Америка Құрама Штаттарында бизнес бастауға арналған қаржылық чек-парақ

Бизнес бастау тек құқықтық және операциялық жоба ғана емес. Бұл сондай-ақ қаржылық жоба. Кеңсеңізді ашпас бұрын, веб-сайт іске қоспас бұрын немесе алғашқы клиентіңізбен келісім жасамас бұрын, ақшаңызды жоспарлау, қаржыландыру, қадағалау және қорғау үшін нақты жүйе қажет.

Мықты қаржылық негіз стартап кезеңіндегі ең жиі кездесетін қателерден сақтайды: бастапқы шығындарды төмен бағалау, бизнес және жеке қаражатты араластыру, салық міндеттемелерін елемеу және ақшаның тым ерте таусылуы. Сондай-ақ ол компанияңыз өскен сайын оны басқаруды жеңілдетеді.

Бұл чек-парақ АҚШ-та бизнес бастағанда әрбір құрылтайшы орындауы тиіс негізгі қаржылық қадамдарды қамтиды.

1. Шынайы бизнес-жоспар құрыңыз

Бизнес-жоспар жай ғана таныстыру құжаты емес. Ол сіздің қаржылық шешімдеріңіздің негізі. Жоспарыңыз компанияңыздың не сататынын, кімге қызмет көрсететінін, табысты қалай табатынын және іске қосу үшін қанша қаражат қажет екенін түсіндіруі тиіс.

Қаржылық бөлімге мыналар кіруі керек:

• Бастапқы шығындар
• Ай сайынғы операциялық шығындар
• Күтілетін табыс
• Баға белгілеу стратегиясы
• Тепе-теңдік нүктесіне жету бағамы
• Қаржыландыру көздері
• Ақша ағынына қатысты болжамдар

Табыс болжамдарын сақтықпен жасаңыз, ал шығындарды жоғарырақ бағалаңыз. Көптеген құрылтайшылар сатылым тез басталады деп ойлап, бірақ серпін жинауға қанша уақыт кететінін ескермей қателеседі. Шынайы жоспар бизнесіңіздің не көтере алатынын нақтырақ көрсетеді.

Егер сырттан қаржыландыру қажет болса, кредиторлар мен инвесторлар нақты сандарды күтеді. Жақсы жасалған жоспар қазір іске қосуға дайын екеніңізді немесе алдымен қосымша капитал қажет пе екенін шешуге де көмектеседі.

2. Бастапқы шығындарыңызды есептеңіз

Компанияны тіркемес бұрын, шот ашпас бұрын немесе жабдық сатып алмас бұрын, жұмысқа кірісу үшін қажет барлық шығындарды тізіп шығыңыз. Бастапқы шығындар салаға қарай өзгереді, бірақ көптеген бизнеске кем дегенде мына шығындардың кейбірі қажет болады:

• Мемлекеттік тіркеу алымдары
• Тіркелген агент қызметі
• Лицензиялар мен рұқсаттар
• Бизнес сақтандыруы
• Веб-сайт және домен атауы
• Брендинг және маркетинг материалдары
• Жабдық пен бағдарламалық жасақтама
• Алғашқы қор немесе материалдар
• Кәсіби қызметтер үшін төлемдер
• Кеңсе, қойма немесе бөлшек сауда алаңы
• Еңбек ақы немесе мердігерлерге төлемдер
• Алғашқы бірнеше айға айналым қаражаты

Айқын көрінетін шығындармен тоқтамаңыз. Күтпеген шығындарға қосымша резерв қосыңыз. Жиі қолданылатын тәсілдердің бірі — бір кешігу немесе тосын шот іске қосылуға кедергі келтірмеуі үшін сақтық қорын қарастыру.

3. Дұрыс бизнес-құрылымды таңдаңыз

Сіздің заңды құрылымыңыз салық салуға, жауапкершілікті басқаруға және қаржыны жүргізуге әсер етеді. Жиі кездесетін ұйым түрлеріне жеке кәсіпкерлік, серіктестіктер, жауапкершілігі шектеулі серіктестіктер және корпорациялар жатады.

Әр құрылымның өз салдары бар:

• Жеке кәсіпкерлік құру оңай, бірақ әдетте жеке және бизнес жауапкершілігін бөлмейді.
• Серіктестіктер меншік, пайда бөлу және жауапкершілік туралы нақты келісімдерді талап етеді.
• ЖШС көбіне жауапкершілікті қорғау мен операциялық қарапайымдық арасындағы икемді тепе-теңдік береді.
• Корпорациялар капитал тартуды немесе акция шығаруды жоспарлайтын бизнеске пайдалы болуы мүмкін.

