Бизнес-банк шотын ашу үшін не қажет? Толық чек-парақ

Бизнес-банк шотын ашу - заңды әрі жүйелі компания құрудағы алғашқы қадамдардың бірі. Ол жеке және бизнес қаржысын бөлек ұстауға, есеп жүргізуді жеңілдетуге және салық маусымын әлдеқайда оңай өткізуге көмектеседі. Сондай-ақ компанияңыз төлем қабылдай бастағанда, жеткізушілерге ақы төлегенде немесе қаржыландыруға өтінім бергенде, оған анағұрлым кәсіби негіз береді.

Әдетте процесс қарапайым, бірақ банктер шотты мақұлдамас бұрын бизнес құрылымын, меншік иелерін және жеке басын растауға міндетті. Демек, сізге қажетті құжаттармен және банк қандай сұрақтар қоятынын түсінумен алдын ала дайын келу керек.

Егер сіз бизнес-банк шотын ашу үшін не қажет екенін білгіңіз келсе, бұл нұсқаулық толық чек-парақты қамтиды, әр тармақтың маңызын түсіндіреді және жиі болатын кідірістерден қалай сақтануға болатынын көрсетеді.

Неліктен бизнес-банк шоты маңызды

Бизнес-банк шоты - бұл тек ыңғайлылық қана емес. Ол бизнес иелері үшін практикалық әрі құқықтық қорғаныс.

Бизнес қаражатын жеке қаржыдан бөлек ұстау сізге мыналарға көмектеседі:

• Кірістер мен шығыстарды дәл қадағалауға
• Салыққа арналған қаржылық есептерді таза дайындауға
• Аудит немесе сәйкестік тексерулері кезінде шатасуды азайтуға
• Бизнес кредиті мен төлем тарихын қалыптастыруға
• Сауда қызметтері арқылы клиент төлемдерін оңай қабылдауға
• Жеткізушілер мен клиенттерге кәсібирек көрінуге

LLC және корпорациялар үшін қаражатты бөлек ұстау ерекше маңызды, өйткені қаржыны араластыру есеп жүргізуде қиындық туғызып қана қоймай, кей жағдайда бизнес иелері заңды тұлғадан күтетін жауапкершілікті шектеу қорғанысын әлсіретуі мүмкін.

Әдетте қажет болатын құжаттар

Банктердің талаптары әртүрлі, бірақ көпшілік бизнес-шоттар стандартты құжаттар жиынтығын сұрайды. Нақты тізім сіздің LLC, корпорация, серіктестік немесе жеке кәсіпкер ретінде құрылғаныңызға байланысты болады.

Құрылтай құжаттары

Егер бизнесіңіз LLC немесе корпорация ретінде тіркелсе, банк әдетте заңды тұлғаның шынымен бар екенін растайтын құжат сұрайды.

Мұнда мыналар болуы мүмкін:

• LLC үшін Articles of Organization
• Корпорация үшін Articles of Incorporation
• Штатқа байланысты Certificate of Formation немесе Certificate of Incorporation

Бұл құжаттарда бизнес атауы, құрылу күні және тіркелген штаты көрсетіледі. Банктер оларды шот ашушының нақты заңды тұлға атынан әрекет етіп жатқанын растау үшін пайдаланады.

Жұмыс берушінің сәйкестендіру нөмірі

Employer Identification Number, немесе EIN, АҚШ-та бизнес-банк шотын ашу үшін ең маңызды құжаттардың бірі.

EIN-ді IRS береді және ол бизнесіңіз үшін федералдық салық идентификаторы сияқты қызмет атқарады. Банктер оны компанияны салықтық есеп беру және сәйкестік мақсатында анықтау үшін қолданады. Көп жағдайда онсыз бизнес-шот ашу мүмкін болмайды.

Егер сіз EIN алмаған болсаңыз, оны дайындық процесінің басында алған жөн. Көптеген банктер өтінім қабылдауды бастамас бұрын оны сұрайды.

Операциялық келісім немесе корпоративтік ішкі ережелер

Көптеген банктер ішкі басқару құжаттарын да көргісі келеді, әсіресе бизнесте бірден көп адам болса.

Сіздің ұйым түріңізге байланысты бұған мыналар кіруі мүмкін:

• LLC үшін operating agreement
• Корпорация үшін bylaws
• Шот ашуға рұқсат беретін шешім

Бұл құжаттар бизнесті кім иеленетінін, шотқа кім қол қоя алатынын және компания атынан кім әрекет ету құқығына ие екенін көрсетеді.

Бизнес лицензиясы немесе рұқсат

Кейбір бизнестер белгілі бір қалада, округте немесе штатта заңды жұмыс істеу үшін лицензияға немесе рұқсатқа мұқтаж.

Егер сіздің бизнесіңіз тамақ қызметі, бөлшек сауда, кәсіби қызметтер, құрылыс немесе алкоголь сату сияқты реттелетін салада болса, банк бұл құжаттарды сұрауы мүмкін. Лицензия шоттың өзі үшін міндетті болмаса да, банк оны сәйкестік тексеруінің бөлігі ретінде талап етуі мүмкін.

