Senarai Semak Kewangan untuk Memulakan Perniagaan di Amerika Syarikat

Memulakan perniagaan bukan sahaja projek undang-undang dan operasi. Ia juga merupakan projek kewangan. Sebelum anda membuka pintu perniagaan, melancarkan laman web, atau menandatangani pelanggan pertama, anda memerlukan sistem yang jelas untuk merancang, membiayai, menjejak, dan melindungi wang anda.

Asas kewangan yang kukuh membantu anda mengelakkan kesilapan awal yang paling biasa: memandang rendah kos permulaan, mencampurkan dana perniagaan dan peribadi, mengabaikan kewajipan cukai, dan kehabisan tunai terlalu awal. Ia juga menjadikan syarikat anda lebih mudah diurus apabila ia berkembang.

Senarai semak ini menerangkan langkah kewangan teras yang perlu diselesaikan oleh setiap pengasas ketika memulakan perniagaan di Amerika Syarikat.

1. Bina pelan perniagaan yang realistik

Pelan perniagaan lebih daripada sekadar dokumen pembentangan. Ia ialah rangka kerja bagi keputusan kewangan anda. Pelan anda harus menerangkan apa yang dijual oleh syarikat anda, siapa pelanggan sasarannya, bagaimana ia akan menjana hasil, dan berapa banyak wang yang diperlukan untuk bermula.

Bahagian kewangan anda harus merangkumi:

• Kos permulaan
• Perbelanjaan operasi bulanan
• Jangkaan hasil
• Strategi harga
• Anggaran titik pulang modal
• Sumber pembiayaan
• Andaian aliran tunai

Bersikap konservatif dengan unjuran pendapatan dan murah hati dengan anggaran perbelanjaan. Ramai pengasas membuat kesilapan dengan menganggap jualan akan datang dengan cepat sambil mengabaikan tempoh yang diperlukan untuk membina momentum. Pelan yang realistik memberi anda gambaran yang lebih baik tentang apa yang dapat disokong oleh perniagaan anda.

Jika anda memerlukan pembiayaan luar, pemberi pinjaman dan pelabur akan menjangkakan angka yang jelas. Pelan yang dibina dengan baik juga boleh membantu anda memutuskan sama ada anda sudah bersedia untuk melancarkan sekarang atau memerlukan lebih banyak modal terlebih dahulu.

2. Anggarkan kos permulaan anda

Sebelum anda menubuhkan syarikat, membuka akaun, atau membeli peralatan, senaraikan setiap perbelanjaan yang diperlukan untuk mula beroperasi. Kos permulaan berbeza mengikut industri, tetapi kebanyakan perniagaan akan memerlukan dana untuk sekurang-kurangnya sebahagian daripada perkara berikut:

• Yuran pemfailan negeri
• Perkhidmatan ejen berdaftar
• Lesen dan permit
• Insurans perniagaan
• Laman web dan nama domain
• Bahan penjenamaan dan pemasaran
• Peralatan dan perisian
• Inventori atau bekalan awal
• Yuran profesional
• Ruang pejabat, gudang, atau runcit
• Gaji atau bayaran kontraktor
• Modal kerja untuk beberapa bulan pertama

Jangan berhenti pada kos yang jelas sahaja. Tambahkan penampan untuk perbelanjaan yang tidak dijangka. Satu peraturan biasa ialah memasukkan dana kontingensi supaya satu kelewatan atau bil mengejut tidak mengganggu pelancaran anda.

3. Pilih struktur perniagaan yang betul

Struktur undang-undang anda mempengaruhi cara anda dikenakan cukai, cara anda mengurus liabiliti, dan cara anda mengendalikan kewangan. Jenis entiti yang biasa termasuk pemilikan tunggal, perkongsian, syarikat liabiliti terhad, dan syarikat korporat.

Setiap struktur mempunyai implikasi yang berbeza:

• Pemilikan tunggal mudah ditubuhkan tetapi secara umum tidak memisahkan liabiliti peribadi dan perniagaan.
• Perkongsian memerlukan perjanjian yang jelas tentang pemilikan, pembahagian keuntungan, dan tanggungjawab.
• LLC sering menawarkan keseimbangan yang fleksibel antara perlindungan liabiliti dan kesederhanaan operasi.
• Syarikat korporat boleh membantu perniagaan yang merancang untuk mengumpul modal atau menerbitkan saham.

