Тәуелсіз сақтандыру бағалаушысы бизнесін 7 қадаммен қалай бастауға болады

Тәуелсіз сақтандыру бағалаушылары талаптарды қарау үдерісінде маңызды рөл атқарады. Олар келтірілген зиянды бағалайды, шығындарды құжаттайды, нысандарды тексереді, жөндеу құнын есептейді және сақтандыру компанияларына талаптарды дәл әрі тиімді реттеуге көмектеседі. Икемділікке, нысандарда жұмыс істеуге және мамандандырылған қызмет бизнесін құру мүмкіндігіне ұмтылатын мамандар үшін тәуелсіз бағалау тартымды бағыт болуы мүмкін.

Мұндай бизнесті бастау үшін тек техникалық білім жеткіліксіз. Сізге дұрыс лицензия, тиісті бизнес-құрылым, сенімді құралдар, кәсіби сақтандыру және тапсырыстарды алу үшін нақты жоспар қажет. Сондай-ақ, өз компанияңызды бірінші күннен бастап заңды түрде құрып, тұрғылықты штатыңызда, ал қажет болған жағдайда басқа штаттарда да жұмыс істей алуыңыз үшін бәрін дұрыс рәсімдеуіңіз керек.

Бұл нұсқаулық АҚШ-та тәуелсіз сақтандыру бағалаушысы бизнесін бастаудың жеті негізгі қадамын түсіндіреді.

Тәуелсіз сақтандыру бағалаушысы не істейді

Тәуелсіз сақтандыру бағалаушысы әдетте сақтандыру компаниясының қызметкері емес, мердігер болып табылады. Сақтандыру компаниялары, басқарушы жалпы агенттер немесе үшінші тарап әкімшілері талаптарды зерттеу және есептер дайындау үшін тәуелсіз бағалаушыларды жалдайды. Мамандану бағытына қарай жұмыс мыналарды қамтуы мүмкін:

• Тұрғын үй немесе коммерциялық мүліктегі зақымды тексеру
• Фотосуреттерді, сметаларды және полис құжаттарын қарау
• Сақтанушыны немесе куәгерлерді сұхбаттау
• Жөндеу немесе ауыстыру құнын есептеу
• Талап істері мен растайтын құжаттарды дайындау
• Мердігерлермен, қалпына келтіру қызметтерін көрсетушілермен және сақтандыру компанияларымен үйлестіру

Көптеген бағалаушылар катастрофалық талаптар, коммерциялық мүлік, шатырды тексеру, мүлік түгендеуі, ішкі теңіз тасымалы немесе ауыр техника сияқты нақты бір нишаға маманданады. Мамандану жаңа бизнеске ерекшеленуге және уақыт өте келе тапсырыс ақысын арттыруға көмектеседі.

1-қадам: Нишаны және қызмет үлгісін таңдаңыз

Бизнесіңізді тіркемес бұрын, қандай түрдегі бағалау компаниясын құрғыңыз келетінін шешіңіз. Бұл шешім лицензияға, сақтандыруға, жабдыққа, баға белгілеуге және маркетингке әсер етеді.

Жиі кездесетін қызмет үлгілері:

• Кәдімгі сақтандыру компаниясы тапсырмалары үшін күнделікті талаптарды бағалау
• Дауыл, ураган немесе орман өрті кезінде катастрофалық жұмыстарға шығу
• Тәуелсіз тұрғын үй мүлкін бағалау
• Коммерциялық мүлік және ірі шығындарды бағалау
• Жабдық, мүлік немесе бағалау сияқты арнайы талаптар
• Ірі талаптар ұйымын қолдайтын далалық қызметтер

Нақты ниша әдетте кең ауқымды жалпы практикаға қарағанда оңайырақ іске қосылады. Мысалы, егер сізде шатырды тексеру немесе мүлікке келтірілген зиян сметаларын жасау тәжірибесі болса, бизнесті сол тәжірибе негізінде құру орынды.

Нишаны таңдағанда, қандай клиенттерге қызмет көрсеткіңіз келетінін анықтаңыз. Идеал клиенттеріңізге сақтандыру компаниялары, басқарушы жалпы агенттер, өзін-өзі сақтандыратын бизнес немесе талаптарды қолдауды қажет ететін заң фирмалары кіруі мүмкін. Нысаналы нарық неғұрлым нақты болса, компанияңызды соғұрлым оңай позициялайсыз.

