Кредитор деген не? Шағын бизнеске арналған несие, қарыз және тәуекел жөніндегі нұсқаулық

Кредитор дегеніміз - басқа тарапқа ақша, тауар немесе қызмет үшін қарыз болатын адам немесе ұйым. Күнделікті бизнесте бұл термин әдетте келісілген шарттар бойынша өтеуді күтетін несие берушіні, жеткізушіні немесе қаржы институтын білдіреді.

Шағын бизнес иелері үшін кредитордың не екенін түсіну бастапқыда көрінгеннен де маңызды. Несие қатынастары стартапты қаржыландыруға, жеткізушілермен байланысқа, ақша ағынына, өтеу міндеттемелеріне, тіпті компанияның қаржылық қиындық кезінде қалай қаралатынына әсер етеді. Жаңа LLC құрып жатсаңыз да, корпорация тіркеп жатсаңыз да, бар бизнесті басқарып отырсаңыз да, кредиторлардың қалай жұмыс істейтінін білу қарыз алу мен өсім туралы жақсы шешім қабылдауға көмектеседі.

Бизнесте кредитордың мәні

Бизнес тұрғысынан кредитор - төлем алуға құқығы бар кез келген тарап. Мұндай талап әртүрлі келісімдерден туындауы мүмкін:

• Банк бизнеске несие береді.
• Жеткізуші тауарды net-30 шартымен жөнелтеді.
• Кредит картасын шығарушы кейін төлеуге мүмкіндік береді.
• Қызмет көрсетуші жұмыс аяқталғаннан кейін шот ұсынады.

Ортақ тұс біреу: бизнес қазір құндылық алды, ал төлемді кейін жасауға тиіс.

Кредитор жеке тұлға, серіктестік, корпорация, мемлекеттік орган немесе басқа бизнес болуы мүмкін. Қатынас меншікке емес, міндеттемеге негізделеді. Кредитордың қайтарым алуға құқығы болуы мүмкін, бірақ ол бизнесті міндетті түрде басқармайды.

Кредиторлар қалай жұмыс істейді

Кредиторлар ақша, тауар немесе қызметті өтеу келісілген шарттарға сай болады деген үмітпен береді. Мұндай шарттарға мыналар кіруі мүмкін:

• Негізгі қарыз сомасы
• Пайыз мөлшерлемесі
• Өтеу кестесі
• Кешіктіру айыппұлдары
• Кепіл талаптары
• Төлем бұзылғандағы шаралар

Кредитор ақша бергенде, ол ақшаның уақыттық құнын және қарыз алушының қайтармау тәуекелін өтеу үшін пайыз алады. Кредитор сауда несиесін бергенде, кешіктірілген төлем құнын бағаға, шарттарға немесе комиссия құрылымына енгізуі мүмкін.

Кредитордың тәуекелі қарыз алушының қаржылық тұрақтылығына, төлем тарихына және міндеттеменің құрылымына байланысты. Кепілмен қамтамасыз етілген несие әдетте аздау тәуекелге ие, өйткені дефолт болған жағдайда кредитордың нақты талабын қоюға болатын активі бар.

Кредиторлардың кең тараған түрлері

Барлық кредитор бірдей емес. Кредитордың түрі маңызды, өйткені ол бизнес төлемді өткізіп алса, кредитордың құқықтарына жиі әсер етеді.

Кепілді кредиторлар

Кепілді кредитордың белгілі бір кепілге байланған заңды талабы болады. Кең тараған мысалдар:

• Ипотекалық несие берушілер
• Автокөлікке несие берушілер
• Жабдықты қаржыландыру компаниялары
• Кейбір бизнес несие берушілер

Егер қарыз алушы міндеттемені орындамаса, кепілді кредитор несие құжаттары мен қолданылатын заңға сәйкес кепілді алып қоюға немесе өндіріп алуға құқылы болуы мүмкін.

Кепілсіз кредиторлар

Кепілсіз кредитордың қарызды қамтамасыз ететін кепілі болмайды. Мысалдар:

• Кредит картасын шығарушылар
• Көптеген жеткізушілер мен саудагерлер
• Төленбеген шот-фактуралары бар кәсіби қызмет көрсетушілер
• Кейбір жеке несие берушілер

Егер кепілсіз қарыз төленбесе, кредитор бәрібір өндіріп алу шараларын қолдана алады, бірақ әдетте оның нақты мүлікке тікелей талабы болмайды.

Сауда кредиторлары

Сауда кредиторлары - бизнеске қазір сатып алып, кейін төлеуге мүмкіндік беретін жеткізушілер. Мұндай қатынастар бөлшек саудада, құрылысда, өндірісте және клиенттерден төлем алғанға дейін тауар немесе материал қажет болатын қызмет көрсету бизнестерінде жиі кездеседі.

Мемлекеттік кредиторлар

Салық органдары мен басқа да мемлекеттік мекемелер де кредитор бола алады. Бизнес жалақы салығын, сатылым салығын, жұмыссыздық салығын немесе басқа мемлекеттік міндеттемелерді қарыз болуы мүмкін.