Үкімет берген жеке куәлік

Әрбір меншік иесі мен уәкілетті қол қоюшы жеке куәлік көрсетуге дайын болуы керек. Жиі қолданылатын мысалдар:

• Жүргізуші куәлігі
• Паспорт
• Штат берген жеке куәлік

Банктер бұл ақпаратты жеке басын тексеру және know-your-customer талаптарын орындау үшін пайдаланады.

Мекенжайды растау

Кейбір банктер бизнес иесінің тұрғылықты мекенжайын немесе құрылтай құжаттарында көрсетілген бизнес мекенжайын растайтын құжат сұрайды.

Қолайлы құжаттарға мыналар жатады:

• Коммуналдық қызмет түбіртегі
• Жалға алу келісімі
• Банк үзіндісі
• Аты-жөні мен мекенжайы көрсетілген басқа ресми хат

Бұл талап банктің өтінімдегі ақпараттың дұрыстығын тексеруіне көмектеседі.

Меншік туралы ақпарат

Банктер көбіне beneficial owners және control persons туралы мәлімет сұрайды. Қарапайым тілмен айтқанда, олар бизнесті кім иеленетінін және оны кім басқара алатынын білгісі келеді.

Мыналарды дайындап қойыңыз:

• Толық заңды аты-жөні
• Меншік үлесі
• Туған күні
• Тұрғылықты мекенжайы
• Жеке куәлік құжаттары

Бірнеше иесі бар бизнестерде банк бұл ақпаратты өзінің меншік шегіне сәйкес келетін әр адам үшін жинауы мүмкін.

Бизнес түрі бойынша талаптар

Бизнес-банк шотын ашу үшін қажет құжаттар компания құрылымына байланысты өзгеруі мүмкін.

LLC

LLC үшін банктер әдетте мыналарды сұрайды:

• Articles of Organization
• EIN
• Operating agreement
• Мүшелер немесе менеджерлер үшін жеке куәлік
• Мекенжайды растау

Егер LLC-де бірнеше мүше болса, operating agreement ерекше маңызды болады, өйткені ол өкілеттіктің қалай бөлінетінін көрсетеді.

Корпорациялар

Корпорация үшін банктер әдетте мыналарды сұрайды:

• Articles of Incorporation
• EIN
• Corporate bylaws
• Директорлар кеңесінің шешімі немесе шот ашуға рұқсат құжаты
• Лауазымды тұлғалар мен қол қоюшылардың жеке куәлігі

Банк шотты кімнің заңды түрде аша және басқара алатынын білгісі келеді.

Серіктестіктер

Серіктестікке мыналар қажет болуы мүмкін:

• Серіктестік келісімі
• EIN
• Серіктестердің немесе уәкілетті қол қоюшылардың жеке куәлігі
• Қажет болса, бизнес лицензиясы

Банкке байланысты келісімде серіктестік атынан кім әрекет ете алатыны көрсетілуі тиіс болуы мүмкін.

Жеке кәсіпкерлік

Жеке кәсіпкерлік әдетте қарапайымырақ, бірақ бәрібір негізгі құжаттар қажет.

Сізге мыналар керек болуы мүмкін:

• Social Security Number немесе EIN
• Үкімет берген жеке куәлік
• Қажет болса, бизнес лицензиясы немесе жергілікті рұқсат
• Егер сауда атауын қолдансаңыз, DBA немесе fictitious name тіркеуі

Жеке кәсіпкерлік LLC және корпорациялар сияқты бөлек заңды тұлға саналмайтындықтан, банк көп жағдайда иесінің жеке тұлғалық және салықтық ақпаратына көбірек сүйенеді.

Өтінім бермес бұрын қалай дайындалу керек

Аздап дайындық банкте көп уақыт үнемдеуге көмектеседі.

1. Құрылымыңыз дұрыс рәсімделгенін тексеріңіз

Шот ашпас бұрын, құрылтай құжаттарыңыз бекітілгеніне және қолжетімді екеніне көз жеткізіңіз. Банктер әдетте жобалар мен аяқталмаған өтінімдерді емес, ағымдағы ресми көшірмелерді көргісі келеді.

2. Бизнес ақпаратыңыздың сәйкестігін тексеріңіз

Бизнес атауы, мекенжайы және меншік деректері барлық құжатта бірдей болуы керек. Тіпті ұсақ айырмашылықтардың өзі мақұлдауды кешеуілдетуі мүмкін.

3. EIN-ді ертерек алыңыз

EIN - банк ең алдымен сұрайтын құжаттардың бірі. Соңғы сәтке қалдырсаңыз, шот ашу процесі баяулауы мүмкін.

4. Қол қоюшылар мен меншік жазбаларын реттеңіз

Алдын ала кім иесі ретінде көрсетілетінін, кім шотқа қол қоятынын және банкке шешім немесе рұқсат формасы қажет пе екенін біліп алыңыз.