2-қадам: Лицензиялау және штат талаптарын орындаңыз

Сақтандыру бағалау саласы реттелетін кәсіп, ал ережелер штатқа қарай өзгереді. Көптеген штаттарда талаптармен заңды түрде жұмыс істеу үшін бағалаушы лицензиясы қажет. Кейбір штаттар резиденттік лицензия ұсынады, ал басқалары бейрезиденттік лицензияны немесе арнайы өзара мойындау рәсімдерін талап етеді.

Нақты жолыңыз қайда тұратыныңызға және қай жерде жұмыс істеуді жоспарлайтыныңызға байланысты, бірақ процесс көбіне мыналарды қамтиды:

• Қажет болса, алдын ала оқыту курсын аяқтау
• Қажет болса, штат емтиханынан өту
• Саусақ іздерін тапсыру немесе тексеруден өту
• Қолданылатын лицензиялық алымды төлеу
• Үздіксіз білім беру талаптарын сақтау

Егер сіздің штатыңыз сізге қажет бағалаушы лицензиясының түрін бермесе, лицензиялау жүйесіне байланысты басқа жарамды штатты көрсетуге тура келуі мүмкін. Бұл ережелер жиі өзгеріп отырады және айтарлықтай ерекшеленеді, сондықтан іске кіріспес бұрын талаптарды тиісті штаттың сақтандыру департаментінен тікелей тексеріңіз.

Егер бірнеше штатта жұмыс істегіңіз келсе, лицензиялау бойынша бақылау тізімін ерте жасаңыз. Лицензияларды, ұзарту күндерін және өзара мойындау ережелерін басынан бастап бақылау кейін олқылықтарды түзеткеннен оңай.

3-қадам: Дұрыс бизнес-субъект құрыңыз

Бизнес үлгісі мен лицензиялау жолын білген соң, компанияңызды заңды тұлға ретінде тіркеңіз. Көптеген тәуелсіз бағалаушылар үшін жауапкершілігі шектеулі серіктестік, яғни LLC, ең ыңғайлы таңдау болып табылады.

LLC жеке активтеріңізді бизнес міндеттемелерінен бөлуге көмектеседі. Бұл бөлу маңызды, өйткені бағалаушылар далада жұмыс істейді, сезімтал қаржылық талаптармен айналысады және смета, есеп немесе тапсырма бойынша дауларға тап болуы мүмкін. Ресми бизнес-құрылым сондай-ақ бизнес-шот ашуды, келісімшарттарға қол қоюды және кәсіби бренд қалыптастыруды жеңілдетеді.

Басқа құрылымдар да болуы мүмкін, бірақ олар жаңа қызмет бизнесі үшін әдетте икемсіздеу. Жеке кәсіпкер ретінде жұмыс істеу қарапайым, бірақ ол бірдей құқықтық бөліністі бермейді. Корпорация кей жағдайларда жарамды болуы мүмкін, алайда көптеген шағын фирмаларға LLC басқару жеңілірек.

Егер сізге жеңілдетілген тіркеу процесі қажет болса, Zenind АҚШ-та бизнес-субъектіңізді құруға және компания құжаттарын реттеуге көмектесе алады. Лицензия, сақтандыру және клиенттерді қосу жұмыстарын қатар алып жүргенде бұл ерекше маңызды.

Субъектіні құрған кезде мыналарды да ескеріңіз:

• Есте сақтауға оңай әрі кәсіби атау таңдау
• Тіркелмес бұрын штаттағы атау қолжетімділігін тексеру
• Қажет болса, тіркелген өкіл тағайындау
• Жұмыс берушінің сәйкестендіру нөмірін, яғни EIN алу
• LLC үшін operating agreement дайындау

Мықты құқықтық негіз компанияңызға сақтандыру компаниялары мен агенттік серіктестерге ұсыныс жасаған кезде орныққан бизнес ретінде көрінуге көмектеседі.

4-қадам: Бизнес-жоспар мен бюджет жасаңыз

Бастау үшін сізге ірі корпоративтік жоспар қажет емес, бірақ жұмыс істейтін стратегия керек. Бизнес-жоспар компанияның қалай жұмыс істейтінін, қалай табыс табатынын және қалай өсетінін анықтауға көмектеседі.