Егер сіз ЖШС немесе корпорация құрып жатсаңыз, мемлекеттік тіркеу, меншік жазбалары және ішкі басқару құжаттары басынан бастап жүйелі сақталуы керек. Zenind құрылтайшыларға компанияны тіркеу процесі мен оған байланысты сәйкестік қадамдарын басқаруға көмектесе алады, осылайша бизнес берік негізде басталады.

4. Бизнесті тіркеп, EIN алыңыз

Құрылымды таңдағаннан кейін, штатыңыз талап ететін тіркеу қадамдарын орындаңыз. Егер сіз бөлек заңды тұлға құрып жатсаңыз, бұл әдетте штатқа құрылтай құжаттарын тапсыруды және тіркелген агентті тағайындауды білдіреді.

Сондай-ақ, көп жағдайда IRS-тен Employer Identification Number, немесе EIN алу қажет болады. EIN мынадай мақсаттар үшін қолданылады:

• Бизнес банктік шот ашу
• Қызметкерлерді жалдау
• Федералдық салық декларацияларын тапсыру
• Белгілі бір лицензиялар мен рұқсаттарға өтініш беру
• Жеткізушілермен және қаржы институттарымен жұмыс істеу

Тіпті бірден қызметкер алуды жоспарламасаңыз да, EIN-ді ерте алу қалған орнату процесін жеңілдетуі мүмкін.

5. Бөлек бизнес-банктік шот ашыңыз

Жаңа құрылтайшы үшін ең маңызды қаржылық әдеттердің бірі — бизнес пен жеке ақшаны бөлу. Арнайы бизнес чек шоты бухгалтерияны таза жүргізуге, салыққа дайындықты жеңілдетуге және есеп жүргізуді әлдеқайда сенімді етуге көмектеседі.

Бизнес-банктік шот сізге мыналарға көмектеседі:

• Табыс пен шығынды дәл бақылау
• Өзiңіз бен компанияңыз арасындағы заңды бөліністі қорғау
• Ақша ағынын нақты уақыт режимінде бақылау
• Салықтар мен қаржылық есептерді дайындау
• Жеткізушілерге, қызметкерлерге және мердігерлерге бір жерден төлеу

Көптеген ЖШС мен корпорациялар үшін бизнес және жеке қаржының бөлінуін сақтау жай ғана жақсы тәжірибе емес. Бұл ұйымның жауапкершілік қорғауын сақтау үшін өте маңызды.

Шоттарды салыстырғанда төмен комиссияларды, мобильді банкингті, оңай аударымдарды және өсуге кедергі келтірмейтін шектеулерді қарастырыңыз.

6. Бухгалтерияны бірінші күннен бастап жолға қойыңыз

Бухгалтерияны бірінші күннен бастау әлдеқайда жеңіл. Салық маусымын күту көбіне шатасуға, жетіспейтін жазбаларға және артық күйзеліске әкеледі.

Ең аз дегенде, мына мәліметтерді қадағалайтын жүйе орнатыңыз:

• Табыс
• Шот-фактуралар
• Түбіртектер
• Еңбек ақы
• Мердігерлерге төлемдер
• Қарыз төлемдері
• Бизнестік жүгіріс пен іссапар шығындары
• Қолданылатын болса, жиналған сату салығы
• Өтемақылар

Көптеген шағын бизнеске бухгалтерлік бағдарлама немесе есепші маман пайдалы болады. Есепті өзіңіз жүргізсеңіз де, операцияларды санаттау және шоттарды салыстыру үшін тұрақты жұмыс тәртібін жасаңыз.

Жақсы бухгалтерия тек IRS талабын орындаумен шектелмейді. Ол баға белгілеу, жалдау, қор және кеңею туралы жақсы шешім қабылдауға қажет деректерді береді.

7. Ақша ағыны қажеттіліктеріңізді түсініңіз

Ақша ағыны — бизнеске ақша кіруі мен шығуы. Пайда маңызды, бірақ күнделікті өмір сүруге мүмкіндік беретін нәрсе — ақша ағыны.

Кәсіпорын қағаз жүзінде табысты болып көрінуі мүмкін, бірақ шоттарды уақытында төлей алмаса, бәрібір сәтсіздікке ұшырайды. Сондықтан құрылтайшылар мына нәрселерді бақылауы керек:

• Қанша ақша түсіп жатыр
• Клиенттер ақшаны нақты қашан төлейді
• Қандай шоттар жақын арада төленуі тиіс
• Тұрақты шығындар тым жылдам өсіп жатқан жоқ па
• Қолда қанша операциялық ақша бар

Кемінде алдағы үш-алты айға қарапайым ақша ағыны болжамын жасаңыз. Бұл болжам күтілетін табысты, қайталанатын шығындарды және әр кезеңнен кейін күтілетін ақша қалдығын көрсетуі тиіс.