5. Банктің ең төменгі талаптарын қарап шығыңыз

Банктердің ережелері әртүрлі. Кейбірі бастапқы депозит талап етеді, кейбірі ай сайынғы қызмет ақы алады, ал кейбірінде ең төменгі баланс шегі бар. Онлайн банктер жылдамырақ onboardинг ұсынуы мүмкін, ал дәстүрлі банктер кейде бөлімшеге жеке келуді талап етеді.

Өтінім беру барысында не болады

Өтінім беру процесі әдетте алдын ала болжауға болатын қадамдардан тұрады.

Дұрыс шотты таңдаңыз

Бизнесіңіздің көлемі мен ақша айналымына сәйкес келетін шот іздеңіз. Ай сайынғы төлемдерді, транзакция лимиттерін, wire transfer шығындарын, қолма-қол ақша салу ережелерін және төлем құралдарымен интеграцияны ескеріңіз.

Құжаттарыңызды тапсырыңыз

Әдетте сіз құрылтай құжаттарын, жеке куәлікті, EIN мәліметтерін және қажет рұқсат құжаттарын бересіз. Кейбір банктер өтінімді онлайн қабылдайды, ал басқалары бөлімшеге баруды талап етеді.

Сәйкестік тексеруінен өтіңіз

Банк меншік құрылымын, бизнес мақсатын, күтілетін транзакция белсенділігін және қаражат көзін тексеруі мүмкін. Бұл қалыпты жағдай және банкке нормативтік міндеттемелерді орындауға көмектеседі.

Шотты қаржыландырыңыз

Мақұлданғаннан кейін сізден бастапқы депозит салу талап етілуі мүмкін. Ең төменгі бастапқы салым мөлшерін және шот ашылғаннан кейін қолданылатын баланс ережелерін түсініп алыңыз.

Бизнес-банк шоттарының кешігуінің жиі себептері

Көптеген кідірістердің алдын алуға болады. Ең жиі кездесетін мәселелер мыналар:

• EIN құжатының жоқ болуы
• Құжаттардағы бизнес атауының сәйкес келмеуі
• Толық емес меншік ақпараты
• Ескірген жеке куәлік немесе мекенжайды растау құжаттары
• Operating agreement немесе bylaws құжаттарының болмауы
• Өтінімге сәйкес келмейтін бизнес лицензиясы
• Қол қойылмаған рұқсат құжаттары

Егер сіз бұлардың алдын ала алсаңыз, мақұлдау процесі әдетте әлдеқайда жеңіл өтеді.

Бизнес-банк шотының чек-парағы

Өтінім бермес бұрын осы қысқа тізімді тексеріңіз:

• Құрылтай құжаттары
• EIN растауы
• Operating agreement, bylaws немесе серіктестік келісімі
• Қажет болса, бизнес лицензиясы немесе рұқсат
• Меншік иелері мен қол қоюшылардың үкімет берген жеке куәлігі
• Мекенжайды растау
• Меншік деректері және control-person ақпараты
• Бастапқы депозит қаражаты

Zenind қалай көмектеседі

Егер сіз компанияңызды енді бастап жатқан болсаңыз, Zenind банктер күтетін заңды негізді қалыптастыруға көмектесе алады. Дұрыс рәсімделген LLC немесе корпорация, таза құжаттар және EIN бизнес шотын ашып, сенімді түрде алға жылжуды жеңілдетеді.

Дұрыс құрылымнан бастау компанияңыз өскен сайын тәртіпті сақтауға да көмектеседі. Құрылтай құжаттарыңыз, меншік жазбаларыңыз және салық ақпаратыңыз басынан бастап реттелген болса, банк кезеңі әлдеқайда аз стрессті болады.

Жиі қойылатын сұрақтар

Ашуға ең оңай бизнес-банк шоты қайсысы?

Әдетте ашуға ең оңай шот - сіздің ұйым түріңізге сәйкес келетін және онлайн өтінім қабылдайтын шот. Банктер әртүрлі, сондықтан құжат талаптарын, комиссияларды және мақұлдау мерзімдерін салыстырып алыңыз.

EIN-сіз бизнес-банк шотын аша аламын ба?

Кейбір жеке кәсіпкерлер EIN орнына Social Security Number қолдана алады, бірақ көпшілік LLC, корпорациялар және серіктестіктерге бизнес-банк шотын ашу үшін EIN қажет.

LLC болмай-ақ бизнес-банк шотын аша аламын ба?

Иә. Жеке кәсіпкерлер және басқа да кейбір бизнес түрлері бизнес-шот аша алады, бірақ қажетті құжаттар бизнестің құрылымына байланысты өзгереді.

Неліктен банктер сонша көп құжат сұрайды?

Банктер бизнес, оның иелері және уәкілетті қол қоюшылардың жеке басын растауы керек. Құжаттар оларға федералдық ережелерді сақтауға және алаяқтық тәуекелін азайтуға көмектеседі.

Бизнес-банк шотын онлайн ашуға бола ма?

Көптеген банктер қазір шотты онлайн ашуға мүмкіндік береді, бірақ кейбірі, әсіресе меншік құрылымы күрделі немесе тәуекелі жоғары салалар үшін, әлі де бөлімшеге жеке келуді талап етеді.