Какво ви е необходимо, за да откриете бизнес банкова сметка? Пълен списък

Откриването на бизнес банкова сметка е една от първите стъпки към изграждането на легитимна и организирана компания. То ви помага да държите личните и бизнес финансите разделени, улеснява счетоводството и прави данъчното време много по-лесно. Също така осигурява по-професионална основа за вашата компания, когато започнете да приемате плащания, да плащате на доставчици или да кандидатствате за финансиране.

Процесът обикновено е ясен, но банките са длъжни да потвърдят структурата на бизнеса, собствеността и самоличността, преди да одобрят сметка. Това означава, че трябва да сте подготвени с правилните документи и с основно разбиране за това какво ще ви попита банката.

Ако се чудите какво ви е нужно, за да откриете бизнес банкова сметка, това ръководство обхваща пълния списък, обяснява защо всеки елемент е важен и показва как да избегнете често срещани забавяния.

Защо бизнес банкова сметка е важна

Бизнес банковата сметка е повече от удобство. Тя е практическа и правна защита за собствениците на бизнес.

Разделянето на бизнес парите от личните средства ви помага да:

• Проследявате доходите и разходите точно
• Подготвяте по-ясни финансови записи за данъци
• Намалите объркването по време на одити или проверки за съответствие
• Изграждате бизнес кредит и история на плащанията
• Приемате по-лесно плащания от клиенти чрез търговски услуги
• Представяте по-професионален образ пред доставчици и клиенти

За LLC и корпорации разделението е особено важно, защото смесването на средства може да създаде счетоводни проблеми и в някои случаи да отслаби защитата от отговорност, която собствениците очакват от формално юридическо лице.

Документи, които обикновено са ви нужни

Банките имат различни изисквания, но повечето бизнес сметки изискват стандартен набор от документи. Вашият точен списък зависи от това дали сте регистрирали LLC, корпорация, съдружие или едноличен търговец.

Учредителни документи

Ако вашият бизнес е регистриран като LLC или корпорация, банката обикновено ще иска доказателство, че юридическото лице съществува законно.

Това може да включва:

• Articles of Organization за LLC
• Articles of Incorporation за корпорация
• Certificate of Formation или Certificate of Incorporation, в зависимост от щата

Тези документи показват името на бизнеса, датата на учредяване и щата на регистрация. Банките ги използват, за да потвърдят, че заявителят открива сметката от името на реално юридическо лице.

Идентификационен номер на работодател

Идентификационният номер на работодател, или EIN, е един от най-важните документи за откриване на бизнес банкова сметка в САЩ.

EIN се издава от IRS и функционира като федерален данъчен номер за вашия бизнес. Банките го използват, за да идентифицират компанията за данъчно отчитане и целите на съответствието. В много случаи не можете да откриете бизнес сметка без него.

Ако все още не сте получили EIN, обикновено е добре да го направите рано в процеса на учредяване. Много банки го изискват, преди да започнат заявката.

Оперативно споразумение или вътрешни правила на корпорацията

Много банки искат да видят и документи за вътрешно управление, особено ако бизнесът има повече от един собственик.

В зависимост от типа на юридическото лице това може да включва:

• LLC operating agreement
• Corporate bylaws
• Резолюция, която разрешава откриването на сметката

Тези документи помагат да се установи кой притежава бизнеса, кой може да подписва по сметката и кой има право да действа от името на компанията.

Бизнес лиценз или разрешително

Някои бизнеси трябва да притежават лицензи или разрешителни, за да оперират законно в определен град, окръг или щат.

Банките може да поискат тези документи, ако бизнесът ви работи в регулирана индустрия като хранителни услуги, търговия на дребно, професионални услуги, строителство или продажба на алкохол. Дори когато лицензът не е необходим за самата сметка, банката може да го изиска като част от прегледа за съответствие.

Лична карта, издадена от държавен орган

Всеки собственик и упълномощен подписващ трябва да е готов да предостави лична идентификация. Често срещани примери са:

• Шофьорска книжка
• Паспорт
• Лична карта, издадена от щата

Банките използват тази информация, за да потвърдят самоличността и да изпълнят изискванията за познаване на клиента.

Доказателство за адрес

Някои банки изискват доказателство за адреса на собственика на бизнеса или адреса на бизнеса, посочен в учредителните документи.

Приемливи документи могат да включват:

• Сметка за комунални услуги
• Договор за наем
• Банково извлечение
• Друго официално писмо, показващо името и адреса

Това изискване помага на банката да потвърди, че информацията в заявлението е точна.

Информация за собствеността

Банките често искат подробности за действителните собственици и лицата, които контролират бизнеса. Казано просто, те искат да знаят кой притежава бизнеса и кой има правомощията да го управлява.

Подгответе се да предоставите:

• Пълни законови имена
• Проценти на собственост
• Дати на раждане
• Адреси на местоживеене
• Документи за самоличност

За бизнеси с повече от един собственик банката може да събира тази информация за всеки човек, който отговаря на нейния праг за собственост.

Изисквания според типа бизнес

Документите, които са ви нужни за откриване на бизнес банкова сметка, могат да варират според структурата на компанията.

LLC

За LLC банките обикновено искат:

• Articles of Organization
• EIN
• Operating agreement
• Лична идентификация за членовете или управителите
• Доказателство за адрес

Ако LLC има няколко членове, operating agreement е особено важен, защото показва как е разпределена властта.

Корпорации

За корпорация банките обикновено изискват:

• Articles of Incorporation
• EIN
• Corporate bylaws
• Резолюция на борда или документ за упълномощаване на сметката
• Идентификация на офицерите и подписващите

Банката иска да знае кой е законно упълномощен да открие и управлява сметката.