Егер бизнесіңізде маусымдық ауытқу немесе төлемнің кешігуі болса, ақша ағынын жоспарлау одан да маңызды болады. Сізге бастапқыда ойлағаннан көбірек айналым қаражаты қажет болуы мүмкін.

8. Дұрыс қаржыландыру түрін тартыңыз

Көптеген жаңа бизнеске іске қосылу үшін қандай да бір қаржыландыру қажет болады. Дұрыс көз сіздің мақсаттарыңызға, тәуекелге төзімділігіңізге және ақшаның қаншалықты тез қажет екеніне байланысты.

Жиі қолданылатын қаржыландыру нұсқалары:

• Жеке жинақ
• Бірлескен құрылтайшылардың немесе серіктестердің жарналары
• Банктерден немесе кредиттік одақтардан алынатын қарыздар
• SBA қолдайтын қаржыландыру
• Бизнес кредит карталары
• Несие желілері
• Гранттар
• Алғашқы клиенттерден түскен табыс
• Белгілі салаларда періште инвесторлар немесе венчурлық капитал

Әр нұсқаның өз артықшылығы мен кемшілігі бар. Қарыз қайтарылуы тиіс. Үлестік қаржыландыру меншік үлесін азайтуы мүмкін. Гранттар тартымды, бірақ көбіне бәсекелі және қаражаттың қалай жұмсалатыны қатаң шектеледі.

Кез келген қаржыландыруды қабылдамас бұрын, ұзақ мерзімді құнын, өтеу шарттарын және бизнесті басқару бақылауына әсерін салыстырыңыз.

9. Іске қоспай тұрып салыққа дайындалыңыз

Салық мәселесі стартап әңгімесінің басынан бастап ескерілуі керек. Жаңа бизнес иелері жиі сату мен маркетингке көңіл бөліп, есеп тапсыру талаптарын, алдын ала төлемдерді және құжаттарды жүргізуді елемей жатады.

Құрылымыңызға және орналасқан жеріңізге байланысты мына мәселелерді ойластыруыңыз мүмкін:

• Федералдық табыс салығы
• Штаттық табыс салығы
• Өзін-өзі жұмыспен қамту салығы
• Еңбек ақы салығы
• Сату салығы
• Franchise tax
• Тоқсан сайынғы алдын ала салық төлемдері

Жыл бойы бизнес түбіртектерін, шот-фактураларды және банк көшірмелерін реттеп сақтаңыз. Тоқсан соңы немесе жыл соңы келгенде ғана жинасаңыз, жеңілдіктерді өткізіп алуыңыз немесе қате жіберуіңіз мүмкін.

Егер бизнес құрылымыңыз алдын ала төлемдерді талап етсе, мерзімдерді күнтізбеңізге ерте енгізіңіз. Оларды өткізіп алу айыппұлдарға және қажетсіз ақша қысымына әкелуі мүмкін.

10. Қандай лицензиялар мен рұқсаттар қаржыңызға әсер ететінін біліңіз

Лицензиялар мен рұқсаттар тек сәйкестік мәселесі емес. Олар бюджетке де әсер етеді. Кейбір салаларға жұмыс бастау үшін федералдық, штаттық немесе жергілікті мақұлдау қажет.

Мысалдар:

• Тамақтану қызметі
• Алкоголь сатуы
• Балалар күтімі
• Құрылыс
• Көлік қызметі
• Реттелетін санаттардағы бөлшек сауда
• Денсаулық және жеке күтім қызметтері

Лицензиялау шығындарына өтініш алымдары, жаңарту төлемдері, тексерулер, оқыту және сақтандыру талаптары кіруі мүмкін. Бұл шығындарды стартап бюджетіне қосып қойыңыз, сонда кейін таңғалмайсыз.

Лицензия ережелері штат пен қалаға қарай айтарлықтай өзгеретіндіктен, іске қоспас бұрын және жаңа орынға немесе қызмет бағытына кеңейер алдында талаптарды тексеріңіз.

11. Қаржылық бақылаулар мен мақұлдау ережелерін орнатыңыз

Ақша қозғала бастаған кезде, қателіктер мен теріс пайдалануды болдырмау үшін ішкі бақылаулар қажет. Тіпті шағын бизнес үшін де қарапайым ережелер пайдалы.

Мынадай саясаттарды енгізуді қарастырыңыз:

• Компания қаражатын кім жұмсай алады
• Қандай шығындар мақұлдауды қажет етеді
• Өтемақылар қалай рәсімделеді
• Түбіртектер қалай тапсырылады
• Шоттар қаншалықты жиі салыстырылады
• Банктік және бухгалтерлік жүйелерге кім қол жеткізе алады

Бұл бақылаулар алаяқтық тәуекелін азайтады, дәлдікті арттырады және ақшаның қайда кетіп жатқанын түсінуді жеңілдетеді. Бизнес өскен сайын, мықты бақылаулар кредиторлармен, бухгалтерлермен және инвесторлармен жұмыс істеуді де оңайлатады.