Жеке кредиторлар

Кей жағдайларда кредитор дос, отбасы мүшесі немесе жеке несие беруші болуы мүмкін. Мұндай келісімдер көбіне ресми болмайды, бірақ ақша қайтарылуы керек болса, олар да заңды және қаржылық міндеттеме тудырады.

Кепілді және кепілсіз кредиторлар

Кепілді және кепілсіз кредиторлардың айырмашылығы бизнес иелері үшін ең маңызды ұғымдардың бірі.

Кепілді кредитордың қосымша қорғау құралы бар: кепіл.

Кепілсіз кредитор әдетте қарыз алушының төлеу уәдесіне, өндіріп алу шараларына және төлем тоқтаса қолданылатын заңды тәсілдерге сүйенеді.

Қарыз алушы тұрғысынан кепілді несие алу оңайырақ болуы немесе пайыз мөлшерлемесі төменірек болуы мүмкін, өйткені несие берушінің тәуекелі азаяды. Бірақ төлемдерге ілесе алмаса, бұл көбірек тәуекел тудырады.

Кредитор тұрғысынан кепілді несие әдетте қауіпсіздеу, ал кепілсіз несие жоғары пайыз немесе қатаңырақ мақұлдау талаптарын қамтуы мүмкін.

Неліктен кредиторлар шағын бизнес үшін маңызды

Кредиторлар шағын бизнесің басталуына және жұмыс істеуіне үлкен рөл атқарады. Өте аз жаңа компания шексіз капиталмен іске қосылады. Көпшілігі меншік иесінің қаражатына, несиеге, жеткізуші шарттарына немесе кредит карталарына сүйенеді.

Кредиторлардың маңызды болуының себептері:

• Олар бастапқы капитал бере алады.
• Олар баяу кезеңдерде ақша ағынын тегістеуге көмектеседі.
• Олар тауар қорын сатып алуға және кеңеюге қолдау көрсетеді.
• Олар жабдықты алдын ала толық төлем жасамай алуға мүмкіндік береді.
• Бірақ өтеу шарттары тым қатаң болса, қаржылық қысым да тудыруы мүмкін.

Кредиторлармен қатынасты жауапкершілікпен басқаратын бизнес несие тарихын қалыптастырып, жеткізушілердің сенімін сақтап, өсуге орын аша алады. Ал шамадан тыс міндеттеме алған бизнес дефолтқа, өндіріп алу әрекеттеріне немесе төлем қабілетсіздігіне тап болуы мүмкін.

Бизнес кредиторларға қарыз болғанда не болады

Бизнес кредиторларға қарыз болса, міндеттемелер әдетте келісімшарттармен, шот-фактуралармен, вексельдермен, несие келісімдермен немесе кредит өтінімдерімен реттеледі.

Егер бизнес уақытында төлесе, кредитор келісімнің пайдасын алады.

Егер бизнес кешіктірсе, мынадай салдарлар болуы мүмкін:

• Кешіктіру айыппұлдары қосылады.
• Кредитор болашақ несие беруді тоқтатуы мүмкін.
• Өндіріп алу шаралары басталуы мүмкін.
• Қарыз кредит бюроларына хабарлануы мүмкін.
• Кепілді кредитор кепілге қатысты құқықтарын іске асыруы мүмкін.
• Кредитор қарызды қайтару үшін сотқа жүгінуі мүмкін.

Нақты шара келісімшарт пен қолданылатын заңға байланысты.

Бизнес иелері кредиторлар үшін жеке жауапты ма?

Бұл бизнес құрылымына және қол қойылған құжаттарға байланысты.

Жеке кәсіпкерлікте әдетте иесі мен бизнес арасында заңды бөліну болмайды. Бизнес қарыздары жеке міндеттемеге айналуы мүмкін.

LLC немесе корпорацияда ұйым иелерінен бөлек саналады. Бұл бөліну жеке активтерді қорғауға көмектесуі мүмкін, бірақ тек бизнес дұрыс құрылып, дұрыс жүргізілсе ғана.

LLC немесе корпорация болғанның өзінде, бизнес иесі мына жағдайларда жеке жауапты болуы мүмкін:

• Жеке кепілдікке қол қойса
• Несиені бірге қол қойса
• Алаяқтық немесе теріс әрекет жасаса
• Қажет корпоративтік рәсімдерді сақтамаса
• Бизнес пен жеке қаржыны араластырып, жауапкершілік қорғауын әлсіретсе

Сондықтан бизнесті дұрыс тіркеу маңызды. Айқын құрылым мен таза есеп жазбалары компания мен оның иелері арасындағы бөлінуді қолдауға көмектеседі.

Жеке кепілдіктер және кредитор тәуекелі

Жеке кепілдік - иесінің немесе басқа адамның бизнес қарызы бойынша, егер бизнес төлей алмаса, оны өзі өтеуге берген уәдесі.

Кредиторлар көбіне компания жаңа болса, капиталы аз болса немесе несиелік тарихы жоқ болса, жеке кепілдік сұрайды. Кредитор үшін бұл тәуекелді азайтады. Ие үшін бұл тәуекелді арттырады.