Jika anda menubuhkan LLC atau syarikat korporat, pemfailan negeri, rekod pemilikan, dan tadbir urus dalaman anda harus disusun dengan baik sejak awal. Zenind boleh membantu pengasas mengurus proses pembentukan dan langkah pematuhan berkaitan supaya perniagaan bermula dengan asas yang kukuh.

4. Daftarkan perniagaan dan dapatkan EIN

Sebaik sahaja anda memilih entiti anda, lengkapkan langkah pendaftaran yang diperlukan oleh negeri anda. Jika anda menubuhkan entiti undang-undang yang berasingan, itu biasanya bermaksud memfailkan dokumen pembentukan dengan negeri dan melantik ejen berdaftar.

Anda juga mungkin memerlukan Nombor Pengenalan Majikan, atau EIN, daripada IRS. EIN digunakan untuk tugas seperti:

• Membuka akaun bank perniagaan
• Mengambil pekerja
• Memfailkan cukai persekutuan
• Memohon lesen dan permit tertentu
• Berurusan dengan vendor dan institusi kewangan

Walaupun anda tidak merancang untuk mengambil pekerja dengan segera, mendapatkan EIN lebih awal boleh memudahkan proses persediaan yang lain.

5. Buka akaun bank perniagaan yang berasingan

Salah satu tabiat kewangan paling penting bagi pengasas baharu ialah memisahkan wang perniagaan dan peribadi. Akaun semak perniagaan yang khusus menjadikan pembukuan lebih kemas, penyediaan cukai lebih mudah, dan penyimpanan rekod jauh lebih boleh dipercayai.

Akaun bank perniagaan boleh membantu anda:

• Menjejak hasil dan perbelanjaan dengan tepat
• Melindungi pemisahan undang-undang antara anda dan syarikat anda
• Memantau aliran tunai secara masa nyata
• Menyediakan cukai dan laporan kewangan
• Membayar vendor, pekerja, dan kontraktor dari satu tempat

Bagi banyak LLC dan syarikat korporat, mengekalkan pemisahan antara kewangan perniagaan dan peribadi bukan sekadar amalan yang baik. Ia penting untuk mengekalkan perlindungan liabiliti entiti tersebut.

Apabila membandingkan akaun, cari ciri seperti yuran rendah, perbankan mudah alih, pemindahan mudah, dan tiada had transaksi yang boleh mengganggu pertumbuhan.

6. Sediakan perakaunan dari hari pertama

Perakaunan paling mudah apabila ia bermula dari hari pertama. Menunggu sehingga musim cukai biasanya menyebabkan kekeliruan, rekod yang hilang, dan tekanan yang boleh dielakkan.

Sekurang-kurangnya, sediakan proses untuk menjejak:

• Pendapatan
• Invois
• Resit
• Gaji
• Bayaran kontraktor
• Bayaran pinjaman
• Perbatuan dan perjalanan perniagaan
• Cukai jualan yang dikutip, jika berkenaan
• Bayaran balik

Banyak perniagaan kecil mendapat manfaat daripada perisian perakaunan atau profesional pembukuan. Walaupun anda mengurus buku sendiri, cipta aliran kerja yang konsisten untuk mengkategorikan transaksi dan menyelaraskan akaun.

Pembukuan yang baik bukan sekadar mematuhi IRS. Ia memberi anda nombor yang diperlukan untuk membuat keputusan yang lebih baik tentang harga, pengambilan pekerja, inventori, dan pengembangan.

7. Fahami keperluan aliran tunai anda

Aliran tunai ialah pergerakan wang masuk dan keluar daripada perniagaan anda. Keuntungan penting, tetapi aliran tunai ialah perkara yang memastikan syarikat terus hidup setiap hari.

Sebuah perniagaan boleh untung di atas kertas tetapi masih gagal jika tidak dapat membayar bil tepat pada masanya. Itulah sebabnya pengasas perlu memantau:

• Berapa banyak wang yang masuk
• Bila pelanggan benar-benar membayar
• Bil mana yang perlu dibayar tidak lama lagi
• Sama ada kos tetap meningkat terlalu cepat
• Berapa banyak tunai operasi yang tersedia pada setiap masa

Buat unjuran aliran tunai yang mudah untuk sekurang-kurangnya tiga hingga enam bulan akan datang. Unjuran ini harus menunjukkan pendapatan yang dijangka, perbelanjaan berulang, dan baki tunai yang anda jangka selepas setiap tempoh.