Жоспарыңыз мыналарды қамтуы тиіс:

• Нишаңыз және нысаналы клиенттеріңіз
• Жұмыс істеуді жоспарлайтын штаттар
• Бастапқы және ағымдағы шығындар
• Баға белгілеу үлгісі мен төлем құрылымы
• Маркетинг тәсілі
• Лицензиялау және сәйкестік мерзімдері
• Ақша ағынына қатысты болжамдар

Іске қосу шығындары кірпіштен салынған ғимаратқа негізделген бизнеске қарағанда жиі орташа деңгейде болады, бірақ бәрібір жиналып қалады. Әдеттегі шығындарға лицензия алымдары, үздіксіз білім беру, E&O сақтандыруы, бағдарламалық жазылымдар, далалық құралдар, ноутбук, сенімді көлік, телефон және маркетинг материалдары кіруі мүмкін.

Практикалық бюджетке мыналар енуі мүмкін:

Шығын	Шамаменгі аралық
Алдын ала оқыту және емтихан алымдары	$300-ден $1,000-ға дейін
Штаттық лицензия және ұзарту алымдары	Штатқа байланысты өзгеріп отырады
Қателер мен олқылықтардан сақтандыру	Жылына $500-ден $1,500-ға дейін
Бағалау немесе талаптарды басқару бағдарламасы	Жылына $300-ден $3,000-ға дейін
Ноутбук, телефон, принтер және камера құралдары	$1,000-нан $3,000-ға дейін
Далалық жабдық және өлшеу құралдары	$150-ден $500-ға дейін
Бизнес тіркеу және сәйкестік шығындары	Штатқа байланысты өзгеріп отырады
Маркетинг және веб-сайт құру	$200-ден $2,000-ға дейін

Мақсат - әрбір долларды дәл болжау емес. Мақсат - бастағанға дейін қаржылық қысым түсетін тұстарды түсіну.

5-қадам: Сақтандыру, салық және сәйкестік негіздерін реттеңіз

Сіз сақтандыру саласында жұмыс істесеңіз де, өз бизнесіңізге қорғаныс қажет. Тәуелсіз бағалаушылардың көпшілігі қателер мен олқылықтардан сақтандыруды, яғни E&O coverage-ді, белсенді түрде қарастыруы керек. Бұл сақтандыру сіздің қателік, олқылық немесе кәсіби жаңсақтық салдарынан клиент қаржылық шығынға ұшырады деп мәлімдеген жағдайда көмектесуі мүмкін.

Сондай-ақ басқа сәйкестік мәселелерін қарастырыңыз:

• Қажет болса, қала немесе округ деңгейіндегі жалпы бизнес лицензиясы
• Заңды атауыңыздың орнына сауда атауын қолдансаңыз, DBA тіркеуі
• Егер сіздің штатыңызда қолданылса, сату салығы немесе жергілікті салық тіркеуі
• Кейін көмекшілерді немесе мердігерлерді жалдасаңыз, қызметкерлерді жіктеу ережелері
• Сақтандыру компаниялары мен тапсырма платформалары қолданатын келісімшарт шарттары

Субъект құрылған бойда бөлек бизнес-шот ашыңыз. Бизнес және жеке қаражатты бөлек ұстау бухгалтерияны жеңілдетеді және заңды тұлға беретін жауапкершіліктен қорғау қалқанын сақтауға көмектеседі.

Сондай-ақ басынан бастап салықты жоспарлаңыз. Тәуелсіз бағалаушылар әдетте алдын ала тоқсандық салық төлемдеріне, бухгалтерияға және құжаттарды сақтауға жауапты болады. Таза есеп жүргізу тәртібі жұмыс көлемі артқанда уақытты үнемдейді.

6-қадам: Тиімді жұмыс істеу үшін қажетті құралдар мен жұмыс барысын орнатыңыз

Ең жақсы бағалаушылар тек дәл емес. Олар жылдам, жүйелі және тұрақты жұмыс істейді. Тиімді жұмыс істеу үшін қайталанатын жұмыс процесін құрып, оны қолдайтын құралдармен жабдықталыңыз.