Кез келген кепілдікке қол қоймас бұрын, бизнес иесі мыналарды түсінуі керек:

• Кепілдік қашан орындалатын болады
• Кепілдік шектеулі ме, әлде шексіз бе
• Ол пайызды, комиссияларды және заңдық шығындарды қамти ма
• Ол бизнесті сатқаннан кейін де күшінде қала ма

Кредиторлар бизнес несиесіне қалай әсер етеді

Бизнес пен кредиторлар арасындағы төлем тарихы бизнес несиелік профиліне әсер етуі мүмкін. Уақытында төлем жасау болашақта жақсырақ қаржыландыру шарттарын алуға көмектеседі. Кешіктірілген немесе өткізіп алынған төлемдер қарыз алуды қымбаттатады немесе қиындатады.

Жақсы несие басқаруы әдетте мыналарды қамтиды:

• Шоттарды уақытында төлеу
• Ақша ағынын мұқият бақылау
• Қарыз алуды басқаруға болатын деңгейде ұстау
• Қол қою алдында несие шарттарын тексеру
• Дәл қаржылық жазбаларды сақтау

Бизнес иелері несиені тұрақты операцияларға балама емес, құрал ретінде қарауы керек.

Кредиторлар туралы жиі қойылатын сұрақтар

Жеткізуші кредитор бола ма?

Иә, егер жеткізуші тауар немесе қызмет беріп, төлемді күтіп отырса, ол кредитор болуы мүмкін.

Жалға беруші кредитор бола ма?

Төленбеген жал ақысы немесе жалдау шарты бойынша басқа төлемдер үшін жалға беруші кредитор ретінде қарастырылуы мүмкін.

Кредитор мен дебитор бір нәрсе ме?

Жоқ. Кредиторға ақша қарыз. Дебитор ақша қарыз.

Кредитор менің бизнесімнің бір бөлігін иелене ала ма?

Автоматты түрде емес. Кредитор бөлек мәміле арқылы үлес немесе меншік құқығын алмаса, ол иесі болмайды.

Кредиторлар LLC активтерін тартып ала ала ма?

Егер кредитордың кепілді талабы болса немесе сот шешімін алса, заңға және компания құрылымына сәйкес LLC-ге тиесілі активтерді өндіріп алуға әрекет ете алады.

Zenind жаңа бизнестерді қалай қолдайды

Бизнес бастау тек атау таңдаудан немесе тіркеу құжаттарын тапсырудан тұрмайды. Ол сондай-ақ өсуді, қаржылық жауапкершілікті және сәйкестікті қолдайтын құрылым құруды қамтиды.

Zenind АҚШ-тағы кәсіпкерлерге LLC және корпорацияларды жеңілдетілген, заманауи тәсілмен құруға көмектеседі. Бизнес құрылғаннан кейін иелер кредиторлармен қатынасты басқаруға, міндеттемелерді бақылауға және компания құжаттарын реттеуге назар аудара алады.

Дұрыс құрылтай процесі бизнес пен жеке қаржыны бөлек ұстауды, бизнес-банк шоттарын ашуды және қарыз алу, шот ұсыну және жеткізушілермен қатынас үшін кәсіби негіз құруды жеңілдетуі мүмкін.

Өсімді қаржыландыруға дайындалып жатқан негізін қалаушылар үшін кредиторлармен қатынасты түсіну - тұрақты компанияны басынан дұрыс басқарудың бір бөлігі.

Негізгі ойлар

• Кредитор - ақшаға, тауарға немесе қызметке ақы алуға тиіс тарап.
• Кредиторлар кепілді немесе кепілсіз болуы мүмкін.
• Бизнес кредиторларына банктер, жеткізушілер, кредит картасын шығарушылар, жалға берушілер және мемлекеттік органдар жатады.
• Кредиторлар қаржыландыруға, ақша ағынына және тәуекелге әсер ететіндіктен маңызды.
• LLC мен корпорациялар бизнес пен жеке жауапкершілікті бөлуге көмектесе алады, бірақ кепілдіктер мен нашар есеп жүргізу бұл қорғауды әлсіретуі мүмкін.
• Дұрыс құрылтай және сәйкестік тәжірибелері бизнестің несиені жауапкершілікпен басқаруына көмектеседі.

Қорытынды

Кредиторлар кез келген дерлік бизнестің қаржылық өмірінің бір бөлігі. Маңыздысы - кредиторлардан мүлде қашу емес, қарыз немесе сауда несиесін алғанға дейін қатынастың шарттарын түсіну. Дұрыс құрылым, мықты құжаттама және тәртіпті қаржылық басқару арқылы бизнес несиені стратегия ретінде пайдаланып, қажетсіз тәуекелді азайта алады.

Ескерту: Бұл мақала тек ақпараттық мақсатта берілген және құқықтық, салықтық немесе бухгалтерлік кеңес болып табылмайды. Нақты жағдай бойынша кеңес алу үшін білікті маманға жүгініңіз.