Jika perniagaan anda mempunyai turun naik bermusim atau bayaran pelanggan yang tertangguh, perancangan aliran tunai menjadi lebih penting. Anda mungkin memerlukan modal kerja yang lebih besar daripada yang anda sangkakan pada awalnya.

8. Dapatkan jenis pembiayaan yang sesuai

Kebanyakan perniagaan baharu memerlukan sejenis pembiayaan untuk bermula. Sumber yang sesuai bergantung pada matlamat anda, toleransi risiko anda, dan seberapa cepat anda memerlukan wang tersebut.

Pilihan pembiayaan biasa termasuk:

• Simpanan peribadi
• Sumbangan daripada pengasas bersama atau rakan kongsi
• Pinjaman daripada bank atau koperasi kredit
• Pembiayaan yang disokong SBA
• Kad kredit perniagaan
• Talian kredit
• Geran
• Hasil daripada pelanggan awal
• Pelabur malaikat atau modal teroka, dalam industri tertentu

Setiap pilihan mempunyai pertukaran. Hutang mesti dibayar balik. Pembiayaan ekuiti boleh mencairkan pemilikan. Geran boleh menarik tetapi sering kompetitif dan terhad dari segi cara dana boleh digunakan.

Sebelum mengambil sebarang pembiayaan, bandingkan kos jangka panjang, syarat bayaran balik, dan kesan terhadap kawalan perniagaan.

9. Bersedia untuk cukai sebelum anda melancarkan

Cukai harus menjadi sebahagian daripada perbualan permulaan sejak awal. Pemilik perniagaan baharu sering memberi tumpuan kepada jualan dan pemasaran sambil mengabaikan keperluan pemfailan, cukai anggaran, dan penyimpanan rekod.

Bergantung pada struktur dan lokasi anda, anda mungkin perlu memikirkan:

• Cukai pendapatan persekutuan
• Cukai pendapatan negeri
• Cukai bekerja sendiri
• Cukai gaji
• Cukai jualan
• Cukai francais
• Bayaran cukai suku tahunan anggaran

Simpan resit, invois, dan penyata bank perniagaan dengan teratur sepanjang tahun. Jika anda menunggu sehingga akhir suku tahun atau akhir tahun, anda mungkin terlepas potongan atau melakukan kesilapan pemfailan.

Jika struktur perniagaan anda memerlukan bayaran anggaran, tandakan tarikh akhir pada kalendar anda lebih awal. Ketinggalan tarikh ini boleh membawa kepada penalti dan tekanan tunai yang tidak perlu.

10. Ketahui lesen dan permit yang memberi kesan kepada kewangan anda

Lesen dan permit bukan sekadar isu pematuhan. Ia juga memberi kesan kepada bajet anda. Sesetengah industri memerlukan kelulusan persekutuan, negeri, atau tempatan sebelum boleh beroperasi.

Contohnya termasuk perniagaan dalam bidang:

• Perkhidmatan makanan
• Jualan alkohol
• Penjagaan kanak-kanak
• Pembinaan
• Pengangkutan
• Jualan runcit dalam kategori terkawal
• Perkhidmatan kesihatan dan penjagaan diri

Kos pelesenan boleh merangkumi yuran permohonan, pembaharuan, pemeriksaan, latihan, dan keperluan insurans. Masukkan perbelanjaan ini ke dalam bajet permulaan anda supaya anda tidak terkejut kemudian.

Kerana peraturan pelesenan berbeza dengan ketara mengikut negeri dan bandar, semak keperluan sebelum pelancaran dan sebelum berkembang ke lokasi atau barisan perkhidmatan baharu.

11. Tetapkan kawalan kewangan dan peraturan kelulusan

Apabila wang mula bergerak, anda memerlukan kawalan dalaman untuk mengelakkan kesilapan dan penyalahgunaan. Walaupun perniagaan kecil pun mendapat manfaat daripada peraturan yang mudah.

