру құрылымының тек бір бөлігі.

Білуге тиіс негізгі терминдер

Deed of trust-ті қарап шыққанда, мына терминдер жиі кездеседі:

• Promissory note: қарыз алушының несиені қайтаруға берген уәдесі
• Trustee: deed of trust бойынша құқықты ұстайтын бейтарап тарап
• Beneficiary: несие беруші немесе несие иесі
• Default: несие шарттарын орындамау
• Foreclosure: міндеттеме бұзылғаннан кейін мүлікті қайтаруға арналған заңдық рәсім
• Release немесе reconveyance: несие толық өтелгеннен кейін кепілді алып тастайтын құжат

Бұл терминдерді түсіну несиенің қалай қамтамасыз етілгенін және бір нәрсе дұрыс болмаса не болатынын бағалауға көмектеседі.

Тәуекелдер және практикалық жайттар

Deed of trust міндетті түрде жаман нәрсе емес. Бұл - жай ғана кең таралған қаржыландыру құралы. Дегенмен бизнес иелері мына мәселелерге назар аударуы керек:

Өндіріп алу жылдамдығы

Егер deed of trust соттан тыс өндіріп алуға мүмкіндік берсе, міндеттемені орындамау процесі тез жүруі мүмкін. Сондықтан төлем тәртібін қатаң сақтау маңызды.

Штатқа тән ережелер

Жылжымайтын мүлік құқығы штаттан штатқа өзгереді. Бір штатта кең таралған құрылым басқа штатта стандарт болмауы мүмкін.

Құқық және entity иелігі

Егер мүлікке LLC немесе корпорация иелік етсе, дұрыс entity құжаттарға қол қойғанына және меншік жазбаларының сәйкес келетініне көз жеткізіңіз.

Бизнес жауапкершілігін жоспарлау

Deed of trust мүлікті қамтамасыз етеді, бірақ ол сіздің бизнесіңізді басқа міндеттемелерден автоматты түрде қорғамайды. Дұрыс entity құру және корпоративтік тәртіпті сақтау бәрібір маңызды.

Қол қоймас бұрын нені тексеру керек?

Сіздің бизнесіңіз deed of trust-ке қол қоймас бұрын мына тармақтарды қарап шығыңыз:

• Қарыз алушы мен мүлік иесінің кім екені
• Несие сомасы, пайыздық мөлшерлеме және төлем шарттары
• Default ережелері және кешіктірілген төлем тәртібі
• Өндіріп алу құқықтары және trustee өкілеттігі
• Мерзімінен бұрын өтеу шектеулері немесе айыппұлдары
• Қарыз толық өтелгеннен кейін release рәсімі
• Жеке кепілдіктер немесе қосымша кепіл талаптары

Егер бір нәрсе түсініксіз болса, қол қоюға дейін білікті заңгерден немесе жылжымайтын мүлік маманынан кеңес алыңыз.

Zenind бизнес иелеріне қалай көмектеседі

Zenind АҚШ-та кәсіпкерлерге LLC және корпорациялар құруға және басқаруға көмектеседі. Егер сіздің бизнесіңіз жылжымайтын мүлік сатып алып жатса, коммерциялық нысан ашып жатса немесе активтерді бөлек entity арқылы ұйымдастырып жатса, дұрыс құрылым меншік пен қаржыландыруды басқаруды жеңілдетуі мүмкін.

Дұрыс құрылған entity сізге мыналарға көмектесе алады:

• Бизнес және жеке істерді анағұрлым реттелген күйде ұстау
• Мүлікті бөлек бизнес атауында сақтау
• Несие берушілер мен контрагенттер үшін құжаттаманы анықтау
• Ұзақ мерзімді compliance пен әкімшілікті қолдау

Zenind заңдық немесе несие беру бойынша кеңесті алмастырмайды, бірақ deed of trust-пен қамтамасыз етілген жылжымайтын мүлік мәмілесіне кіріспес бұрын дұрыс бизнес entity құру көбіне алғашқы қадам болады.

Жиі қойылатын сұрақтар

Deed of trust mortgage-пен бірдей ме?

Дәл емес. Екеуі де жылжымайтын мүлікпен несиені қамтамасыз етеді, бірақ deed of trust әдетте trustee-ні қамтиды және өндіріп алу рәсімі бөлек болуы мүмкін.

LLC deed of trust-ке қол қоя ала ма?

Иә, егер LLC мүлік иесі болса және несие беруші оны қарыз алушы ретінде қабылдаса. Несие құжаттары дұрыс entity атауын көрсетуі керек.

Deed of trust несие берушіге мүлікке меншік береді ме?

Trustee қамтамасыз ету үшін заңды құқықты ұстайды, бірақ әдетте қарыз алушы міндеттеме бұзылғанға дейін пайдалы меншік құқығы мен мүлікті пайдалану құқығын сақтайды.

Несие толық өтелгенде не болады?

Несие беруші әдетте deed of trust жойылып, кепіл мүлік жазбаларынан алынатындай етіп release немесе reconveyance рәсімін ұйымдастырады.

Қорытынды

Deed of trust - көптеген жылжымайтын мүлік қаржыландыру мәмілелерінің стандартты, бірақ маңызды бөлігі. Бизнес иелері үшін ол мүліктің қалай қамтамасыз етілетініне, міндеттеме бұзылғанда өндіріп алу қаншалықты жылдам болатынына және мәміленің entity деңгейінде қалай құрылуы керектігіне әсер етеді.

Егер сіздің компанияңыз жылжымайтын мүлік сатып алып жатса, бизнес мүлкін қайта қаржыландырып жатса немесе активтерді бөлек LLC немесе корпорацияға бөліп орналастырып жатса, deed of trust-ті түсіну өте маңызды. Құжаттарды қол қою кезінде неғұрлым нақты түсінсеңіз, бизнесіңіз ұзақ мерзімді өсу мен compliance үшін соғұрлым жақсы дайын болады.