Съдружия

Едно съдружие може да се нуждае от:

• Partnership agreement
• EIN
• Идентификация на съдружниците или упълномощените подписващи
• Бизнес лиценз, ако е приложим

В зависимост от банката споразумението може да трябва да показва кой има право да действа от името на съдружието.

Еднолични търговци

Едноличният търговец обикновено е по-опростен, но пак са нужни основни документи.

Може да ви трябват:

• Вашият Social Security Number или EIN
• Лична карта, издадена от държавен орган
• Бизнес лиценз или местно разрешително, ако се изисква
• DBA или регистрация на търговско име, ако работите под търговско име

Тъй като едноличните търговци не са отделни юридически лица по същия начин като LLC и корпорациите, банката може да разчита повече на личната идентичност и данъчната информация на собственика.

Как да се подготвите преди да кандидатствате

Малко подготовка може да ви спести много време в банката.

1. Потвърдете, че юридическото лице е учредено правилно

Преди да откриете сметка, уверете се, че учредителните ви документи са одобрени и налични. Банките обикновено искат да видят актуални, официални копия, а не чернови или непълни подадени документи.

2. Уверете се, че информацията за бизнеса съвпада

Името на бизнеса, адресът и данните за собствеността трябва да са еднакви във всички документи. Дори малки несъответствия могат да забавят одобрението.

3. Вземете EIN отрано

EIN често е едно от първите неща, които банката изисква. Ако чакате до последния момент, може да забавите процеса на откриване на сметката.

4. Организирайте подписващите и записите за собственост

Знайте предварително кой ще бъде посочен като собственик, кой ще подписва по сметката и дали банката ви е необходима резолюция или формуляр за упълномощаване.

5. Прегледайте минималните изисквания на банката

Различните банки имат различни правила. Някои изискват първоначален депозит, други начисляват месечни такси за поддръжка, а трети имат прагове за баланс. Онлайн банките може да предлагат по-бързо откриване на сметка, докато традиционните банки може да изискват посещение на място.

Какво се случва по време на процеса на кандидатстване

Процесът на кандидатстване обикновено следва предвидим модел.

Изберете правилната сметка

Потърсете сметка, която отговаря на размера на бизнеса и паричния ви поток. Обърнете внимание на месечните такси, лимитите за транзакции, разходите за банкови преводи, правилата за внасяне на кеш и интеграцията с платежни инструменти.

Подайте документите си

Обикновено ще предоставите учредителни документи, идентификация, информация за EIN и всички необходими документи за упълномощаване. Някои банки приемат заявления онлайн, докато други изискват посещение в клон.

Завършете проверката за съответствие

Банката може да прегледа собствеността ви, бизнес целта, очакваната транзакционна активност и произхода на средствата. Това е нормално и помага на банката да изпълни регулаторните си задължения.

Заредете сметката

След одобрение може да се наложи да направите първоначален депозит. Уверете се, че разбирате минималното изискване за финансиране и всички правила за баланс, които важат след откриването на сметката.

Чести причини бизнес банковите сметки да се забавят

Много забавяния могат да бъдат избегнати. Най-честите проблеми включват:

• Липсваща документация за EIN
• Несъответствия в името на бизнеса между различни регистрации
• Непълна информация за собствеността
• Остарели лични карти или доказателства за адрес
• Липсващи operating agreements или bylaws
• Бизнес лиценз, който не съответства на заявлението за сметка
• Неподписани документи за упълномощаване

Ако избегнете тези проблеми предварително, процесът на одобрение обикновено е много по-гладък.

Контролен списък за бизнес банкова сметка

Използвайте този кратък списък преди да кандидатствате:

• Учредителни документи
• Потвърждение за EIN
• Operating agreement, bylaws или partnership agreement
• Бизнес лиценз или разрешително, ако се изисква
• Лична карта, издадена от държавен орган, за собствениците и подписващите
• Доказателство за адрес
• Данни за собствеността и контролиращите лица
• Средства за първоначален депозит

Къде Zenind се вписва

Ако все още сте в ранните етапи на стартиране на вашата компания, Zenind може да ви помогне да изградите правната основа, която банките очакват. Правилно учредено LLC или корпорация, заедно с ясни записи и EIN, значително улеснява откриването на бизнес сметка и ви позволява да продължите уверено напред.

Започването с правилната структура също ви помага да останете организирани, докато компанията ви расте. Когато учредителните документи, записите за собственост и данъчната информация са подредени от самото начало, банковата стъпка става много по-малко стресираща.

Често задавани въпроси

Коя е най-лесната бизнес банкова сметка за откриване?

Най-лесната сметка за откриване обикновено е тази, която отговаря на типа на вашето юридическо лице и приема онлайн заявления. Банките се различават, така че сравнете документите, таксите и сроковете за одобрение, преди да кандидатствате.

Мога ли да открия бизнес банкова сметка без EIN?

Някои еднолични търговци могат да използват Social Security Number вместо EIN, но повечето LLC, корпорации и съдружия се нуждаят от EIN, за да открият бизнес банкова сметка.

Нужно ли ми е LLC, за да открия бизнес банкова сметка?

Не. Еднолични търговци и някои други бизнес структури също могат да открият бизнес сметка, но необходимите документи ще се различават според структурата на бизнеса.

Защо банките искат толкова много документи?

Банките трябва да потвърдят самоличността на бизнеса, неговите собственици и упълномощените подписващи. Документите им помагат да спазват федералните разпоредби и да намалят риска от измами.

Мога ли да открия бизнес банкова сметка онлайн?

Много банки вече предлагат онлайн откриване на сметка, но някои все още изискват посещение на място, особено при по-сложни структури на собственост или в по-високорискови индустрии.