Pertimbangkan untuk menetapkan dasar bagi:

• Siapa yang boleh membelanjakan dana syarikat
• Perbelanjaan mana yang memerlukan kelulusan
• Cara bayaran balik dikendalikan
• Cara resit dihantar
• Kekerapan akaun diselaraskan
• Siapa yang boleh mengakses sistem bank dan perakaunan

Kawalan ini mengurangkan risiko penipuan, meningkatkan ketepatan, dan memudahkan anda memahami ke mana wang pergi. Apabila perniagaan anda berkembang, kawalan yang kukuh juga memudahkan kerja dengan pemberi pinjaman, akauntan, dan pelabur.

12. Rancang untuk pembayaran gaji dan kontraktor

Jika anda mengambil pekerja atau kontraktor bebas, gaji akan menjadi sebahagian daripada persediaan kewangan anda. Ini bermakna lebih daripada sekadar mengeluarkan cek. Anda mungkin perlu menahan cukai, memfailkan laporan, mengeluarkan borang cukai, dan menjejak tarikh akhir.

Sebelum mengambil pekerja, tentukan cara anda akan:

• Mengelaskan pekerja dengan betul
• Menjejak jam atau pencapaian projek
• Memproses cukai gaji
• Membayar kontraktor tepat pada masanya
• Menyimpan rekod gaji dengan selamat

Kesilapan dalam pengelasan pekerja boleh mewujudkan isu cukai dan undang-undang, jadi adalah berbaloi untuk menyemak peraturan dengan teliti sebelum membawa orang ke dalam pasukan anda.

13. Semak insurans sebagai sebahagian daripada perancangan kewangan

Insurans sering dianggap sebagai formaliti undang-undang, tetapi ia juga merupakan perlindungan kewangan. Satu kejadian yang salah boleh mencetuskan pengaliran keluar tunai yang besar jika perniagaan anda tidak diinsuranskan atau kurang diinsuranskan.

Bergantung pada perniagaan, anda mungkin memerlukan:

• Insurans liabiliti am
• Insurans liabiliti profesional
• Pampasan pekerja
• Insurans harta komersial
• Insurans liabiliti siber
• Perlindungan kenderaan komersial

Premium insurans harus dimasukkan dalam bajet operasi anda. Perlindungan yang sesuai boleh membantu melindungi kunci kira-kira anda dan mengurangkan kemungkinan satu tuntutan mengganggu perniagaan.

14. Bina rutin semakan kewangan bulanan

Senarai semak kewangan tidak berguna jika anda hanya melihatnya sekali. Setiap pemilik perniagaan perlu menyemak nombor secara berkala.

Sekurang-kurangnya sekali sebulan, semak:

• Baki bank
• Untung dan rugi
• Invois tertunggak
• Bil yang perlu dibayar tidak lama lagi
• Kewajipan gaji
• Peruntukan cukai
• Trend aliran tunai
• Varians bajet

Semakan bulanan membantu anda mengesan masalah lebih awal. Ia juga memberi anda gambaran yang lebih jelas tentang sama ada strategi harga, jualan, dan tabiat perbelanjaan anda berkesan.

15. Pastikan rekod teratur untuk pertumbuhan masa depan

Penyimpanan rekod yang kukuh menjimatkan masa semasa musim cukai dan menyokong keputusan masa depan tentang pembiayaan, pengambilan pekerja, dan pengembangan.

Simpan salinan:

• Dokumen pembentukan
• Pengesahan EIN
• Lesen perniagaan
• Penyata bank
• Resit dan invois
• Perjanjian pinjaman
• Polisi insurans
• Perjanjian kontraktor
• Pemfailan cukai
• Minit mesyuarat dan rekod pemilikan, jika berkenaan

Sistem dokumen yang berpusat menjadikan perniagaan anda lebih mudah diurus dan lebih mudah diskalakan.

Pemikiran akhir

Memulakan perniagaan memerlukan lebih daripada sekadar idea yang baik. Ia memerlukan perancangan kewangan yang berdisiplin sejak awal. Dengan membina bajet yang realistik, memisahkan kewangan anda, menjejak aliran tunai, bersedia untuk cukai, dan mewujudkan sistem lebih awal, anda membina asas yang lebih kukuh untuk pertumbuhan.

Jika anda menubuhkan syarikat baharu, Zenind boleh membantu memudahkan proses pembentukan perniagaan dan langkah pematuhan yang menyokong pelancaran yang teratur dari segi kewangan. Apabila persediaan undang-undang dan persediaan kewangan anda saling melengkapi, perniagaan anda berada pada kedudukan yang lebih baik untuk berkembang dengan yakin.