Тәуелсіз бағалаушыға жиі қажет құралдар:

• Бағалау бағдарламасын іске қосуға жеткілікті қуаты бар сенімді ноутбук
• Жақсы камерасы және батареясы бар смартфон
• Лазерлік өлшеуіш пен рулетка сияқты өлшеу құралдары
• Мықты баспалдақ және негізгі далалық қауіпсіздік жабдығы
• Жолға және тексерулерге арналған сенімді көлік
• Фотосуреттер, есептер және талап файлдары үшін бұлтты сақтау
• Жоспарлау үшін күнтізбе және тапсырма басқару құралдары

Сіздің жұмыс процесіңіз әрбір талап тапсырмасының кезеңін қамтуы керек:

1. Тапсырысты қабылдау және растау
2. Полис пен талап деректерін қарау
3. Тексеру уақытын белгілеу
4. Нысанды тексеру, фотоға түсіру және құжаттау
5. Смета мен сипаттаманы дайындау
6. Есепті уақытында жіберу
7. Қосымша сұрауларға, сұрақтарға немесе түзетулерге жауап беру

Таза процесс сапаны төмендетпей көбірек тапсырма өңдеуге көмектеседі. Сонымен қатар кейін қосымша бағалаушыларды немесе қолдау қызметкерлерін тартсаңыз, бизнесті кеңейтуді жеңілдетеді.

7-қадам: Қызметтеріңізді жарнамалап, тапсырмалар алыңыз

Бизнесіңіз лицензияланған, тіркелген, сақтандырылған және жабдықталған соң, жұмыс табу қажет. Тәуелсіз бағалаушылар көбіне желілік байланыс, тікелей хабарласу және талаптарды орналастыратын фирмалармен қарым-қатынас арқылы тапсырыстар алады.

Тиімді маркетинг тәсілдері:

• Қарапайым кәсіби веб-сайт жасау
• Қолдайтын әрбір нишаға жеке қызмет бетін ашу
• Лицензияланған штаттарыңызды және қызмет аймақтарыңызды көрсету
• Сақтандыру компанияларына, фирмаларға және әкімшілерге хабарласу
• Сала іс-шараларына және жергілікті сақтандыру кездесулеріне қатысу
• LinkedIn профиліңізді жаңартып, нақты ұстау
• Мердігерлерден, заңгерлерден және қалпына келтіру мамандарынан ұсыныс сұрау

Сіздің ұсынысыңыз сенімділікті, орындау жылдамдығын, құжаттау сапасын, географиялық қамтуды және нишалық тәжірибені көрсетуі тиіс. Сақтандыру компаниялары үйкелісті азайтатын бағалаушыларды қалайды, көбейтетіндерді емес.

Егер сіз енді ғана бастасаңыз, тұрақтылық күрделіліктен маңыздырақ. Нақты бір беттік қызмет сипаттамасы, кәсіби электрондық пошта мекенжайы және жылдам кері байланыс процесі көп нәрсе шеше алады.

Жиі жіберілетін қателер

Көптеген жаңа бағалау бизнесі алдын алуға болатын мәселелерге тап болады. Мына қателерден сақ болыңыз:

• Әр штаттағы лицензия талаптарын тексерместен іске қосу
• Дұрыс бизнес-субъектсіз немесе сақтандырусыз жұмыс істеу
• Сұранысты тексермей тұрып қымбат құрал-жабдық алу
• Бір уақытта тым көп мамандыққа ұмтылу
• Бухгалтерия мен салық жоспарлауды елемеу
• Алғашқы жұмыс алу үшін бағаны тым төмен қою
• Мерзімдерді, ұзартуларды және сәйкестік міндеттемелерін қадағаламау

Тәртіпті іске қосу қайта жұмысты азайтады және клиенттерге бизнесіңізге көбірек сенім береді.

Қорытынды ойлар

Тәуелсіз сақтандыру бағалаушысы бизнесін бастау - техникалық тәжірибені мамандандырылған қызмет компаниясына айналдырудың практикалық жолы. Бұл үдеріс кезең-кезеңімен қаралса, айқын болады: нишаны таңдау, лицензия талаптарын орындау, субъект құру, қаржылық жоспар дайындау, сақтандыру алу, құралдарды реттеу және қызметтеріңізді жүйелі түрде жарнамалау.

Егер сіз осы жұмыс үшін АҚШ-та бизнес құрып жатсаңыз, Zenind дұрыс заңды құрылым таңдауға және тіркеу үдерісін ретке келтіруге көмектесе алады. Дұрыс негіз болғанда, сіз баптауға аз уақыт жұмсап, бизнесіңізді өсіретін талаптармен жұмысқа көбірек уақыт бөле аласыз.