12. Еңбек ақы мен мердігерлерге төлемдерді жоспарлаңыз

Егер сіз қызметкерлерді немесе тәуелсіз мердігерлерді жалдасаңыз, еңбек ақы қаржылық орнатудың бір бөлігіне айналады. Бұл тек жалақы төлеу ғана емес. Сізге салық ұстап қалу, есеп беру, салық нысандарын беру және мерзімдерді бақылау қажет болуы мүмкін.

Жалдамас бұрын, мына нәрселерді қалай жүзеге асыратыныңызды шешіңіз:

• Қызметкерлерді дұрыс санаттау
• Жұмыс уақытын немесе жоба кезеңдерін бақылау
• Еңбек ақы салықтарын өңдеу
• Мердігерлерге уақытында төлеу
• Еңбек ақы жазбаларын қауіпсіз сақтау

Қызметкерлерді қате жіктеу салықтық және құқықтық мәселелер туғызуы мүмкін, сондықтан адамдарды жұмысқа алмас бұрын ережелерді мұқият қарап шыққан жөн.

13. Сақтандыруды қаржылық жоспарлаудың бөлігі ретінде қарастырыңыз

Сақтандыру көбіне құқықтық формальдылық ретінде қабылданады, бірақ ол қаржылық қорғаныс та болып табылады. Дұрыс емес оқиға бизнесіңіз сақтандырылмаған немесе жеткіліксіз сақтандырылған болса, үлкен ақша шығынына әкелуі мүмкін.

Бизнеске байланысты сізге мыналар қажет болуы мүмкін:

• Жалпы жауапкершілік сақтандыруы
• Кәсіби жауапкершілік сақтандыруы
• Қызметкерлерді өтемақылау сақтандыруы
• Коммерциялық мүлік сақтандыруы
• Кибержауапкершілік сақтандыруы
• Коммерциялық авто сақтандыруы

Сақтандыру сыйлықақылары операциялық бюджетке енгізілуі керек. Дұрыс қамту бір талап арызының бизнесіңізді шайқалтпауына көмектесіп, балансты қорғай алады.

14. Ай сайынғы қаржылық шолу тәртібін қалыптастырыңыз

Қаржылық чек-парақ оны бір-ақ рет қарап шықсаңыз, пайдалы болмайды. Әр бизнес иесі сандарды үнемі тексеріп отыруы керек.

Кемінде айына бір рет мыналарды қарап шығыңыз:

• Банк қалдықтары
• Пайда мен шығын есебі
• Төленбеген шот-фактуралар
• Жақын арада төленетін шоттар
• Еңбек ақы міндеттемелері
• Салыққа арналған резервтер
• Ақша ағынының трендтері
• Бюджеттен ауытқулар

Ай сайынғы шолу мәселелерді ерте байқауға көмектеседі. Сондай-ақ баға белгілеу, сату стратегиясы және шығын әдеттеріңіз жұмыс істеп жатқанын анық түсінесіз.

15. Болашақ өсу үшін құжаттарды реттеп сақтаңыз

Мықты құжат жүргізу салық маусымында уақыт үнемдейді және қаржыландыру, жалдау, кеңею туралы болашақ шешімдерді қолдайды.

Мыналардың көшірмелерін сақтаңыз:

• Құрылтай құжаттары
• EIN растамасы
• Бизнес лицензиялары
• Банк көшірмелері
• Түбіртектер мен шот-фактуралар
• Қарыз келісімдері
• Сақтандыру полистері
• Мердігерлер келісімдері
• Салық есептілігі
• Қажет болса, жиналыс хаттамалары мен меншік жазбалары

Құжаттарға арналған орталық жүйе бизнесіңізді басқаруды да, ауқымын кеңейтуді де жеңілдетеді.

Қорытынды ойлар

Бизнес бастау тек жақсы идеямен шектелмейді. Ол басынан бастап тәртіпті қаржылық жоспарлауды талап етеді. Шынайы бюджет құрып, қаржыңызды бөліп, ақша ағынын бақылап, салыққа дайындалып, жүйелерді ерте орнатсаңыз, өсім үшін әлдеқайда берік негіз жасайсыз.

Егер сіз жаңа компания құрып жатсаңыз, Zenind бизнесті тіркеу мен сәйкестік қадамдарын жеңілдетіп, қаржылық тұрғыдан реттелген іске қосылуды қолдай алады. Құқықтық және қаржылық орнату бір-бірімен үйлескенде, бизнесіңіз сенімді түрде өсуге жақсырақ дайын болады.